近日，由中國金融認(rèn)證中心（CFCA）聯(lián)合百家成員銀行舉辦的“2020銀行數(shù)字生態(tài)與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”在北京舉行。包括主管部門領(lǐng)導(dǎo)，銀行高管在內(nèi)的300多位業(yè)內(nèi)精英齊聚本次峰會，就如何構(gòu)建數(shù)字化銀行生態(tài)體系，如何用數(shù)字化手段更好地踐行普惠金融等焦點問題進(jìn)行了深入探討。
論壇期間，索信達(dá)控股集團(tuán)副總裁宋愛華就“數(shù)字生態(tài)和普惠金融”的話題接受了中國電子銀行網(wǎng)、中國銀行保險報、和訊網(wǎng)的聯(lián)合采訪。
中國電子銀行網(wǎng)、中國銀行保險報、和訊網(wǎng)的聯(lián)合采訪
采訪中，宋愛華對索信達(dá)“大數(shù)據(jù)平臺解決方案”的特點及其在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用作了詳細(xì)介紹，他結(jié)合采、存、用、管四個方面與記者做了深入交流。
在談到金融領(lǐng)域數(shù)字化獲客的問題時，他指出，做營銷重點是要構(gòu)建全流程閉環(huán)的數(shù)據(jù)鏈，建立完整的客戶旅程路徑規(guī)劃。有目的的提升客戶轉(zhuǎn)化，增加客戶粘性，提升客戶體驗，把渠道引流與客戶的后續(xù)動作關(guān)聯(lián)起來考評，有序地優(yōu)化渠道質(zhì)量。
索信達(dá)控股集團(tuán)副總裁宋愛華
構(gòu)建全流程閉環(huán)的數(shù)據(jù)鏈有效實現(xiàn)從獲客到留客
據(jù)宋愛華介紹，索信達(dá)在獲客層面，采用“推-拉”結(jié)合的方式。
所謂的“推”是指智能營銷體系及配套信息系統(tǒng)。宋愛華對中國電子銀行網(wǎng)記者說，做營銷，重點關(guān)注的是構(gòu)建全流程閉環(huán)的數(shù)據(jù)鏈，是從客戶的商機(jī)觸發(fā)開始，建立了完整客戶旅程路徑規(guī)劃，針對不同的客戶畫像和分層，有目的的提升客戶轉(zhuǎn)化，增加客戶粘性，提升客戶體驗。完整的客戶旅程數(shù)據(jù)閉環(huán)，可以把渠道引流與客戶的后續(xù)動作關(guān)聯(lián)起來考評，有序地優(yōu)化渠道質(zhì)量。
而“拉”的模式就是構(gòu)建流量生態(tài)體系。索信達(dá)前期跟主流的流量平臺簽訂合作協(xié)議，將這些流量資源進(jìn)行整合，引入到銀行端，有效解決行內(nèi)自有渠道流量不足的問題。
因為長期深耕于銀行營銷端多年，深知銀行客戶的需求和他們的客群特征，利用流量平臺的數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，有效地幫助銀行快速定位到他們希望觸達(dá)的客群。
突破傳統(tǒng)金融布局實現(xiàn)應(yīng)用端及數(shù)據(jù)端齊發(fā)力
索信達(dá)在金融領(lǐng)域的布局主要是應(yīng)用端和數(shù)據(jù)端同時發(fā)力。宋愛華介紹，應(yīng)用端有營銷的傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域，也有很多風(fēng)險領(lǐng)域點的突破，比如反洗錢、反欺詐、關(guān)聯(lián)交易等。數(shù)據(jù)端有專為模型開發(fā)服務(wù)的模型工廠，也有為響應(yīng)國產(chǎn)化替代號召的專用數(shù)據(jù)庫遷移工具。整個數(shù)據(jù)中臺的產(chǎn)品線是對標(biāo)國外的一線廠商，不同的是我們專注于金融細(xì)分市場，解決銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)“提質(zhì)增效”的問題。
深化線上線下一體化服務(wù)賦能
在談及“如何打造線上線下一體化的數(shù)字化營銷”話題時，宋愛華指出：“銀行線上和線下的渠道，本身就是一體的，只是渠道屬性不一樣，所承載的職能有所側(cè)重。”
線上渠道應(yīng)該充分發(fā)揮數(shù)字化、智能化的優(yōu)勢，服務(wù)于廣大長尾客戶，提升用戶體驗，努力做好標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品的個性化推薦。而線下業(yè)務(wù)要更關(guān)注客戶的金融定制化需求，提供貼身1對1的規(guī)劃服務(wù)。
“比如我們最近在某股份制行做的養(yǎng)老客群細(xì)分。這個規(guī)劃就是打通線上和線下服務(wù)渠道，做到了無縫銜接。具體來說，我們在線上渠道部署了一個小的養(yǎng)老規(guī)劃模塊，用戶可以自助地選擇一些養(yǎng)老預(yù)期的生活場景，系統(tǒng)也能很快給客戶一個資產(chǎn)配置方案。而線上的需求可以反饋到管戶經(jīng)理手中，用戶也可以在APP中預(yù)約現(xiàn)在的詳細(xì)養(yǎng)老規(guī)劃。我們在線下配置了一套完整的養(yǎng)老規(guī)劃軟件，管戶經(jīng)理會當(dāng)面詢問客戶的收入、資產(chǎn)、支出、風(fēng)險偏好以及養(yǎng)老預(yù)期情況，精確地測算出目標(biāo)GAP，針對這個缺口給出適合的理財、保險、基金甚至信托的組合配置方案”，宋愛華表示。
自動化、存儲快、定制化、高質(zhì)量
大數(shù)據(jù)平臺解決了數(shù)據(jù)采集的過程，無論是獲取流量的數(shù)據(jù)還是結(jié)合銀行數(shù)據(jù)，都需要搭建大數(shù)據(jù)平臺。
宋愛華介紹，索信達(dá)“大數(shù)據(jù)平臺解決方案”的優(yōu)勢可以從“采、存、用、管”4個方面來總結(jié)。
采：特點是自動化、實時
•業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)打通：系統(tǒng)支持的業(yè)務(wù)活動，通過打通業(yè)務(wù)系統(tǒng)與數(shù)據(jù)中臺，實現(xiàn)交易明細(xì)數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)的實時交互；
•數(shù)據(jù)分析：通過數(shù)據(jù)分析方式獲取用戶互聯(lián)網(wǎng)行為；
•物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用：通過物聯(lián)網(wǎng)獲取工廠設(shè)備、物料等數(shù)據(jù)。
存：存得多、存得快
•融匯統(tǒng)一：匯集原來分散于各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，形成統(tǒng)一存儲，便于交互和分析取用；
•強(qiáng)擴(kuò)展能力：基于hadoop架構(gòu)使存儲擴(kuò)展便為捷性；
•區(qū)別存儲策略：時間周期更細(xì)、存儲形式豐富，可存儲非結(jié)構(gòu)化原始數(shù)據(jù)，無需結(jié)構(gòu)化后進(jìn)行存儲。
用：自動、便捷、時效、創(chuàng)新
•定制化開發(fā)：建立數(shù)據(jù)工具平臺，為業(yè)務(wù)人員開放定制化查詢服務(wù)、為建模人員提供個性化建模分析服務(wù)，從數(shù)據(jù)展示平臺升級為數(shù)據(jù)分析平臺；
•快速數(shù)據(jù)分析：借助數(shù)據(jù)中臺強(qiáng)大的計算引擎，開展更復(fù)雜、更深度的數(shù)據(jù)建模分析。如區(qū)域調(diào)撥應(yīng)用，可綜合考慮復(fù)雜影響因素，包括天氣、車輛狀態(tài)、路況狀態(tài)等，快速計算出優(yōu)化路徑、調(diào)配方案等。如粉絲營銷應(yīng)用，可豐富多樣的推薦算法；
•數(shù)據(jù)挖掘：基于過程數(shù)據(jù)、歷史數(shù)據(jù)的大量積累，開展創(chuàng)新數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用，如客戶畫像、產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計等。
管：質(zhì)量把控、安全性、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一
•數(shù)據(jù)質(zhì)量管理：對于多方采集來的主數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)中臺上進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量的統(tǒng)計分析，出具質(zhì)量分析報告，支持?jǐn)?shù)據(jù)治理組織的工作；
•數(shù)據(jù)安全管理：劃分?jǐn)?shù)據(jù)安全等級，不同等級制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)脫敏、數(shù)據(jù)授權(quán)、數(shù)據(jù)訪問（包括下載、訪問、刪除、修改）留痕策略；
•數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理：主數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)都可以在數(shù)據(jù)中臺做數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化與資產(chǎn)可視化，可以承載數(shù)據(jù)運營優(yōu)化的需求。
數(shù)據(jù)是未來的石油取之不盡用之不竭
數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)來看待，是未來的趨勢，就像網(wǎng)上所說的“數(shù)據(jù)是未來的石油，而且取之不盡用之不竭”，宋愛華表示。
回顧過去十年的數(shù)據(jù)管理過程可以看出，數(shù)據(jù)管理僅僅體現(xiàn)在技術(shù)部門的一廂情愿，而業(yè)其他部門參與度并不高。
因此，宋愛華指出，未來數(shù)據(jù)管理的思路首先要轉(zhuǎn)變，要把原來只做數(shù)據(jù)治理的思維向數(shù)據(jù)運營的方向上靠攏。數(shù)據(jù)運營需要的參與核心是業(yè)務(wù)使用部門、數(shù)據(jù)管理部門、技術(shù)開發(fā)部門。三個部門在統(tǒng)一平臺上協(xié)作，才能高效地把數(shù)據(jù)使用的管理閉環(huán)構(gòu)建出來，通過運營迭代的方法，快速發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)使用和管理中存在的一系列問題。
“未來，無論是從中美貿(mào)易出發(fā)，還是從國家對國產(chǎn)化軟件的要求，或者說從民族出發(fā)，索信達(dá)希望借助這個過程，尋求更多的合作伙伴，共建AI和大數(shù)據(jù)生態(tài)，能夠?qū)ι鐣鲇袃r值的事情。”宋愛華表示。
