疫情突發(fā) 需求激增 金融云承壓
突如其來的疫情給民生和經(jīng)濟發(fā)展帶來了極大的挑戰(zhàn)。大多數(shù)企業(yè)面臨著開工難慢復(fù)工難的問題，金融業(yè)也在承受著主體經(jīng)濟停擺帶來的巨大風險。
在中央和地方的積極作為下，穩(wěn)經(jīng)濟，保生產(chǎn)成為一件極為緊迫的大事。
疫情之下，困難是有的，但這次疫情也會和2003年的SARS一樣，進一步催促著各行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進度。包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)也開始更深層次地著手線上業(yè)務(wù)拓展，并積極增強自身的數(shù)字化運營能力和科技掌控能力。
這其中，金融云成為這次疫情期間值得重點關(guān)注的領(lǐng)域。
近期，云廠商圍繞著滿足金融機構(gòu)如何實現(xiàn)遠程辦公、線上存貸匯、在線培訓(xùn)、虛擬營業(yè)廳等業(yè)務(wù)開足馬力，不斷深化和擴大金融云的外延。
不過，因為疫情是突發(fā)的黑天鵝事件，云廠商除了要面對自身無法全面開工的難題外，還要在快而多的金融云強需求中盡力滿足企業(yè)的線上化業(yè)務(wù)改進要求。青云QingCloud金融行業(yè)架構(gòu)總監(jiān)凌輝在接受筆者采訪時表示，云廠商也在疫情期間面臨一些現(xiàn)實問題，例如無法當面交流，受生產(chǎn)限制硬件交付周期變長，服務(wù)巡檢對人員要求變高等。
承壓是一次演練和成長，很多企業(yè)和云廠商之間通過這段時間的磨合，部分現(xiàn)實問題已經(jīng)基本得到緩解。另外，這次的強需求承壓也給了云廠商一次梳理自身市場價值的好時機。
凌輝指出，通過這段時間的梳理，更多的是數(shù)字經(jīng)濟對于云的需求借疫情突然一下子增強了，而且落地的方式和效率都有了極大提升，客戶也已經(jīng)很快適應(yīng)了這種變化。
不過，變化遠不止這些。
這次事件還給金融云的未來發(fā)展提供了極有價值的參考，甚至讓筆者對金融云有了新的定位和思考。
金融云還在原始社會階段？
筆者在作此文前曾對相關(guān)企業(yè)進行采訪，對方表示，像遠程辦公、視頻會議、在線培訓(xùn)等，其實不算金融云的核心業(yè)務(wù)，很難將其理解為金融云的業(yè)務(wù)范疇。
是的，從表面上看，這些業(yè)務(wù)如果讓其他企業(yè)來做，也能實現(xiàn)，并不一定需要金融云。不過，阿里云新金融高級解決方案架構(gòu)師高博奮在接受筆者采訪時做了一個比喻。這個比喻不僅回答了這個問題，還讓筆者對金融云有了新認識。
他說，金融云在部署方式上主要分為專有云（私有云）、公有云和混合云。如果打比方，金融行業(yè)做專有云業(yè)務(wù)是游牧模式，公共云業(yè)務(wù)是種地模式。但目前來看，金融云的市場還屬于原始社會，沒有進入到農(nóng)業(yè)社會。
筆者以為，云廠商為金融企業(yè)布局遠程辦公系統(tǒng)、視頻會議或培訓(xùn)系統(tǒng)，也是金融云的一種服務(wù)方式，應(yīng)歸為金融云，盡管現(xiàn)在看來似乎不算太核心的業(yè)務(wù)。
這是因為，在任何行業(yè)的發(fā)展初期，都不太可能一開弓弦就能直中標靶，外圍的耕耘也同樣重要。況且，金融行業(yè)是一個高門檻，高風控的行業(yè)，更需要循循漸進，靠持續(xù)完善的云服務(wù)去不斷地打動金融業(yè)，讓金融云早日步入農(nóng)業(yè)社會，甚至是工業(yè)社會。
不過，高博奮也指出，金融云的終局還是公共云。 金融行業(yè)，特別是銀行在強監(jiān)管之下如何做好“農(nóng)”“牧”結(jié)合，推進金融行業(yè)混合云一直是行業(yè)最大的挑戰(zhàn)。
華為云金融業(yè)務(wù)部總監(jiān)朱兵在提起這個挑戰(zhàn)時也表示，金融企業(yè)，特別是銀行以前的辦公系統(tǒng)和會議系統(tǒng)，包括很多公文審批系統(tǒng)等都是獨立的，沒有集成打通，而且設(shè)計架構(gòu)不統(tǒng)一，在面臨移動辦公時無法輕松應(yīng)對，不能真正的實現(xiàn)“云辦公”，帶來了技術(shù)和管理上的被動。
這也充分說明，當前的金融云業(yè)務(wù)的開展，遠未進入深水區(qū)，未來的發(fā)展?jié)摿σ廊痪薮蟆?/p>
發(fā)展金融云有了新答案
金融云的未來，是可以期待的。
而提到未來，朱兵樂觀地認為，這次疫情可以讓金融企業(yè)更清楚地認識到，在滿足安全監(jiān)管的前提下，自身到底有哪些科技上的不足，會更加擁抱例如Fintech、人工智能、大數(shù)據(jù)、移動辦公協(xié)同的浪潮，去加大對云計算及科技服務(wù)的投入，促進金融行業(yè)不斷向前發(fā)展。
隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，金融云的業(yè)務(wù)延展會更為寬泛。在廣義的概念中，云廠商參與建設(shè)的金融云既包括“行業(yè)云”這種集約化的服務(wù)，也包括金融企業(yè)內(nèi)部的私有云形態(tài)。
在具體的服務(wù)形態(tài)上，青云QingCloud凌輝表示，如果是常年跟銀行打交道的供應(yīng)商，會習慣金融業(yè)相對較“慢”和“穩(wěn)”的風格。但這次疫情期間，突然發(fā)現(xiàn)客戶跟我們互動的速度明顯加快，而且有很多客戶反過來在問我們“云還能幫助我做些什么”，“這個方案是不是在云上運行更合適”，這都說明大家對于云的優(yōu)勢有了更直觀的認知，對于整體行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐業(yè)務(wù)是一個重要提升。
在期待的同時，我們渴望較為具象的發(fā)展預(yù)期或者未來趨勢的研判。
我們可以看到，新冠疫情下，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)有兩個趨勢：
一是傳統(tǒng)渠道加快在線化，智能化的進程，實現(xiàn)客戶觸點的全面數(shù)智化。比如：數(shù)字營業(yè)廳和遠程銀行建設(shè)，把原來需要到網(wǎng)點的開戶，面簽等業(yè)務(wù)線上化，同時引入智能雙錄，智能質(zhì)檢，機器人等技術(shù)提高了人機結(jié)合的能力，提升業(yè)務(wù)辦理效率，突破疫情下“空間”的限制。
二是，銀行業(yè)務(wù)的場景化、生態(tài)化，銀行的業(yè)務(wù)嵌入各類生活場景。比如：疫情期間，很多銀行在APP中上線了在線問診、疫情地圖、社區(qū)電商等生活服務(wù)，幫助改造社會痛點，提供更多便民的服務(wù)。
在這兩個趨勢下，高博奮給金融云發(fā)展提供了五個可供參考的重點方向：
1. 混合云：金融行業(yè)對于混合云的需求會明顯提升?；诠性频膱鼍?、渠道業(yè)務(wù)，與基于專有云的金融業(yè)務(wù)，相互融合打通，實現(xiàn)混合云模式，是未來幾年在云形態(tài)上的重要發(fā)展方向。
2. 產(chǎn)業(yè)金融：疫情進一步加劇了中小企業(yè)的生存壓力，做好小微金融，產(chǎn)業(yè)金融，降低中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，是銀行機構(gòu)的重要使命。未來幾年，銀行都會加大在小微和產(chǎn)業(yè)金融的投入，利用區(qū)塊鏈、聯(lián)邦學習、遷移學習等金融科技的技術(shù)，以及數(shù)據(jù)驅(qū)動的方式，消除信息不對稱，為中小企業(yè)創(chuàng)造一個更加便利、友好的融資環(huán)境。
3. IOT：隨著5G技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)正走向萬物互聯(lián)時代，智能音箱，智能停車，智能機具等IOT設(shè)備，進一步提升衣食住行各類場景的數(shù)字化程度，金融機構(gòu)將在IOT領(lǐng)域投資，建設(shè)開放銀行體系，鏈接更多場景，實現(xiàn)與客戶全面的數(shù)字化連接。
4. 數(shù)字中臺：疫情本身是一種“黑天鵝”事件，對于金融機構(gòu)來講，未來十年將面對一個更加“不確定性”的外圍環(huán)境，金融機構(gòu)都會加強中后臺的建設(shè)，提升自身敏捷能力，快速響應(yīng)外部環(huán)境變化的能力。
5. 人工智能訓(xùn)練師：隨著金融業(yè)務(wù)在線化程度的提升，人機結(jié)合將成為行業(yè)趨勢，如何利用AI訓(xùn)練提升客戶經(jīng)理，信貸員、客服、網(wǎng)點人員的效率，讓人工智能釋放更大的潛能，也將成為金融機構(gòu)的重點領(lǐng)域。
五個方向，五條路。金融云終歸是踏上了新的征程，但愿條條大路通羅馬。
題圖來源：Pixabay
文章刊登于《金融博覽·財富》2020年第5期，原標題：金融云：未來可期。文字有改動，請以最終刊物內(nèi)容為準。
