點(diǎn)評(píng)：中倉單的倉單質(zhì)押融資及監(jiān)管的線上線下結(jié)合流程，在跨境電商中得以應(yīng)用。通過信息化把征信、質(zhì)檢、存儲(chǔ)、監(jiān)控、保險(xiǎn)、金融、倉單流轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)鏈接起來，一目了然，簡(jiǎn)潔有效。對(duì)于銀行業(yè)來說，習(xí)慣于單證作為擔(dān)保物的憑證，不善于或者不愿意對(duì)實(shí)物進(jìn)行管控，中倉單承擔(dān)了管控貨物提供單證的任務(wù)。從理論上講，這種模式同樣適用于大宗商品，只不過規(guī)模、融資、監(jiān)控的范圍更大。——姜超峰 聯(lián)盟專家 中國(guó)儲(chǔ)運(yùn)協(xié)會(huì)名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)
一、簡(jiǎn)介
中倉倉單服務(wù)有限公司（“中倉單”）是由骨干物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起成立的國(guó)家級(jí)現(xiàn)貨倉單專業(yè)公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，首創(chuàng)了高信用國(guó)標(biāo)倉單綜合服務(wù)體系，創(chuàng)立了面向電商平臺(tái)、貨主企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、物流倉儲(chǔ)企業(yè)等市場(chǎng)主體的“高信用國(guó)標(biāo)倉單綜合服務(wù)”，為倉單業(yè)務(wù)提供認(rèn)證、質(zhì)檢、征信、保險(xiǎn)、保價(jià)等一攬子服務(wù)。
二、實(shí)踐
（一）電商企業(yè)融資需求
深圳某生物科技公司銷售德國(guó)進(jìn)口護(hù)膚產(chǎn)品，擁有中國(guó)區(qū)總代理權(quán)，年度銷售額約4000萬元，并在天貓、京東開設(shè)自營(yíng)店。由于產(chǎn)品存在季節(jié)性，需提前3-5月采購備存，占用大量資金，急需融資借貸解決流動(dòng)性問題。
（二）解決方案
該公司電商平臺(tái)希望能利用備貨期庫存產(chǎn)品的資金價(jià)值，作為擔(dān)保物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資，同時(shí)對(duì)資金需求小額高頻，根據(jù)周轉(zhuǎn)情況，隨借隨還。而該公司在銀行的授信額度較低，且銀行放款時(shí)效較長(zhǎng)及收縮或停止現(xiàn)有輸出監(jiān)管模式的融資業(yè)務(wù)，難以快速獲得庫存質(zhì)押融資。
為解決上述痛點(diǎn)，中倉單推出高信用國(guó)標(biāo)倉單綜合服務(wù)，引入各項(xiàng)專業(yè)服務(wù)保駕護(hù)航，確保倉單貨物的安全性和剛兌性，提供良好的增信方式，推動(dòng)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)便捷快速、順利開展。
三、功能工具
（一）高信用國(guó)標(biāo)倉單電子認(rèn)證
中倉單將原來各交易所依靠人工實(shí)施的交割倉庫倉單真實(shí)性監(jiān)管，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、視頻監(jiān)控技術(shù)和紅外監(jiān)控技術(shù)得以低成本實(shí)現(xiàn)，并以倉單設(shè)施認(rèn)證、倉單生成認(rèn)證、倉單存續(xù)服務(wù)認(rèn)證等專業(yè)服務(wù)方式全天候?qū)嵤＿@一技術(shù)和機(jī)制，可以讓大中型倉儲(chǔ)企業(yè)用基礎(chǔ)倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)附加電子倉單服務(wù)的形式直接支持融資和交易。其次，高信用國(guó)標(biāo)倉單使用的是中國(guó)電子票據(jù)的技術(shù)體系，采用電子加密簽發(fā)和電子認(rèn)證的方式實(shí)現(xiàn)倉單的簽發(fā)和背書，有效杜絕了假倉單和權(quán)屬變更爭(zhēng)議，并充分支持靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押兩種質(zhì)押形態(tài)。第三，客戶端系統(tǒng)依據(jù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《倉單要素與格式規(guī)范》，對(duì)每一單體動(dòng)產(chǎn)實(shí)施28個(gè)必備要素和12個(gè)可選要素的倉單操作和認(rèn)證一體化實(shí)施。從根本上降低大中型倉儲(chǔ)企業(yè)因員工內(nèi)部舞弊和手工作業(yè)粗放導(dǎo)致差錯(cuò)率高的操作風(fēng)險(xiǎn)。
本案例中，電子倉單的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)行，適應(yīng)消費(fèi)品的快速周轉(zhuǎn)特點(diǎn)，便捷實(shí)現(xiàn)快速在庫內(nèi)的擔(dān)保物更新、兌付等需求，首次將原來適用于大宗商品的倉單服務(wù)覆蓋到了快銷品領(lǐng)域，將對(duì)消費(fèi)品購銷開辟低成本融資空間。
（二）質(zhì)檢
線上提供倉單質(zhì)檢服務(wù)，包括廠檢、溯源和庫檢。質(zhì)檢報(bào)告通過系統(tǒng)進(jìn)行上傳，對(duì)庫檢取樣、質(zhì)檢報(bào)告的上傳和確認(rèn)進(jìn)行電子認(rèn)證，保證信息的真實(shí)、有效和不可抵賴。
（三）征信
研發(fā)了符合倉單商業(yè)特點(diǎn)的指數(shù)和評(píng)價(jià)體系，通過擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“中倉企業(yè)征信系統(tǒng)”開展倉儲(chǔ)企業(yè)征信和倉單征信服務(wù)，并支持實(shí)時(shí)征信和主動(dòng)征信，及時(shí)滿足客戶對(duì)最新信息的需求。
（四）倉單保險(xiǎn)
倉單財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是由人保深圳公司契合中倉單的業(yè)務(wù)需求，為高信用國(guó)標(biāo)倉單量身設(shè)計(jì)的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品研發(fā)基于中倉單完善的認(rèn)證體系、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)化的電子倉單，有助于保險(xiǎn)公司完善保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過電子保單附加技術(shù)支持全過程管理投保財(cái)產(chǎn)，可以對(duì)保管財(cái)產(chǎn)的機(jī)構(gòu)實(shí)施預(yù)防性量化核保，有望大幅度提高商品財(cái)保的覆蓋度。中倉單系統(tǒng)同人保系統(tǒng)對(duì)接，支持在線批量投保核保，快速生成電子保單，支持倉單融資和倉單交易等高頻業(yè)務(wù)。
四、成果
（一）供應(yīng)鏈電商企業(yè)
高信用國(guó)標(biāo)倉單服務(wù)體系，支持電商企業(yè)選擇合適的物流倉儲(chǔ)企業(yè)多地存放質(zhì)押貨物；委托物流倉儲(chǔ)企業(yè)代為收取貨物或貨款，代為配送貨物，提供倉單資產(chǎn)交易條件和大宗商品低成本購銷平臺(tái)。
（二）配套物流倉儲(chǔ)企業(yè)
高信用國(guó)標(biāo)倉單服務(wù)體系，可以使物流倉儲(chǔ)企業(yè)金融物流業(yè)務(wù)脫離自身授信規(guī)模和股東擔(dān)保等限制，有效擴(kuò)大其金融物流服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模；有效規(guī)避其內(nèi)部不規(guī)范操作原有的重復(fù)質(zhì)押、無效質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)；有效開展代為收貨、收款和代為保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)質(zhì)交割等金融增值服務(wù)。
（三）金融機(jī)構(gòu)
高信用國(guó)標(biāo)倉單服務(wù)體系為銀行等金融機(jī)構(gòu)完全回避原有質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的倉單重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，以及基層支行同物流企業(yè)串通偽造倉單和自身審核倉單真?zhèn)蔚募夹g(shù)風(fēng)險(xiǎn)，提高了多地質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的操作效率、提高了倉單變現(xiàn)的流動(dòng)性和安全性，可以低風(fēng)險(xiǎn)大幅度提高供應(yīng)鏈融資的規(guī)模，降低壞賬率。
