雖是一則廣告片，卻也傳遞了我們希望天下無賊的心聲。其實(shí)從成立的第一天起，安全和消費(fèi)者保護(hù)就是支付寶的生命線。
支付寶的第一條廣告
2005年2月2日，成立不到3個(gè)月的支付寶拍了第一條廣告，其實(shí)今天來看，這算不上一條廣告，而是一句成立伊始就發(fā)自內(nèi)心的鄭重承諾，我們借用當(dāng)時(shí)最火的賀歲片《天下無賊》，向用戶喊出了網(wǎng)上付款“你敢付，我敢賠”的安全保障。
雖是一則廣告片，卻也傳遞了我們希望天下無賊的心聲。其實(shí)從成立的第一天起，安全和消費(fèi)者保護(hù)就是支付寶的生命線。
13年過去了，站在今天回望，給每一個(gè)消費(fèi)者被盜全賠的安全感，這個(gè)承諾始終未變。13年里還發(fā)生過什么？在給用戶安全更放心、更安心體驗(yàn)的這條路上，我們一直在努力。
2011年，移動(dòng)支付開始漸漸流行，支付寶推出了APP版本，用戶對(duì)于賬戶安全的敏感度更高了，這一年，一款保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，依仗支付寶強(qiáng)大的安全能力，我們和保險(xiǎn)公司一起定制了賬戶安全保險(xiǎn)，用戶只要花平均不到1.6元錢的保費(fèi)即可在一年內(nèi)保障100萬的賬戶安全，目前這個(gè)保險(xiǎn)覆蓋用戶已經(jīng)超過4億。
2017年，伴隨移動(dòng)支付的普及，滿街都可以看到支付寶的收錢碼藍(lán)標(biāo)，我們也將“你敢付，我敢賠”升級(jí)到“你敢掃，我敢賠”。
如果用戶在線下掃碼賬戶被盜，我們就全額賠償；如果商戶線下收款碼被替換或調(diào)包導(dǎo)致資損，我們也賠付。這項(xiàng)服務(wù)不僅讓消費(fèi)者安心，也惠及每一位小微碼商。
今年8月，支付寶升級(jí)了延時(shí)轉(zhuǎn)賬功能，個(gè)人用戶之間轉(zhuǎn)賬如遭遇電信詐騙，只要在資金到賬之前及時(shí)報(bào)警，一旦警方發(fā)出止付指令，資金就可撤回。這項(xiàng)功能推出之后，已經(jīng)成功攔截多起電信詐騙案件，幫用戶挽回過單筆最高6萬元的被騙資金。
這些都是支付寶帶給用戶逐年升級(jí)的安全保障，這背后，是支付寶對(duì)安全技術(shù)的不停迭代升級(jí)。
支付寶自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)自2005年上線以來，目前已經(jīng)進(jìn)化到第5代（AlphaRisk），這個(gè)系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)在0.1秒之內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檢測和攔截等各種復(fù)雜的工作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控領(lǐng)域的“無人駕駛”。
一個(gè)直觀指標(biāo)記錄了這套系統(tǒng)的蝶變，那就是支付寶的交易資損率，從原來的十萬分之一到現(xiàn)在不到千萬分之五，這個(gè)數(shù)字遠(yuǎn)低于你可能被隕石砸中（70萬分之一）概率。
“偽科技”和“偽創(chuàng)新”害人不淺
不過，隨著數(shù)字時(shí)代的到來、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們面臨的挑戰(zhàn)也在不斷變化，
今天其實(shí)如何防騙已經(jīng)成為安全領(lǐng)域的首要挑戰(zhàn)，過往的數(shù)據(jù)表明，像老人、大學(xué)生、務(wù)工人員和農(nóng)村人群，這四類人群，他們?nèi)菀咨袭?dāng)受騙。
另一方面，隨著技術(shù)的發(fā)展，以偽科技和偽創(chuàng)新為代表的金融亂象也層出不窮，形成了各種各樣的坑，讓人防不勝防。
偽科技是說偽互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、偽金融科技，這些騙子打著金融科技的旗號(hào)，通常只拉了一根網(wǎng)線，或者只做了一個(gè)客戶端，就叫Fintech了，他們做了各種各樣的龐氏騙局，使老百姓血本無歸。
另外是偽創(chuàng)新，特別是一些公司以區(qū)塊鏈為概念，他們的技術(shù)沒有解決任何真實(shí)問題，純碎是代幣發(fā)行ICO，發(fā)空氣幣，主要是以造概念割韭菜為目的。
今天市場上，這些偽科技、偽創(chuàng)新害人不淺，也是我們面臨的主要挑戰(zhàn)。
全面升級(jí)“天下無賊”
2005年，我們發(fā)布了“天下無賊”計(jì)劃，今天我們將這個(gè)版本升級(jí)到2.0，除了繼續(xù)履行被盜全賠的承若以外，我們還發(fā)起了兩個(gè)行動(dòng)，“掃雷行動(dòng)”和“天朗行動(dòng)”。
針對(duì)四類容易上當(dāng)受騙的高發(fā)人群，我們希望去到他們的身邊，進(jìn)100個(gè)工廠、進(jìn)100個(gè)社區(qū)、進(jìn)100所學(xué)校、進(jìn)100個(gè)村莊，將金融防騙的“8不要”知識(shí)帶到他們身邊，通過近距離的互動(dòng)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)的宣傳。
更重要的是，在數(shù)字時(shí)代，人人都用手機(jī)，金融消費(fèi)者保護(hù)工作也要升級(jí)。
在支付寶上，一個(gè)隨時(shí)在線、有問有答的虛擬課堂正在優(yōu)化，用文字或者語音在支付寶里搜索“金融簡單說”，或者打開支付寶的右上角打開智能助理，就可以進(jìn)到通俗易懂的線上金融知識(shí)小課堂。通過算法+場景的智能分發(fā)，實(shí)現(xiàn)用戶、內(nèi)容的有效匹配，2017年，支付寶各類的線上課程已經(jīng)覆蓋了1億用戶。
今天支付寶在國內(nèi)已經(jīng)有超過7億的活躍用戶，多年以來，用戶對(duì)支付寶已經(jīng)形成了“離錢最近、離信任最近、離服務(wù)最近”最安全平臺(tái)的認(rèn)知，這些特征也意味著今天我們有一個(gè)好的基礎(chǔ)，由衷的希望支付寶客戶端真正成為互聯(lián)網(wǎng)上金融消費(fèi)者教育的示范基地，相信未來這個(gè)基地能夠影響和覆蓋更多人群。
除了在“線上+線下”和消費(fèi)者保持密切互動(dòng)外，我們還發(fā)起了“天朗行動(dòng)”，希望跟各地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方合作，協(xié)助識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，打擊互聯(lián)網(wǎng)犯罪。
我們相信監(jiān)管科技的運(yùn)用可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)，并且進(jìn)行智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與識(shí)別，輔助監(jiān)管機(jī)構(gòu)提前處置與打擊風(fēng)險(xiǎn)。今天，這樣的實(shí)踐已經(jīng)展開，我們做了一個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)大腦”，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的“打早、打小”（將風(fēng)險(xiǎn)控制在早期階段、金額較小的階段）。目前，“風(fēng)險(xiǎn)大腦”已經(jīng)和包括北京、上海、天津、浙江、重慶等九個(gè)省市合作。
在聯(lián)合打擊互聯(lián)網(wǎng)犯罪方面，今年年初以來，我們差不多已經(jīng)和一百多家全國范圍內(nèi)公安機(jī)關(guān)在合作，已經(jīng)協(xié)助警方破獲各類案件近三百起，抓獲犯罪嫌疑人超過2800名，這些都是天朗行動(dòng)的重要組成部分。
最后，我也發(fā)出邀請，期待各界專家來我們支付寶上面開號(hào)，通過支付寶端跟七億用戶更加緊密的互動(dòng)，把你們對(duì)金融安全方面的新理念分享給我們每一位消費(fèi)者，讓我們共同努力，一起實(shí)現(xiàn)“天下無賊”的美好心愿。
(本文作者介紹：螞蟻金服董事長兼CEO)