近日，中國移動聯(lián)合工商銀行上線基于5G消息的數(shù)字人民幣錢包。通過向銀行的Chatbot（聊天機器人）發(fā)送消息，可查詢數(shù)字人民幣錢包信息，也可進行數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)賬（需向Chatbot輸入收款方電話號碼、收款方姓名、轉(zhuǎn)賬金額）。
5G消息，簡單來說，就是在短信上支持文本、語音、圖片、視頻、位置等多種媒體格式。對比微信等社交App，其優(yōu)勢為輕量化（無需下載App），通過消息承載服務(wù)，同時具有強觸達（無需添加好友）、流量公平，可打破互聯(lián)網(wǎng)流量壟斷。
而5G消息+數(shù)字人民幣，實現(xiàn)了通過原生短信入口登錄數(shù)字人民幣錢包，無需打開App，即可辦理數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)。
三大電信運營商5G消息+數(shù)字人民幣進展
自去年4月《5G消息白皮書》發(fā)布以來，三大電信運營商和各銀行的合作更加密切，有關(guān)銀行在5G消息平臺上開展業(yè)務(wù)的應(yīng)用不斷增多，不過，大部分都是以銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)創(chuàng)新應(yīng)用為主，有關(guān)數(shù)字人民幣的應(yīng)用還寥寥無幾。
除中國電信外，中國移動和中國聯(lián)通都已向外界透露各自有關(guān)5G消息+數(shù)字人民幣的相關(guān)應(yīng)用。
同時，中國移動官方表示，這次的5G消息數(shù)字人民幣錢包，等于在手機短信消息窗口加了個快捷鍵，使數(shù)字人民幣錢包服務(wù)變得更加輕量化、便捷化。
只是有關(guān)5G消息+數(shù)字人民幣，官方公布的消息還太少，目前還有許多未知。
5G消息+數(shù)字人民幣的未知及可能性
1.電信運營商是否提供非合作銀行的數(shù)字人民幣服務(wù)
數(shù)字人民幣的發(fā)行與流通為二元體系，電信運營商作為數(shù)字人民幣的2.5層機構(gòu)，將協(xié)助2層的銀行進行數(shù)字人民幣推廣，目前電信運營商都有各自指定的合作銀行，所以也只提供合作銀行的數(shù)字人民幣錢包服務(wù)。
但理論上來說，銀行只要開通5G消息平臺上的官方Chatbot，即可向用戶提供數(shù)字人民幣服務(wù)。所以未來應(yīng)該會有更多銀行與電信運營商進行合作，在5G消息平臺上開展數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)。
2.5G消息平臺是否提供數(shù)字人民幣錢包開通入口
目前數(shù)字人民幣錢包的開通需要在數(shù)字人民幣App中進行，但如果每個銀行都能在5G消息平臺上設(shè)立一個Chatbot，用戶便可以通過此Chatbot辦理一些銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，例如數(shù)字人民幣錢包的開通。
同時，5G消息以電話號碼作為社交賬號。從理論來上說，通過5G消息平臺開通數(shù)字人民幣錢包，可省去電話號碼接收驗證碼的步驟。
3.5G消息是否可對SIM卡硬錢包等產(chǎn)品進行管理
目前三大運營商所開展的SIM卡硬錢包（中國電信、中國聯(lián)通）、SIM PAY（中國移動）業(yè)務(wù)均需要App支持。從理論上來說，通過設(shè)立在5G消息平臺上的Chatbot，這些需要打開App來辦理的開戶、充值、支付等業(yè)務(wù)，均可以集成到5G消息平臺實現(xiàn)。
這同樣是5G消息輕量化特點的體現(xiàn)，在提高用戶便捷度的同時，對兩種產(chǎn)品的營銷也有幫助。
4.5G消息未來是否支持NFC、二維碼掃描功能，實現(xiàn)線下支付
在中國移動和中國聯(lián)通的5G消息+數(shù)字人民幣產(chǎn)品展示中，并沒有出現(xiàn)目前的主流交易方式，例如掃碼和NFC支付。
從理論上說，5G消息可以通過調(diào)用硬件（攝像頭和NFC）來實現(xiàn)軟件功能，比如進行掃碼或NFC支付。如果實現(xiàn)這一功能，可以為用戶在進行交易時增加一個選項。
5.5G消息產(chǎn)業(yè)鏈參與方過少，是否影響5G消息+數(shù)字人民幣的推廣
迄今為止，僅有兩則關(guān)于5G消息+數(shù)字人民幣的消息出現(xiàn)，如此緩慢的進展，或許與其產(chǎn)業(yè)鏈參與方太少有關(guān)。
首先，目前5G消息終端覆蓋不足，終端廠商還未完成公版終端的5G消息全面升級覆蓋。
第二，接入的商戶及應(yīng)用較少，無法充分覆蓋用戶的應(yīng)用場景。
第三，除卻終端廠商、商戶方面，產(chǎn)業(yè)鏈上還有平臺廠商、SDK產(chǎn)商、AI廠商、系統(tǒng)集成商等更多參與方。而各方的參與度均不高，生態(tài)圈難以建立。
另外，5G消息+數(shù)字人民幣主要針對線上場景，而微信、支付寶已在C端形成用戶使用習慣，無論是基于公眾號、小程序的B2C模式，或用戶間的C2C模式，二者平臺的生態(tài)基本已足夠完整。
如此看來，5G消息+數(shù)字人民幣的推廣，應(yīng)該還有很長一段路要走。
結(jié)語
5G消息有“消息即服務(wù)”的特點，數(shù)字人民幣有“支付即結(jié)算”的特點，前者旨在滿足用戶業(yè)務(wù)辦理的便捷化，后者旨在滿足貨幣流通的簡單化。二者相結(jié)合，理應(yīng)相得益彰，可以為B端、C端客戶提供更為新穎、方便的服務(wù)。
但或許由于終端支持率不高、使用場景較少、產(chǎn)業(yè)鏈參與方較少、C端市場用戶習慣固化等原因，5G消息+數(shù)字人民幣的進展較慢，僅有的兩條官方公布信息之間隔了整整一年，并且應(yīng)用的落地場景更新不大。
不過這倒使得5G消息+數(shù)字人民幣充滿更多未知和可能性，關(guān)于更多應(yīng)用場景的落地，也讓人拭目以待。
