目前，實體經(jīng)濟成本高、利潤薄，中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等現(xiàn)象仍然存在，金融對實體經(jīng)濟支持仍顯不足。
造成這種現(xiàn)象的一個重要原因，是金融機構和實體企業(yè)之間存在較為嚴重的信息不對稱，實體經(jīng)濟能夠提供的信息，不足以支撐金融的投資決策。金融機構準確獲取實體企業(yè)真實經(jīng)營信息的難度較大，金融機構和實體企業(yè)建立信任的過程較為曲折，對中小微企業(yè)授信管理成本和風險溢價較高。只有建立起實體產(chǎn)業(yè)經(jīng)營信息向金融機構準確傳遞的機制，才能推動金融更好地為實體經(jīng)濟服務。
利用區(qū)塊鏈技術，實現(xiàn)“可信數(shù)字化”，進而實現(xiàn)實物流、信息流、資金流“三流融合”，可以有效解決資金脫實入虛的問題。
基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)，數(shù)據(jù)可以被有效地確權，且數(shù)據(jù)要被多方驗證并不可篡改，可以較為有效地保障數(shù)據(jù)的真實性，實現(xiàn)“可信數(shù)字化”，從而為金融機構投資、貸款提供大量可靠的基礎信息，降低了金融機構服務實體經(jīng)濟的風險。
基于區(qū)塊鏈的架構，可以實現(xiàn)多方對同一筆交易的共同確認且數(shù)據(jù)無法被篡改，融資需求發(fā)生之前的交易數(shù)據(jù)可以為需要融資的交易提供強有力的佐證。同時，基于反向保理、債權抵消等模式，可以實現(xiàn)對核心企業(yè)應收賬款的債權拆分，并實現(xiàn)順著產(chǎn)業(yè)鏈逐級向上流轉。這個流轉的過程，在區(qū)塊鏈上實現(xiàn)，則可以確保應收賬款債權的真實性。
只要一筆交易被多方共識確認為真實，通過授權、鏈接、映射等方式，就可以有效地把可信數(shù)據(jù)實現(xiàn)跨鏈分享和轉移，兼顧數(shù)據(jù)保護和共享的需要。由于對核心企業(yè)應收賬款債權數(shù)據(jù)本身是高度可信的，每一環(huán)節(jié)的真實交易也在鏈上被驗證和記錄，金融機構就可以以非常低的風險來給這些中小微企業(yè)供應商提供低成本融資，占用核心企業(yè)的信貸額度，在債權到期后，核心企業(yè)基于區(qū)塊鏈上記錄的信息，直接把賬款支付給實際的債權人。如果再配套上相應的短期周轉貸款，那么產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)，甚至可以“秒級”獲得信貸資金。
