過去幾年，人工智能一直是瑞士達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇年會(huì)上討論的焦點(diǎn)，因此該組織決定與德勤咨詢（Deloitte Consulting）合作開展一項(xiàng)研究，旨在“切斷人工智能的轟動(dòng)效應(yīng)”和為商業(yè)領(lǐng)袖和政策制定者提供有用的見解。
“世界各地的金融機(jī)構(gòu)正在對人工智能進(jìn)行大規(guī)模投資，而政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)正努力應(yīng)對重大的不確定因素。”該論壇與德勤共同發(fā)表了一份新報(bào)告——“新金融服務(wù)物理學(xué)”。
這兩個(gè)組織對金融服務(wù)管理人員進(jìn)行了與人工智能相關(guān)的調(diào)查，并舉辦了為期半天的研討會(huì)，其中包括達(dá)沃斯的一個(gè)研討會(huì)。他們得出了一些關(guān)于AI如何重塑金融業(yè)的結(jié)論。
銀行需要使用人工智能來創(chuàng)造有競爭力的產(chǎn)品
該報(bào)告的作者之一，德勤全球銀行和資本營銷咨詢公司的負(fù)責(zé)人Rob Galaski表示，“現(xiàn)在，產(chǎn)品和服務(wù)變得更容易比較，但以快速和優(yōu)惠的價(jià)格提供信貸是不夠的。AI對銀行來說是歷史性的競爭杠桿。”
例如，為了保持其汽車貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)性，加拿大皇家銀行正在試用汽車經(jīng)銷商的預(yù)測工具，以根據(jù)客戶數(shù)據(jù)預(yù)測車輛購買需求。
Galaski說，這些信息對經(jīng)銷商而言可能比任何銀行產(chǎn)品都更有價(jià)值。
“我們認(rèn)為這是看待整個(gè)行業(yè)發(fā)生變化的一個(gè)范例，”他說。“進(jìn)入我們工作的大部分人工智能都是圍繞取代人類并更好或更快地完成現(xiàn)有工作。但這種看法大大低估了AI的影響力。”
沒有規(guī)?；蚧谌斯ぶ悄芏ㄖ频墓緦⒈粩D出市場
該報(bào)告假設(shè)中間金融服務(wù)提供商將在這場基于人工智能的競爭中掙扎。
“如果你是提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的規(guī)模參與者，并且能夠?qū)崿F(xiàn)最低的成本，那將繼續(xù)保持可持續(xù)的地位，”R. Jesse McWaters說，他是該報(bào)告的另一位作者“否則，你需要提供一定程度的定制。僅僅擁有相對低成本但相對無差別的產(chǎn)品將不再是一種可持續(xù)的競爭策略。”
試圖扮演萬事通角色的銀行可能會(huì)遭受損失。那些專注于產(chǎn)品或服務(wù)客戶的人將獲得成功。
在以人工智能為燃料的競爭格局中，適應(yīng)性將至關(guān)重要
Galaski說：“誰勝誰負(fù)之間的適當(dāng)界限歸結(jié)為適應(yīng)性程度而不是公司的規(guī)模。如果適應(yīng)性較差，你就會(huì)失敗。如果沒有規(guī)模但具有高度的適應(yīng)性，那么你可以將許多模塊化服務(wù)提供商插入基礎(chǔ)設(shè)施以獲得規(guī)模感知或外觀。”
有幾種技術(shù)正在成熟，這就是區(qū)塊鏈、人工智能、量子計(jì)算和云計(jì)算。
Galaski說：“它們實(shí)施起來很昂貴，它們需要大規(guī)模的數(shù)據(jù)，它們需要專業(yè)知識來操作它們，所以自然而言，大公司應(yīng)該能夠在實(shí)施過程中獲得優(yōu)勢”。“但是大公司在很多情況下表現(xiàn)出的適應(yīng)能力要小于小公司。”
他說，大規(guī)模的發(fā)展適應(yīng)性思維的球員將成為未來的贏家。
AI將增加銀行業(yè)務(wù)的實(shí)用性
報(bào)告援引勞埃德銀行集團(tuán)（Lloyds Banking Group）作為開放銀行業(yè)的典型代表。
“勞埃德銀行集團(tuán)每年41億美元的轉(zhuǎn)型投資，將銀行和保險(xiǎn)服務(wù)以及新的API啟用結(jié)合起來，以便在數(shù)字世界中競爭，”報(bào)告稱。“此外，還重點(diǎn)關(guān)注人工智能能力，以轉(zhuǎn)變客戶主張和業(yè)務(wù)運(yùn)營。目標(biāo)是成為生態(tài)系統(tǒng)提供者，并成為“值得信賴的數(shù)據(jù)守護(hù)者”。
Galaski指出，在開放式銀行后環(huán)境中，聚合器或平臺(tái)將位于金融賬戶數(shù)據(jù)源之上，并提供一個(gè)客戶可以從他們處理的不同金融機(jī)構(gòu)中獲取所有數(shù)據(jù)的位置。
“平臺(tái)聚合器世界的競爭基礎(chǔ)是，誰可以代表該客戶分析大部分?jǐn)?shù)據(jù)，并提供個(gè)性化的定制建議，無論是價(jià)格、適用性還是可用性或任意數(shù)量的不同因素，”他說。“因?yàn)樵撃Ｐ椭饕⒃诳焖佟⒏咝?、可比的結(jié)果上，因此人工智能將成為其核心驅(qū)動(dòng)力。”
人工智能將推動(dòng)“自動(dòng)駕駛金融”
開放銀行和AI的結(jié)合將使客戶“自我導(dǎo)向的思維方式”向前發(fā)展，Galaski說，那些能提供最基礎(chǔ)的AI自救將有很強(qiáng)的競爭優(yōu)勢。
McWaters說，非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在這里很重要。
“就像你希望顧問能夠?yàn)槟阕龀隽己玫呢?cái)務(wù)決策，而不僅僅是只知道你的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容一樣，人工智能要求了解偏好位置和純粹的支付和存款領(lǐng)域行為之外的信息，”McWaters說。“因此，如果您希望獲得真正個(gè)性化的建議，那還需要輸入更多的數(shù)據(jù)。”
結(jié)果可能是許多人的財(cái)務(wù)生活自動(dòng)化，報(bào)告稱其為“自動(dòng)駕駛金融”。
根據(jù)Galaski的說法，一個(gè)例子是Clarity Money，這是一個(gè)前金融科技應(yīng)用程序，正在整合到高盛的Marcus消費(fèi)者銀行服務(wù)中。
像Clarity Money這樣的產(chǎn)品為消費(fèi)者提供日常金融活動(dòng)的建議，比如支付賬單或決定節(jié)省多少錢。
“Clarity旨在為消費(fèi)者自動(dòng)化日常現(xiàn)金決策，包括取消未使用的訂閱以及信用卡融資等所有內(nèi)容，”Galaski說。“專門為一個(gè)人做這件事需要一定程度的智能，比一個(gè)簡單的規(guī)則引擎更適合人工智能。”
另一個(gè)例子是花旗，它最近推出了一個(gè)移動(dòng)應(yīng)用程序，允許客戶將他們的帳戶鏈接到提供商以提供對所有銀行和提供商的財(cái)務(wù)狀況的看法。
