保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將加速推進 保險科技對保險業(yè)有重塑作用
多位保險業(yè)人士在日前召開的北大賽瑟(CCISSR)論壇上對“十四五”時期我國保險業(yè)的發(fā)展作出展望。銀保監(jiān)會副主席梁濤闡明了“十四五”時期我國保險業(yè)發(fā)展的新階段、新格局以及監(jiān)管的出發(fā)點。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將加速推進，保險科技對保險業(yè)有重塑作用。
1、堅持問題導(dǎo)向
銀保監(jiān)會副主席梁濤指出，“十四五”時期我國保險業(yè)的發(fā)展將呈現(xiàn)六方面趨勢。我國將成為全球最大的保險增量市場，保險業(yè)將在服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局中發(fā)揮更大作用，高質(zhì)量發(fā)展將成為我國保險業(yè)的內(nèi)在要求，高水平對外開放將成為我國保險業(yè)的鮮明特征，保險將逐步成為生產(chǎn)生活的必需品，保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將加速推進。
近年來，隨著居民健康和財產(chǎn)風險防范意識的逐漸深入，保險產(chǎn)品形態(tài)的不斷創(chuàng)新，行業(yè)發(fā)展也進入新賽道。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2015-2019年我國保險行業(yè)保費收入逐年增長，其中2019年保費收入達到42645億元，同比增長12.2%。截止至2020年1-9月我國保險行業(yè)保費收入達到36990億元，同比增長7.2%。
“從監(jiān)管角度來看，重要的是要堅持問題導(dǎo)向，切實解決行業(yè)發(fā)展中可能影響群眾利益的突出問題。”梁濤指出。他提出三大方面的“行動方向”：
一是持之以恒地改善保險供給。從全社會看，保險業(yè)發(fā)展需要逐漸彌合我國在重大災(zāi)害、重大疫情、養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的保障缺口。要注重守正創(chuàng)新，在堅守風險保障定位的前提下，支持和鼓勵保險機構(gòu)滿足多樣化、特色化的保險需求。
二是毫不動搖地堅持保障被保險人利益。落實保險公司保護消費者權(quán)益的主體責任和第一責任，規(guī)范銷售保險行為，規(guī)范保險理賠工作，提高保險產(chǎn)品透明度，保障消費者的知情權(quán)，妥善處理保險投訴糾紛。同時，也要防范道德風險，維護市場秩序。
三是堅決守住風險底線。持續(xù)推動保險機構(gòu)堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，提高保險機構(gòu)資產(chǎn)負債管理的能力，健全風險管理體系，妥善應(yīng)對可能出現(xiàn)的各種復(fù)雜局面。
2、科技重塑保險業(yè)
在本次論壇上，多位業(yè)內(nèi)人士均提及科技及數(shù)字化在未來保險行業(yè)發(fā)展中的重要作用及應(yīng)對之道。
北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心主任孫祁祥分享了對“十四五”期間保險科技人才培養(yǎng)的思考。她指出，保險科技通過促進行業(yè)主體轉(zhuǎn)變、供需矛盾緩解、經(jīng)營環(huán)境改善、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型以及監(jiān)管方式變革五個方面，對保險業(yè)有重塑作用。
保險科技的發(fā)展對數(shù)字化背景下的戰(zhàn)略制定者、新型風險的防控者、新技術(shù)快速迭代下的研發(fā)者及新科技手段賦能下的監(jiān)管者等保險科技型人才提出了迫切需求。面對人才培養(yǎng)的緊迫性與必要性，需要在理念與認識上形成統(tǒng)一，并盡快出臺相關(guān)的制度措施。
從保險資產(chǎn)管理角度，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長曹德云建議，要立足于金融科技，加快資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與科技成果相互融合，成為數(shù)據(jù)化、信息化、科技化的先行者。
保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)有機地與新金融科技進行融合。比如，應(yīng)用智能投研科技賦能投資管理，應(yīng)用智能投顧進行量化決策和精準營銷，給市場提供更好的資產(chǎn)管理解決方案。同時，應(yīng)用大數(shù)據(jù)提高風險控制的有效性。
