在技術(shù)領(lǐng)域，種種熱門詞匯可謂層出不窮。過去五年以來，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成為人們討論最多的議題；但考慮到其廣泛的涵蓋范圍，我們似乎很難對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出準(zhǔn)確的定義。更重要的是，似乎一切企業(yè)都有可能、也有意愿推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而不同行業(yè)中的數(shù)字化轉(zhuǎn)型流程也有很大差異。
從宏觀層面來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型指的是使用新興技術(shù)對(duì)企業(yè)中的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程及工具進(jìn)行升級(jí)。這一切，有望令從事工業(yè)或其他高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的企業(yè)獲得更高的效率、利潤、敏捷性，提升客戶服務(wù)質(zhì)量，甚至能在相當(dāng)程度上提升從業(yè)人員的人身安全水平。雖然用于推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工具因行業(yè)而異，但其中大多涉及AI/ML，外加某些自動(dòng)化元素、云遷移、聯(lián)網(wǎng)設(shè)備/物聯(lián)網(wǎng)傳感器等。
熟悉數(shù)字化轉(zhuǎn)型事務(wù)的朋友們，總喜歡把這個(gè)概念跟行業(yè)中的那些巨頭級(jí)企業(yè)聯(lián)系起來，因?yàn)檫@類公司掌握著可觀的預(yù)算、海量資源與人力儲(chǔ)備、龐大的IT部門，同時(shí)也有為股東創(chuàng)造投資回報(bào)的義務(wù)。但是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕不是大型企業(yè)的專利。盡管這類企業(yè)確實(shí)具備領(lǐng)先優(yōu)勢，但不少中小型企業(yè)及其他機(jī)構(gòu)也已經(jīng)踏上了自己的轉(zhuǎn)型之路。
最近，我與Infosys公司北美地區(qū)高級(jí)副總裁兼金融服務(wù)部負(fù)責(zé)人Dennis Gada進(jìn)行了交流，他也分享了關(guān)于這個(gè)主題的有趣見解。Gada表示，“根據(jù)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為各類地區(qū)性及中等規(guī)模銀行能夠從數(shù)字化轉(zhuǎn)型當(dāng)中獲得最大的收益。一方面，這使他們能夠與強(qiáng)調(diào)運(yùn)營敏捷性的金融科技企業(yè)建立聯(lián)系，幫助其憑借更好的服務(wù)體驗(yàn)、更低的運(yùn)營成本以及更突出的業(yè)務(wù)便捷性吸引客戶。另一方面，這類企業(yè)由于自身體量較小，所以轉(zhuǎn)型之旅要走得比老牌廠商更加靈活、順?biāo)臁?rdquo;
后來，我有幸接觸到兩個(gè)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的案例。兩家銀行都在努力運(yùn)用云計(jì)算之力提升自身業(yè)務(wù)。我相信，不同規(guī)模的企業(yè)接觸到的成功案例越多，領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)于轉(zhuǎn)型舉措的態(tài)度就越是積極。這當(dāng)然是好事，所以我想與大家分享這兩家銀行的成功心得。
公民銀行
首先是公民金融集團(tuán)的故事。作為總部位于美國普羅維登斯的老牌銀行之一，公民銀行于1828年誕生，最初名為高街銀行。公民銀行目前是全美第13大零售銀行，在東部沿海地區(qū)及中西部地區(qū)的11個(gè)州設(shè)有約1000家分支機(jī)構(gòu)。該銀行提供大家能夠想到的幾乎所有消費(fèi)者服務(wù)，包括銀行、儲(chǔ)蓄、貸款、抵押以及財(cái)富管理等等。此外，他們還提供商業(yè)銀行服務(wù)，例如貸款與租賃、存款及資金管理服務(wù)、利率與商品風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯服務(wù)等。
公民銀行首席信息官兼技術(shù)服務(wù)主管Michael Ruttledge
在與公民銀行CIO Michael Ruttledge討論時(shí)，我了解到該銀行當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中的大量細(xì)節(jié)。他于2019年1月從美國運(yùn)通加入公民銀行，在入職的六6個(gè)月專注為制定下一代技術(shù)（NGT）戰(zhàn)略，其中提出以下五大核心支柱：
1、為銀行引進(jìn)高素質(zhì)工程人才
2、轉(zhuǎn)向敏捷化運(yùn)營模式
3、采用API及基于微服務(wù)的現(xiàn)代云原生架構(gòu)
4、通過應(yīng)用程序合理化、工作集現(xiàn)代化以及云優(yōu)先等方法簡化IT流程
5、發(fā)展核心彈性
首先，他專注于為下一代技術(shù)戰(zhàn)略的執(zhí)行構(gòu)建基礎(chǔ)單元，希望以業(yè)務(wù)為中心推動(dòng)轉(zhuǎn)型、擴(kuò)展能力，借此加快新產(chǎn)品的開發(fā)。這項(xiàng)工作在一年之內(nèi)就取得了重大進(jìn)展。
例如，該銀行開發(fā)了100多種API，并在云端設(shè)置登陸區(qū)、遷移現(xiàn)有應(yīng)用程序、構(gòu)建起新的云優(yōu)先應(yīng)用程序，同時(shí)在應(yīng)用程序及基礎(chǔ)設(shè)施當(dāng)中引入深度自動(dòng)化機(jī)制。
面對(duì)今年突如其來的新冠疫情，各大銀行需要快速行動(dòng)、為客戶提供SBA（美國小企業(yè)管理局）PPP（薪酬保護(hù)計(jì)劃）救濟(jì)資金，而公民銀行此前的數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉措為其帶來了出乎意料的優(yōu)勢。在短短幾天之內(nèi)，他們就開發(fā)出云端應(yīng)用程序、向SBA提交貸款申請，并高效管理著整個(gè)流程。憑借一系列行動(dòng)，公民銀行成為全美前15大貸出機(jī)構(gòu)之一，期間處理了48000筆貸款申請，并及時(shí)發(fā)放了約50億美元貸款。
除了關(guān)注現(xiàn)代技術(shù)與敏捷實(shí)踐之外，公民銀行也掌握著強(qiáng)大的控制機(jī)制以保證一切核心系統(tǒng)具有良好彈性。此外，他們還在各信息技術(shù)服務(wù)管理（ITSM）流程之間升級(jí)并連通各原有基礎(chǔ)設(shè)施，借此防止治理失控。鑒于當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢，公民銀行憑借敏捷的運(yùn)營能力與更低運(yùn)營成本牢牢把握著市場競爭優(yōu)勢。Ruttledge還積極投資于內(nèi)部人才，通過實(shí)踐工程學(xué)院、技術(shù)交流會(huì)、資質(zhì)認(rèn)證計(jì)劃以及在線學(xué)習(xí)解決方案提高員工的技能水平。結(jié)合外部人才招聘計(jì)劃，公民銀行技術(shù)團(tuán)隊(duì)的整體工程能力得到極大提升。
歐德國家銀行
第二個(gè)案例，來自印第安納州埃文斯維爾的當(dāng)?shù)刈畲蠼鹑诜?wù)銀行控股公司歐德國家銀行（ONB）。ONB同樣是一家歷史悠久的機(jī)構(gòu)，成立于1834年，最初誕生于俄亥俄河沿岸的埃文斯維爾。該銀行屬于一家純粹的社區(qū)銀行，主要服務(wù)于當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)、企業(yè)以及過往客商。多年以來，ONB經(jīng)受了多輪金融危機(jī)的考驗(yàn)，包括1929年的經(jīng)濟(jì)大蕭條。目前，該銀行已經(jīng)在印第安納州、肯塔基州、威斯康星州、密歇根。
