貿(mào)易金融是基于貿(mào)易中的商品或服務(wù)，以及交易過程中產(chǎn)生的權(quán)利而提供的金融服務(wù)。貿(mào)易金融的本質(zhì)，是為物流提供匹配的資金流服務(wù)。貿(mào)易金融的對象是物流,貿(mào)易金融的核心問題是物流的真實(shí)性和流轉(zhuǎn)信息。
傳統(tǒng)模式下，貿(mào)易金融以人工和紙媒為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了資金流沿著物流運(yùn)行的偉大創(chuàng)舉，一定程度上規(guī)避了金融的虛擬性和對主體信用的嚴(yán)格限制，成為促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的重要力量。貿(mào)易金融同樣具有手續(xù)復(fù)雜、效率低、信息不充分的問題，在長期的實(shí)踐中創(chuàng)造了票據(jù)、信用證、獨(dú)立保函等新工具來應(yīng)對這些問題，通過專業(yè)人員運(yùn)用這些工具提高效率，促進(jìn)了貿(mào)易金融的大發(fā)展。
數(shù)字時代，依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，貿(mào)易金融的基礎(chǔ)有望從人工和紙媒徹底轉(zhuǎn)型為數(shù)字，根本解決物流真實(shí)性和流轉(zhuǎn)信息的核心問題。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是理解貿(mào)易金融未來的關(guān)鍵之一。
一、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)簡介
進(jìn)入21世紀(jì)，隨著感知識別技術(shù)的的快速發(fā)展，信息從傳統(tǒng)的人工生產(chǎn)單通道模式轉(zhuǎn)變?yōu)槿斯どa(chǎn)和自動生成的雙通道模式。以傳感器和智能識別終端為代表的信息自動生成設(shè)備可以實(shí)時準(zhǔn)確的開展對物理世界的感知、測量和監(jiān)控。物理世界的聯(lián)網(wǎng)需求和信息世界的擴(kuò)展需求催生了一類新興網(wǎng)絡(luò)--物聯(lián)網(wǎng)（Internet of Things，IoT)，物聯(lián)網(wǎng)通過對物理世界的信息化、網(wǎng)絡(luò)化，對傳統(tǒng)上的物理世界和信息世界實(shí)現(xiàn)互聯(lián)和整合。
物聯(lián)網(wǎng)時代，每一件物體均可尋址，每一件物體均可通信，每一件物體均可控制。支撐這一新現(xiàn)實(shí)的是四個層次的數(shù)字技術(shù)。
一是感知識別。核心技術(shù)包括RFID、無線傳感網(wǎng)和定位技術(shù)，實(shí)現(xiàn)物的識別、定位、監(jiān)測的數(shù)字化，自動控制物的流轉(zhuǎn)和信息交換。
二是網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建。互聯(lián)網(wǎng)以及下一代互聯(lián)網(wǎng)（包含IPv6等技術(shù)）是物聯(lián)網(wǎng)的核心網(wǎng)絡(luò)，WIFI、ZIGBEE、低功耗廣域網(wǎng)等提供隨時隨地的網(wǎng)絡(luò)接入服務(wù)，讓物聯(lián)網(wǎng)延伸到萬物，讓虛假無以遁形。
三是數(shù)據(jù)管理。大數(shù)據(jù)和云計算把感知識別和網(wǎng)絡(luò)層的數(shù)據(jù)整合組織起來，為現(xiàn)實(shí)的行業(yè)應(yīng)用提供智能支撐平臺。數(shù)據(jù)技術(shù)為現(xiàn)實(shí)應(yīng)用提供智能支撐，數(shù)據(jù)成為未來社會的核心資源，而云計算作為大數(shù)據(jù)的處理平臺，為海量數(shù)據(jù)的存儲和分析提供了強(qiáng)有力的支撐和保障。
四是綜合應(yīng)用。物聯(lián)網(wǎng)可以廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的各個領(lǐng)域，印發(fā)和帶動生產(chǎn)力、生產(chǎn)關(guān)系和生活方式的深刻變革，成為智能社會的基礎(chǔ)和引擎。目前，已經(jīng)廣泛應(yīng)用于自動駕駛、智能物流、智能建筑、環(huán)境監(jiān)測等領(lǐng)域，其中，智能物流的應(yīng)用和衍化將對貿(mào)易金融產(chǎn)生根本性影響。
二、智能物流
現(xiàn)代物流的發(fā)展經(jīng)歷了粗放物流、系統(tǒng)化物流、電子化物流和物聯(lián)化物流（智能物流）四個主要的發(fā)展階段，物流逐步從生產(chǎn)中獨(dú)立出來，形成系統(tǒng)化和電子化的模式。
智能物流是現(xiàn)代物流發(fā)展的理想階段，呈現(xiàn)出精準(zhǔn)化、智能化、協(xié)同化的特點(diǎn)。物聯(lián)網(wǎng)為貿(mào)易中的物流提供了協(xié)同平臺，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)上下游企業(yè)之間的無縫連接，真正實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流的三流合一。智能物流是貿(mào)易金融數(shù)字化的物質(zhì)基礎(chǔ)，其基礎(chǔ)技術(shù)有以下幾種：
一是條形碼技術(shù)。條形碼是由一組規(guī)則排列的條、空以及對應(yīng)的字符組成的標(biāo)記。使用專門的識別設(shè)備掃描時，條碼中包含的信息就轉(zhuǎn)換為計算機(jī)可識別的數(shù)據(jù)，應(yīng)用程序就可以對其進(jìn)行操作和處理。其優(yōu)點(diǎn)，一是作為經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的快速識別輸入技術(shù)，條形碼大大提高了輸入速度；二是可靠性高，鍵盤輸入的出錯率為三百分之一，條形碼低于百萬分之一。UPS在路易斯維爾建立的大型航空物流中轉(zhuǎn)中心“世界港”，就是條形碼應(yīng)用的典型案例。其每天處理超過100萬件包裹，業(yè)務(wù)高峰時達(dá)250萬件，在長達(dá)數(shù)公里的傳送帶上做到互相貫通而不產(chǎn)生絲毫差錯，全靠條形碼配合計算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行的高精準(zhǔn)控制。
二是EDI。EDI出現(xiàn)在20世紀(jì)60年代末的美國，不同公司之間進(jìn)行貿(mào)易的時候，需要交互大量的信息，如報價、產(chǎn)品信息、用戶需求、合同等，而格式不統(tǒng)一給貿(mào)易帶來大量負(fù)擔(dān)，人們開始尋求統(tǒng)一商業(yè)企業(yè)計算機(jī)數(shù)據(jù)格式過程中產(chǎn)生了EDI。伴隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，更多商業(yè)主體接入EDI系統(tǒng)，其格式化、網(wǎng)絡(luò)化的特征才真正顯現(xiàn)。EDI可以用于物流的各個環(huán)節(jié)，包括在線訂貨、庫存管理、發(fā)貨、報關(guān)、支付、貿(mào)易融資等各個領(lǐng)域，通過條形碼和EDI技術(shù)的配合使用，實(shí)現(xiàn)商品從訂貨到收貨的數(shù)字化流轉(zhuǎn)，并實(shí)現(xiàn)了各個貿(mào)易主體、監(jiān)管主體、融資主體的數(shù)字化信息交換，推動了“貿(mào)易無紙化”的實(shí)現(xiàn)。
三是RFID。RFID是無線射頻識別技術(shù)，基本功能是能夠提供更細(xì)致、更精確的產(chǎn)品供貨信息，實(shí)現(xiàn)貨物供給過程的自動化，與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合最終實(shí)現(xiàn)人與人、人與物、物與物相互聯(lián)系的物聯(lián)網(wǎng)。RFID核心構(gòu)件是標(biāo)簽、閱讀器、主機(jī)三部分，其中RFID標(biāo)簽是物體的唯一識別標(biāo)識，閱讀器是無線互聯(lián)的節(jié)點(diǎn)，主機(jī)為智能控制中樞。美國國防部以RFID為基礎(chǔ)構(gòu)建了世界上最大的“全資產(chǎn)可視化系統(tǒng)”，在全球40個國家的400個地點(diǎn)，通過部署在檢查點(diǎn)門口的標(biāo)簽閱讀器，自動讀寫貨物標(biāo)簽，將標(biāo)簽號和位置信息傳給國防部衛(wèi)星，再由衛(wèi)星把信息傳遞給位于馬薩諸塞州坎布里奇的運(yùn)輸中心，送入數(shù)據(jù)庫。美軍用戶都可以通過集裝箱編號或申請?zhí)柌樵児┙o物資和裝備實(shí)時情況，實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸物資的可視化。
三、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造貿(mào)易金融模式
物聯(lián)網(wǎng)是一個基于互聯(lián)網(wǎng)、無線傳感網(wǎng)等信息承載體，讓所有能夠被獨(dú)立尋址的普通物理對象實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通的網(wǎng)絡(luò)。具有普通對象設(shè)備化、自治終端互聯(lián)化和普適服務(wù)智能化三個重要特征，必將推動數(shù)字時代實(shí)現(xiàn)更廣泛的互聯(lián)互通、更透徹的感知、更深入的智能。這將根本改變傳統(tǒng)貿(mào)易金融的運(yùn)行模式，支撐貿(mào)易金融的數(shù)字化。
（一）貿(mào)易背景的真實(shí)性管理。物聯(lián)網(wǎng)的感知、識別、定位、聯(lián)網(wǎng)、決策技術(shù)將改變物流業(yè)的運(yùn)行模式，物聯(lián)網(wǎng)感知層的定位識別，以及數(shù)據(jù)管理層的交叉驗(yàn)證和過程管理，為物流真實(shí)性管理提供了數(shù)字化手段。物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈以及社會治理的協(xié)同將根本解決貿(mào)易物流的真實(shí)性問題，貿(mào)易金融的的邏輯起點(diǎn)將會改寫。另外，未來“EPC物聯(lián)網(wǎng)”（electronic product code，電子產(chǎn)品碼）有望實(shí)現(xiàn)每一件產(chǎn)品在全球范圍內(nèi)的識別、定位、追蹤，會改變貿(mào)易金融中的物流欺詐，營造流暢的物流管理模式，重塑貿(mào)易背景真實(shí)性管理場景。
（二）貿(mào)易物流流轉(zhuǎn)信息的數(shù)字化。物聯(lián)網(wǎng)通過標(biāo)簽、閱讀、網(wǎng)絡(luò)等數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)了物流流轉(zhuǎn)的數(shù)字化，完全取代了傳統(tǒng)的人工和紙媒模式。物流流轉(zhuǎn)由兩個層面構(gòu)成，一是物的流轉(zhuǎn)，是看得見的實(shí)務(wù)轉(zhuǎn)移；二是權(quán)利的流轉(zhuǎn)，是社會化合法保障。傳統(tǒng)模式下，通過人工確認(rèn)貨物流轉(zhuǎn)，通過紙媒確認(rèn)權(quán)利流轉(zhuǎn)，而且在每一次物流流轉(zhuǎn)中重復(fù)這兩項(xiàng)流轉(zhuǎn)確認(rèn)。物聯(lián)網(wǎng)模式下，貨物流轉(zhuǎn)和權(quán)利流轉(zhuǎn)均通過數(shù)字方式實(shí)現(xiàn)，而且在不同的物流環(huán)節(jié)可以用數(shù)字代替人工和紙媒，完全實(shí)現(xiàn)流轉(zhuǎn)信息的數(shù)字化，重塑貿(mào)易金融的信息交互模式。
（三）物聯(lián)網(wǎng)支撐貿(mào)易金融的智能化。物聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了物流和貿(mào)易流轉(zhuǎn)的數(shù)字化，貿(mào)易背景真實(shí)性的傳統(tǒng)貿(mào)易融資難題有望根本解決，開啟物流直接驅(qū)動資金流運(yùn)轉(zhuǎn)新紀(jì)元。傳統(tǒng)貿(mào)易金融的交易背景審查、物流真實(shí)性核實(shí)、紙質(zhì)單據(jù)制作與郵寄、單據(jù)核實(shí)、融資交易文件等將發(fā)生根本性改變。另外，物流的數(shù)字化為資金流導(dǎo)入提供了高度的靈活性，傳統(tǒng)貿(mào)易金融基于發(fā)貨、裝船、付款、收款等重要節(jié)點(diǎn)構(gòu)建的貿(mào)易融資產(chǎn)品模式將不再必要，貿(mào)易金融變得隨時隨地可獲得。傳統(tǒng)的貿(mào)易金融基于不同的物流節(jié)點(diǎn)設(shè)置風(fēng)控模式和設(shè)計融資產(chǎn)品，物聯(lián)網(wǎng)模式下的貿(mào)易金融將把風(fēng)控模式移到起點(diǎn)和終點(diǎn)并最終簡化為兩點(diǎn)，貿(mào)易參與者基于貿(mào)易物流所處的位置和身份自動獲得合適規(guī)模和期限的融資支持。依托物聯(lián)網(wǎng)提供的數(shù)字基礎(chǔ)和數(shù)字智能，最終實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融的智能化。
物聯(lián)網(wǎng)模式下，貿(mào)易金融可以隨時隨地獲得，根本解決了物流中間參與者，也就是中小企業(yè)的融資難問題。普惠金融可以依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及配套設(shè)施根本解決。
物聯(lián)網(wǎng)模式下，人工和紙媒的功能逐步弱化，數(shù)字成為驅(qū)動貿(mào)易金融的主導(dǎo)力量。搭建與物聯(lián)網(wǎng)匹配的貿(mào)易金融平臺和數(shù)據(jù)庫，以此承載貿(mào)易金融的開展，將成為貿(mào)易金融領(lǐng)域最具時代潛力的新興物種。
物聯(lián)網(wǎng)模式下，越來越多的商業(yè)主體走進(jìn)到貿(mào)易金融世界，貿(mào)易金融不再是某一主體的附屬功能，超越商業(yè)銀行、保理公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的界限，不再是金融機(jī)構(gòu)的專有職能，也不是供應(yīng)鏈金融平臺的專有職能，任何一個物聯(lián)網(wǎng)參與主體，只要擁有高效平臺和豐富用戶，都可以發(fā)展成為物聯(lián)網(wǎng)時代貿(mào)易金融新物種。
物聯(lián)網(wǎng)將會給貿(mào)易金融帶來全新的模式和無限的想象空間，專業(yè)與技術(shù)結(jié)合會創(chuàng)造新的時代。物聯(lián)網(wǎng)時代貿(mào)易金融新物種的理念是“讓資金在物聯(lián)網(wǎng)里智慧的流動”。
