大數(shù)據(jù)征信是利用數(shù)據(jù)分析和模型對(duì)個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依據(jù)評(píng)估的分?jǐn)?shù)，預(yù)測(cè)還款人的還款能力、還款意愿、以及欺詐風(fēng)險(xiǎn)。在金融風(fēng)控領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)指的是全量數(shù)據(jù)和用戶行為數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)征信的模型是將海量數(shù)據(jù)納入征信體系，并以多個(gè)信用模型進(jìn)行多角度分析。在這樣一個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代，每個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)都在最大程度上設(shè)法獲取行為主體的數(shù)據(jù)信息，能納入多種多樣的行為數(shù)據(jù)，覆蓋廣泛、實(shí)時(shí)鮮活。
征信大數(shù)據(jù)也可以說(shuō)是網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)報(bào)告。網(wǎng)貸數(shù)據(jù)報(bào)告的來(lái)源是用戶申請(qǐng)時(shí)提交的資料，以往申請(qǐng)網(wǎng)貸記錄，逾期記錄，還款記錄等信息的聚集體。它只是一個(gè)數(shù)據(jù)記錄而已，辨認(rèn)個(gè)人信用到底怎么樣是網(wǎng)黑指數(shù)分。網(wǎng)黑指數(shù)分范圍為：0-100，分?jǐn)?shù)越高，代表信用越好。當(dāng)分?jǐn)?shù)降到30分時(shí)，就屬于黑名單用戶了。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。也就是說(shuō)，當(dāng)我們有申請(qǐng)網(wǎng)貸或使用信用卡不當(dāng)?shù)刃袨?，征信上就?huì)出現(xiàn)不良信用記錄，此時(shí)該網(wǎng)貸或信用卡不能停用，因?yàn)橥Ｓ煤笮畔⒕筒辉俑铝?。只能夠繼續(xù)保持良好的信用，使用5年以后就不會(huì)再展示了。
眾所周知，現(xiàn)在個(gè)人信用已和我們的日常生活緊密相連。這也意味著我們不論是信用卡還款，房、車貸款償還，還是手機(jī)、水電煤氣繳費(fèi)等等都有可能使我們的信用受到影響。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，實(shí)名制的廣泛覆蓋，我們的行為活動(dòng)從某種意義上來(lái)說(shuō)是受監(jiān)管的。信用就是每個(gè)人存在中國(guó)人民銀行系統(tǒng)里的記錄，類似于電子檔案，記錄著你的好壞情況，表征著你的行為數(shù)據(jù)。譬如說(shuō)你是否違過(guò)法，是否惡意拖欠負(fù)債；又或者是你在銀行或是與征信掛鉤的其他平臺(tái)借過(guò)錢，有沒(méi)有按時(shí)還款等等。
這份記錄對(duì)每個(gè)人都是至關(guān)重要的，它作為各方大數(shù)據(jù)對(duì)你個(gè)人信任度的考核，不論以后要在哪借錢貸款，對(duì)方都會(huì)先看你的信用記錄。連放款審核是否批準(zhǔn)，主要也是依照信用程度的好壞來(lái)定。如果你的信用良好，那么無(wú)論是在借貸額度還是在利率上，都能得到較大的利處。因?yàn)槟愕男庞迷胶?，銀行提供的福利也越高。反之，要是你信用記錄上的不良記錄越多，銀行在審批時(shí)就會(huì)更加嚴(yán)格，不僅難以通過(guò)審核，在其他方面也會(huì)比其他人多吃不少虧。
