本文來自微信公眾號(hào)“安全學(xué)習(xí)那些事兒”。
2024年10月28日，中共北京市委金融委員會(huì)辦公室、中國(guó)人民銀行北京市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局、北京市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)、中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)(北京市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)代章)、北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局、為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央金融工作會(huì)議精神，做好數(shù)字金融大文章，中共北京市委金融委員會(huì)辦公室等六部門制定了《北京市推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的意見》，已經(jīng)市政府常務(wù)會(huì)議、市委金融委員會(huì)全體會(huì)議審議通過，現(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。
北京市推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的意見
為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央金融工作會(huì)議精神，做好數(shù)字金融大文章，服務(wù)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)，制定本意見。
一、總體思路
(一)指導(dǎo)思想
以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，發(fā)揮北京作為國(guó)際科技創(chuàng)新中心和國(guó)家金融管理中心的疊加優(yōu)勢(shì)，從供給側(cè)和需求側(cè)雙向發(fā)力，以數(shù)字技術(shù)賦能金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以數(shù)字金融創(chuàng)新鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，更好服務(wù)數(shù)字中國(guó)建設(shè)，打造具有國(guó)際影響力的數(shù)字金融發(fā)展示范高地，推動(dòng)首都高質(zhì)量發(fā)展取得新突破。
(二)基本原則
堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，加強(qiáng)政府對(duì)數(shù)字金融發(fā)展的引導(dǎo)與監(jiān)督，優(yōu)化完善數(shù)字金融發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)各類型企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。
堅(jiān)持問題導(dǎo)向、服務(wù)實(shí)體。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)掘內(nèi)部潛力，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，打通束縛新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的堵點(diǎn)卡點(diǎn)，促進(jìn)數(shù)字金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展深度融合。
堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)、雙向賦能。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加強(qiáng)對(duì)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，激發(fā)市場(chǎng)主體創(chuàng)新活力。鼓勵(lì)數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，提升金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力。
堅(jiān)持守正創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)各項(xiàng)金融創(chuàng)新，堅(jiān)持金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行。統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升監(jiān)管效能和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。
二、重點(diǎn)工作任務(wù)
(一)加大核心要素供給，激發(fā)數(shù)字金融發(fā)展動(dòng)能
1.培育數(shù)字金融市場(chǎng)主體。支持金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)、大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及其他為金融業(yè)提供技術(shù)、數(shù)據(jù)信息和相關(guān)專業(yè)服務(wù)的市場(chǎng)主體在京發(fā)展，開展數(shù)字金融創(chuàng)新和項(xiàng)目孵化。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)數(shù)字金融企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和特點(diǎn)，研發(fā)專屬金融產(chǎn)品，提供全生命周期金融服務(wù)。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)加大對(duì)數(shù)字金融企業(yè)的投資力度。發(fā)揮北京市人工智能產(chǎn)業(yè)投資基金、北京機(jī)器人產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、北京信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金等政府投資基金作用，支持?jǐn)?shù)字金融底層關(guān)鍵核心技術(shù)突破，促進(jìn)重大創(chuàng)新成果落地。支持國(guó)家級(jí)金融科技示范區(qū)、麗澤數(shù)字金融科技示范園等以數(shù)字金融為特色的產(chǎn)業(yè)園區(qū)優(yōu)化布局，完善配套服務(wù)，提升對(duì)數(shù)字金融發(fā)展的承載力。
2.支持?jǐn)?shù)字技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新。充分發(fā)揮北京科技資源優(yōu)勢(shì)，支持企業(yè)從實(shí)際金融需求出發(fā)開展技術(shù)選型和應(yīng)用融合，加大關(guān)鍵軟硬件技術(shù)金融應(yīng)用的前瞻性與戰(zhàn)略性研究攻關(guān)。支持企業(yè)在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等關(guān)鍵底層技術(shù)領(lǐng)域取得新突破，超前布局6G、未來網(wǎng)絡(luò)、類腦智能、量子計(jì)算等未來科技前沿領(lǐng)域。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與科研機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)建立合作機(jī)制，聯(lián)合開展數(shù)字金融基礎(chǔ)理論、技術(shù)和應(yīng)用場(chǎng)景研究。堅(jiān)持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，支持金融機(jī)構(gòu)和科技型企業(yè)依法依規(guī)合理應(yīng)用開源技術(shù)，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，降低企業(yè)成本。
3.鼓勵(lì)大模型等數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大模型提升信用評(píng)估、運(yùn)營(yíng)管理和資本管理水平，建設(shè)大模型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警系統(tǒng)，研發(fā)金融合規(guī)大模型助手，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和準(zhǔn)確性。推動(dòng)區(qū)塊鏈先進(jìn)算力平臺(tái)和人工智能公共算力平臺(tái)應(yīng)用，為金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供精準(zhǔn)高效的算力支持。促進(jìn)多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、可信計(jì)算等隱私計(jì)算技術(shù)在金融領(lǐng)域拓展應(yīng)用場(chǎng)景。支持金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建高效安全、符合監(jiān)管要求的金融云生態(tài)系統(tǒng)。加強(qiáng)人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)在金融監(jiān)管領(lǐng)域的運(yùn)用，更加精準(zhǔn)有效地識(shí)別、監(jiān)測(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)。
4.推動(dòng)應(yīng)用場(chǎng)景落地。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮大型金融機(jī)構(gòu)帶動(dòng)作用和示范效應(yīng)，深化數(shù)字金融技術(shù)布局，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；瘧?yīng)用。鼓勵(lì)科技領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)向中小金融機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控工具和技術(shù)服務(wù)。支持?jǐn)?shù)字金融重大應(yīng)用場(chǎng)景在京率先落地，以應(yīng)用場(chǎng)景為牽引推動(dòng)關(guān)鍵核心技術(shù)迭代升級(jí)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)將較為成熟的應(yīng)用場(chǎng)景在京復(fù)制推廣。開展數(shù)字金融技術(shù)評(píng)審，為創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化提供技術(shù)指導(dǎo)和應(yīng)用前景評(píng)價(jià)。
(二)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提升數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效
5.引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)制定和實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確分階段目標(biāo)，改善組織架構(gòu)和機(jī)制流程，加大數(shù)字技術(shù)在產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)防控、客戶服務(wù)、降本增效等方面的應(yīng)用。支持銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化核心平臺(tái)技術(shù)支撐，拓展金融服務(wù)場(chǎng)景，提升敢貸、能貸、愿貸、會(huì)貸能力。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將保險(xiǎn)底層系統(tǒng)、技術(shù)應(yīng)用、模型數(shù)據(jù)等充分融合，打造全鏈條、全場(chǎng)景的保險(xiǎn)生態(tài)。支持證券機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)前提下，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)構(gòu)建精細(xì)化用戶畫像，開展智能投顧服務(wù)。支持北京證券交易所優(yōu)化數(shù)據(jù)中心布局，加快新一代交易支持平臺(tái)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)處理和分析能力。
6.提升科技金融服務(wù)水平。建立健全以金融機(jī)構(gòu)使用為導(dǎo)向、企業(yè)授權(quán)為支撐的科創(chuàng)企業(yè)信用信息整合和開發(fā)利用機(jī)制，構(gòu)建科技型企業(yè)創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，發(fā)展創(chuàng)新積分信用貸款。按照“貨幣政策工具+財(cái)政支持工具+數(shù)據(jù)賦能工具”模式支持轄內(nèi)銀行創(chuàng)新推出更多契合科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。發(fā)揮好科創(chuàng)企業(yè)金融產(chǎn)品超市功能，實(shí)現(xiàn)“政策工具支持”“融資對(duì)接橋”“產(chǎn)品信息披露”的有機(jī)統(tǒng)一，持續(xù)優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)融資體驗(yàn)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)開展“金融+非金融”合作，豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“資金流”“信息流”“業(yè)務(wù)流”三流合一，助力提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
7.夯實(shí)綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)。建立健全跨部門、多維度綠色發(fā)展信息共享，完善北京地區(qū)綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目信息對(duì)接機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)高效精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)綠色發(fā)展提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)字技術(shù)開展綠色定量定性分析，提升對(duì)綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升碳足跡計(jì)量、核算與披露水平，開發(fā)多元化的綠色金融產(chǎn)品，提升綠色金融的透明度和可信度。
8.助力普惠金融增量擴(kuò)面。支持金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)捕捉小微企業(yè)深層次融資需求，綜合利用各類數(shù)據(jù)全面評(píng)估企業(yè)狀況，緩解銀企信息不對(duì)稱問題，提供與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景相匹配的數(shù)字信貸產(chǎn)品。推動(dòng)落實(shí)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等手段優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)，提高農(nóng)村數(shù)字化治理水平，提升農(nóng)村金融承載能力。
9.豐富養(yǎng)老金融場(chǎng)景建設(shè)。支持金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)為客戶量身定制個(gè)性化養(yǎng)老金融產(chǎn)品，拓展服務(wù)渠道和范圍。引導(dǎo)轄內(nèi)銀行加大對(duì)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的支持力度，積極滿足普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的合理融資需求。推動(dòng)金融服務(wù)設(shè)施適老化改造，提升老年人享受金融服務(wù)的便利度。加強(qiáng)老年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，幫助老年人提高對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范意識(shí)。
(三)完善行業(yè)環(huán)境，優(yōu)化數(shù)字金融發(fā)展生態(tài)
10.支持?jǐn)?shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。支持中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所、國(guó)家數(shù)字金融技術(shù)檢測(cè)中心和北京國(guó)家金融科技認(rèn)證中心、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心以及金融信創(chuàng)生態(tài)實(shí)驗(yàn)室等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展，提升數(shù)字化水平和突發(fā)情況應(yīng)急響應(yīng)能力。服務(wù)中央金融管理部門數(shù)據(jù)中心建設(shè)，推動(dòng)構(gòu)建安全綠色高效的金融算力中心。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等設(shè)立數(shù)字金融實(shí)驗(yàn)室，開展前沿技術(shù)研究與應(yīng)用，符合條件的可按規(guī)定申報(bào)北京市重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、全國(guó)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室。
11.搭建數(shù)據(jù)開放共享機(jī)制。建設(shè)“北京市公共數(shù)據(jù)開放體系”，完善我市公共數(shù)據(jù)服務(wù)運(yùn)營(yíng)、應(yīng)用創(chuàng)新、資產(chǎn)登記、加工轉(zhuǎn)換和安全管理等功能，加強(qiáng)數(shù)據(jù)目錄、數(shù)據(jù)資源、共享交換和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的一體化建設(shè)，支撐我市公共數(shù)據(jù)高質(zhì)量安全開放。在依法安全合規(guī)前提下，推動(dòng)金融信用數(shù)據(jù)和公共信用數(shù)據(jù)、商業(yè)信用數(shù)據(jù)共享共用和高效流通，加大工商、稅務(wù)、社保等數(shù)據(jù)共享共用力度，支持金融機(jī)構(gòu)間共享風(fēng)控類數(shù)據(jù)。支持金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)運(yùn)用聯(lián)合建模、圖計(jì)算、數(shù)據(jù)可視化、數(shù)字孿生等技術(shù)手段，對(duì)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行價(jià)值挖掘和關(guān)聯(lián)分析。建設(shè)好北京國(guó)際大數(shù)據(jù)交易所。
12.培育數(shù)字金融人才。支持北京高校開設(shè)與數(shù)字金融需求相匹配的課程，推動(dòng)金融與數(shù)字領(lǐng)域?qū)W科交叉融合，強(qiáng)化理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐操作，增強(qiáng)高水平數(shù)字金融人才供給。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與高校、科研機(jī)構(gòu)開展合作，健全在職人才培養(yǎng)體系，提升金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員科技素養(yǎng)，探索業(yè)務(wù)、技術(shù)人才雙向交流。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的終身學(xué)習(xí)和持續(xù)教育，適應(yīng)數(shù)字行業(yè)發(fā)展變化。吸引更多高層次數(shù)字金融人才來京發(fā)展。
13.加強(qiáng)數(shù)字金融國(guó)際合作。積極參與全球數(shù)字金融治理體系建設(shè)和標(biāo)準(zhǔn)制定，支持在京智庫機(jī)構(gòu)和研究機(jī)構(gòu)編制發(fā)布數(shù)字金融相關(guān)評(píng)價(jià)指數(shù)。鼓勵(lì)在京金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)“走出去”，積極融入全球創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)、拓展國(guó)際市場(chǎng)，深化技術(shù)創(chuàng)新國(guó)際交流與協(xié)作，開展數(shù)字金融技術(shù)投資和項(xiàng)目孵化，引入前沿技術(shù)和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者開展交流，促進(jìn)知識(shí)和人才的國(guó)際流動(dòng)。
(四)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，保障數(shù)字金融發(fā)展安全
14.構(gòu)建數(shù)字金融安全體系。強(qiáng)化金融安全意識(shí)，推動(dòng)首都金融業(yè)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全體系建設(shè)，提高金融系統(tǒng)安全和網(wǎng)絡(luò)安全管理水平。支持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、科技外包等風(fēng)險(xiǎn)管理，提升對(duì)數(shù)字渠道風(fēng)險(xiǎn)、智能算法風(fēng)險(xiǎn)、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等的感知和分析能力，防范新技術(shù)應(yīng)用帶來的風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)營(yíng)韌性。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)完善數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制，嚴(yán)格遵守?cái)?shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)。
15.完善數(shù)字金融治理機(jī)制。按照金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)原則，堅(jiān)持所有金融活動(dòng)必須依法依規(guī)納入監(jiān)管，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)合作的規(guī)范管理。健全適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的金融監(jiān)管體系，增強(qiáng)數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費(fèi)者保護(hù)能力。深化金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具運(yùn)用，推進(jìn)資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)，支持更多數(shù)字金融領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新應(yīng)用開展測(cè)試。推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)管理分析，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警機(jī)制。支持北京金融法院金融法治協(xié)同創(chuàng)新中心建設(shè)，為數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展提供司法服務(wù)保障。
三、保障措施
(一)加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)
建立本市數(shù)字金融發(fā)展工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)央地協(xié)同、市區(qū)聯(lián)動(dòng)、定期溝通，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展各項(xiàng)工作，加強(qiáng)數(shù)字金融動(dòng)態(tài)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
(二)推動(dòng)任務(wù)落實(shí)
各相關(guān)部門要高度重視，根據(jù)自身職責(zé)創(chuàng)新工作方式方法，引導(dǎo)各類市場(chǎng)主體參與數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展，及時(shí)解決任務(wù)落實(shí)過程中的各種問題，爭(zhēng)取形成更多標(biāo)志性成果。
(三)加大宣傳力度
做好數(shù)字金融政策的發(fā)布解讀，廣泛宣傳本市數(shù)字金融發(fā)展的最新成果與典型案例。通過首都金融創(chuàng)新激勵(lì)項(xiàng)目等市級(jí)評(píng)選活動(dòng)，對(duì)有重大突出貢獻(xiàn)的數(shù)字金融項(xiàng)目給予支持。開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣教活動(dòng)，提升消費(fèi)者數(shù)字金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
