隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的升級(jí)和滲透，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值愈發(fā)凸顯。特別是隨著近些年來互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)以大數(shù)據(jù)的業(yè)態(tài)被廣泛應(yīng)用在了商業(yè)領(lǐng)域，在風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，數(shù)據(jù)搜集和處理能力，已經(jīng)成為了各大金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。
但與此同時(shí)，在獲取和使用金融用戶信息的過程中，也為金融用戶的信息安全埋下隱患，網(wǎng)絡(luò)中的典型案例不勝枚舉。目前，在保護(hù)金融用戶信息安全方面，仍然存在較多不足。主要原因既包括金融用戶個(gè)人使用網(wǎng)絡(luò)習(xí)慣不良，也包括各類金融機(jī)構(gòu)、尤其是其中非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)用戶信息安全問題的漠視。同樣，中國(guó)相關(guān)立法不太完善也是主要原因之一。
在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保護(hù)金融用戶信息安全可以從以下三個(gè)維度進(jìn)行思考。
第一，金融用戶個(gè)人應(yīng)養(yǎng)成良好的網(wǎng)絡(luò)使用習(xí)慣。以下載金融服務(wù)類APP為例，建議金融用戶選擇行業(yè)內(nèi)較為知名的金融企業(yè)開發(fā)的移動(dòng)應(yīng)用。同時(shí)，在注冊(cè)賬戶、申請(qǐng)貸款等金融服務(wù)時(shí)，填寫資料和點(diǎn)擊確認(rèn)之前，做到認(rèn)真審核信息內(nèi)容。尤其是要認(rèn)真閱讀電子合同中的授權(quán)條款。自我判斷商家是否可能會(huì)收集個(gè)人敏感信息和不必要的個(gè)人隱私信息。如有疑問，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系官方客服，進(jìn)行咨詢。
第二，提供金融服務(wù)的商家應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行客戶信息安全保護(hù)制度。無論對(duì)于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，還是對(duì)于借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行授信，必然需要金融用戶提供個(gè)人信息數(shù)據(jù)作為支撐。獲取客戶信息時(shí)，商家必須建立并嚴(yán)格執(zhí)行客戶信息安全保護(hù)方面的操作制度，確保信息來源的合法性和正當(dāng)性，不得以“默認(rèn)勾選”等方式迷惑用戶。在使用個(gè)人信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，也應(yīng)堅(jiān)持必要性原則，集中用于約定的用途，堅(jiān)決不得轉(zhuǎn)賣客戶資料。同時(shí)，商家的信息安全技術(shù)也應(yīng)不斷更新迭代，尤其是其中的敏感數(shù)據(jù)加密技術(shù)和用戶信息數(shù)據(jù)隔離技術(shù)，應(yīng)成為商家重點(diǎn)研發(fā)和應(yīng)用的技術(shù)手段。
第三，完善金融消費(fèi)者信息保護(hù)法律制度。目前，中國(guó)頒布了《網(wǎng)絡(luò)安全法》，明確了網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商應(yīng)履行的網(wǎng)絡(luò)安全義務(wù)。但在保護(hù)金融消費(fèi)者個(gè)人信息方面，網(wǎng)絡(luò)安全法仍然無法實(shí)現(xiàn)全覆蓋?！缎谭ㄐ拚福ň牛?，明確了侵犯公民個(gè)人信息罪，但也只是起到威懾的作用，現(xiàn)實(shí)中達(dá)到定罪標(biāo)準(zhǔn)的案例并不多。而其他保護(hù)金融消費(fèi)者信息安全方面的制度，要么效力等級(jí)較低，要么可操作性有限。
在完善金融消費(fèi)者信息保護(hù)法律制度方面，一方面，建議立法區(qū)分個(gè)人敏感信息和個(gè)人一般信息，采用分類保護(hù)的立法思路予以保護(hù)。對(duì)于個(gè)人敏感信息，采用強(qiáng)監(jiān)管的方式，嚴(yán)格限定來源渠道和使用方式，進(jìn)行重點(diǎn)保護(hù)。對(duì)于個(gè)人一般信息，也應(yīng)對(duì)商家的利用行為進(jìn)行約束，確保數(shù)據(jù)采集、使用具有相關(guān)性和必要性。另一方面，應(yīng)強(qiáng)化“權(quán)義責(zé)”意識(shí)，盡早確立金融消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)權(quán)，并建立相應(yīng)的權(quán)利實(shí)現(xiàn)機(jī)制，對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代中的金融消費(fèi)者信息安全提供針對(duì)性保護(hù)。
匯法網(wǎng)及匯法風(fēng)險(xiǎn)信息網(wǎng)廣泛用于客戶準(zhǔn)入、信用評(píng)估、貸后管理、欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。匯法網(wǎng)數(shù)據(jù)信息涵蓋了各級(jí)法院的立案信息、開庭信息、裁判文書、執(zhí)行信息、送達(dá)公告、失信名單等司法信息；全國(guó)各級(jí)稅務(wù)局、工商局、海關(guān)、環(huán)保等行政管理部門的有關(guān)處罰信息數(shù)據(jù)。以及利用獨(dú)特的商業(yè)模式---覆蓋全國(guó)的律師網(wǎng)絡(luò)和自有欠款催欠平臺(tái)貢獻(xiàn)的獨(dú)有的數(shù)據(jù)信息。
