物聯(lián)網(wǎng)是互聯(lián)技術進一步延伸的產(chǎn)物，在高速發(fā)展的現(xiàn)代社會中的作用將更加重要。本文從當前物聯(lián)網(wǎng)的本質與發(fā)展現(xiàn)狀入手，簡單探討了其對供應鏈金融發(fā)展的影響，并介紹了平安銀行對物聯(lián)網(wǎng)技術對供應鏈金融的實踐，希望能有助于供應鏈金融市場研究的進一步地發(fā)展與深入。
一、物聯(lián)網(wǎng)的本質：信息收集與處理
物聯(lián)網(wǎng)是通過二維碼識讀設備、射頻識別(RFID)裝置、紅外線供應器、全球定位系統(tǒng)和激光掃描器等信息傳感設備，按照約定的協(xié)議，把任何物品與互聯(lián)網(wǎng)連接，進行信息的交換和通信，以實現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的網(wǎng)絡。
物聯(lián)網(wǎng)概念自1999年被首次提出，約在2008年前后得到世界各國的廣泛研究。目前隨著傳感器及帶寬成本的大幅下滑，以及云計算技術發(fā)展和通信標準的落地，物聯(lián)網(wǎng)已從最初的導入期發(fā)展至現(xiàn)在的成長期初期，國外第三方咨詢機構普遍預期2016-2020年將保持25%-30%的復合增速. 根據(jù)Gartner和世界銀行的數(shù)據(jù)和預測，2017年全球接入互聯(lián)網(wǎng)的設備數(shù)量首超人類。
資料來源：世界銀行
物聯(lián)網(wǎng)最核心的技術就是通過對于海量數(shù)據(jù)的分析和利用，對應用場景的過程和結果的起到優(yōu)化作用，其技術架構分為三層：感知層、網(wǎng)絡層和應用層。
感知層負責賦予物體接觸并獲取世界信息的能力，即相當于人類五官和皮膚，涉及到身份標識、狀態(tài)記錄、圖像記錄和位置確定，具體包括：條形碼、二維碼、電子標簽(RFID)、傳感器、攝像頭、GPS、藍牙等。
網(wǎng)絡層負責信息傳輸，通過通訊網(wǎng)絡把感知層信息進行前期處理后高效、準確的傳輸?shù)綉脤?，具體包括芯片制造、無線模組、網(wǎng)絡優(yōu)化、網(wǎng)絡運營、智能采集等。
應用層負責通過對信息的處理，改進下游垂直行業(yè)的產(chǎn)品和服務，是對生產(chǎn)力提升的最直接環(huán)節(jié)，下游行業(yè)不同的需求也注定了應用層各類產(chǎn)品的百花齊放：物聯(lián)網(wǎng)平臺提供、智能設備制造供應、操作處理軟件、終端應用運營等。
二、物流網(wǎng)技術+供應鏈金融
“物流網(wǎng)技術+供應鏈金融”模式主要是通過GPS、生物識別等手段，對目標進行識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，然后進行數(shù)據(jù)匯總并分析，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，進行風險監(jiān)控和市場預測，這種無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，將會極大地降低金融企業(yè)項目投資風險。
數(shù)據(jù)來源：銀通智庫
在這種物聯(lián)網(wǎng)技術的支持下，供應鏈金融將會呈現(xiàn)出以下幾個特點。
首先，供應鏈金融的范圍將進一步擴大。原有的金融供應鏈的服務客戶，是以核心客戶為中心，進一步地向其企業(yè)發(fā)展的上下游延伸，雖然較過往的發(fā)展模式來看已經(jīng)有了很大的進步，但是面對巨量的市場空間，這種發(fā)展思路還是受到了一定的局限性。但是，在物聯(lián)網(wǎng)技術的支撐下，企業(yè)之間的聯(lián)系是呈現(xiàn)網(wǎng)絡化交叉式的發(fā)展的，這種網(wǎng)絡的企業(yè)布局，將會為金融服務業(yè)提供更大的市場空間。另外，由于物聯(lián)網(wǎng)本身的交叉與開放性，在企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)及生產(chǎn)過程的諸多領域都會通過物聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)高效的資源調配與信息的共享。
其次，供應鏈金融服務的種類也更加多樣。這種供應鏈金融所提供的服務，已經(jīng)不是針對某一個具體的客戶，而是從整個物聯(lián)網(wǎng)體系的全局出發(fā)，制定相應的發(fā)展戰(zhàn)略與對策，因為，市場在不斷地變化與發(fā)展，只有從全局的角度來考慮，才會避免應為分析的不科學而導致錯誤決策的制定，最終影響金融服務業(yè)自身與其服務客戶的切身利益。這種全盤的考慮與服務種類的調整需要的是整個體系的通力合作。面向市場，面向客戶的實際需求，提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，是在未來的金融市場競爭中贏得發(fā)展主動性的關鍵所在。
三、同業(yè)物流網(wǎng)+供應鏈金融的實踐——平安銀行
2013年，平安銀行成立專題項目小組，開始全力研究物聯(lián)網(wǎng)技術+供應鏈金融的結合點。通過大量的實地調研，在走訪多地物流倉儲企業(yè)和征詢多方意見的基礎上，制定了動產(chǎn)融資管理和電子倉單質押的平安銀行物聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融的發(fā)展路徑。
·解決動產(chǎn)融資重復抵押問題
在物聯(lián)網(wǎng)技術的支持下，通過引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，改造后的押品監(jiān)管倉庫可以實現(xiàn)對動產(chǎn)存貨的識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化。例如，改造后的倉庫在貨物卸載過程中，可聽過重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，定位設備則實時監(jiān)測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，系統(tǒng)可通過自動比對前端設備采集的貨物重量數(shù)據(jù)與錄入的重量數(shù)據(jù)判斷是否裝卸完畢。
在入庫貨物裝卸完畢后，掃描設備對其進行3D輪廓掃描，倉單管理平臺根據(jù)倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務。只要倉單處于鎖定狀態(tài)，任何未經(jīng)允許的操作都會自動生成警報，在后臺直接提示庫管員和銀行。這意味著入庫動產(chǎn)將在很大程度上具備“不動產(chǎn)”的相關屬性，大大降低融資風險。
基于物聯(lián)網(wǎng)技術和動產(chǎn)統(tǒng)一登記平臺有效支持的新型倉單具備唯一性和排他性特點，同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優(yōu)勢。
物聯(lián)網(wǎng)技術使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態(tài)的、實時的對應關系。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標，從而有效解決現(xiàn)行倉單中存在的虛開倉單或重復開單等問題。此外，通過推動倉儲企業(yè)按照國家標準生成國標倉單，倡導倉單格式和記載要素標準化，并推動倉單編號的生成規(guī)則規(guī)范化，倉單將成為特定實物的唯一身份證。在此基礎上，再推動倉單在權威機構進行登記注冊或認證，將顯著提升倉單的信用度，實現(xiàn)倉單高效流通。
目前，平安銀行已經(jīng)在上海、廣東、天津、沈陽、日照等地布局建設物聯(lián)網(wǎng)感知倉庫，累計與上海鋼聯(lián)、日照鋼鐵、廈門象嶼集團等近百家重點港口、大型倉儲企業(yè)、大型鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)、區(qū)域重點物流園區(qū)等近200家合作伙伴簽署了60余份供應鏈金融合作協(xié)議，覆蓋資產(chǎn)達數(shù)十億。
· 物聯(lián)網(wǎng)技術助力金融生態(tài)建設
隨著物聯(lián)網(wǎng)技術+供應鏈金融的智慧產(chǎn)業(yè)金融規(guī)劃和布局，平安銀行逐步從單一走向多元，最終實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)技術支持下的金融生態(tài)圈。
在應用場景上，平安銀行已覆蓋至鋼鐵、能源、礦產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、液態(tài)化工、建材等眾多行業(yè)。平安銀行在2016年宣布完成了物聯(lián)網(wǎng)倉庫的全國性布局，與上百家大型倉庫和物流園區(qū)建立了深度合作關系，覆蓋國內大宗商品主要樞紐。
在平臺建設上，2014年上線的平安銀行供應鏈金融平臺——“橙e網(wǎng)”已與數(shù)百家核心企業(yè)、物流、第三方信息平臺完成對接，借助物聯(lián)網(wǎng)技術，為中小企業(yè)提供供應鏈金融支持。
