金融壹賬通提供超過50種的云原生產(chǎn)品，既可以通過模塊化部署產(chǎn)品、快速響應客戶的需求，也可以將產(chǎn)品組合成解決方案滿足客戶端到端的需求。金融壹賬通的12大解決方案覆蓋了銀行、保險、投資等金融服務(wù)行業(yè)的多個垂直領(lǐng)域，以及從營銷獲客、風險管理、運營管理到客戶服務(wù)的全流程服務(wù)，和從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營、到云平臺的全體系底層技術(shù)服務(wù)。
自2015年12月成立以來，金融壹賬通為金融機構(gòu)與他們的終端客戶提供了1.8萬億人民幣（0.3萬億美元）的業(yè)務(wù)交易服務(wù)。截至2019年前三個季度，平臺日均處理超135,000次反欺詐審核，420萬次信用風險評估，以及大約13,000件車險理賠。
以智能風控為例，智能風控是一種端到端零售銀行業(yè)務(wù)風險管理解決方案。該方案將有助于零售銀行簡化貸款業(yè)務(wù)、改進信貸分析、降低拖欠風險和提高貸后績效。該解決方案為模塊化結(jié)構(gòu)，能夠根據(jù)客戶需求量身定制，也能根據(jù)需求提供整合的解決方案，從而提供整個貸款全生命周期的服務(wù)。
反欺詐工具模塊：采用反欺詐算法、設(shè)備指紋工具和黑名單數(shù)據(jù)庫，識別和阻止欺詐。其亦采用欺詐評分卡，對評估貸款申請進行欺詐評估。
信用分析模塊：使用信用分析引擎，為零售銀行業(yè)務(wù)客戶處理數(shù)據(jù)、評估信用風險并協(xié)助其做出信用決策。在獨立信用評估流程中，客戶可參考該模塊的輸出信息。對于滿足若干風險管理和信貸要求的貸款申請人，通過物色保險公司并向客戶推薦保險公司，作為該等貸款申請人的擔保人。該等潛在客戶資料使我們的客戶能夠在管理風險的同時發(fā)展其業(yè)務(wù)。
貸后監(jiān)控模塊：匯總數(shù)據(jù)服務(wù)和分析引擎，以監(jiān)控貸款績效，并通過跟蹤還款行為、違約記錄和法律執(zhí)行等風險指標，分析借款人的信用質(zhì)量。
集成的信貸管理系統(tǒng)：即涵蓋整個貸款期限的風險管理系統(tǒng)，以滿足每個客戶的獨特需求。銀行可以將該系統(tǒng)整合到其現(xiàn)有操作平臺中，以處理零售貸款申請。
案例研究：支持一家區(qū)域性商業(yè)銀行推出網(wǎng)上銀行服務(wù)。
金融壹賬通成功幫助中國西北地區(qū)的一家商業(yè)銀行推出并擴大網(wǎng)上銀行服務(wù)。在過去，該銀行僅在線下業(yè)務(wù)中向當?shù)剞r(nóng)民提供貸款。2017年該銀行與金融壹賬通就線上業(yè)務(wù)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型開始合作。該銀行在2017年向金融壹賬通購買從客戶分析、定向營銷和風險管理到貸后監(jiān)控服務(wù)等6個模塊，并在2018年又向購買2個模塊，包括資產(chǎn)負債管理解決方案的模塊。金融壹賬通的解決方案極大地推進該銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展——2017年至2018年，其客戶數(shù)量增加三倍多，貸款發(fā)放量增加五倍多。在該銀行2018年發(fā)放的零售貸款總額中，超過50%的貸款通過使用解決方案產(chǎn)生。同期，其運營效率大幅提高，貸款審批流程幾乎實時化，而在采用解決方案之前，貸款審批流程平均需要三天至五天時間才能完成。從2017年到2018年，隨著客戶取得成功，該銀行為我們貢獻的收益增加約200%。
以車險運營與服務(wù)為例，金融壹賬通的汽車保險運營和服務(wù)解決方案幫助保險公司減少損失，打擊欺詐性索賠，提高服務(wù)質(zhì)量。該解決方案應用人工智能和高級分析，使整個索賠處理過程自動化：索賠提交、即時檢查和處理、評估和道路救援以及汽車零部件采購。該解決方案中的模塊和服務(wù)包括：
●反欺詐及智能快速理賠模塊：為保險公司提供簡化的索賠處理程序，使他們能夠更準確有效地對復雜的索賠進行檢查和理算，識別潛在的欺詐行為并確定損失金額。金融壹賬通還提供用于評估汽車和傷害損失的模塊化服務(wù)和產(chǎn)品，以及風險管理工具和反欺詐分析，使保險公司能夠靈活地采用和整合解決方案。
●智能圖像識別模塊：使用圖像識別技術(shù)，提高損害索賠的自動理算速度和效率。用戶上傳受損車輛的照片后，該模塊會自動識別損失類型和程度，并根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)庫分析索賠，自動進行索賠計價。通過該模塊，簡單汽車損壞索賠的理賠在幾秒內(nèi)即可完成，而無需評估。
●公估調(diào)查與道路救援管理模塊：提供管理第三方服務(wù)提供商的工作工具，包括監(jiān)控救援狀態(tài)、應用圖像識別技術(shù)自動驗證車牌號碼以及核驗質(zhì)量。
●金融壹賬通也提供汽車零部件采購服務(wù)，在透明、集中的汽車零部件市場進行采購，以降低成本和減少欺詐行為。
案例研究：與全國性保險公司一起打擊汽車保險索賠欺詐
該客戶是一家全國性保險公司。該公司面臨虛假或夸大索賠問題，該等問題增加汽車保險中的理賠損失成本。2018年下半年，該保險公司采用金融壹賬通的反欺詐與智能快速理賠模塊。此后，該保險公司在2019年第三季度，對處理的212,000多宗理賠案件，將其理賠損失成本減少逾人民幣4,400萬元。同期，其賠付率從2017年的53.0%下降到2018年的50.3%，其損失減少減損率從4.53%上升到7.25%，損失減少減損率按減少的定損核減金額除以最終定損通過金額計算。此外，與采用金融壹賬通服務(wù)之前的情況相比，其零部件和維修人工成本分別降低12.3%和13.8%。"
除了保險領(lǐng)域，金融壹賬通針對投資領(lǐng)域推出了資產(chǎn)管理解決方案，支持銀行、資產(chǎn)管理公司和保險公司構(gòu)建、交付、出售和管理投資產(chǎn)品。該解決方案不僅推動投資流程，還通過提供客戶風險情況實時視圖，協(xié)助客戶做出明智的日常決策，并進行支持其資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所需的大量數(shù)據(jù)處理。
金融產(chǎn)品交易平臺：通過該平臺，金融機構(gòu)可以相對較低的成本將金融資產(chǎn)分配給更廣泛的受眾，而該平臺也作為一個門戶，將客戶與反洗錢、投資組合管理、交易和資產(chǎn)支持證券(ABS)解決方案連接。
投資組合管理系統(tǒng)模塊：支持宏觀研究、微觀行業(yè)研究以及個別證券和資產(chǎn)研究。其為投資者提供構(gòu)建投資組合的多種方法，包括智能解決方案，促進國內(nèi)債券、股票、共同基金、交易型開放式指數(shù)證券投資基金和其他資產(chǎn)的交易。
交易與估價模塊：為客戶提供多種交易系統(tǒng)，進行多種金融資產(chǎn)交易，包括造市、買方和賣方交易以及事件驅(qū)動的高頻交易，并幫助他們管理投資交易、流動性、資金流動、數(shù)據(jù)分析、資產(chǎn)估價和管理報告。
智能合約模塊：是一個自動化的合同管理應用程序，支持金融機構(gòu)的合同編制、談判、簽署和履行。他們可以使用該模塊的自然語言處理人工智能技術(shù)，以利用合同數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)，并根據(jù)行業(yè)認可的模板快速生成定制的合同，并使用電子認證簽訂合同。憑借FiMAX體系結(jié)構(gòu)，該模塊也使用客戶專用規(guī)則監(jiān)控合同履行情況，以便及早發(fā)現(xiàn)違約風險。
資產(chǎn)管理解決方案還包括了智能ABS生態(tài)系統(tǒng)，該功能為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中的發(fā)起人、管理人和其他業(yè)務(wù)生態(tài)參與者提供端到端服務(wù)。這一解決方案幫助ABS市場參與者建立底層資產(chǎn)池，設(shè)計、營銷和分銷ABS產(chǎn)品，并賦能ABS業(yè)務(wù)全生命周期。該解決方案通過搭載“區(qū)塊鏈+智能合約”兩大核心技術(shù)，實現(xiàn)“資產(chǎn)上鏈，業(yè)務(wù)上云”，賦能ABS業(yè)務(wù)全生命周期，有效解決信息不透明、系統(tǒng)支持弱、運作周期長等市場普遍痛點，充分發(fā)揮“金融+科技”優(yōu)勢，助力原始權(quán)益人降低融資成本、管理人提升發(fā)行效率、資金方增強風險識別，服務(wù)實體經(jīng)濟。
案例研究：提高運營效率和降低線下成本
在中國境內(nèi)在證券和資產(chǎn)管理領(lǐng)域最具影響力公司中的A證券公司在2018年采用智能ABS系統(tǒng)。截至2019年9月30日，這家公司利用該解決方案進行了超過9個資產(chǎn)類別的84次證券化產(chǎn)品的發(fā)行管理，總額為人民幣959億元。該證券公司采用智能ABS生態(tài)系統(tǒng)解決方案，能夠?qū)BS產(chǎn)品的設(shè)計時間減少50%并將數(shù)據(jù)輸入需求減少80%，并利用智能ABS平臺中的智能識別技術(shù)、OCR技術(shù)、機器閱讀技術(shù)及智能合約技術(shù)，智能生成文檔，將文檔制作時間減少60%，同時也大大降低傳統(tǒng)模式中人員成本和人為錯誤率，提高了產(chǎn)品的運營效率。此外，該證券公司還通過智能ABS系統(tǒng)能夠向銷售人員、投資者實時推送產(chǎn)品信息，降低線下溝通成本，避免了信息滯后等問題。
