2015年，政府提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，“鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”被首次寫進(jìn)政府工作報(bào)告，互聯(lián)網(wǎng)金融元年正式開啟。
也是在這一年，徐志剛一行人響應(yīng)“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”的號(hào)召，離開招商銀行信用卡中心，開啟了數(shù)禾科技的生命線。
時(shí)至2020年，用徐志剛的話說，“很榮幸走過了五年，而且我們有大概率走向下一個(gè)五年”。要知道根據(jù)工商總局統(tǒng)計(jì)，在我國壽命5年以內(nèi)的企業(yè)接近六成，企業(yè)壽命眾數(shù)為3年。
更不要提在經(jīng)歷了爆雷潮、清退潮之后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)去蕪留菁，有機(jī)會(huì)且有信心走向下一個(gè)五年的企業(yè)屈指可數(shù)。
而這種信心，來自對(duì)過去五年路徑選擇的自信，對(duì)下一個(gè)五年戰(zhàn)略布局的自信，更是對(duì)數(shù)禾科技組織戰(zhàn)斗力的自信。
數(shù)據(jù)與技術(shù)驅(qū)動(dòng)，首個(gè)五年站穩(wěn)腳跟
回顧五年的發(fā)展歷程，數(shù)禾科技在獲客、運(yùn)營、資金渠道等方面鍛造了自己的核心競爭力，產(chǎn)品具有良好的用戶體驗(yàn)和極高的用戶粘性，資金來源穩(wěn)健合規(guī)，推動(dòng)平臺(tái)交易規(guī)模穩(wěn)步提升。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，通過與超50家金融機(jī)構(gòu)開展金融科技業(yè)務(wù)合作，數(shù)禾科技子公司分眾小貸旗下還唄注冊(cè)用戶超過5000萬，已服務(wù)近480萬借款用戶，累計(jì)發(fā)放借款超過2300萬筆，累計(jì)交易金額突破600億元，高速穩(wěn)健發(fā)展勢頭良好。
取得如此亮眼的成績，并不意味著數(shù)禾科技的創(chuàng)業(yè)之路就是一帆風(fēng)順的。公司創(chuàng)業(yè)初期在多個(gè)領(lǐng)域不斷試錯(cuò)，在最熟悉的零售金融領(lǐng)域打開突破口，選擇了以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、技術(shù)驅(qū)動(dòng)的路徑，以助貸服務(wù)連接金融機(jī)構(gòu)與有信貸需求的大眾。
在近期已正式施行的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，充分肯定了助貸市場和機(jī)構(gòu)的作用，并鼓勵(lì)商業(yè)銀行以合作方式吸收新技術(shù)，推動(dòng)信貸行業(yè)變革和創(chuàng)新。這意味著數(shù)禾科技切入市場就堅(jiān)持的助貸模式符合政府監(jiān)管方向，政策規(guī)范后，市場發(fā)展空間進(jìn)一步釋放。
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，往往強(qiáng)調(diào)先發(fā)優(yōu)勢，然而數(shù)禾科技恰恰發(fā)揮了后發(fā)優(yōu)勢。“2015年行業(yè)有特別多的誘惑也有特別多的機(jī)會(huì)，隨后的P2P爆雷潮，讓行業(yè)看到，金融科技業(yè)務(wù)的本質(zhì)仍是金融，風(fēng)險(xiǎn)管理是生命線，這正是銀行派金融科技公司的優(yōu)勢所在。”徐志剛表示。
徐志剛對(duì)于風(fēng)控的追求近乎于信仰，平穩(wěn)且可預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是他的極致追求。在過去五年時(shí)間里，數(shù)禾科技基于海量數(shù)據(jù)構(gòu)建了系列風(fēng)控模型，設(shè)置了上千條規(guī)則交叉對(duì)比，進(jìn)行了數(shù)十次的的大版本迭代優(yōu)化和近百次的小版本迭代優(yōu)化，嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)，確保資產(chǎn)質(zhì)量。
正是這樣嚴(yán)苛的風(fēng)險(xiǎn)管理，讓數(shù)禾科技經(jīng)受住了黑天鵝事件——新冠疫情的考驗(yàn)。
瘟疫，是金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類中的最高等級(jí)：不可抗力，它不可預(yù)測，主動(dòng)管理的難度大，甚至完全難以抵擋。而數(shù)禾科技在疫情初期快節(jié)奏反應(yīng)，在經(jīng)營策略、投放策略、風(fēng)險(xiǎn)策略上布局了一系列應(yīng)對(duì)措施，讓企業(yè)平穩(wěn)渡過了最危險(xiǎn)的時(shí)期，目前各項(xiàng)的業(yè)務(wù)已經(jīng)恢復(fù)到疫情前水平。
究其原因，日常扎實(shí)、健康、進(jìn)化的風(fēng)控價(jià)值觀，是數(shù)禾科技挺過兇猛疫情的壓艙石。數(shù)禾科技堅(jiān)持不碰觸紅線，堅(jiān)守分散原則，服務(wù)新興優(yōu)質(zhì)潛力人群，穩(wěn)定的客群結(jié)構(gòu)確保資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)，決定了平臺(tái)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
用五年的時(shí)間，數(shù)禾科技用科技實(shí)力“打江山”，躋身消費(fèi)金融行業(yè)前列。面向下一個(gè)五年，完成基礎(chǔ)設(shè)施的重構(gòu)，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是數(shù)禾科技選擇的路徑。
開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，下個(gè)五年的新征程
已先后經(jīng)歷了以資產(chǎn)規(guī)模取勝的1.0階段和以資產(chǎn)質(zhì)量取勝的2.0階段。隨著云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)的廣泛運(yùn)用，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和服務(wù)體驗(yàn)升級(jí)，一個(gè)數(shù)字化、智能化、開放性的銀行3.0時(shí)代正在到來。
面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭“改變銀行”的戰(zhàn)書，銀行類金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)飛速發(fā)展彎道超車，就必須以開放和智能為核心，利用各類金融科技手段，深化業(yè)務(wù)和科技融合，加快金融業(yè)務(wù)在生態(tài)化、平臺(tái)化、數(shù)字化領(lǐng)域的深度轉(zhuǎn)型。
然而，二八法則下，留給中小金融機(jī)構(gòu)的機(jī)會(huì)窗口并不多，與數(shù)禾科技這類獨(dú)立第三方金融科技公司合作不失為最佳選擇。一是從監(jiān)管角度來看，數(shù)禾科技等公司是完全通過市場化手法來幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的樣板；二是從企業(yè)經(jīng)營來看，數(shù)禾科技的經(jīng)營能力，抗風(fēng)險(xiǎn)能力，向各合作方證明了自身價(jià)值，能夠?qū)崿F(xiàn)共贏。
數(shù)禾科技副總裁趙盡染表示，在上述《辦法》發(fā)布后，有很多金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)來尋求業(yè)務(wù)合作，這是不多見的，一定程度上反映了，各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的熱情。
那么怎樣進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？在徐志剛看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要視野開放、觀念開放、技術(shù)開放，分析行業(yè)最佳實(shí)踐，找出自身差異化發(fā)展路徑，在基礎(chǔ)硬件上引入最領(lǐng)先的技術(shù)和系統(tǒng)，解決后發(fā)劣勢問題，避免重復(fù)造輪子，而重點(diǎn)在于員工能夠?qū)W習(xí)駕馭系統(tǒng)，發(fā)揮系統(tǒng)的效能，持續(xù)迭代優(yōu)化系統(tǒng)，從而解放人也促使人去從事更有價(jià)值，更專業(yè)的工作。
互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)向下半場，流量紅利消逝，粗放經(jīng)營不再適用，在“內(nèi)循環(huán)” 中求定力，向精細(xì)化運(yùn)營要效益，是為了更好地外聯(lián)共生。長期主義戰(zhàn)略下，數(shù)禾科技發(fā)揮自身的技術(shù)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，可以與上下游科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，構(gòu)建服務(wù)為本質(zhì)、體驗(yàn)為先導(dǎo)、技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的金融科技生態(tài)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合互利共贏。
不過，數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，“基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”往往需要多年的持續(xù)推動(dòng)和建設(shè)積淀，只有凝聚更多人才，才是制勝未來的關(guān)鍵所在。
打造“學(xué)霸”組織，借假修真練內(nèi)功
任何一個(gè)組織要想在一個(gè)社會(huì)分工當(dāng)中生存下來，并且能夠持續(xù)發(fā)展，一定是它做對(duì)了一些事情，而人是最基本，最核心的競爭力。
“一件事情如果能做成，往往符合天時(shí)地利人和，數(shù)禾科技走過五周年，我最感激的是數(shù)禾科技每一位員工。”數(shù)禾科技CEO徐志剛表示，人才也是數(shù)禾走過這五年，以及面向未來五年最核心的資源。
在人才方面，數(shù)禾科技核心團(tuán)隊(duì)來自招商銀行，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)開發(fā)、市場運(yùn)營等方面經(jīng)驗(yàn)豐富，近兩年也引入了更具國際消費(fèi)信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專家，人工智能領(lǐng)域的專家加入，致力于將數(shù)禾科技打造成讓人人享有金融服務(wù)最優(yōu)解的智能化金融服務(wù)平臺(tái)。
然而，徐志剛認(rèn)為，生意并不是決定一個(gè)團(tuán)隊(duì)最大價(jià)值的衡量標(biāo)準(zhǔn)，“借假修真”是組織管理的精髓。業(yè)務(wù)表現(xiàn)、數(shù)據(jù)結(jié)果、過程指標(biāo)這層外衣是假，讓團(tuán)隊(duì)通過數(shù)據(jù)和指標(biāo)產(chǎn)生良好的化學(xué)反應(yīng)，互相沖撞，相互鼓勵(lì)，去打造團(tuán)隊(duì)，鍛煉成員，讓團(tuán)隊(duì)從內(nèi)到外產(chǎn)生的一種自驅(qū)力，完成個(gè)人和團(tuán)隊(duì)的提升是真。
這樣的學(xué)霸組織，需要在人才密度，有效協(xié)同，科學(xué)決策三個(gè)方面做到極致并持續(xù)迭代，數(shù)禾科技距離真正的學(xué)霸組織還有一定距離，而本著開放的價(jià)值觀，數(shù)禾科技會(huì)持續(xù)對(duì)標(biāo)國內(nèi)外的偉大企業(yè)，不斷吸取養(yǎng)分，成為真正可持續(xù)的健康企業(yè)。
站在下一個(gè)五年的入口，數(shù)禾科技CEO徐志剛表示，沒有豪言壯語，反而要沉下心來，踏踏實(shí)實(shí)，躬身入局，精耕細(xì)作才有未來。
