“大數(shù)據(jù)”自2014年以來，連續(xù)六年進入國務院政府工作報告，2020年4月，中共中央、國務院印發(fā)《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，數(shù)據(jù)作為一種新型生產要素被納入其中，與土地、勞動力、資本、技術等共同構成要素市場化改革的重要組成部分。數(shù)據(jù)資產作為金融機構全面數(shù)字化轉型的基本生產資料，如何管好、建好、用好并創(chuàng)造價值，是工商銀行數(shù)字化轉型成功的重要保障。
2017年以來，工商銀行加快推動智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)（ECOS）工程，管理信息部作為全行數(shù)據(jù)管理與應用的牽頭組織推動部門，堅持問題導向、應用導向、市場導向和基層導向，堅持“強基礎、搭平臺、推應用、建隊伍”四位一體，全面推進大數(shù)據(jù)管理和智能應用，促進數(shù)據(jù)與業(yè)務的深度融合，著力鍛造企業(yè)級大數(shù)據(jù)應用核心能力。
中國工商銀行管理信息部副總經(jīng)理陳道斌
強基礎：實施大數(shù)據(jù)云平臺和信息標準化建設，夯實數(shù)據(jù)管理基礎
1.大數(shù)據(jù)服務云進入2.0時代，顯著提升數(shù)據(jù)全面性和多樣性。2019年6月30日，工行大數(shù)據(jù)服務云平臺正式面向行內開放，以“一湖兩庫”（數(shù)據(jù)湖、企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫、集團信息庫）為核心的“大數(shù)據(jù)2.0”體系。通過整合多個不同類型的物理群組，運用分布式技術建立了高容量大數(shù)據(jù)服務云，實現(xiàn)資源動態(tài)調配及PB級海量數(shù)據(jù)存儲，提供高效、成本可控的企業(yè)級大數(shù)據(jù)分析挖掘能力，能夠實現(xiàn)數(shù)據(jù)、技術、服務和資源的統(tǒng)一，為工行客戶營銷、風險管控、經(jīng)營管理等提供數(shù)據(jù)支撐。截至2020年9月，累計完成近3萬張數(shù)據(jù)表入湖，數(shù)據(jù)總量達到4.74PB，通過數(shù)據(jù)查詢、挖掘建模、批量加工及數(shù)據(jù)API等多種服務模式，全面支持行內商務智能（BI）和人工智能（AI）各類應用場景，為30多家境內分行和100多個應用提供數(shù)據(jù)共享服務。
2.加快數(shù)據(jù)標準建設和數(shù)據(jù)質量管理，確保數(shù)據(jù)安全。截至2020年9月，集團基礎信息標準超過2400項，指標信息標準突破10萬項，個人與法人客戶綜合信息完整率保持在99%以上，法人客戶受益所有人信息完整率超過96%。外管報送數(shù)據(jù)質量明顯改善，每萬筆差錯數(shù)由3.74降到2.73。做好敏感信息管理，統(tǒng)一制定云平臺客戶敏感信息字段范圍及屏蔽規(guī)則，投產分級授權在線申請系統(tǒng)功能，基于數(shù)據(jù)查詢日志構建數(shù)據(jù)查詢用戶異常行為監(jiān)測模型，提供客戶信息登記審核管理，強化技術管控。
搭平臺：構建大數(shù)據(jù)智能應用平臺，提升大數(shù)據(jù)服務能力
1.建立大數(shù)據(jù)資產視圖，有效解決數(shù)據(jù)資產“有什么、在哪里、怎么用”的問題。大數(shù)據(jù)資產視圖全面覆蓋數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉庫各項數(shù)據(jù)，支持可視化展示數(shù)據(jù)資產分布，實現(xiàn)按部門、應用、業(yè)務線、境內外、子公司以及內外部等多維度全面展示數(shù)據(jù)資產清單，解決數(shù)據(jù)“有什么”的問題。投產數(shù)據(jù)搜索功能，通過關鍵字搜索可以快速定位各類數(shù)據(jù)資產，解決數(shù)據(jù)“在哪里”的問題。投產數(shù)據(jù)詳情功能，支持數(shù)據(jù)表基本信息、字段信息、安全訪問權限、生命周期、血緣關系、關系圖譜、用戶評價及查詢使用次數(shù)等內容展現(xiàn)，支持用戶充分理解數(shù)據(jù)含義，解決數(shù)據(jù)“怎么用”的問題。
2.優(yōu)化數(shù)據(jù)服務模式，提升基礎數(shù)據(jù)服務水平。截至2020年9月，全部境內分行及12家境外機構已推廣云平臺租戶環(huán)境，各境內外機構以及198家二級分行已建立查詢用戶組。建立了直達支行的通用查詢（DAS）系統(tǒng)，支持用戶通過勾選、使用模板等方式提取數(shù)據(jù)，大幅提升基層人員獲取數(shù)據(jù)的便利度，查詢模板總量達到7188個。建立模型管理平臺并部署200余個模型，實現(xiàn)模型線上發(fā)布與自動運行。
推應用：強化大數(shù)據(jù)建模和數(shù)據(jù)產品落地應用，提升數(shù)據(jù)資產價值
1.推動高價值數(shù)據(jù)分析產品落地應用，促進數(shù)據(jù)與業(yè)務的全面深度融合。2019年開始，按照“問題導向、業(yè)務導向、需求導向、基層導向”原則，以產品化思維打造數(shù)據(jù)產品體系和數(shù)字化運營機制，將50余項推廣價值高、應用性強的數(shù)據(jù)分析成果封裝成“端到端”的數(shù)據(jù)產品，打通數(shù)據(jù)服務“最后一公里”。數(shù)據(jù)分析產品落地應用按照模型研發(fā)、試點應用、上線部署、成效監(jiān)測、優(yōu)化迭代全流程閉環(huán)管理模式，“系統(tǒng)化、常態(tài)化、體系化”推動大數(shù)據(jù)智能應用。長尾客戶喚醒與提升模型、個人客戶外匯業(yè)務潛力提升等重點拳頭產品取得明顯成效，有力支持了第一個人金融銀行、境內外匯首選銀行、重點城市行競爭力提升、區(qū)域協(xié)調發(fā)展等戰(zhàn)略的實施。
截至2020年9月，長尾客戶項目資產提升客戶營銷成功率達到36.56%，較可比客群自然增長率提升了6.42倍，戶均資產提升2.95萬元，較可比客群提升了7.98倍。個人客戶流失預警及挽留項目實現(xiàn)資產提升客戶營銷成功率達到28.98%，模型精準預測提升度達到7.3，有效識別高概率流失客戶?？缇晨腿簝r值提升項目實現(xiàn)外幣資產提升客戶營銷成功率14.08%，較可比客群自然增長率提升3.91倍。
2.圍繞客戶洞察、產品定價、精準營銷、渠道協(xié)同等重點領域，深入推進大數(shù)據(jù)智能應用。進一步完善客戶標簽體系建設，累計完成653項客戶標簽建設，有效支持了客戶營銷和風險畫像應用。牽頭推進客戶貢獻精準計量項目，完成個人及法人客戶存款、貸款和中間業(yè)務產品貢獻的準確計量，經(jīng)過與會計科目、績效產品多維貢獻的嚴格驗證，個人和法人客戶貢獻模型產品覆蓋范圍達90%，并應用于客戶視圖、客戶評價、客戶經(jīng)理管戶貢獻計量、存款利率定價、員工業(yè)績考核、重點客戶評價等場景。建立了直達客戶經(jīng)理的智能營銷信息服務（EBM）系統(tǒng)，今年1~9月，全行依托EBM平臺開展精準營銷活動2701項，為各專業(yè)和分支機構提供精準營銷信息服務4.05億人次，有力支持了全行重點營銷任務的開展。基于我行海量資金交易數(shù)據(jù)，構建了個人客戶、公司客戶、機構客戶和同業(yè)客戶“四位一體”的全景資金流向模型和全量客戶資金流分析體系，挖掘隱藏在資金流中跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨板塊的內在關系，發(fā)現(xiàn)政府、企業(yè)、同業(yè)和個人客戶間的資金流轉規(guī)律和漏損特征，為全行客戶服務、產品營銷、風險監(jiān)控和經(jīng)營管理提供大數(shù)據(jù)支持。
建隊伍：打造多層次、多類型的大數(shù)據(jù)人才隊伍
1.打造一支“專業(yè)全面覆蓋、人員布局合理”的分析師隊伍。“懂業(yè)務、懂數(shù)據(jù)、懂分析方法”的分析師人才十分稀缺，工行自2014年開始組建數(shù)據(jù)分析師隊伍，截至2020年9月，全行數(shù)據(jù)分析師共5181人，其中總行1597人、一級分行1400人、二級分行及以下2137人，境外機構和子公司47人，覆蓋總分行客戶營銷、運行、渠道、風險管理、內控內審等主要部門及二級分行以上機構的33個業(yè)務條線。建立健全科學化、制度化、體系化的培養(yǎng)、管理、留住和使用人才隊伍的長效機制，做到分析師人才“引得進、養(yǎng)得成、用得好、留得住”。
2.建成“跨專業(yè)、進階式”的分析師人才培養(yǎng)體系。通過引入外部數(shù)據(jù)分析專業(yè)培訓資源，2015~2019年累計培訓初級、中級、高級數(shù)據(jù)分析師1606人，持續(xù)提升隊伍專業(yè)化水平。通過舉辦數(shù)據(jù)分析建模大賽和“大數(shù)據(jù)智勝”競賽等多種方式，發(fā)掘人才，提出數(shù)據(jù)模型解決方案，展現(xiàn)數(shù)據(jù)成果落地應用成效，為全行數(shù)據(jù)分析師提供了展示個人能力的舞臺。
未來，銀行將不再是客戶要去的地方，而變成用戶隨時可得的服務，商業(yè)銀行需要擁有合作與協(xié)作、敏捷、創(chuàng)新、分析、數(shù)字化五大能力，才能成為未來金融生態(tài)系統(tǒng)的參與者、領導者。
工商銀行將圍繞優(yōu)化企業(yè)級數(shù)據(jù)資產管理體系，全面推動數(shù)據(jù)管理工作和數(shù)據(jù)平臺建設升級轉型，圍繞營銷賦能、風控賦能、產品賦能、運營賦能、決策賦能五大板塊，聚焦營銷數(shù)字化、服務場景化、風控智慧化、監(jiān)管智能化、產品創(chuàng)新化、定價差異化、渠道一體化、運營自動化、管理精益化、客戶全景化十大應用場景，打造智能化數(shù)據(jù)產品體系，貫通“數(shù)據(jù)、洞察、決策、行動”全流程，實現(xiàn)數(shù)據(jù)對業(yè)務的即時賦能和數(shù)據(jù)驅動智能化決策。
