6月20日訊 2020金融科技發(fā)展論壇于今日通過在線直播方式召開。來自經(jīng)濟(jì)、科技、金融等領(lǐng)域的著名學(xué)者與您云端相聚，共議“金融科技與經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇”。本次論壇由國家金融與發(fā)展實驗室指導(dǎo)，騰訊金融研究院與金融科技50人論壇聯(lián)合主辦。中國電子銀行網(wǎng)進(jìn)行了圖文直播【專題】。
中國工程院院士鄔賀銓以“新基建加持，金融科技加速”為題，暢想了在數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施之上，未來的種種可能。
中國工程院院士鄔賀銓
鄔賀銓首先介紹了新基建的戰(zhàn)略意義與內(nèi)涵，認(rèn)為數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施將打造金融科技的賦能平臺。他指出，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貫穿數(shù)據(jù)感知、獲取、傳輸、處理、挖掘與決策的全過程，起到支撐數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的作用，是數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的價值所在。同時，數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)跑新基建，也是金融科技的支柱。
談到5G，鄔賀銓指出，5G可降低終端上云的門檻，如疫情期間云辦公、云課堂等等的應(yīng)運(yùn)而生。鄔賀銓認(rèn)為，5G可賦能金融業(yè)務(wù)上云，實現(xiàn)實時計算、方便對接并降低金融業(yè)務(wù)成本。5G激活VR/AR/MR應(yīng)用，可應(yīng)用在如保險行業(yè)，幫助客戶更形象生動地理解金融產(chǎn)品。5G與區(qū)塊鏈結(jié)合，可逐步實現(xiàn)萬物互聯(lián)、萬物智聯(lián)、萬物信聯(lián)。他指出區(qū)塊鏈亦可以助力解決金融業(yè)痛點(diǎn)，提高效率、降低成本、降低風(fēng)險。
鄔賀銓最后作了三點(diǎn)總結(jié)。一是5G、物聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)中心、云計算、人工智能和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)及區(qū)塊鏈等融合構(gòu)成完整的新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施，成為新基建的支柱。二是新基建為金融科技的發(fā)展打造超寬帶、高可靠、低時延的平臺，同時新基建促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會信息化的深入滲透，對金融科技既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。三是金融科技將催生數(shù)字金融新業(yè)態(tài)，進(jìn)一步提升對實體經(jīng)濟(jì)的支撐能力，需要加大金融科技創(chuàng)新力度，控制金融風(fēng)險，提高金融效能。
【鄔賀銓發(fā)言全文】
大家下午好，很高興參加本次論壇。我的發(fā)言題目是“新基建加持，金融科技加速”。
新基建是什么？按照中央的定義是集約高效、經(jīng)濟(jì)適用、智能綠色、安全可靠的現(xiàn)代化體系，按照國家發(fā)改委的劃分分為新一代基礎(chǔ)設(shè)施，包括5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等等。有相關(guān)要求我們，要抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化賦予的機(jī)遇，加快5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，抓緊布局?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)、生命健康、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)，大力推進(jìn)科技創(chuàng)新，著力壯大新增長點(diǎn)、形成發(fā)展新動能。剛剛結(jié)束的兩會也提到了，要加強(qiáng)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)展新一代信息網(wǎng)絡(luò)，拓展5G應(yīng)用，建設(shè)充電樁，推廣新能源汽車，激發(fā)新消費(fèi)需求、助力產(chǎn)業(yè)升級。還要發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，推進(jìn)智能制造。
首先，新基建和老基建的關(guān)系是什么？我有一個數(shù)字提供給大家。各個地方的投資規(guī)劃里，新基建占不到一、兩成，甚至只有百分之幾，其實還是以老基建為主，不用擔(dān)心新基建會影響到老基建。新基建本身不僅僅服務(wù)于基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，還支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。新基建以5G為例，包括智能交通、智能電網(wǎng)，雖然都是公共系統(tǒng)，但是不是財政投資的。以5G為例，財政不需要投資，是運(yùn)營商投資，老百姓投資買終端。所以大部分新基建都不是財政支出的，它本身就是一個市場，有著很復(fù)雜的需求。
數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的底層是基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，由運(yùn)營商提供，包括5G、IPV6。其上是企業(yè)自身的數(shù)據(jù)中心，以及第三方的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心，包括虛擬化網(wǎng)絡(luò)資源、計算、存儲資源池。其上是共有云服務(wù)商及私有云，包括平臺支付，其中有很多供給軟件以及開放環(huán)境，特別是大數(shù)據(jù)的挖掘和人工智能的算法。公有云服務(wù)商之上還有很多工業(yè)控制軟件，這些是一般云計算所需要的。對于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，還需要有工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的核心平臺及供應(yīng)商提供操作系統(tǒng)以及各種各樣的數(shù)據(jù)。
大部分的企業(yè)不是平臺供應(yīng)商，而是應(yīng)用平臺，其本身也需要有一些外網(wǎng)、內(nèi)網(wǎng)、邊緣計算以及共同軟件等等。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貫穿數(shù)據(jù)感知、獲取、傳輸、處理、挖掘與決策的全過程，起到支撐數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的作用，是數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的價值所在。它本身不僅僅為自身服務(wù)，而是為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)服務(wù)的。從大數(shù)據(jù)和人工智能決策的應(yīng)用角度來看，金融科技和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有很多的共。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，包括提供操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)挖掘和分析工具以及專用的大數(shù)據(jù)、人工智能開發(fā)數(shù)據(jù)，也適用于金融科技。數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施總體上是領(lǐng)跑新基建，它也是金融科技的支柱。
在金融科技里，5G是支持金融科技的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的首選。我們走過了第一代移動通信技術(shù)，它是模擬蜂窩小區(qū)，依靠頻率的不同區(qū)分用戶；2G采用數(shù)字信號進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)通信；3G使用CDMA技術(shù)；4G把頻率、時間碼道等多重因素運(yùn)用上，峰值速率可以做到100兆；5G來了，它是4G多種方式的演進(jìn)。我們的數(shù)字通信技術(shù)，基本上每10年一迭代。但是5G和前幾代不同，前幾代是面向個人通信的，5G是面向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。
5G無線技術(shù)依賴于通訊原理，首先把基站做得更密，基站數(shù)越多，網(wǎng)絡(luò)用量越大，即組建大規(guī)模天線陣，擴(kuò)大其能耗。5G的無線技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)共同支撐5G。5G和4G相比，在多項性能上有一到兩個數(shù)量級的改進(jìn)，很好地支持了正常移動寬帶。移動性能實現(xiàn)每小時500公里，支撐的高鐵無線接口，減少了90%的空口期，高超可靠、低時延，連接密度提高10倍，1平方公里100萬的上網(wǎng)，支持廣覆蓋大連接。
5G的新基建，不僅涉及5G無線技術(shù)。新基建將加快固網(wǎng)寬帶升級，新基建將加快固網(wǎng)寬帶升級，5G不僅提升了無線接入的能力而且推動核心網(wǎng)實現(xiàn)高可靠低時延，5G帶熱了云經(jīng)濟(jì)，疫情期間的云辦公、云課堂、云視頻、云商貿(mào)、云招聘、云簽約等應(yīng)運(yùn)而生。終端通過5G上云可直接利用云端服務(wù)器的計算及存儲能力，無需將核心程序下載到本地，可簡化對本地終端的要求。
借助5G技術(shù)可以克服地域分散、信息不對稱、風(fēng)險可控性差、服務(wù)成本高等問題。以往我們玩游戲要配高檔的終端，有很強(qiáng)的計算和內(nèi)存能力，玩游戲的人也有很高的一些技術(shù)要求?，F(xiàn)在5G來了，可以直接連到云，普通終端也可以進(jìn)行游戲。同時，5G技術(shù)，可以克服地域分散、風(fēng)險可控性差、服務(wù)成本高的問題。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，金融的客戶業(yè)務(wù)需求更多是線上和移動端轉(zhuǎn)移的，我們運(yùn)用5G可以通過API將銀行的各類金融產(chǎn)品和服務(wù)向客戶開放，把銀行服務(wù)植入到客戶端，能更好地挖掘客戶潛在的金融需求，開發(fā)出更多的金融產(chǎn)品。
金融業(yè)務(wù)上云有什么好處？我從三個方面來說。一是實時計算。金融的精準(zhǔn)營銷、實時風(fēng)控、交易預(yù)警和反欺詐等業(yè)務(wù)都需要大數(shù)據(jù)分析，而且需要實時響應(yīng)。二是方便對接。即，可以和業(yè)務(wù)對接，降低和中小微企業(yè)對接成本，全面賦能金融服務(wù)的降低。三是降低成本。保險業(yè)務(wù)面對“留痕難”的問題，要求錄音錄像，依靠各個金融企業(yè)來做這種工作成本比較高。如果上到云端，可實現(xiàn)客戶的姓氏、音視頻的資料可追溯，保險業(yè)務(wù)可以有序開展，降低成本。
5G會激活虛擬現(xiàn)實、增強(qiáng)現(xiàn)實的應(yīng)用。虛擬現(xiàn)實、增強(qiáng)現(xiàn)實要求帶寬比較寬，對于延時有要求。4G延時是40毫秒，無法實現(xiàn)。虛擬現(xiàn)實、增強(qiáng)現(xiàn)實的頭盔要求延時不超過7毫秒，否則就有暈眩感。這一方面在生活方面有哪些應(yīng)用呢？當(dāng)人們到人員密集的超市，去商店試衣服的時候，通過上網(wǎng)，對著網(wǎng)上的試衣鏡，可以測出個人的身材，根據(jù)個人所選的衣服可以虛擬化衣服套在個人的身上。個人還可以選擇不同顏色，不同款式。5G不僅僅可以應(yīng)用在商業(yè)上，在工業(yè)上，可以通過增強(qiáng)現(xiàn)實，可以把虛擬的東西跟實際的東西疊加。
5G在金融方面也可以有一些應(yīng)用。如通過AR眼鏡和VR頭盔，可以在金融營業(yè)門店，幫助客戶更形象生動地理解各種金融產(chǎn)品，如可以應(yīng)用在比較復(fù)雜的保險產(chǎn)品之上。
《華爾街日報》推出的MR股票行情可視化應(yīng)用，將多只股票以輻射狀分布圖、色彩等形式進(jìn)行展示，比傳統(tǒng)的電子表格看起來更直觀，更容易對比數(shù)據(jù)。期權(quán)交易過程和復(fù)雜的保險產(chǎn)品難以被客戶理解，通過VR可更為形象了解，包括保險產(chǎn)品的承保范圍、免責(zé)條款等。
浦發(fā)銀行為在網(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)客戶提供通過VR/AR 方式遠(yuǎn)程連接理財顧問，提供面對面的沉浸式體驗服務(wù)。培訓(xùn)修車工人時，戴上VR頭盔可以模擬修車場景進(jìn)行學(xué)習(xí)。保險業(yè)有車險和理賠，如果保險行業(yè)相關(guān)工作人員需要掌握全面的知識是很難的，可以讓他帶上VR眼鏡，他就可以看到汽車內(nèi)部構(gòu)造，讓他能夠快速的掌握車險理賠各種基礎(chǔ)知識。
另外通過5G，可以打通物聯(lián)網(wǎng)，并且上升到智聯(lián)網(wǎng)以及信聯(lián)網(wǎng)。傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)是感知數(shù)據(jù)，通過網(wǎng)絡(luò)收集數(shù)據(jù)，過去的網(wǎng)絡(luò)帶寬不夠，延時比較長，達(dá)不到實時性分析效果?，F(xiàn)在5G來了，延時短，且能夠支持大連接、高速運(yùn)動，使互聯(lián)網(wǎng)和人工智能無縫連接。更進(jìn)一步地，可以在超高清攝像頭、機(jī)器人和無人機(jī)等物聯(lián)網(wǎng)模塊嵌入AI芯片和操作系統(tǒng)，使IOT與AI直接融合，相當(dāng)于邊緣計算能力下沉到物聯(lián)網(wǎng)終端，幫助IoT開發(fā)者解決開發(fā)兼容問題。再進(jìn)一步地，AIOT模塊還可嵌入?yún)^(qū)塊鏈能力，保障物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備接入認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密及設(shè)備控制授權(quán)安全，解決基于數(shù)據(jù)的確權(quán)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的問題。區(qū)塊鏈+AIOT可稱為信聯(lián)網(wǎng)。
從物聯(lián)網(wǎng)到智聯(lián)網(wǎng)和信聯(lián)網(wǎng)
區(qū)塊鏈實現(xiàn)交易去中心化、交易信息隱私保護(hù)、歷史記錄防篡改、可追溯等，但業(yè)務(wù)延時高、交易速率慢、對基礎(chǔ)設(shè)備要求高等。5G的高帶寬高可靠低時延正好適應(yīng)區(qū)塊鏈的需要，而5G本身在網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安全、用戶隱私信息安全等方面的短板可以基于區(qū)塊鏈得到彌補(bǔ)。原來的業(yè)務(wù)是上網(wǎng)實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)。5G和區(qū)塊鏈結(jié)合后，其業(yè)務(wù)演進(jìn)可實現(xiàn)從上網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)到上云實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)，再進(jìn)一步上鏈，實現(xiàn)價值互聯(lián)。與物聯(lián)網(wǎng)結(jié)合后，可實現(xiàn)從物聯(lián)網(wǎng)到智聯(lián)網(wǎng)到信聯(lián)網(wǎng)，從萬物互聯(lián)到萬物互聯(lián)到萬物信聯(lián)合。
對于金融科技、市場經(jīng)濟(jì)，都強(qiáng)調(diào)可信的，既有信任也有誠信。區(qū)塊鏈在其中的發(fā)揮著數(shù)據(jù)記錄的作用。比如說個人從電商平臺訂購了海外奶粉，如何知道它是不是原裝呢？如果在生產(chǎn)環(huán)節(jié)、質(zhì)檢環(huán)節(jié)、運(yùn)輸環(huán)節(jié)都加入一個區(qū)塊，標(biāo)注到這個環(huán)節(jié)的時間，在此環(huán)節(jié)做過哪些操作，消費(fèi)者的終端手機(jī)一掃就完全知道這個過程了，這是不可抵賴的。
區(qū)塊鏈在可以解決金融業(yè)的很多痛點(diǎn)。金融業(yè)是區(qū)塊鏈?zhǔn)紫葧a(chǎn)生應(yīng)用效果的領(lǐng)域，比如在金融領(lǐng)域有股權(quán)登記轉(zhuǎn)讓和清算結(jié)算，有跨境支付和結(jié)算，有票據(jù)交易、供應(yīng)鏈金融、保險業(yè)務(wù)等等。在這些方面，傳統(tǒng)上往往涉及很多機(jī)構(gòu)與環(huán)節(jié)，效率低，成本高，風(fēng)險較大，一些信用狀況無法保障。另外客戶的誠信數(shù)據(jù)獲取也很困難。加入?yún)^(qū)塊鏈后，可以提高效率，而且區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)不可篡改，降低了核實成本。
我們目前感受到的一些應(yīng)用，僅僅是我們現(xiàn)在看得見的，實際上還有很多應(yīng)用可以進(jìn)一步開發(fā)。2G全球是94年開始的。2G出來以后有了短信、QQ和支付寶。3G全球是01年開始的，中國是07年開始的，之后有了智能手機(jī)、移動電子商務(wù)、微博、O2O、微信，微信是在中國3G商用試點(diǎn)以后才有的目前。可以說這些應(yīng)用在3G剛剛商用的時候是無人可以想象到的。4G全球是10年開始的，中國是13年開始的。4G出來以后出現(xiàn)了掃碼支付，網(wǎng)約車，智能搜索，還有快手、抖音等等。
在5G時代，中國5G和發(fā)達(dá)國家同步商用，5G的主要表現(xiàn)是云端的職能融合能力。我們現(xiàn)在想像得到5G的應(yīng)用是4K、8K的應(yīng)用，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等等。根據(jù)前面的發(fā)展歷史，可以說移動通訊的新業(yè)態(tài)都是網(wǎng)絡(luò)能力具備以后才催生的，5G一定會產(chǎn)生出我們現(xiàn)在想象不到的新應(yīng)用。我們相信新基建會為金融科技的發(fā)展提供更大的平臺，和促進(jìn)金融科技新業(yè)態(tài)的發(fā)展。
最后5G、互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)中心、云計算、人工智能和互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈，構(gòu)成了完整的新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施，成為新基建的支柱。新基建為金融科技的發(fā)展打造了超寬帶、高可靠、低時延的平臺，新基建也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會信息化的深入滲透，對金融科技既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。需要加大金融科技的力度，控制金融風(fēng)險，提高金融效能。
我的發(fā)言就到這里。
（未經(jīng)發(fā)言者審核）
