圖片來源：Pexels 作者：Kevin Ku
2012年，旅美作家涂子沛寫出《大數(shù)據(jù)》一書，他以非技術(shù)的視角介紹了數(shù)據(jù)革命，以及它如何改變政府、商業(yè)與我們的生活。
一時(shí)間，大數(shù)據(jù)概念風(fēng)靡全國。
不過，以筆者有限的閱歷來看，數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析在更早的時(shí)候就被應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，特別是網(wǎng)絡(luò)游戲行業(yè)。在游戲中，游戲策劃或者數(shù)據(jù)策劃會(huì)根據(jù)玩家行為數(shù)據(jù)分析游戲迭代的方向或改進(jìn)策略。
這不是最重要的。
更重要的是，時(shí)至今日，我們?cè)诎ń鹑跇I(yè)在內(nèi)的所有行業(yè)重點(diǎn)突出大數(shù)據(jù)的地位，當(dāng)然是有其重要意義的。因?yàn)?，我們要進(jìn)入一個(gè)嶄新的時(shí)代——智能互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，這當(dāng)然包括智能金融。
而金融是智能還是智障，取決于大數(shù)據(jù)的質(zhì)量。
大數(shù)據(jù)迷霧的產(chǎn)生及其后果
數(shù)據(jù)的重要性，行業(yè)專家們多有表述。
2015年的網(wǎng)商大會(huì)閉幕式上，馬云就說過這樣一段話：
為什么中國真正優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)學(xué)家沒有多少？首先，經(jīng)濟(jì)學(xué)家也是個(gè)“數(shù)學(xué)家”，他對(duì)數(shù)學(xué)的模式很有興趣；第二，他對(duì)將昨天的東西與數(shù)據(jù)拿出來以后，總結(jié)個(gè)商業(yè)模式很有興趣。而企業(yè)家是對(duì)未來有興趣，所以，你讓一個(gè)對(duì)昨天有興趣的人去判斷未來，這是悲哀。
是的，多數(shù)時(shí)候，我們經(jīng)常會(huì)遇到馬云說到的那種“悲哀”。而因?yàn)閿?shù)據(jù)偏差，我們能也會(huì)做一些或者讓機(jī)器做一些智障行為。
今年8月下旬，建鄴公安分局奧體警務(wù)站民警多次電話聯(lián)系失主，希望將失主丟失的重要物品歸還，然而，因?yàn)槊窬瘬艽虻木瘎?wù)站辦公電話被少數(shù)人標(biāo)記為“詐騙電話”，失主擔(dān)心被騙，接了電話后就否認(rèn)了自己的身份。
相信這種出現(xiàn)識(shí)別偏差的例子在金融反欺詐的實(shí)際應(yīng)用中也會(huì)出現(xiàn)，這種所謂的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控模式目前來看，并不那么成熟，至少在某些企業(yè)或機(jī)構(gòu)的個(gè)別應(yīng)用中是不成熟的。
這種不成熟的表現(xiàn)多了以后，數(shù)據(jù)迷霧就自然是越積越厚，每一團(tuán)數(shù)據(jù)迷霧都會(huì)產(chǎn)生一些智障行為。比如，在金融領(lǐng)域，錯(cuò)誤識(shí)別個(gè)人信用，錯(cuò)誤識(shí)別用戶行為，并用這些錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)指導(dǎo)后臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最后做出智障行為判斷，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，至此大數(shù)據(jù)風(fēng)控失靈。
這時(shí)候，無論我們?cè)趺创蹬踔悄芙鹑?，在用戶那里，都是智障在捧智障?/p>
如何沖破大數(shù)據(jù)迷霧？
在多數(shù)情況下，我們的數(shù)據(jù)世界是泛濫的。一是我們的個(gè)人信息和相關(guān)數(shù)據(jù)被非法販賣和流通，另一方面，虛假數(shù)據(jù)泛濫，一些數(shù)據(jù)公司大量造假并出售數(shù)據(jù)給金融公司，造成數(shù)據(jù)甄別困難，使用效率低下，甚至誤導(dǎo)金融業(yè)務(wù)策略。
另外，數(shù)據(jù)的挖掘、分析、研究往往是一個(gè)動(dòng)態(tài)延續(xù)且長期的追蹤行為，沒有長期經(jīng)營且成熟的手段，再“大”的數(shù)據(jù)也是無用，甚至是有害的。
在今年9月5日-6日，由中國金融認(rèn)證中心（CFCA）、中國電子銀行聯(lián)合宣傳年主辦，和訊網(wǎng)聯(lián)合主辦的“論道銀行數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型”2019金融科技高峰論壇上，有嘉賓指出，現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)太過于依賴數(shù)據(jù)和技術(shù)，不是好事兒。因?yàn)楝F(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)基本是通過歷史數(shù)據(jù)去分析未來，而不是一個(gè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，缺少應(yīng)對(duì)突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的考慮。
因此，動(dòng)態(tài)延續(xù)且長期的數(shù)據(jù)追蹤，長期穩(wěn)定且動(dòng)態(tài)成熟的數(shù)據(jù)研究是沖破數(shù)據(jù)迷霧的重要手段。
看河水干凈與否，最重要的就是河水的源頭是否干凈。大數(shù)據(jù)同理，只有源頭數(shù)據(jù)是干凈的，然后才是干凈的數(shù)據(jù)治理、挖掘、分析和應(yīng)用。
另外，數(shù)據(jù)源頭的干凈與否直接影響數(shù)據(jù)做出準(zhǔn)確判斷的能力?？尚艛?shù)據(jù)與可信計(jì)算會(huì)是未來大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)性建設(shè)的重點(diǎn)。
這一點(diǎn)，區(qū)塊鏈或許有機(jī)會(huì)一展身手。當(dāng)然，這又是一個(gè)新話題了。
