京東集團目前的核心業(yè)務(wù)板塊有三個：電商、金融和物流。其中，電商下再有大快消、電子文娛、時尚生活；再往下細分到生鮮、零售、京東便利店、紋縷、新通路、大健康等20個細分類；京東金融往下也有企業(yè)金融、消費金融、財富管理、支付、眾籌眾創(chuàng)、保險、證券、農(nóng)村金融、金融科技、海外事業(yè)、城市計算共11個業(yè)務(wù)板塊。
以電商起家致富，靠物流領(lǐng)跑賽道，科技金融賦能，但真正成就劉強東的還是京東整個生態(tài)棋局能下到多大。
有了無界零售新體系的支撐，京東物流和京東金融似乎也變得“無界”起來，如今開放化已經(jīng)成為京東物流和京東金融的核心，這個外延邊界不設(shè)限，除了業(yè)績的需要，也是為了自身的發(fā)展，因為只有服務(wù)更多的企業(yè)和解決更多的行業(yè)痛點，才會做出真的好產(chǎn)品。
目前，國內(nèi)的中小微物流企業(yè)占比約90%左右但，這些企業(yè)發(fā)展普遍面臨著，成本壓力大，攬貨賬期長，中小物流企業(yè)融資難的問題，為了解決這些問題，京東金融正用科技助力物流企業(yè)降本增效。
開放平臺：用科技賦能金融服務(wù)
出于業(yè)務(wù)邊界的擴展需要，9月16日，京東金融更名京東數(shù)科。因為發(fā)展到如今，京東金融集團除了數(shù)字金融業(yè)務(wù)之外，還推出了京東城市、數(shù)字化企業(yè)服務(wù)，智能機器人等業(yè)務(wù)。
其中，數(shù)字化企業(yè)服務(wù)是以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興科技，為金融機構(gòu)提供人、貨、場的數(shù)字化、線上線下全場景化服務(wù)，助力金融機構(gòu)在場景拓展、獲客、運營、風(fēng)控、研發(fā)等核心價值環(huán)節(jié)提升效率、降低成本、增加收入，推動全行業(yè)全面跨進智能金融時代。
除了服務(wù)金融機構(gòu)，京東金融（下文所有京東金融均為現(xiàn)在的京東數(shù)科）正在儲備面向非金融企業(yè)以及城市提供技術(shù)服務(wù)的能力，未來將為全社會提供更廣泛的科技服務(wù)。
京東金融早就打造開放式的服務(wù)生態(tài)。截至目前，京東金融所連接的合作伙伴涵蓋400余家銀行、120余家保險公司、110余家基金公司，40余家證券、信托、評級機構(gòu)，是當(dāng)前市場上與金融機構(gòu)合作范圍最廣，也是唯一與國有大行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)分別達成戰(zhàn)略合作的科技公司。
截至目前，京東金融與各界合作伙伴共同服務(wù)800萬線上線下商戶和4億個人用戶。是在全球范圍內(nèi)為白領(lǐng)、中產(chǎn)階級提供金融服務(wù)最多的科技公司，也是金融服務(wù)覆蓋中國農(nóng)村范圍最廣，服務(wù)農(nóng)民數(shù)量最多的科技公司。
其中，京東供應(yīng)鏈金融相繼推出京保貝、京小貸、企業(yè)金采、企業(yè)金庫、物流金融等針對公司客戶的一體化金融服務(wù)，助力實體企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。截至目前，京東企業(yè)金融累計服務(wù)20萬中小微企業(yè)，累計放款總額近5000億。
物流金融服務(wù)：全鏈路解決企業(yè)痛點
近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的完善，新興物流企業(yè)通過線上系統(tǒng)進行運力管理、訂單結(jié)算也帶動了傳統(tǒng)行業(yè)巨頭的轉(zhuǎn)型升級，同時為規(guī)范化的金融服務(wù)介入提供了可能。
物流行業(yè)普遍存在著賬期導(dǎo)致的資金錯配現(xiàn)象，壓力集中在網(wǎng)點或者中小型承運商身上，貨主壓賬期、而油費路橋費則需要預(yù)充、司機工資需要現(xiàn)結(jié)，導(dǎo)致中小型承運商背負著較大的資金壓力，“年關(guān)的時候最難過，司機要錢、貨主還沒給結(jié)，到處去借債”。
由于不斷收到承運商企業(yè)、物流企業(yè)金融服務(wù)的訴求，京東金融企業(yè)金融部于2017年成立物流金融部，專注服務(wù)物流行業(yè)企業(yè)。他們進行了詳盡的市場走訪，針對當(dāng)前行業(yè)的資金錯配壓力設(shè)計了包括購車貸、運費保理、用油及etc小貸等多項產(chǎn)品幫助企業(yè)捋順資金流；同時匹配貨押等增值服務(wù)，幫助物流企業(yè)更好的服務(wù)客戶、增強客戶黏性、獲得增值服務(wù)收益。
① 商業(yè)模式：
★匹配物流行業(yè)的金字塔形結(jié)構(gòu)（頭部公司少、底層公司多、層層分包），通過核心企業(yè)及標準化產(chǎn)品向下輻射，捋順資金錯配。
★通過優(yōu)秀的產(chǎn)品方案及風(fēng)險管理能力、降低物流行業(yè)企業(yè)融資成本，也在其中獲取自身收益。
★京東金融秉承著金融科技公司的理念，未來也希望將這部分系統(tǒng)對接能力、風(fēng)險管理能力、信用體系評分向更多金融合作伙伴開放，從資金服務(wù)商轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)服務(wù)商，以開放的心態(tài)助力行業(yè)發(fā)展。
② 競爭優(yōu)勢：
★天然場景優(yōu)勢：以京東物流為核心企業(yè)初期，為物流定制金融服務(wù)方案，不斷試錯、優(yōu)化產(chǎn)品，對廣大的行業(yè)企業(yè)開放。
★金融科技頭部企業(yè)優(yōu)勢：京東金融為中國頭部的金融科技平臺，擁有小貸、保理、融租、保險經(jīng)紀等多項牌照，能夠為全國的物流客戶提供全方位的解決方案。
★技術(shù)優(yōu)勢：互聯(lián)網(wǎng)公司基因使得京東金融重視技術(shù)人才、重視產(chǎn)品，技術(shù)驅(qū)動、決策快，能夠更高效的與行業(yè)企業(yè)進行系統(tǒng)對接、為其提供所需的金融模塊。③ 應(yīng)用場景：覆蓋物流企業(yè)運費、貨主服務(wù)、用油、ETC、保險等多場景需求。④ 實施路徑：通過物流各分子板塊頭部公司獲得向下觸達，產(chǎn)品根據(jù)客戶實際業(yè)務(wù)情況設(shè)計，大部分通過數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接或其他方式數(shù)據(jù)推送來實施。
③ 應(yīng)用場景：覆蓋物流企業(yè)運費、貨主服務(wù)、用油、ETC、保險等多場景需求。
④ 實施路徑：通過物流各分子板塊頭部公司獲得向下觸達，產(chǎn)品根據(jù)客戶實際業(yè)務(wù)情況設(shè)計，大部分通過數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接或其他方式數(shù)據(jù)推送來實施。
⑤ 業(yè)務(wù)流程：
⑥ 保障措施：
★風(fēng)險管理方案設(shè)計：貸前我們會根據(jù)企業(yè)及場景具體情況，為之設(shè)計相匹配的風(fēng)險管理方案，常見的保障措施包括針對債權(quán)轉(zhuǎn)讓的核心企業(yè)確權(quán)、變更回款賬戶、中登網(wǎng)登記；針對資產(chǎn)的資產(chǎn)抵質(zhì)押登記、保險、GPS等傳感器安裝；針對貨物本身的監(jiān)管倉準入、RFID新技術(shù)探索，做到風(fēng)險預(yù)知與管控。
★企業(yè)經(jīng)營性風(fēng)險調(diào)查：還原到具體企業(yè)經(jīng)營中上下游情況、行業(yè)本身風(fēng)險程度、企業(yè)議價能力、創(chuàng)世人個人情況等等，對企業(yè)的經(jīng)營性風(fēng)險進行評估。
★貸后追索：對出現(xiàn)逾期且多次溝通仍無法還款的客戶，我們有經(jīng)驗豐富的貸后團隊及法務(wù)、刑偵配合部門，根據(jù)具體情況對企業(yè)進行訴訟、訴諸抵押財產(chǎn)等方式的追索。
未來發(fā)展：傳統(tǒng)資金服務(wù)商向企業(yè)效率服務(wù)商轉(zhuǎn)變
物流行業(yè)普遍存在著資金錯配帶來的民間借貸橫行、線下結(jié)算帶來的低效及灰色地帶等固有問題。而京東的運費小貸產(chǎn)品上線以來，依靠快速高效的線上化簽約審批，幫助京東物流承運商從申請到用款提速100%、資金使用成本降低了30%，資金流理順助力業(yè)務(wù)迅速增長，通過京東金融服務(wù)的優(yōu)質(zhì)承運商都一定程度上獲得更高的收益、更快的增長。
未來，京東金融將實現(xiàn)從傳統(tǒng)資金服務(wù)商向企業(yè)的效率服務(wù)商轉(zhuǎn)變，建立物流行業(yè)的企業(yè)信用。
貸款不是目的，只是為企業(yè)解決當(dāng)前資金問題的最短路徑。當(dāng)前，京東金融正在與高速路網(wǎng)、石油石化類企業(yè)共同探索，為優(yōu)質(zhì)物流企業(yè)發(fā)放記賬式etc卡、油卡，從而減輕企業(yè)過往每周對卡片充值的財務(wù)管理人員成本及時間成本，更好地提升企業(yè)運營效率。
他們希望通過多項產(chǎn)品觸達物流企業(yè)，建立“京東金融認證”，不斷引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范化經(jīng)營、合理用款、順應(yīng)國家政策指引，不斷積累行業(yè)企業(yè)信用數(shù)據(jù)，未來希望與同行公司合作，共建物流行業(yè)的信用體系，引導(dǎo)行業(yè)中的企業(yè)健康發(fā)展、誠信經(jīng)營。
