兩會伊始，圍繞深化金融改革、防范金融風(fēng)險，全國人大代表和全國政協(xié)委員紛紛結(jié)合各自工作領(lǐng)域，積極建言獻策。對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的治理也是關(guān)注熱點之一。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)以超乎想象的速度迅猛發(fā)展，在給社會的生產(chǎn)經(jīng)營方式帶來深刻改變的同時，也在深刻改變著人們的生活方式和對財富形態(tài)的理解。十多年前，互聯(lián)網(wǎng)在很多人的觀念里，只是提供了人際交流便利的一個媒介，然而，時至今日，互聯(lián)網(wǎng)已成為人們生產(chǎn)經(jīng)營和生活消費的空間，高度依存于互聯(lián)網(wǎng)的財產(chǎn)形態(tài)不斷生成。人類社會對互聯(lián)網(wǎng)的依存度，已經(jīng)不亞于對電力、交通、能源的依存度。在這種大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展可以說是“應(yīng)運而生”。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和快速發(fā)展，極大便利了資金往來，也成為創(chuàng)造財富的新興手段。與此同時，在過去幾年里，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，尤其是涉融資類犯罪最為典型，由此引發(fā)的社會問題也比較突出。最近幾年，涉及“P2P”網(wǎng)絡(luò)平臺的刑事案件曾一度呈多發(fā)態(tài)勢，所涉罪名包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，目前還出現(xiàn)了非法吸收公眾存款、集資詐騙與組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動共生的情況。這類案件涉及人員廣、涉案金額巨大，處理這類案件也時而會伴生一定的群體性事件。經(jīng)過一段時間的整治，涉及“P2P”網(wǎng)絡(luò)平臺的融資類犯罪已經(jīng)得到有效遏制，其基本方式則是政府有關(guān)部門通過加強監(jiān)管，使得這類公司的經(jīng)營更為規(guī)范。2017年6月，最高人民檢察院還發(fā)布了《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》，有利于依法辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。
從互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的發(fā)生、發(fā)展以及懲治、預(yù)防的基本情況看，形成對這類犯罪的有效治理，今后應(yīng)重點從四個方面著力：
一是加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)制。檢討互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪在一段時間里高發(fā)的成因，能夠明顯看出對互聯(lián)網(wǎng)金融進行強規(guī)制的必要性。比如，從“P2P”網(wǎng)絡(luò)平臺的異化過程，就能夠看到這種必要性。前兩年一度亂象叢生的“校園貸”，也存在規(guī)制不力的問題。誠然，與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融有其特殊之處，但這種新型金融產(chǎn)業(yè)仍具有金融企業(yè)的基本性質(zhì)，因而應(yīng)當(dāng)對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)給予和傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)相同的監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)具有“放大”功能，即任何活動及其影響，無論利弊，都可能被快速放大，因而互聯(lián)網(wǎng)在為金融企業(yè)提供便利的放大功能同時，也會同時為這些企業(yè)帶來風(fēng)險的放大效果。從這個角度講，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行強規(guī)制意義更為重要。當(dāng)然，“強”規(guī)制并不意味著限制、束縛，而是要圍繞風(fēng)險防控進行全方位的制度規(guī)范，而政府主管部門不僅要提高對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的認知，更要努力“開發(fā)”新型的監(jiān)管工具和措施。從某種意義上說，應(yīng)當(dāng)考慮以互聯(lián)網(wǎng)之“道”來降服互聯(lián)網(wǎng)之“魔”，這個“道”就是要形成適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)規(guī)律的監(jiān)管體制。一想到“規(guī)制”，就采取“堵”“壓”“封”的方式，是不符合互聯(lián)網(wǎng)規(guī)律的。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在刑事合規(guī)方面加強自身建設(shè)，即充分了解從事互聯(lián)網(wǎng)金融可能帶來的犯罪風(fēng)險和刑事法律風(fēng)險，并將其作為內(nèi)部合規(guī)管理的一個主要組成部分。
二是有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的刑事法律應(yīng)當(dāng)繼續(xù)完善。客觀地講，我國現(xiàn)行刑事法律還存在不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的“短板”。在刑事實體法方面，對于現(xiàn)行金融犯罪（刑法典分則第三章破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪）中的一些規(guī)定，有必要考慮，應(yīng)否結(jié)合網(wǎng)絡(luò)空間的變化進行調(diào)整，或者增設(shè)新的犯罪類型。現(xiàn)在有的網(wǎng)絡(luò)平臺提供高利貸業(yè)務(wù)，這本身就是為法律所不容許的，對于從事高利貸業(yè)務(wù)、情節(jié)惡劣的行為就應(yīng)考慮予以犯罪化。例如，猖獗一時的“裸條貸”行為，就應(yīng)該考慮予以犯罪化，僅僅以敲詐勒索罪處理，不能評價這種高利貸行為的危害性。比較而言，在刑事程序和證據(jù)法方面，更應(yīng)當(dāng)考慮如何適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的“涉眾性”問題。例如，對于非法吸收公眾存款類案件，應(yīng)當(dāng)考慮采取刑事、民事程序相對分離的方式解決，這樣更有利于化解由此引發(fā)的社會矛盾。在證據(jù)法方面，對于包括互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪在內(nèi)的所有網(wǎng)絡(luò)犯罪認定，應(yīng)當(dāng)考慮調(diào)整事實認定思維和證據(jù)規(guī)則，換言之，不宜固守線下犯罪的證據(jù)規(guī)則，應(yīng)當(dāng)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)行為的特點進行因應(yīng)性的調(diào)整。
三是關(guān)注隱性的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪問題。網(wǎng)絡(luò)“非吸”類刑事案件屬于顯性的，相對容易被發(fā)現(xiàn)，司法機關(guān)認定事實也比較容易，對于隱性的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，則不僅不易發(fā)現(xiàn)，而且即便進入司法程序，也會出現(xiàn)定罪難的問題。最典型的隱性互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪就是洗錢罪。可以說，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺、網(wǎng)絡(luò)工具進行洗錢，是常見多發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，但在司法實踐中，實際進入司法程序的案件卻極少。例如，利用特定數(shù)字貨幣進行洗錢就是典型的例子，而以這種方式進行洗錢比以往洗錢方式更為巧妙，而且很難查處痕跡。所以說，對于這種隱性的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，政府有關(guān)職能部門應(yīng)加大與公安部門、金融機構(gòu)的合作，同時也要加強該領(lǐng)域的國際合作和區(qū)際合作，要在能發(fā)現(xiàn)、能控制、能追蹤、能鎖定、能追回方面下功夫。當(dāng)然，這個任務(wù)肯定是刑事法制中最難的一部分，但如果考慮到這種犯罪的現(xiàn)實危害性，下功夫破解這個難題，應(yīng)當(dāng)被看作是一項重要而緊迫的任務(wù)。
四是建立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的預(yù)警機制。以目前的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段而言，發(fā)現(xiàn)并及時制止互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪并非難事，但迄今為止，全國范圍內(nèi)尚沒有建立起統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的預(yù)警機制。建立這一機制，主要應(yīng)考慮四個問題：誰來建立？誰來管？如何管？如何協(xié)調(diào)不同機構(gòu)？從目前管理體制看，有必要整合公安部門、金融主管部門和互聯(lián)網(wǎng)管理部門的力量，合力構(gòu)建這一機制。對于顯性的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪而言，這種機制的建立，可以及時發(fā)現(xiàn)犯罪線索，并防止犯罪危害的擴大和蔓延；對于隱性的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪而言，建立這一機制則更為重要，因為這一機制可以同時充當(dāng)證據(jù)收集和固定的機制。當(dāng)然，這一機制的建立，離開相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也難以運轉(zhuǎn)。目前一些提供即時通訊服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)社交平臺、網(wǎng)絡(luò)搜索服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司擁有天量的數(shù)據(jù)，從實踐看，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也是通過這些平臺、利用這些工具來實施的。所以，在建立預(yù)警機制方面，就需要互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的大力支持，當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也負有參與社會治理的功能和職責(zé)。值得注意的是，建立這類預(yù)警機制應(yīng)當(dāng)依循法治原則，不能因此不當(dāng)干涉公民的通訊自由以及其他受憲法所保護的權(quán)利。
