井賢棟丨螞蟻區(qū)塊鏈董事長
《清明上河圖》是傳世名作，表現(xiàn)的是北宋汴京，就是今天的開封，當年城市生活的繁榮情況。我們同事在去年，花了一點時間，把現(xiàn)代數(shù)字生活的元素，應(yīng)用到里面。
這里有信用免押，這家門口好像有充電寶，還邊還有智慧醫(yī)療，支付寶已經(jīng)有六千家醫(yī)院加入未來醫(yī)院的計劃，能夠在醫(yī)院掛號、診間支付，整個病歷的保存都是智能化、電子化的過程。還可以看到很多的場景。
1、數(shù)字技術(shù)給今天生活描繪了怎樣的全景圖？
我們同事用古今結(jié)合的方式，把當年汴京城市生活的繁榮景象和數(shù)字應(yīng)用結(jié)合起來，體現(xiàn)的正是數(shù)字中國，數(shù)字生活的美好畫卷。我們一直在想：到底今天的數(shù)字技術(shù)帶給生活什么樣的全景圖？我們來展開一下數(shù)字技術(shù)帶來的生活之美：
移動支付：對照《清明上河圖》做生意的場景和當下的場景，如何用數(shù)字技術(shù)激活我們的便利和便捷。其實，今天遠在喜馬拉雅山的山角，賬篷店的店主也可以用二維碼享受跟北京、上海、杭州一樣便捷的金融服務(wù)，拉平了發(fā)展的差距。技術(shù)創(chuàng)造消除了地區(qū)的差異、地區(qū)的發(fā)展不平衡問題。
數(shù)字公共服務(wù)：今天不僅把銀行卡放到手機里，更方便地把交通卡也放到手機里，可以非常方便的乘車。我們已經(jīng)跟120個城市的公交系統(tǒng)連接起來。每天向幾千萬人提供這樣便捷的服務(wù)。世界無車日，進入支付寶后搜索低碳出行，可以收到五折公交卡，享受我們的低碳出行的生活。
這是智慧醫(yī)院，以前醫(yī)院里面排滿了長隊，今天可以預(yù)約掛號，可以做診間支付，可以做整個便利的電子化管理。除了在前端服務(wù)以外，其實已經(jīng)把所有的病歷可以上到區(qū)塊鏈平臺，這些病歷的記錄和票據(jù)可以跟保險連接起來，不僅為保險機構(gòu)解決了所謂的重復(fù)報銷的難題，也為消費者提供了便捷的體驗。因為數(shù)據(jù)可信，更加方便得到相應(yīng)的服務(wù)。
信用體系：我們相信新的信用體系才可以讓每一位消費者，每一個小企業(yè)，體會到金融的便捷和普惠性，在金融面前人人平等。我相信，信用就是財富。信用這詞，一個信一個用，有沒有信，有沒有用數(shù)據(jù)刻畫對一個人信用狀況的描述，第二個有沒有用起來，只有用才創(chuàng)造價值。
我們這幾年一直在創(chuàng)造，首先用技術(shù)刻畫“信”，給到一個芝麻信用分，更好描述每個人近期履約的可能性和履約的概率。第二是用，致力于推動更多的信用場景，感受到真正信用就是財富，信用就是資本。今天沒有資本，但你有信用一樣可以參與經(jīng)濟活動，有信用你可以有花唄、借唄，經(jīng)營者可以有小微企業(yè)融資，可以參與經(jīng)營活動。這就是信用就是財富的力量。
過去幾年，我們在信用方面一直在做巨大的推動。舉共享單車的例子，光各種各樣的押金，就為用戶省下了500億的押金。我們讓社會的信用變得到處可在，人人可用，人人珍視。
2、全球第一個區(qū)塊鏈跨境匯款
2020年6月25日，全球首個基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線。港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓錢包Gcash匯款。在香港工作22年的菲律賓家政服務(wù)員格蕾絲（Grace）在發(fā)布會現(xiàn)場完成了首筆匯款，她向遠在馬尼拉的朋友匯了1萬比索，3秒鐘到賬。
格蕾絲每月給家人匯款2次，每次都需要在休息日從九龍跑去中環(huán)的環(huán)球中心排長隊；錢匯出去之后，到賬通常要10分鐘到幾天不等；中間出現(xiàn)狀況退錢要更久，聽說最長的一筆匯款在路上走了半年。
而像格雷絲這樣在港生活和工作的菲律賓人有近20萬，他們來自在菲律賓的7000多個島嶼，這些島嶼上還有很多人不能享受便捷的金融服務(wù)，很難想象在每一個島嶼上都有銀行。
如今，在支付寶的區(qū)塊鏈技術(shù)支持下，AlipayHK與Gcash牽手，并由渣打銀行負責日終的資金清算以及外匯兌換。對香港AlipayHK用戶而言，他們匯款去菲律賓也能像境內(nèi)轉(zhuǎn)賬一樣簡單了。實時到賬，7×24小時不間斷、省錢省事、安全透明。而且菲律賓的用戶收到錢之后也不用跑網(wǎng)點，直接在手機上就搞定日常生活的繳費、充值、購物。
以前跨境匯款我們知道一個匯出方到匯入方有很多的中間方，我們用區(qū)塊鏈技術(shù)可以把所有并行起來，在一個鏈上，用智能合約確保整個所有的交易的執(zhí)行是自動化被執(zhí)行的。所有的鏈路，每一個中間環(huán)節(jié)，每一步的步驟一下變得不是串行，而是并行起來，不管資金的流動，以及第三層合規(guī)，每個機構(gòu)獨立的合規(guī)的事情都可以同步進行，極大的提升效率。
區(qū)塊鏈方面有很多東西可以分享，我們會不斷的推出的真實解決場景的應(yīng)用，我們會在合適的時間把一個一個應(yīng)用推出開來，讓各位真正感受到技術(shù)的價值。
隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，數(shù)字化進程加速。如何確保人是可信的，資產(chǎn)是可信的，交易是可信的，物是可信的，變成了巨大的挑戰(zhàn)。信任是一切經(jīng)濟活動、交易的基礎(chǔ)。14年前，支付寶第一次觸發(fā)，解決的是我和你，賣家和消費者之間一對一的信任關(guān)系。而今天的區(qū)塊鏈技術(shù)解決的是更多的信任問題，聯(lián)盟鏈解決的是價值鏈條里所有參與方的信任問題。
3、區(qū)塊鏈是解決數(shù)字化時代信任問題的最佳方案
數(shù)字世界和物理世界的本質(zhì)區(qū)別是：物理世界的東西真實存在，不會憑空產(chǎn)生消失。但是數(shù)字世界不一樣，數(shù)據(jù)可以刪除、改掉或復(fù)制，而且不留痕跡，這是兩個不同的世界。
而區(qū)塊鏈技術(shù)能讓數(shù)字世界可以像物理世界一樣真實可信，基于區(qū)塊鏈上可信的數(shù)字記錄，不可篡改、不可偽造，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的完整性、真實性和一致性，智能合約還能前所未有地讓大家更高效地協(xié)同起來，從而建立可信安全的數(shù)字經(jīng)濟規(guī)則與秩序。
我們相信，進入數(shù)字時代之后，當通過“取消信任中間流程”來解決信任問題后，金融和商業(yè)的效率會得到空前的提升、成本也將進一步降低，是未來萬物互聯(lián)時代的大勢所趨。因此，圍繞“信任”兩字，過去兩年，螞蟻的區(qū)塊鏈團隊做了很多看似“笨拙的嘗試”。
2017年3月，支付寶愛心捐贈平臺全面引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，讓每筆公益善款都有跡可尋，完成了數(shù)據(jù)的可信；8月，信美人壽相互保險社上線國內(nèi)保險業(yè)首個愛心救助賬戶，這個賬戶也是國內(nèi)首個運用區(qū)塊鏈技術(shù)記賬的相互保險，讓每筆資金都去向透明，完成了資金的可信；11月，螞蟻金服自研的區(qū)塊鏈技術(shù)首次落地應(yīng)用在食品安全和正品溯源上，從進口奶粉的溯源開始，讓寶寶喝到的每口奶粉都是正品……
這些嘗試有著清晰的路徑，首先從以區(qū)塊鏈解決數(shù)據(jù)記錄的可信開始；接下來，區(qū)塊鏈技術(shù)用于物的可信，即可信地登記記錄物理空間里的物品的存在并溯源，在2017年集中應(yīng)用于在商品溯源和租房場景。在這一步，除了數(shù)據(jù)的真實可信外，還必須解決物理空間的存在與數(shù)字空間記錄之間的可靠映射；再接下來，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用逐漸成熟后，可以在金融領(lǐng)域探索實現(xiàn)對資產(chǎn)可信登記、交易以及機構(gòu)間協(xié)同的技術(shù)價值。這些項目背后無一不是為了解決普通人最缺乏安全感和信任感的問題。
當然，在這些突破的背后，螞蟻的技術(shù)能力也在不斷沉淀。到2018年初一盤點，發(fā)現(xiàn)2017年，螞蟻成為了全球申請區(qū)塊鏈專利最多的公司。這幾年，區(qū)塊鏈專利申請數(shù)量排名連續(xù)三年蟬聯(lián)全球第一，在交易性能、隱私保護、跨鏈互聯(lián)等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域多有突破，并在商品溯源、司法、版權(quán)、公益、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化、電子票據(jù)等50個多場景實現(xiàn)規(guī)模化商用。
全球蔓延的新冠疫情使數(shù)字化生活習慣正更廣泛、更深入地養(yǎng)成，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營行為全面走向數(shù)字化，城市治理、城市運營正在全面數(shù)字化。這種背景下，區(qū)塊鏈將發(fā)揮更重要的作用。螞蟻集團正在以自己的實踐最大化區(qū)塊鏈技術(shù)在疫情之下的作用。
2020年疫情期間，為了讓防疫物資去向更透明，螞蟻區(qū)塊鏈上線防疫物資信息服務(wù)平臺，用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)全程追溯；為了讓招投標“云復(fù)工”，為甘肅開發(fā)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的招投標系統(tǒng)；為了讓更多小企業(yè)拿到無接觸貸款，在疫情期間加大“雙鏈通”產(chǎn)品的應(yīng)用；也是為了讓更多的企業(yè)可以在無接觸環(huán)境下進行正常的商業(yè)合同簽署，螞蟻區(qū)塊鏈推出了“區(qū)塊鏈合同”讓更多企業(yè)擁抱“鏈簽約”，解決異地簽約難的問題。在杭州，一名受疫情影響在國外無法回來的用戶，通過杭州市房管局認可的鏈上簽約買了一套房。
2020年5月28日，招商局港口集團股份有限公司與阿里巴巴集團、螞蟻集團簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。三方在北京、香港、深圳、杭州四地通過螞蟻區(qū)塊鏈首創(chuàng)的智能合同完成了一次“鏈上簽約”，雖然全程“無接觸”，但通過技術(shù)確保了合同簽署后無法被篡改、也不會丟失。
這次合作成為中國港口數(shù)字化升級的里程碑。區(qū)塊鏈將是重塑國際貿(mào)易和物流的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。招商局港口打造成全球首個基于區(qū)塊鏈的數(shù)字港口開放協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。這意味著，港口及港口上下游涉及的貿(mào)易、物流產(chǎn)業(yè)多方參與者將共同邁進數(shù)字化新征程，國際貿(mào)易涉及買方、賣方、物流、海關(guān)、稅務(wù)、銀行保險等等眾多協(xié)作方，螞蟻區(qū)塊鏈技術(shù)作為重構(gòu)多方協(xié)作的引擎，會是最佳的解決方案。
在當下的這個數(shù)字化浪潮中，區(qū)塊鏈技術(shù)將會扮演非常關(guān)鍵的角色。人工智能、云計算是生產(chǎn)力的技術(shù)，區(qū)塊鏈是重塑生產(chǎn)關(guān)系的技術(shù)。區(qū)塊鏈的技術(shù)魅力在于建立經(jīng)濟數(shù)字化趨勢下的信任體系，這是未來數(shù)字經(jīng)濟的基礎(chǔ)設(shè)施，將支撐數(shù)字經(jīng)濟參與者的高度協(xié)同，從而完成從信息互聯(lián)網(wǎng)到價值互聯(lián)網(wǎng)的飛躍。區(qū)塊鏈重構(gòu)多方協(xié)作和信任體系，區(qū)塊鏈技術(shù)距離大爆炸的奇點已經(jīng)不遠。
4、作為一家技術(shù)公司，螞蟻的技術(shù)價值觀是什么？
我想一個“暖”字可以概括我們堅持了14年的路徑，專注于服務(wù)普通大眾和小微企業(yè)，讓他們感受到普惠金融的暖意，幫助他們解決問題，為世界帶來平等的機會，這是引領(lǐng)我們前行的最大動力。
螞蟻做區(qū)塊鏈始終專注三件事，第一是自主研發(fā)創(chuàng)新技術(shù)，解決區(qū)塊鏈通向大規(guī)模商業(yè)化應(yīng)用的技術(shù)瓶頸；第二是探索區(qū)塊鏈創(chuàng)造真實價值的應(yīng)用場景，第三是搭建開放平臺，與合作伙伴共建繁榮的生態(tài)。
區(qū)塊鏈的核心價值在于用技術(shù)創(chuàng)造多方信任機制，現(xiàn)在的區(qū)塊鏈仍在炒概念，處于1990年代末的互聯(lián)網(wǎng)泡沫期。我們必須警惕和防范各種以區(qū)塊鏈為名的空氣幣以及偽創(chuàng)新，就像當年連一條網(wǎng)線就說自己是互聯(lián)網(wǎng)金融一樣。區(qū)塊鏈發(fā)展的最大阻力就是這類騙子，只為瘋狂割韭菜，就像癌細胞一樣，會瘋狂生長。只有堅決打擊這樣的不法行為，才能去偽存真，正本清源，讓區(qū)塊鏈的真實價值得以浮現(xiàn)。
我們發(fā)現(xiàn)有一類現(xiàn)象，特別在金融服務(wù)領(lǐng)域，一些人造著非常虛幻的概念，設(shè)置了一個又一個的旁氏騙局，讓老百姓最后血本無歸，其實他們很多時候不是做所謂的金融科技，我們叫偽科技，只是掛了一根網(wǎng)線，或者只是有一個服務(wù)端、APP，就叫做金融科技了。
金融科技中心一定是新技術(shù)快速發(fā)展的結(jié)果。每一次金融中心更換，都是技術(shù)變革帶來的。對我們而言，金融科技的含義真正是有技術(shù)，有數(shù)據(jù)，有信用體系，有風控能力才是科技。
不同于過去的金融中心以“錢”為中心，以機構(gòu)為中心，未來的金融中心，應(yīng)該是人才中心，技術(shù)中心，數(shù)據(jù)中心，創(chuàng)新中心。過去的金融服務(wù)，以銷售為中心，未來的金融服務(wù)是以人的需求為中心，通過創(chuàng)新，為每個個體創(chuàng)造價值。
5、我們聚焦于未來
面向未來我們聚焦于五個技術(shù)：BASIC，這個詞是每個詞代表一個技術(shù)：區(qū)塊鏈、人工智能、安全技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)和計算技術(shù)。
這五個技術(shù)是螞蟻金服面向未來的所有技術(shù)體系里面最核心的五大方面，是我們五個總綱。我們基于這些技術(shù)方面，我們進一步開發(fā)了三種能力：信用的能力、風險管理的能力、專業(yè)連接的能力。通過我們專業(yè)的服務(wù)幫消費者和商家，伙伴和伙伴連接起來，通過我們的區(qū)塊鏈，通過支付寶APP，通過小程序連接起來，把這些技術(shù)我們都開放給大家。希望這五個技術(shù)可以推動我們新金融的升級，讓金融生活更加的透明，更加的便捷。
幾年前說我們希望做新金融、普惠金融的推進器，三年多以來一直踐行當初的承諾，加大開放力度?；跇I(yè)務(wù)開放、能力開放、技術(shù)開放，服務(wù)于我們的客戶，我們把場景和服務(wù)開放，通過開放服務(wù)我們共同的客戶，服務(wù)共同的場景。
我們相信獨木不成林，只有開放才能更好的推動數(shù)字中國的建設(shè)，推動整個數(shù)字生活的越來越美。
