近日，工信部發(fā)布了“關于印發(fā)《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展行動計劃（2021-2023年）》的通知”，在基礎設施、融合應用、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)生態(tài)、安全保障等方面進行部署。
作為我國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進入快速成長期如何發(fā)展的綱領性文件，該行動計劃是在《國務院關于深化“互聯(lián)網(wǎng)+先進制造業(yè)”發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的指導意見》指導下，與2018年發(fā)布的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展行動計劃（2018-2020年）》實現(xiàn)緊密銜接，并由超過10個部委協(xié)同推進，可以看出國家對落實工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)這一重大產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略的決心。
當然，這一重大產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略的落地需要持續(xù)、大規(guī)模的資金支持，因此金融支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)也寫入了指導意見和行動計劃中。在以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為代表的工業(yè)行業(yè)數(shù)字化升級的同時，金融科技成為金融行業(yè)熱點，肩負著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的使命。當工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技兩股力量交匯時，兩者互相補充了對方的短板，形成1+1>2的效應，而本次行動計劃中，也可以看出這一端倪。
如火如荼的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有多少實力買單方？
在去年舉行的2020工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大會上，工信部部長肖亞慶表示，近3年來，我國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎設施建設穩(wěn)步推進、應用創(chuàng)新生態(tài)持續(xù)壯大、經(jīng)濟社會貢獻不斷增強，有力支撐了經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2019年我國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟規(guī)模達2.1萬億元。
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)形成的智能化生產(chǎn)、網(wǎng)絡化協(xié)同、個性化定制、服務化延伸等解決方案，最終要應用于國內(nèi)大大小小的工業(yè)企業(yè)，由這些工業(yè)企業(yè)買單。雖然工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，但在短期內(nèi)形成工業(yè)企業(yè)大規(guī)模改造升級并不現(xiàn)實，其中一方面原因是工業(yè)企業(yè)成本約束形成對工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)投資的約束。
工業(yè)企業(yè)落地工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應用，部署的不僅是軟件，更需要硬件的支撐，比如支撐設備監(jiān)測體系需要用到大量的傳感器、邊緣網(wǎng)關等，硬件達到智能化要求才能實現(xiàn)互聯(lián)，所以軟硬件成本對于價格敏感度較高的企業(yè)來說是一筆不小投資；同時，對于很多企業(yè)來說，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)所帶來的收益暫時無法精準評估等問題，導致其投資不足，也限制了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的普及進程。
根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，截至2019年全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的數(shù)量是37.78萬家，根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義，納入規(guī)模以上工業(yè)統(tǒng)計范圍的工業(yè)企業(yè)起點為年主營業(yè)務收入2000萬元。而在規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，小型工業(yè)企業(yè)數(shù)量達到32.96萬家，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的87%以上，這一群體平均年營業(yè)收入約為1億元左右，平均利潤為500萬左右。不過，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)僅占所有工業(yè)企業(yè)的很小比例，工業(yè)領域絕大多數(shù)是年營業(yè)收入低于2000萬的企業(yè)。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，截至2019年底，僅制造業(yè)的法人數(shù)量就超過346萬家，剔除掉規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和非企業(yè)法人，那么年營收低于2000萬的工業(yè)企業(yè)數(shù)量依然超過200萬家。
對于這200多萬家工業(yè)企業(yè)來說，雖然工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)對其長遠發(fā)展意義重大，但其第一步要解決的是生存問題，投入一定資金進行工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)改造對這些群體來說是一筆不小的成本，因此在短期內(nèi)它們并非工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)買單的主力。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方案的買單方主要是規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)，大型企業(yè)擁有雄厚資金，且希望快速實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，因此對工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)投資意向很大，但這一群體中的小型工業(yè)企業(yè)也只能量入為出，初期部署一些輕量型工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應用。
業(yè)界曾有人總結(jié)為：大公司趨之若鶩小公司裹足不前。
金融支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)政策持續(xù)探索
未來工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的繁榮，不能僅靠那數(shù)萬家大中型工業(yè)企業(yè)對工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的投資和應用，而應該擴大到數(shù)十萬甚至百萬的小型企業(yè)群體中。過去數(shù)百年來多個行業(yè)快速成長過程中，都充分利用了金融業(yè)的杠桿作用，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)也不例外，通過金融創(chuàng)新支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，已成為政策探索的一個重點，過去幾年的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重要文件中都有相關內(nèi)容。
2017年，《國務院關于深化“互聯(lián)網(wǎng)+先進制造業(yè)”發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的指導意見》發(fā)布，其中對于金融業(yè)支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方面提到：加大精準信貸扶持力度，完善銀企對接機制，為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、業(yè)務和應用創(chuàng)新提供貸款服務；鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，在依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，探索開發(fā)數(shù)據(jù)資產(chǎn)等質(zhì)押貸款業(yè)務；拓展針對性保險服務，支持保險公司根據(jù)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)需求開發(fā)相應的保險產(chǎn)品。
2018年發(fā)布的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展行動計劃（2018-2020年）》中提到：推動銀行業(yè)金融機構(gòu)探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、綠色信貸、“銀稅互動”等在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領域的應用推廣；支持保險公司根據(jù)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)風險需求開發(fā)相應的保險產(chǎn)品。
本次發(fā)布的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展行動計劃（2021-2023年）》中除了延續(xù)此前拓展資金來源政策建議外，新增了“創(chuàng)新產(chǎn)融合作模式”的內(nèi)容，包括：鼓勵有條件的金融機構(gòu)在業(yè)務范圍內(nèi)與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)按照依法合規(guī)、風險可控的原則開展合作；探索建立基于生產(chǎn)數(shù)據(jù)的增信系統(tǒng)，提供個性化、精準化的金融產(chǎn)品和服務。
“探索建立基于生產(chǎn)數(shù)據(jù)的增信系統(tǒng)”是一個全新的提法，在筆者看來，這一探索正是體現(xiàn)了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的融合應用。通過生產(chǎn)數(shù)據(jù)增信融資，一方面給企業(yè)通過工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)形成的生產(chǎn)數(shù)據(jù)賦予金融屬性，反映了企業(yè)應用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方案帶來新的價值，另一方面金融機構(gòu)利用技術(shù)手段對生產(chǎn)數(shù)據(jù)進行挖掘，形成金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大了小企業(yè)融資的渠道?？傮w來看，這一過程充分發(fā)揮了數(shù)據(jù)的生產(chǎn)要素價值。
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技一體化
正如前文分析，由于工業(yè)領域中大多數(shù)企業(yè)規(guī)模較小，這些小規(guī)模企業(yè)信息不對稱問題較為突出，并且貸款損失風險相對較高，因此往往信用不足，導致其融資難、融資貴，缺乏金融的支持，長時間只能考慮生存問題，沒有實力進行長時間發(fā)展布局，形成一個惡性循環(huán)，增信成為化解這一問題的有效途徑。
增信已是金融機構(gòu)對信用不足企業(yè)常用的操作手段，一般通過征信、信用評級、信息共享、擔保增信、保險增信等方式，近年來也采用金融科技增信，即通過人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)促進信用數(shù)據(jù)的廣泛搜集、高效分析和科學應用，在解決小微企業(yè)信息不對稱方面發(fā)揮了明顯的作用。不過，對于增信的結(jié)果，金融機構(gòu)依然基于審慎態(tài)度進行評估。
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)強調(diào)人、機、料、法、環(huán)全面互聯(lián)，形成以數(shù)據(jù)驅(qū)動企業(yè)運營制造的新模式，工業(yè)企業(yè)應用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)解決方案，所形成的數(shù)據(jù)是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的客觀數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)在此基礎上對數(shù)據(jù)進行分析挖掘，對于工業(yè)企業(yè)增信效果明顯。
海爾集團總裁周云杰曾發(fā)文指出，工業(yè)企業(yè)采用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方案后，用戶是數(shù)字化的，研發(fā)是數(shù)字化的，生產(chǎn)、物流、采銷乃至圍繞核心企業(yè)上下游的資源調(diào)動與協(xié)同也都是數(shù)字化的。這些數(shù)據(jù)通過平臺的智能算法以及風險模型能夠從40多個全產(chǎn)業(yè)鏈的生態(tài)價值維度、2000+個風控規(guī)則、5000+個變量特征、300+個預警指標出具用戶、行業(yè)、生態(tài)等全面評估報告，幫助企業(yè)和金融資源進行無縫的對接。對金融機構(gòu)而言，可以跳出一單一客的風險和收益模式，從整個“產(chǎn)業(yè)+個體”的角度全面審視，鎖定全生態(tài)價值鏈中的收益及風險；而對于平臺上的企業(yè)來說，則可以選擇將數(shù)據(jù)不同程度地開放給金融機構(gòu)，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用，以此獲得高效、低成本的融資方案。
規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中的小型企業(yè)，通過應用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，既提升了自身數(shù)字化水平，又拓展了其融資渠道；更小的企業(yè)，可以選擇適合自身的輕量級工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應用，通過基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的生產(chǎn)數(shù)據(jù)增信，獲得了融資，平衡了自身生產(chǎn)和發(fā)展的問題?？梢哉f，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技實現(xiàn)了一體化。
從底層技術(shù)角度來看，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技有著相同的技術(shù)基礎，它們都會與人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)深度融；從工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)角度看，金融科技可以說是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方案的延伸，助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)閉環(huán)形成；從金融科技角度看，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為其提供了豐富的應用場景和業(yè)務空間。因此，兩者的一體化融合可以達到1+1>2的效應。
實際上，過去幾年中基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的金融業(yè)創(chuàng)新已有很多實踐，有效詮釋了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技一體化。如海爾卡奧斯平臺推出“交易信用模式”，即打通企業(yè)內(nèi)部研、產(chǎn)、采、銷全場景數(shù)據(jù)及外部生態(tài)中用戶、物流以及資源協(xié)同數(shù)據(jù)；并聯(lián)合金融機構(gòu)共同探索知識產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押等新型融資方式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，從而解決產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)資金流動性問題；樹根互聯(lián)推出產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺，基于動態(tài)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，建立機器數(shù)字鏡像，構(gòu)建機器健康模型風險模型、機器金融數(shù)據(jù)模型，從而服務于供應鏈金融和保險公司；航天云網(wǎng)推出云網(wǎng)貸工業(yè)金融服務，打通工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺與郵政儲蓄銀行平臺，可實現(xiàn)線上申請授信、授權(quán)推送查詢、授信結(jié)果反饋等功能；民生銀行和逸風金科推出的基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中小企業(yè)融資服務，就是通過物聯(lián)網(wǎng)手段對中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息，并調(diào)用企業(yè)ERP和MES中的信息進行交叉驗真，實現(xiàn)對中小企業(yè)的增信。
《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》中明確提出：構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)正是推動國民經(jīng)濟第一大行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有效武器，是規(guī)模最大的實體經(jīng)濟形態(tài)。實現(xiàn)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技的融合應用，不但形成雙方互相促進，也在很大程度上凸顯了金融業(yè)支持實體經(jīng)濟的定位。正如工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技融合應用，未來，各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也給金融業(yè)服務實體經(jīng)濟打開更大空間。
