在當(dāng)前環(huán)境下，保險(xiǎn)業(yè)正處于科技驅(qū)動的深刻變革前夕，保險(xiǎn)公司若想主動擁抱這一變革，就必須關(guān)注人工智能領(lǐng)域。
隨著卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等深度學(xué)習(xí)技術(shù)新浪潮的到來，人工智能（AI）技術(shù)將能夠模擬人類感知、推理、學(xué)習(xí)和解決問題的能力。在這一變革中，保險(xiǎn)業(yè)從當(dāng)前的“檢測和修理”模式進(jìn)化為“預(yù)測和預(yù)防”模式，從而徹底改變保險(xiǎn)行業(yè)的方方面面。消費(fèi)者、金融中介、保險(xiǎn)公司和供應(yīng)商正在不斷利用高科技來改善決策、提高工作效率、降低成本，并優(yōu)化客戶體驗(yàn)。在此背景下，變革的步伐將會越來越快。
在人工智能與保險(xiǎn)行業(yè)整合日益深化的形勢下，保險(xiǎn)公司不得不迫切地明確自身定位，以應(yīng)對經(jīng)營環(huán)境的持續(xù)變化。保險(xiǎn)企業(yè)高管必須明了變革動因，深入理解人工智能如何重塑理賠、分銷、承保和定價(jià)。只有如此，保險(xiǎn)企業(yè)高管才能夠提升相關(guān)技能、培養(yǎng)合適人才，并運(yùn)用各種新興技術(shù)來塑造未來保險(xiǎn)業(yè)成功所需的文化和視角。
四種重塑保險(xiǎn)業(yè)的人工智能趨勢
人工智能的底層技術(shù)已經(jīng)開始應(yīng)用到商業(yè)、家庭、車輛和普羅大眾身上了，由人工智能驅(qū)動的四種核心技術(shù)趨勢將會在未來十年重塑保險(xiǎn)行業(yè)。
1.互聯(lián)設(shè)備的數(shù)據(jù)大爆炸
在產(chǎn)業(yè)配置方面，帶有傳感器的設(shè)備早已遍布各處。未來幾年，互聯(lián)的消費(fèi)設(shè)備將會大量增加。一方面，現(xiàn)有設(shè)備（例如車輛、健身追蹤設(shè)備、智能家居助理、智能手機(jī)和智能手表）會迅速普及；另一方面，各種新型穿戴設(shè)備也會紛紛出現(xiàn)，例如VR眼罩等。保險(xiǎn)公司可利用這些設(shè)備帶來的海量新數(shù)據(jù)更深入地了解用戶、開發(fā)新的產(chǎn)品類型，并進(jìn)行個(gè)性化定價(jià)、提供實(shí)時(shí)化服務(wù)等。例如，連接到精算數(shù)據(jù)庫的可穿戴設(shè)備可以根據(jù)消費(fèi)者的日?；顒佑?jì)算出個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，以及潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和嚴(yán)重程度。
2.機(jī)器人將越來越流行
機(jī)器人領(lǐng)域最近涌現(xiàn)出很多激動人心的成就，這種創(chuàng)新將不斷改變?nèi)祟惻c世界的互動方式。增材制造，即3D打印，將徹底重塑未來的制造業(yè)和針對企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。到2025年，3D打印建筑將會普及，保險(xiǎn)公司須評估這種發(fā)展將如何改變風(fēng)險(xiǎn)度量方法。此外，可編程自動無人機(jī)、自動駕駛汽車、自動耕種設(shè)備和增強(qiáng)型手術(shù)機(jī)器人將在未來十年具備商業(yè)可行性。到2030年，上路的自動駕駛汽車比例將超過25%，而在4年前的2026年，這一比例只有10%。保險(xiǎn)公司需要認(rèn)識到，日常生活中越來越多的機(jī)器人將改變風(fēng)險(xiǎn)池和用戶預(yù)期，并催生新的產(chǎn)品和銷售渠道。
3.開源與數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)
數(shù)據(jù)正在變得無處不在，開源協(xié)議因此將會得到更加廣泛的應(yīng)用，以確保數(shù)據(jù)能夠在不同行業(yè)進(jìn)行共享。很多公眾和私人企業(yè)將一起創(chuàng)建生態(tài)系統(tǒng)，目的是在統(tǒng)一的監(jiān)管和網(wǎng)絡(luò)安全框架下，針對多種用戶場景分享數(shù)據(jù)。例如，可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)將直接傳給保險(xiǎn)公司，聯(lián)網(wǎng)家居和汽車數(shù)據(jù)將通過亞馬遜、蘋果、谷歌與各類消費(fèi)者設(shè)備制造商予以共享。
4.認(rèn)知技術(shù)的進(jìn)步
卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等深度學(xué)習(xí)技術(shù)目前主要用于圖像、聲音和非結(jié)構(gòu)化文本的識別和處理，未來將會逐步擴(kuò)大應(yīng)用范圍。這類認(rèn)知技術(shù)大體建立在人類大腦分解和推理學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)之上，將成為未來處理大量復(fù)雜數(shù)據(jù)流的標(biāo)準(zhǔn)方式，這些數(shù)據(jù)流將促使與個(gè)人行為相連的“主動”保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。隨著各種技術(shù)的不斷商業(yè)化，保險(xiǎn)公司可以采用新的模型，不斷學(xué)習(xí)和適應(yīng)周邊環(huán)境，創(chuàng)造新的產(chǎn)品類別和交互技術(shù)，同時(shí)對潛在的風(fēng)險(xiǎn)和行為變化進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和應(yīng)對。
