案例背景
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展、同業(yè)競爭不斷加劇，各大銀行已顯現(xiàn)出線上獲客渠道匱乏、資金營運成本較高、傳統(tǒng)優(yōu)勢逐漸喪失、貸后管理薄弱等情況。為落實《關(guān)于推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》（國辦發(fā)〔2020〕3號）具體舉措，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，拓寬獲客渠道，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，提供線上企業(yè)普惠金融解決方案，賦能銀行小微信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。
業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)
獲客渠道匱乏：
隨著移動端對各類金融場景及應(yīng)用的日益滲透，傳統(tǒng)銀行線下網(wǎng)點獲客及流量受到明顯沖擊，尋找新的流量入口成為難題。隨著智能手機的普及，銀行的獲客渠道轉(zhuǎn)為線上已成為趨勢，對于大多數(shù)規(guī)模小的銀行來說，自身缺乏核心產(chǎn)品及風(fēng)險管理能力，存在被邊緣化風(fēng)險。
線下審批低效：
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)以線下紙質(zhì)合同為主，面簽為輔。存在申請材料較多、業(yè)務(wù)盡調(diào)時間較長、授信審批不能實時等線下化特點，造成業(yè)務(wù)授信周期較長，且人行征信是其唯一信息來源，數(shù)據(jù)單薄，客戶體驗感相對較差，造成大量的客戶貸款意向沉淀在基層，貸款需求得不到滿足。
貸后管理薄弱：
長期以來，貸后管理一直是我國銀行信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)，由于在信貸經(jīng)營中存在的慣性思維和做法，當(dāng)前的貸后管理工作存在個性化操作和松散性特點，難以有效識別客戶資質(zhì)變化，防范再貸余額風(fēng)險等短板，造成風(fēng)控能力弱、服務(wù)力量不足的短板，無法實時捕獲企業(yè)貸后風(fēng)險。
解決方案
智能營銷
基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)、融資平臺數(shù)據(jù)和電商數(shù)據(jù)搭建五大類、32小類標簽體系，超120個標簽數(shù)據(jù)，其中電商數(shù)據(jù)覆蓋80+電商平臺、包括7大類電商主題數(shù)據(jù)，支持根據(jù)店鋪數(shù)、店鋪銷售額篩選優(yōu)質(zhì)電商企業(yè)，助力精確篩選目標客群，從而提供個性化、差異化智能營銷服務(wù)，核心內(nèi)容包括：位置獲客、客戶畫像、營銷響應(yīng)評分、營銷裂變、渠道推送、事件營銷、效果分析等，精準客群劃分、準確觸達客戶、精細化運營、提高轉(zhuǎn)化率。
智能風(fēng)控
建立在多年的大數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用技術(shù)基礎(chǔ)上，整合行內(nèi)數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建多維度、跨行業(yè)、跨場景的智能風(fēng)控體系，集大數(shù)據(jù)分析、決策引擎、評分建模、風(fēng)控策略、風(fēng)險制度等多項技術(shù)于一體的智能風(fēng)控方案，核心內(nèi)容包括：客群精準分類、反欺詐模塊構(gòu)建、場景化風(fēng)控策略、風(fēng)控模型構(gòu)建迭代、風(fēng)險策略盈利性測算、數(shù)據(jù)監(jiān)控等，完善智能化風(fēng)控運營及監(jiān)控體系，打造決策閉環(huán)。
貸后預(yù)警
利用大數(shù)據(jù)、AI算法建模等技術(shù)建立智能貸后管理平臺，以實時信號預(yù)警、AI預(yù)警模型、預(yù)警分級管理等為主要模塊，完整覆蓋金融機構(gòu)全部貸后企業(yè)的實時風(fēng)險監(jiān)測與管理，實現(xiàn)對客戶風(fēng)險預(yù)警的精準分析，將線上大數(shù)據(jù)預(yù)警識別結(jié)果和對應(yīng)的貸后管理相互補充，有效降低貸后成本，降低不良率，提高回款率。
方案優(yōu)勢
數(shù)據(jù)聚集能力：
通過政府?dāng)?shù)據(jù)授權(quán)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)接入以及第三方內(nèi)部數(shù)據(jù)匯聚，形成稅務(wù)、社保、公積金、財務(wù)、電商、投融資、用電等維度數(shù)據(jù)體系。其中互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)覆蓋1.3億家企業(yè)，包含78類企業(yè)信息，2000+核心指標。
AI風(fēng)控能力：
借助多維度海量特色數(shù)據(jù)和豐富的金融行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗，采用先進的人工智能+邏輯回歸的融合算法，賦能模型高精度、高穩(wěn)定性。
場景運營能力：
依托平臺優(yōu)勢，形成了平臺引流獲客、線上宣傳推廣、線下活動推廣、政府合作運營、大數(shù)據(jù)獲客分析等綜合的獲客業(yè)務(wù)運營體系，幫助金融機構(gòu)擴展獲客渠道，可實現(xiàn)精準推送金融機構(gòu)產(chǎn)品，提高獲客精準率和業(yè)務(wù)效率。