信用是金融企業(yè)最大的資產(chǎn)，要維持信用，核心就是風(fēng)控。當(dāng)前，人工智能時(shí)代已來，其給風(fēng)控帶來了新的一輪變革。
億歐智庫《金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)報(bào)告》預(yù)測(cè)，2020年底，中國(guó)金融科技規(guī)模將達(dá)到245億元，其中，智能風(fēng)控規(guī)模有75.9億元，占比超過30%。隨著智能風(fēng)控的落地條件逐漸成熟，人工智能和金融服務(wù)也不斷有機(jī)融合，智能風(fēng)控成為行業(yè)差異化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。
如果傳統(tǒng)風(fēng)控是一把衡量金融機(jī)構(gòu)能否健康發(fā)展的尺子，那么智能風(fēng)控則是一面盾牌，考驗(yàn)其是否儲(chǔ)備足夠的先進(jìn)技術(shù)和專業(yè)人員才來應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)科技的沖擊。在傳統(tǒng)風(fēng)控環(huán)節(jié)中，信息不對(duì)稱、成本高、時(shí)效性差、效率低等問題，使得其難以滿足業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)所引發(fā)的信貸增長(zhǎng)需求。在數(shù)字化時(shí)代，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用不斷深化，促使貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等環(huán)節(jié)，以及智能投顧、無人銀行等領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)都有了質(zhì)的飛躍。
正當(dāng)智能風(fēng)控行業(yè)高速發(fā)展之際，與之息息相關(guān)的個(gè)人信息采集、應(yīng)用規(guī)范也受到監(jiān)管層的重視。2019年9月，多家大數(shù)據(jù)企業(yè)因非法抓取、使用公民個(gè)人隱私信息被調(diào)查或直接查封；不久后，央行向部分金融機(jī)構(gòu)定向發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理通知》；同年11月，公安部加大對(duì)App違法違規(guī)采集個(gè)人信息的集中整治力度。
這一系列事件給所有金融機(jī)構(gòu)一個(gè)提醒——如何有效搜集、利用合規(guī)數(shù)據(jù)，避免違規(guī)陷阱。
而相關(guān)政府部門也在積極行動(dòng)，為創(chuàng)建健康的數(shù)據(jù)應(yīng)用生態(tài)進(jìn)行了多方面布局。
近年來，廣東、內(nèi)蒙古、陜西、重慶等部分省市先后成立了大數(shù)據(jù)局等相關(guān)機(jī)構(gòu)，對(duì)大數(shù)據(jù)發(fā)展進(jìn)行統(tǒng)一管理。
而在金融領(lǐng)域，央行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》提出強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用，以重點(diǎn)突破帶動(dòng)全局發(fā)展，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管控和金融信息保護(hù)，做好新技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)防范，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
此外，全國(guó)人大常委會(huì)法工委明確我國(guó)在2020年將制定個(gè)人信息保護(hù)法、數(shù)據(jù)安全法等法律。相關(guān)立法完成后，大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控的邊界和道路將明確，為行業(yè)提供健康發(fā)展的環(huán)境。
市場(chǎng)不斷更新，風(fēng)控永不停止。金融業(yè)要想打好安全持久戰(zhàn)，除了要有監(jiān)管部門的精準(zhǔn)管理以及法律法規(guī)保駕護(hù)航外，金融機(jī)構(gòu)還要練好自身內(nèi)功，完善算法模型，不斷提高自身的科技水平，同時(shí)，加強(qiáng)與外界的合作，引進(jìn)不同的平臺(tái)技術(shù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)互補(bǔ)，共同構(gòu)建和諧金融生態(tài)。
