面向金融機構的商業(yè)科技云服務平臺

金融壹賬通提供超過50種的云原生產品,既可以通過模塊化部署產品、快速響應客戶的需求,也可以將產品組合成解決方案滿足客戶端到端的需求。金融壹賬通的12大解決方案覆蓋了銀行、保險、投資等金融服務行業(yè)的多個垂直領域,以及從營銷獲客、風險管理、運營管理到客戶服務的全流程服務,和從數據管理、智慧經營、到云平臺的全體系底層技術服務。

金融壹賬通提供超過50種的云原生產品,既可以通過模塊化部署產品、快速響應客戶的需求,也可以將產品組合成解決方案滿足客戶端到端的需求。金融壹賬通的12大解決方案覆蓋了銀行、保險、投資等金融服務行業(yè)的多個垂直領域,以及從營銷獲客、風險管理、運營管理到客戶服務的全流程服務,和從數據管理、智慧經營、到云平臺的全體系底層技術服務。

自2015年12月成立以來,金融壹賬通為金融機構與他們的終端客戶提供了1.8萬億人民幣(0.3萬億美元)的業(yè)務交易服務。截至2019年前三個季度,平臺日均處理超135,000次反欺詐審核,420萬次信用風險評估,以及大約13,000件車險理賠。

以智能風控為例,智能風控是一種端到端零售銀行業(yè)務風險管理解決方案。該方案將有助于零售銀行簡化貸款業(yè)務、改進信貸分析、降低拖欠風險和提高貸后績效。該解決方案為模塊化結構,能夠根據客戶需求量身定制,也能根據需求提供整合的解決方案,從而提供整個貸款全生命周期的服務。

反欺詐工具模塊:采用反欺詐算法、設備指紋工具和黑名單數據庫,識別和阻止欺詐。其亦采用欺詐評分卡,對評估貸款申請進行欺詐評估。

信用分析模塊:使用信用分析引擎,為零售銀行業(yè)務客戶處理數據、評估信用風險并協助其做出信用決策。在獨立信用評估流程中,客戶可參考該模塊的輸出信息。對于滿足若干風險管理和信貸要求的貸款申請人,通過物色保險公司并向客戶推薦保險公司,作為該等貸款申請人的擔保人。該等潛在客戶資料使我們的客戶能夠在管理風險的同時發(fā)展其業(yè)務。

貸后監(jiān)控模塊:匯總數據服務和分析引擎,以監(jiān)控貸款績效,并通過跟蹤還款行為、違約記錄和法律執(zhí)行等風險指標,分析借款人的信用質量。

集成的信貸管理系統(tǒng):即涵蓋整個貸款期限的風險管理系統(tǒng),以滿足每個客戶的獨特需求。銀行可以將該系統(tǒng)整合到其現有操作平臺中,以處理零售貸款申請。

案例研究:支持一家區(qū)域性商業(yè)銀行推出網上銀行服務。

金融壹賬通成功幫助中國西北地區(qū)的一家商業(yè)銀行推出并擴大網上銀行服務。在過去,該銀行僅在線下業(yè)務中向當地農民提供貸款。2017年該銀行與金融壹賬通就線上業(yè)務進行數字化轉型開始合作。該銀行在2017年向金融壹賬通購買從客戶分析、定向營銷和風險管理到貸后監(jiān)控服務等6個模塊,并在2018年又向購買2個模塊,包括資產負債管理解決方案的模塊。金融壹賬通的解決方案極大地推進該銀行的業(yè)務發(fā)展——2017年至2018年,其客戶數量增加三倍多,貸款發(fā)放量增加五倍多。在該銀行2018年發(fā)放的零售貸款總額中,超過50%的貸款通過使用解決方案產生。同期,其運營效率大幅提高,貸款審批流程幾乎實時化,而在采用解決方案之前,貸款審批流程平均需要三天至五天時間才能完成。從2017年到2018年,隨著客戶取得成功,該銀行為我們貢獻的收益增加約200%。

以車險運營與服務為例,金融壹賬通的汽車保險運營和服務解決方案幫助保險公司減少損失,打擊欺詐性索賠,提高服務質量。該解決方案應用人工智能和高級分析,使整個索賠處理過程自動化:索賠提交、即時檢查和處理、評估和道路救援以及汽車零部件采購。該解決方案中的模塊和服務包括:

●反欺詐及智能快速理賠模塊:為保險公司提供簡化的索賠處理程序,使他們能夠更準確有效地對復雜的索賠進行檢查和理算,識別潛在的欺詐行為并確定損失金額。金融壹賬通還提供用于評估汽車和傷害損失的模塊化服務和產品,以及風險管理工具和反欺詐分析,使保險公司能夠靈活地采用和整合解決方案。

●智能圖像識別模塊:使用圖像識別技術,提高損害索賠的自動理算速度和效率。用戶上傳受損車輛的照片后,該模塊會自動識別損失類型和程度,并根據相關數據庫分析索賠,自動進行索賠計價。通過該模塊,簡單汽車損壞索賠的理賠在幾秒內即可完成,而無需評估。

●公估調查與道路救援管理模塊:提供管理第三方服務提供商的工作工具,包括監(jiān)控救援狀態(tài)、應用圖像識別技術自動驗證車牌號碼以及核驗質量。

●金融壹賬通也提供汽車零部件采購服務,在透明、集中的汽車零部件市場進行采購,以降低成本和減少欺詐行為。

案例研究:與全國性保險公司一起打擊汽車保險索賠欺詐

該客戶是一家全國性保險公司。該公司面臨虛假或夸大索賠問題,該等問題增加汽車保險中的理賠損失成本。2018年下半年,該保險公司采用金融壹賬通的反欺詐與智能快速理賠模塊。此后,該保險公司在2019年第三季度,對處理的212,000多宗理賠案件,將其理賠損失成本減少逾人民幣4,400萬元。同期,其賠付率從2017年的53.0%下降到2018年的50.3%,其損失減少減損率從4.53%上升到7.25%,損失減少減損率按減少的定損核減金額除以最終定損通過金額計算。此外,與采用金融壹賬通服務之前的情況相比,其零部件和維修人工成本分別降低12.3%和13.8%。"

除了保險領域,金融壹賬通針對投資領域推出了資產管理解決方案,支持銀行、資產管理公司和保險公司構建、交付、出售和管理投資產品。該解決方案不僅推動投資流程,還通過提供客戶風險情況實時視圖,協助客戶做出明智的日常決策,并進行支持其資產管理業(yè)務所需的大量數據處理。

金融產品交易平臺:通過該平臺,金融機構可以相對較低的成本將金融資產分配給更廣泛的受眾,而該平臺也作為一個門戶,將客戶與反洗錢、投資組合管理、交易和資產支持證券(ABS)解決方案連接。

投資組合管理系統(tǒng)模塊:支持宏觀研究、微觀行業(yè)研究以及個別證券和資產研究。其為投資者提供構建投資組合的多種方法,包括智能解決方案,促進國內債券、股票、共同基金、交易型開放式指數證券投資基金和其他資產的交易。

交易與估價模塊:為客戶提供多種交易系統(tǒng),進行多種金融資產交易,包括造市、買方和賣方交易以及事件驅動的高頻交易,并幫助他們管理投資交易、流動性、資金流動、數據分析、資產估價和管理報告。

智能合約模塊:是一個自動化的合同管理應用程序,支持金融機構的合同編制、談判、簽署和履行。他們可以使用該模塊的自然語言處理人工智能技術,以利用合同數據庫中的數據,并根據行業(yè)認可的模板快速生成定制的合同,并使用電子認證簽訂合同。憑借FiMAX體系結構,該模塊也使用客戶專用規(guī)則監(jiān)控合同履行情況,以便及早發(fā)現違約風險。

資產管理解決方案還包括了智能ABS生態(tài)系統(tǒng),該功能為資產證券化業(yè)務中的發(fā)起人、管理人和其他業(yè)務生態(tài)參與者提供端到端服務。這一解決方案幫助ABS市場參與者建立底層資產池,設計、營銷和分銷ABS產品,并賦能ABS業(yè)務全生命周期。該解決方案通過搭載“區(qū)塊鏈+智能合約”兩大核心技術,實現“資產上鏈,業(yè)務上云”,賦能ABS業(yè)務全生命周期,有效解決信息不透明、系統(tǒng)支持弱、運作周期長等市場普遍痛點,充分發(fā)揮“金融+科技”優(yōu)勢,助力原始權益人降低融資成本、管理人提升發(fā)行效率、資金方增強風險識別,服務實體經濟。

案例研究:提高運營效率和降低線下成本

在中國境內在證券和資產管理領域最具影響力公司中的A證券公司在2018年采用智能ABS系統(tǒng)。截至2019年9月30日,這家公司利用該解決方案進行了超過9個資產類別的84次證券化產品的發(fā)行管理,總額為人民幣959億元。該證券公司采用智能ABS生態(tài)系統(tǒng)解決方案,能夠將ABS產品的設計時間減少50%并將數據輸入需求減少80%,并利用智能ABS平臺中的智能識別技術、OCR技術、機器閱讀技術及智能合約技術,智能生成文檔,將文檔制作時間減少60%,同時也大大降低傳統(tǒng)模式中人員成本和人為錯誤率,提高了產品的運營效率。此外,該證券公司還通過智能ABS系統(tǒng)能夠向銷售人員、投資者實時推送產品信息,降低線下溝通成本,避免了信息滯后等問題。

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