“您的支付未成功，可以直接轉(zhuǎn)賬到以下賬戶……”海淘中的姜女士付款界面出現(xiàn)了停頓，接著收到了一條短信。未加思索，她就將數(shù)百元金額轉(zhuǎn)賬到短信指定的賬戶。然而過了好久，其商品購買卻未成功。“被騙了！”姜女士心頭一驚。
目前，轉(zhuǎn)賬欺詐事件時(shí)有發(fā)生，詐騙手段層出不窮，讓人防不勝防。招行理財(cái)專家介紹，由于詐騙發(fā)生后追回資金難度大，因此招商銀行提供的“轉(zhuǎn)賬匯款防騙提醒”功能服務(wù)，為客戶日常轉(zhuǎn)賬匯款建立了“防火墻”。
在招商銀行數(shù)字化、智能化的大數(shù)據(jù)平臺(tái)支持下，轉(zhuǎn)賬匯款防騙提醒功能于2017年10月在招商銀行App和個(gè)人銀行大眾版同步上線，于2018年3月在個(gè)人銀行專業(yè)版上線。當(dāng)招商銀行實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到有正?？蛻粝蚩梢少~戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,并且判斷該筆轉(zhuǎn)賬存在較高欺詐風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)就會(huì)提醒客戶“當(dāng)前交易可能存在風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)?jiān)俅魏藢?shí)收款人身份”，客戶可根據(jù)提醒取消或繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年10月底，招商銀行零售風(fēng)控已累計(jì)挖掘各類風(fēng)險(xiǎn)賬戶近10萬個(gè)。以今年7月以來的數(shù)據(jù)為例，客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款操作時(shí)，收到防騙提醒且最終取消轉(zhuǎn)賬匯款的月均筆數(shù)約2000筆，每月為客戶減少資金損失高達(dá)3000萬元。
據(jù)悉，該系統(tǒng)的最核心部分是從上億賬戶中識(shí)別出哪些是風(fēng)險(xiǎn)賬戶。其原理是，招商銀行大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)通過海量轉(zhuǎn)賬匯款數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以轉(zhuǎn)賬賬戶為“節(jié)點(diǎn)”，賬戶與賬戶之間的資金流動(dòng)關(guān)系為“邊”，結(jié)合客戶畫像、設(shè)備信息、轉(zhuǎn)賬匯款行為等數(shù)據(jù)，構(gòu)建出全量轉(zhuǎn)賬匯款關(guān)系圖。基于錯(cuò)綜復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)用先進(jìn)的圖算法和圖分析技術(shù)，靈活設(shè)置多維度篩選條件，深度挖掘出各類風(fēng)險(xiǎn)賬戶。
簡單的說，就是當(dāng)多個(gè)轉(zhuǎn)賬受害者向招商銀行投訴同一可疑賬戶時(shí)（或稱“直接欺詐者”），那么與“直接欺詐者”賬戶存在密切資金往來的銀行賬戶，包括“欺詐中間賬戶”和“欺詐終極收款方”均可視為風(fēng)險(xiǎn)賬戶。其他正?？蛻粼谙蜻@些風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí)，就會(huì)收到防騙提醒。
盡管這一“防騙提醒”功能已經(jīng)幫助大量客戶降低了被騙風(fēng)險(xiǎn)，但遺憾的是，部分客戶在不法分子的深度誘導(dǎo)下，即使收到防騙提醒但仍堅(jiān)持轉(zhuǎn)賬。據(jù)招行統(tǒng)計(jì)，此類情形造成的資金損失月均約150萬元，占到攔截資金總額的5%。為此，招行理財(cái)專家提醒用戶注意，詐騙行為無孔不入，客戶對(duì)陌生人的轉(zhuǎn)賬匯款要求須格外謹(jǐn)慎小心。
