基層央行有必要建設區(qū)域金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺嗎？基層央行有能力建設區(qū)域金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺嗎？解答上述兩個問題，地處云南邊陲的人行文山州中支作出了明確的回答。該行與人行昆明中支科技處歷經(jīng)一年的探索努力，于今年7月1日成功建成文山州金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺，并順利通過項目驗收。平臺運行3個月以來，闖出了一條金融數(shù)據(jù)資源區(qū)域化集中整合、管理和利用的新思路，引起了云南金融界的矚目；其創(chuàng)立的“云南方案”“云南標準”“云南經(jīng)驗”，將在云南金融系統(tǒng)內(nèi)推廣。
近年來，文山利用沿邊區(qū)位優(yōu)勢，加快改革開放步伐，各項事業(yè)迅速趕超上來，給金融事業(yè)帶來勃勃生機，與此同時，也帶來不少新問題，由此亟待解決新問題的新辦法、新手段、新平臺誕生。建設金融大數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺就是一個解決新問題的良方，而爭取到先行、先試地區(qū)則是一個不可多得的良機。經(jīng)人行昆明中支批準，文山州成為云南省唯一試點地區(qū)，區(qū)域金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺由人行文山州中支與昆明中支科技處共同建設。
平臺建設的前期，該中支多次召開會議，對平臺建設的意義、可行性、初步構造等關鍵要素進行了充分的討論。先后召開多種形式的專題會，統(tǒng)一全行干部職工思想，形成“人人”為平臺建設建言獻策的熱烈氛圍，實現(xiàn)“全轄建設平臺，平臺服務行業(yè)”的目標。
平臺建設要突出央行監(jiān)管特點和區(qū)域發(fā)展需求，有別于商業(yè)化大數(shù)據(jù)模式，力爭在建設中實現(xiàn)系列突破；率先將貸款從抽樣監(jiān)測向區(qū)域全面監(jiān)測突破；率先做成央行系統(tǒng)內(nèi)第一個大數(shù)據(jù)平臺成品；率先建立區(qū)域貸款大數(shù)據(jù)清洗技術標準、分內(nèi)統(tǒng)計運算技術標準等，形成“云南標準”；創(chuàng)新形成多個金融數(shù)字化動態(tài)監(jiān)測模式和指標體系；系統(tǒng)性建立大數(shù)據(jù)生產(chǎn)管理、權限管理、使用管理等管控制度體系，在平臺運轉(zhuǎn)管理上形成“云南經(jīng)驗”、拿出了“云南方案”。
建設方案確立后，人行文山州中支主要負責人多次帶隊前往昆明中支匯報工作情況。2017年7月1日，文山州金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺正式上線運行，實現(xiàn)了對區(qū)域金融信息資源的高效整合利用，為促進基層央行強化履職提供了創(chuàng)新平臺。
平臺找準區(qū)域金融資源整合共享的突破口和發(fā)力點，從金融機構和業(yè)務系統(tǒng)源頭批量抓取數(shù)據(jù)和指標，由人民銀行主導，結合監(jiān)管需要和服務需求，統(tǒng)一制定數(shù)據(jù)加工標準，點面共同支撐，形成全量、實時的金融數(shù)據(jù)采集、清洗、整合、運算和輸出加工流水線，依靠千萬級數(shù)據(jù)產(chǎn)品作支撐，從六方面發(fā)力，積極實踐總行“服務綜合決策 支持精準施策”的平臺建設導向。
服務地方黨委政府決策。平臺從地區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展最為關注的方面，提供了19個市場主體、21個產(chǎn)業(yè)、2個城鄉(xiāng)分類等總計65個方面的貸款大數(shù)據(jù)信息，為有效把握經(jīng)濟金融運行走勢，提供了“全量、共享、實時”的有力支撐。
服務基層貨幣政策傳導。平臺從解決問題入手，立體式構建“數(shù)據(jù)池”和“指標池”，從信貸大數(shù)據(jù)和非信貸指標兩方面集中整合信息，讓過去割裂于不同部門、不同機構和不同系統(tǒng)的數(shù)字資源，通過網(wǎng)絡手段統(tǒng)籌整合到平臺中，聚成合力，擴大功效。
服務地區(qū)金融數(shù)字監(jiān)管。首先，帶動了人民銀行再貸款管理模式的創(chuàng)新，比對大數(shù)據(jù)統(tǒng)計結果和金融機構提交臺賬，即可初步判斷是否存在虛造編列情況。其次，帶來了金融穩(wěn)定監(jiān)測的指標創(chuàng)新，在“不良率”基礎上，創(chuàng)新增加“貸款不良面”指標作補充，建立“大數(shù)據(jù)風險監(jiān)測雙指標體系”。第三，帶來了調(diào)查統(tǒng)計非現(xiàn)場監(jiān)管的創(chuàng)新，調(diào)查統(tǒng)計部門將大數(shù)據(jù)統(tǒng)計結果與央行統(tǒng)計結果相比對，配合以精準到點的“個案”查詢，有效識別統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯報漏報、人工干預瞞報虛報等問題線索。
服務所轄機構良性發(fā)展。提供多頭貸款綜合統(tǒng)計和明細查詢，讓金融債權人委員會在指導、協(xié)調(diào)和共同處置貸款過橋、申請動用貸款風險補償基金時更為有序、穩(wěn)妥。對大數(shù)據(jù)顯示高風險加速積累的行業(yè)，在金融穩(wěn)定聯(lián)系框架機制內(nèi)，及時發(fā)出預警，避免盲目跟進。
服務區(qū)域金融生態(tài)建設。以“指標池”作為理念構建數(shù)據(jù)倉儲和調(diào)閱結構，同時實現(xiàn)“指標”按需搭配，以數(shù)據(jù)強制推送機制為保障，打破部門和機構的障礙，編織了貨幣信貸、金融服務、金融環(huán)境和金融穩(wěn)定四個“收納袋”，將分散的數(shù)據(jù)集中到平臺共享。
服務業(yè)務規(guī)范運作。通過“政策參閱”，收納各級、各部門金融政策；開辟“分析參考”，廣集金融調(diào)查、分析和研究成果；設立“統(tǒng)計披露”，發(fā)布人民銀行法定統(tǒng)計數(shù)據(jù)和三大制度性調(diào)查結果；建立“規(guī)章規(guī)范”，收納金融業(yè)務規(guī)范文件、操作流程標準、考核檢查依據(jù)；通過“報備事項”，對跨機構風險應急處置、金融穩(wěn)定履職涉及的重要資料進行留底，提升工作協(xié)同性。
