當(dāng)前，全球眾多國(guó)家都在加快研究以國(guó)家信用為支撐的央行數(shù)字貨幣。
在這一全球競(jìng)賽的舞臺(tái)上，誰(shuí)先占據(jù)科技的制高點(diǎn)，拿下更多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，誰(shuí)將在這百年未有之大變局中立于不敗之地。
2021年初，國(guó)際清算銀行（BIS）發(fā)布央行數(shù)字貨幣（CBDC）調(diào)查問(wèn)卷指出，在參加問(wèn)卷的65家央行中，56家已啟動(dòng)CBDC研發(fā)工作，占總數(shù)的86%，未開(kāi)展相關(guān)工作的多為小型經(jīng)濟(jì)體。
具體而言，約60%正進(jìn)行試驗(yàn)或概念驗(yàn)證，14%已進(jìn)入試點(diǎn)階段。
面對(duì)全球這一數(shù)字貨幣大潮，中國(guó)也沒(méi)有落后。
從2014年起開(kāi)始研究法定數(shù)字貨幣，在2016年搭建了第一代央行數(shù)字貨幣原型。
2017年起，中國(guó)人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作，共同進(jìn)行數(shù)字人民幣研發(fā)。
2019年，數(shù)字人民幣確定了深圳、蘇州、成都、雄安及北京冬奧會(huì)場(chǎng)景的試點(diǎn)，隨后又增加了上海、長(zhǎng)沙、海南、青島、大連、西安六個(gè)城市，至此，我國(guó)已經(jīng)形成了“10+1”的數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
經(jīng)過(guò)近七年的發(fā)展，中國(guó)的央行數(shù)字貨幣進(jìn)程如何？在全球的CBDC競(jìng)賽中，中國(guó)又處于什么位置？
01 數(shù)字人民幣新場(chǎng)景不斷涌現(xiàn)
2020年以來(lái)，我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)一步加速，各種支付新場(chǎng)景不斷融入。
2020年12月，北京首個(gè)央行數(shù)字貨幣應(yīng)用場(chǎng)景落地北京豐臺(tái)麗澤的漫貓咖啡，獲得授權(quán)的消費(fèi)者可以使用數(shù)字人民幣錢(qián)包支付購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)商品。
2020年12月底，北京在地鐵大興機(jī)場(chǎng)線開(kāi)展數(shù)字人民幣體驗(yàn)活動(dòng)，同步推進(jìn)更多場(chǎng)景試點(diǎn)。
原央行行長(zhǎng)周小川在2020年12月就曾公開(kāi)表示，數(shù)字貨幣項(xiàng)目要搞雙層運(yùn)營(yíng)體系，第一層是央行，第二層是機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行與企業(yè)），央行會(huì)將數(shù)字人民幣的部分權(quán)益和責(zé)任交給銀行或者企業(yè)。
在此背景下，各大科技公司也積極參與到各省市數(shù)字貨幣的試點(diǎn)應(yīng)用中。
2020年12月，蘇州市的2000萬(wàn)元大規(guī)模數(shù)字貨幣試點(diǎn)工作中，京東提供了技術(shù)支持和線上線下的應(yīng)用場(chǎng)景，京東還成為試點(diǎn)中首個(gè)接入數(shù)字人民幣的商城APP，“幸運(yùn)的消費(fèi)者”可以登陸京東APP直接使用數(shù)字人民幣線上支付，購(gòu)買(mǎi)商品。
今年1月，京東集團(tuán)試點(diǎn)數(shù)字人民幣發(fā)薪，為常駐上海、深圳、成都、長(zhǎng)沙、西安的部分員工發(fā)放了首批數(shù)字人民幣工資。
供應(yīng)鏈層面，京東科技表示，旗下的易企付已支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。2021年1月，京東已經(jīng)使用數(shù)字人民幣向兩家供應(yīng)商合作伙伴支付了貨款。
有專(zhuān)家指出，企業(yè)通過(guò)數(shù)字人民幣發(fā)放工資過(guò)程中，企業(yè)接入數(shù)字人民幣后可降低支付交易費(fèi)率，優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，這也充分響應(yīng)國(guó)家優(yōu)化金融服務(wù)降低費(fèi)率的號(hào)召。
此外，長(zhǎng)沙銀行，雄安新區(qū)也陸續(xù)試點(diǎn)采用數(shù)字人民幣發(fā)放薪酬。
今年6月12日，雄安新區(qū)官網(wǎng)披露，雄安新區(qū)率先實(shí)現(xiàn)“區(qū)塊鏈+數(shù)字人民幣”應(yīng)用。
在中國(guó)人民銀行石家莊中心支行和雄安新區(qū)管委會(huì)改革發(fā)展局的指導(dǎo)與支持下，雄安新區(qū)成功實(shí)現(xiàn)首筆“鏈上”數(shù)字人民幣工資代發(fā)。
該筆業(yè)務(wù)通過(guò)雄安新區(qū)“區(qū)塊鏈資金支付平臺(tái)”，向春季造林項(xiàng)目建設(shè)者以“數(shù)字人民幣”形式發(fā)放工資。
另外，長(zhǎng)沙銀行作為全國(guó)首批、湖南首家數(shù)字人民幣試點(diǎn)城商行，也在進(jìn)一步拓展數(shù)字人民幣的場(chǎng)景建設(shè)與應(yīng)用范圍，已在工資代發(fā)、智慧食堂、“呼啦”收單、放心肉智能監(jiān)管平臺(tái)、智慧繳費(fèi)五大場(chǎng)景中開(kāi)展應(yīng)用。
具體而言，長(zhǎng)沙銀行依據(jù)對(duì)公單位實(shí)際情況定制數(shù)字人民幣工資代發(fā)方案，已成功為財(cái)政預(yù)算單位實(shí)現(xiàn)首批工資代發(fā)。
當(dāng)然，在數(shù)字人民幣推廣過(guò)程中，也不乏巨頭們的身影。
日前，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所與滴滴出行正式達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同研究探索數(shù)字人民幣在智慧出行領(lǐng)域的場(chǎng)景創(chuàng)新和應(yīng)用。
除滴滴外，美團(tuán)、嗶哩嗶哩（B站）也已將與央行就數(shù)字貨幣項(xiàng)目展開(kāi)合作。
其中，美團(tuán)在嘗試拓展美團(tuán)單車(chē)等使用場(chǎng)景，開(kāi)展的共享單車(chē)試點(diǎn)在一個(gè)月內(nèi)就吸引到超過(guò)一百萬(wàn)人使用數(shù)字人民幣綠色出行。
B站與參與銀行的合作已進(jìn)入技術(shù)開(kāi)發(fā)階段。另外，字節(jié)跳動(dòng)等公司正在謀求參與合作。
今年4月25日，在第四屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)成果展覽會(huì)上，騰訊以運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的身份，參與了數(shù)字人民幣試點(diǎn)成果展示。
此外，螞蟻集團(tuán)與其發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行也同樣出現(xiàn)在相關(guān)展會(huì)上，網(wǎng)商銀行的身份亦是數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
今年7月人民銀行發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書(shū)》顯示，截至6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。
開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢(qián)包351萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。
截至10月，已開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包1.4億個(gè)，企業(yè)錢(qián)包1000萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆，交易額接近620億元。
目前，有155萬(wàn)商戶(hù)支持?jǐn)?shù)字人民幣錢(qián)包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物和政務(wù)等各個(gè)方面。
同時(shí)，工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)六家國(guó)有銀行和網(wǎng)商銀行、微眾銀行兩家民營(yíng)銀行，已研發(fā)出包括紙質(zhì)卡、可視卡、指紋卡、耳機(jī)殼、手表、手環(huán)、手套等在內(nèi)的多種硬錢(qián)包載體，中國(guó)電信和中國(guó)移動(dòng)兩家電信運(yùn)營(yíng)商也上線各自的數(shù)字人民幣錢(qián)包。
02 各地政府大力推進(jìn)數(shù)字人民幣
面對(duì)全球愈加濃厚的數(shù)字貨幣研究氛圍，北京、上海、廣東這三個(gè)中國(guó)省市的“領(lǐng)頭羊”更是潮頭登高、奮力擊槳，積極參與到數(shù)字貨幣的試點(diǎn)工作中。
北京市
1月23日，北京市第十五屆人民代表大會(huì)第四次會(huì)議開(kāi)幕，北京市市長(zhǎng)陳吉寧在《政府工作報(bào)告》中明確提出今年北京市將加快金融科技與專(zhuān)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，推進(jìn)數(shù)字貨幣試點(diǎn)應(yīng)用。
在《政府工作報(bào)告》中，陳吉寧重點(diǎn)提及北京市將繼續(xù)大力支持金融業(yè)開(kāi)放發(fā)展，并作出六點(diǎn)指示：率先落地國(guó)家金融對(duì)外開(kāi)放政策；出臺(tái)實(shí)施綠色金融、科技金融兩個(gè)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)方案；加快金融科技與專(zhuān)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)；推進(jìn)數(shù)字貨幣試點(diǎn)應(yīng)用，完善“監(jiān)管沙箱”實(shí)施機(jī)制；推動(dòng)新三板改革；加快設(shè)立金融法院。
上海市
1月24日，上海市第十五屆人民代表大會(huì)第五次會(huì)議上，上海市市長(zhǎng)龔正作政府工作報(bào)告時(shí)指出，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
在上海市《政府工作報(bào)告》中，龔正提到：持續(xù)推動(dòng)金融業(yè)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放，繼續(xù)集聚一批功能性、總部型機(jī)構(gòu)，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
上海市積極推動(dòng)數(shù)字貨幣在本地的落地進(jìn)程，2020年9月，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所與上海市長(zhǎng)寧區(qū)人民政府在滬簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，旨在共同打造高品質(zhì)金融科技功能平臺(tái)和區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用示范區(qū)，為上海金融科技中心建設(shè)持續(xù)貢獻(xiàn)力量。
2021年1月初，上海同仁醫(yī)院開(kāi)展了數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，此次使用中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行提供的技術(shù)，率先借助數(shù)字人民幣“硬錢(qián)包”，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)餐、消費(fèi)、支付一站式體驗(yàn)。
此后，上海陸家嘴中心商場(chǎng)也開(kāi)始了數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，在“7分甜”奶茶店可以支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，還可以打98折。
這次試點(diǎn)由螞蟻集團(tuán)提供技術(shù)支持，當(dāng)前只有支付寶員工可以使用數(shù)字人民幣支付。
廣東省
和上海市同一天，廣東省省長(zhǎng)馬興瑞作政府工作報(bào)告時(shí)也表示，支持深圳打造數(shù)字貨幣創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。
廣東省在今年的政府報(bào)告中，也提到要支持深圳構(gòu)建高水平要素市場(chǎng)體系，建設(shè)自然資源資產(chǎn)交易平臺(tái)，推進(jìn)全球海洋中心城市建設(shè)，打造數(shù)字貨幣創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。
目前，深圳已經(jīng)有兩家與央行數(shù)字貨幣研究所設(shè)立的機(jī)構(gòu)：深圳金融科技研究院、深圳金融科技有限公司。
其中，深圳金融科技研究院是經(jīng)央行批準(zhǔn)的，由數(shù)字貨幣研究所在深圳設(shè)立的研究機(jī)構(gòu)和企業(yè)化運(yùn)營(yíng)主體；
深圳金融科技有限公司，是目前唯一一家由央行數(shù)字貨幣研究所全資控股的金融科技技術(shù)開(kāi)發(fā)公司，定位于金融科技與法定數(shù)字貨幣的高端研發(fā)與測(cè)評(píng)中心、科技成果孵化中心、科技交流合作中心以及金融科技人才培養(yǎng)中心。
深圳還是唯一一個(gè)，央行進(jìn)行了三次大規(guī)模數(shù)字貨幣試點(diǎn)的城市。
第一次在羅湖區(qū)，共投放1000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包；第二次在福田區(qū)，不但活動(dòng)金額更高，共投放2000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包，而且此輪數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)活動(dòng)推廣范圍更廣，不再僅限于轄區(qū)內(nèi)商戶(hù)，而是推廣至全深圳市；第三次在龍華區(qū)，面向龍華區(qū)商事主體中購(gòu)買(mǎi)社保的春節(jié)留深人員發(fā)放2000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包。
除了北上廣外，更多的城市正在參與，1月27日數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)“空降”成都，此次成都的數(shù)字人民幣紅包共計(jì)發(fā)放5000萬(wàn)元。
此外，蘇州也在1月27日進(jìn)行本地第二輪數(shù)字人民幣紅包測(cè)試活動(dòng)，共發(fā)放4000萬(wàn)元。
可以預(yù)見(jiàn)的是，中國(guó)越來(lái)越多的城市和居民，將體驗(yàn)到數(shù)字人民幣的紅包福利。
從2014年開(kāi)始，中國(guó)便計(jì)劃用數(shù)字貨幣取代人們攜帶的現(xiàn)金；2016年，時(shí)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川表示，計(jì)劃用十年左右的時(shí)間讓數(shù)字貨幣取代已在中國(guó)歷史上有800多年歷史的紙幣。
而數(shù)字貨幣真正在中國(guó)各大城市展開(kāi)大規(guī)模試點(diǎn)活動(dòng)是在2020年下半年。
2020年9月，央行主管的金融雜志《中國(guó)金融》認(rèn)為法定數(shù)字貨幣具備落地條件，應(yīng)加快發(fā)行。
03 全球多國(guó)搶跑央行數(shù)字貨幣
不僅僅是中國(guó)，近年來(lái)全球各國(guó)的數(shù)字貨幣競(jìng)賽十分激烈。
國(guó)際清算銀行發(fā)布的一份全球央行在數(shù)字貨幣研發(fā)方面的調(diào)查報(bào)告顯示，各央行CBDC方面的進(jìn)展可分為四類(lèi)，第一類(lèi)是已推出CBDC；第二類(lèi)是已進(jìn)行研發(fā)試驗(yàn)或已推出CBDC試點(diǎn)；第三類(lèi)研究分析推出CBDC的可行性；第四類(lèi)認(rèn)為短期內(nèi)暫無(wú)發(fā)行CBDC的必要，或暫未表態(tài)。
2021年以來(lái)，越來(lái)越多經(jīng)濟(jì)體的CBDC研發(fā)工作顯著提速。繼巴哈馬后，東加勒比地區(qū)也發(fā)行了央行數(shù)字貨幣。
瑞典和韓國(guó)已開(kāi)始試點(diǎn)；歐元區(qū)、日本、俄羅斯等主要經(jīng)濟(jì)體已決定推出CBDC，進(jìn)入概念驗(yàn)證或研發(fā)階段；印度、土耳其和巴西將于2021年底或2022年開(kāi)始測(cè)試；英國(guó)和加拿大雖然未做出發(fā)行CBDC的決定，但持續(xù)開(kāi)展研究和技術(shù)準(zhǔn)備；美聯(lián)儲(chǔ)態(tài)度仍略顯消極，但技術(shù)準(zhǔn)備不落人后。
其中，歐央行對(duì)數(shù)字歐元已從可行性研究轉(zhuǎn)向研發(fā)階段，已于今年7月正式啟動(dòng)數(shù)字歐元項(xiàng)目的研發(fā)工作，為期兩年，計(jì)劃在2025年前推出數(shù)字歐元。法國(guó)更是在2020年初搶先展開(kāi)數(shù)字貨幣的測(cè)試。
瑞士央行批發(fā)型CBDC項(xiàng)目已完成概念驗(yàn)證，開(kāi)始研究跨境使用。瑞士央行與瑞士股交所（SIX）和國(guó)際清算銀行（BIS）創(chuàng)新中心合作開(kāi)展了“Helvetia”項(xiàng)目，研究利用DLT將批發(fā)型CBDC用于數(shù)字資產(chǎn)交易和實(shí)時(shí)結(jié)算。
日本央行已進(jìn)入CBDC概念驗(yàn)證階段，相關(guān)工作有所提速。
日央行今年4月宣布啟動(dòng)CBDC概念驗(yàn)證工作，第一階段為開(kāi)發(fā)CBDC系統(tǒng)測(cè)試環(huán)境，對(duì)CBDC發(fā)行、分配、回收進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，探討CBDC基本功能和技術(shù)可行性，持續(xù)到2022年3月。
第二階段將在測(cè)試環(huán)境中實(shí)現(xiàn)CBDC的附加功能，進(jìn)行技術(shù)實(shí)驗(yàn)。
第三階段將開(kāi)展試點(diǎn)，在支付平臺(tái)和終端用戶(hù)層面驗(yàn)證CBDC的設(shè)計(jì)和功能。
日本三大銀行在內(nèi)的30余家公司宣布擬于今年推出數(shù)字貨幣統(tǒng)一支付結(jié)算平臺(tái)，以促進(jìn)數(shù)字貨幣基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通。
美聯(lián)儲(chǔ)雖然重視CBDC，但總體仍處于研究階段，不急于推出數(shù)字美元。2020年8月，美聯(lián)儲(chǔ)宣布已開(kāi)展分布式賬簿技術(shù)和區(qū)塊鏈測(cè)試，研究央行數(shù)字貨幣對(duì)支付體系、貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響。
總體而言，在GDP前二十的國(guó)家中，中國(guó)、韓國(guó)、法國(guó)已經(jīng)展開(kāi)了數(shù)字貨幣的試點(diǎn)工作。
數(shù)字人民幣、數(shù)字歐元、數(shù)字美元.....拉開(kāi)了全球各國(guó)對(duì)于數(shù)字貨幣新一輪競(jìng)爭(zhēng)的帷幕。
事實(shí)證明，中國(guó)在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域的發(fā)展，已經(jīng)處于全球領(lǐng)跑的地位。
央行數(shù)字貨幣的發(fā)展，將會(huì)是人民幣國(guó)際化的一個(gè)重要的領(lǐng)域和渠道，也是未來(lái)貨幣市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。
