1月20日下午，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見(jiàn)稿）》（簡(jiǎn)稱《條例》）。
2010年6月，人民銀行制定《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布），奠定對(duì)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管基礎(chǔ)。但近年來(lái)支付服務(wù)市場(chǎng)快速發(fā)展，創(chuàng)新層出不窮，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變，機(jī)構(gòu)退出和處置面臨新的要求。
相比于此前的“辦法”，針對(duì)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管升級(jí)成了“條例”。通常情況下，“條例“是具有一定法律性質(zhì)的文件，針對(duì)有關(guān)法律、法令的輔助性和闡釋性，可以比較全面、系統(tǒng)地規(guī)定某一領(lǐng)域的某些重大事項(xiàng)的管理和處置。
《條例》共六章，七十五條。包括第一章總則，第二章設(shè)立、變更與終止，第三章支付業(yè)務(wù)規(guī)則，第四章監(jiān)督與管理，第五章法律責(zé)任，第六章附則。
移動(dòng)支付網(wǎng)注意到，本次征求意見(jiàn)稿按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)確定了支付業(yè)務(wù)新的分類方式，即從資金和信息兩個(gè)維度，根據(jù)是否開(kāi)立賬戶（提供預(yù)付價(jià)值）、是否具備存款類機(jī)構(gòu)特征，將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)兩類。而在此前的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中，支付業(yè)務(wù)被分為網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等。
《條例》根據(jù)從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)和從事支付交易處理業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，分類確定業(yè)務(wù)監(jiān)管要求。
《條例》明確支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的跨機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)具有相應(yīng)合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理，確保資金和信息安全、透明。
《條例》強(qiáng)化備付金管理要求，強(qiáng)調(diào)備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)自有財(cái)產(chǎn)，要求支付機(jī)構(gòu)將備付金存放在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，并明確與之配套的審慎監(jiān)管措施。
以下為文件全文：
非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見(jiàn)稿）
第一章總則
第一條（目的依據(jù)）為加強(qiáng)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》，制定本條例。
第二條（業(yè)務(wù)類型）本條例所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可證，從事下列部分或者全部支付業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司：
（一）儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)；
（二）支付交易處理。
儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)是指通過(guò)開(kāi)立支付賬戶或者提供預(yù)付價(jià)值，根據(jù)收款人或者付款人提交的電子支付指令，轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為。法人機(jī)構(gòu)發(fā)行且僅在其內(nèi)部使用的預(yù)付價(jià)值除外。
支付交易處理是指在不開(kāi)立支付賬戶或者不提供預(yù)付價(jià)值的情況下，根據(jù)收款人或者付款人提交的電子支付指令，轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為。
儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類業(yè)務(wù)的具體分類方式和規(guī)則由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
本條例所稱支付賬戶是指根據(jù)自然人（含個(gè)體工商戶）真實(shí)意愿為其開(kāi)立的，憑以發(fā)起支付指令、用于記錄預(yù)付交易資金余額、反映交易明細(xì)的電子簿記。支付賬戶業(yè)務(wù)具體規(guī)則由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第三條（經(jīng)營(yíng)原則）非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，遵循安全、高效、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。
第四條（監(jiān)督管理）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法履行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
中國(guó)人民銀行依法制定系統(tǒng)重要性非銀行支付機(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管規(guī)則。
第五條（反洗錢反恐怖融資義務(wù)）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。
第六條（適用范圍）非銀行機(jī)構(gòu)為中華人民共和國(guó)境內(nèi)自然人、法人和其他組織或者為境內(nèi)交易和跨境交易提供支付服務(wù)的，適用本條例。
第二章設(shè)立、變更與終止
第七條（設(shè)立批準(zhǔn)）設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。非銀行支付機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣。
未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)。不從事支付業(yè)務(wù)的，任何單位不得在單位名稱中使用“支付”字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第八條（申請(qǐng)條件）設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司或者股份有限公司設(shè)立要求，并具備下列條件：
（一）注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)滿足本條例第九條的規(guī)定；
（二）有符合本條例第十條至第十三條規(guī)定的非主要股東、主要股東、控股股東、實(shí)際控制人和最終受益人；
（三）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第十四條規(guī)定的任職條件；
（四）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全保障措施、技術(shù)能力和支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；
（五）有健全的公司治理架構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、退出預(yù)案以及用戶合法權(quán)益保障措施；
（六）有完備的反洗錢和反恐怖融資措施；
（七）有明確的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和可行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；
（八）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。
第九條（資本實(shí)力要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。中國(guó)人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管原則分別確定從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額，以及注冊(cè)資本與業(yè)務(wù)規(guī)模的比例要求。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
非銀行支付機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)以其自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。
第十條（非主要股東條件）企業(yè)、自然人為非銀行支付機(jī)構(gòu)的非主要股東的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰，治理結(jié)構(gòu)完善；
（二）企業(yè)和自然人應(yīng)當(dāng)無(wú)犯罪記錄，最近3年無(wú)其他重大違法違規(guī)行為或者嚴(yán)重市場(chǎng)失信行為，沒(méi)有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間；
（三）企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有充足的資本實(shí)力、較好發(fā)展前景的主營(yíng)業(yè)務(wù)以及可持續(xù)發(fā)展能力。
本條例所稱非主要股東是指持有非銀行支付機(jī)構(gòu)股權(quán)不足10%且對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)無(wú)重大影響的股東。
第十一條（主要股東、控股股東和實(shí)際控制人條件）非銀行支付機(jī)構(gòu)的主要股東、控股股東和實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）主要股東和控股股東應(yīng)當(dāng)為治理結(jié)構(gòu)良好，股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)清晰，股東、最終受益人結(jié)構(gòu)透明的有限責(zé)任公司或者股份有限公司；
（二）主要股東、控股股東以及實(shí)際控制人為企業(yè)的，應(yīng)當(dāng)具有充足的資本實(shí)力、較好發(fā)展前景的主營(yíng)業(yè)務(wù)、穩(wěn)定的盈利來(lái)源以及可持續(xù)發(fā)展能力；實(shí)際控制人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有充足的資本實(shí)力；
（三）無(wú)犯罪記錄，最近3年無(wú)其他重大違法違規(guī)行為或者嚴(yán)重市場(chǎng)失信行為，沒(méi)有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間；
（四）未發(fā)生過(guò)虛假投資、循環(huán)注資非銀行支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和其他從事金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的行為，或者在投資非銀行支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)或者其他從事金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，沒(méi)有提供虛假承諾或者虛假材料的行為；
（五）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。
本條例所稱主要股東，是指持有或者控制非銀行支付機(jī)構(gòu)股份總額10%以上股權(quán)或者表決權(quán)，或者持有股份總額不足10%，但對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。
本條例所稱控股股東是指其出資額占非銀行支付機(jī)構(gòu)資本總額50%以上或者其持有的股份占非銀行支付機(jī)構(gòu)股本總額50%以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)產(chǎn)生重大影響的股東。
本條例所稱實(shí)際控制人，是指通過(guò)投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配非銀行支付機(jī)構(gòu)行為的人。
同一法人不得持有兩個(gè)及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)。
同一實(shí)際控制人不得控制兩個(gè)及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)。
第十二條（控股股東和實(shí)際控制人的禁止行為）非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東和實(shí)際控制人不得存在以下情形：
（一）通過(guò)特定目的載體或者委托他人持股等方式規(guī)避監(jiān)管；
（二）關(guān)聯(lián)方眾多，股權(quán)關(guān)系復(fù)雜、不透明或者存在權(quán)屬糾紛，惡意開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易，惡意使用關(guān)聯(lián)關(guān)系；
（三）采用濫用市場(chǎng)支配地位等方式開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；
（四）操縱市場(chǎng)、擾亂市場(chǎng)秩序；
（五）成為非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東、實(shí)際控制人之日起，3年內(nèi)轉(zhuǎn)讓所持有的非銀行支付機(jī)構(gòu)股份；
（六）其他可能對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生重大不利影響的情形。
第十三條（最終受益人條件）有下列情形之一的，不得作為非銀行支付機(jī)構(gòu)的最終受益人：
（一）被列入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；
（二）對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)具有較大影響。
本條例所稱最終受益人是指實(shí)際享有非銀行支付機(jī)構(gòu)直接或者間接股權(quán)收益的人。
第十四條（高管人員任職資格）非銀行支付機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)符合以下條件，并取得中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)的任職資格：
（一）熟悉與支付業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)；
（二）具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；
（三）無(wú)犯罪記錄且最近3年無(wú)其他重大違法違規(guī)行為和嚴(yán)重市場(chǎng)失信行為；
（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。
有《中華人民共和國(guó)公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形之一的，不得擔(dān)任非銀行支付機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
第十五條（籌建申請(qǐng)材料）設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建，并將下列籌建申請(qǐng)材料報(bào)送擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)：
（一）書面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊(cè)資本、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)類型等；
（二）公司章程草案；
（三）資本實(shí)力符合要求的證明材料；
（四）非主要股東、主要股東、控股股東、實(shí)際控制人和最終受益人的相關(guān)材料；
（五）擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、內(nèi)部控制制度方案、風(fēng)險(xiǎn)管理措施方案及用戶合法權(quán)益保障方案；
（六）反洗錢和反恐怖融資措施材料；
（七）支付業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、可行性研究報(bào)告；
（八）支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃；
（九）籌建工作方案及主要工作人員名單、履歷；
（十）中國(guó)人民銀行基于保障用戶合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)公共利益考慮，合理要求的與非銀行支付機(jī)構(gòu)有關(guān)的其他材料。
擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理并初步審查籌建申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)將籌建申請(qǐng)材料和審核意見(jiàn)，及時(shí)報(bào)送中國(guó)人民銀行。
本條例所稱申請(qǐng)人是指與支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)具有利害關(guān)系、向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)的法人。
第十六條（籌建審批）中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)人的籌建申請(qǐng)材料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
中國(guó)人民銀行不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)審查期限不得超過(guò)3個(gè)月。
第十七條（籌建時(shí)限）申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自獲得批準(zhǔn)籌建決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)3個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國(guó)人民銀行作出的批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。
第十八條（開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料）籌建工作完成后，由擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收。經(jīng)驗(yàn)收合格的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將下列材料報(bào)送擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)：
（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表，載明擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬開(kāi)展支付業(yè)務(wù)類型等；
（二）支付業(yè)務(wù)規(guī)則及詳細(xì)說(shuō)明；
（三）符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施驗(yàn)收材料及應(yīng)急預(yù)案；
（四）反洗錢和反恐怖融資措施驗(yàn)收材料；
（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合和安全證明材料；
（六）公司治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范、合規(guī)機(jī)制和退出預(yù)案等材料；
（七）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)材料；
（八）籌備工作完成情況總結(jié)報(bào)告，包括原籌備申請(qǐng)材料變動(dòng)情況說(shuō)明和相關(guān)證明材料；
（九）中國(guó)人民銀行基于保障用戶合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)公共利益考慮，合理要求的與非銀行支付機(jī)構(gòu)有關(guān)的其他材料。
擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理并初步審查申請(qǐng)人提交的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)將開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料連同審核意見(jiàn)，及時(shí)報(bào)送中國(guó)人民銀行。
第十九條（開(kāi)業(yè)審批）中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)人的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件及支付業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
第二十條（開(kāi)業(yè)時(shí)限）申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到支付業(yè)務(wù)許可證之日起1個(gè)月內(nèi)，向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前１個(gè)月向中國(guó)人民銀行提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)３個(gè)月。
非銀行支付機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由中國(guó)人民銀行辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。
第二十一條（公告要求）申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：
（一）申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（二）主要股東的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；
（三）實(shí)際控制人名單及其財(cái)務(wù)狀況；
（四）擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)類型；
（五）申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
（六）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合和安全證明材料。
第二十二條（住所地與經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)與住所地保持一致。非銀行支付機(jī)構(gòu)擬在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市從事支付業(yè)務(wù)且涉及實(shí)體特約商戶的，應(yīng)當(dāng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定設(shè)立分公司。
非銀行支付機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)展業(yè)務(wù)前向擬設(shè)立分公司住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
非銀行支付機(jī)構(gòu)擬在住所地設(shè)立分公司的，參照上述規(guī)定辦理。
第二十三條（變更審批事項(xiàng)）非銀行支付機(jī)構(gòu)變更以下事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定報(bào)中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，需要辦理企業(yè)登記注冊(cè)手續(xù)的，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理相關(guān)手續(xù)：
（一）變更公司名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、住所、章程或者組織形式；
（二）變更公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人或者最終受益人；
（三）進(jìn)行合并或者分立；
（四）變更董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員。
中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理變更申請(qǐng)之日起3個(gè)月內(nèi)作出決定，并書面通知申請(qǐng)人。
第二十四條（終止業(yè)務(wù)）非銀行支付機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)在完成支付業(yè)務(wù)許可證注銷程序及支付業(yè)務(wù)退出工作后，依法辦理公司注銷登記。非銀行支付機(jī)構(gòu)退出工作由非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)，非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地的地方人民政府應(yīng)當(dāng)配合做好相關(guān)處置工作，切實(shí)保障用戶合法權(quán)益。
非銀行支付機(jī)構(gòu)清算具體事宜，依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。
第三章支付業(yè)務(wù)規(guī)則
第二十五條（業(yè)務(wù)專營(yíng)）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事支付業(yè)務(wù)，不得從事支付業(yè)務(wù)許可證載明范圍之外的業(yè)務(wù)，不得從事或者變相從事授信活動(dòng)。非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或者變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證。
第二十六條（機(jī)構(gòu)制度建設(shè)）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)要求，建立健全合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及用戶合法權(quán)益保障措施，并報(bào)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
第二十七條（持續(xù)的身份識(shí)別機(jī)制管理）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，按規(guī)定識(shí)別并核實(shí)用戶身份，了解用戶開(kāi)戶目的和交易背景，建立持續(xù)有效安全的身份識(shí)別機(jī)制。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主對(duì)客戶和所拓展的特約商戶采取持續(xù)有效的身份識(shí)別措施，確保特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶。
第二十八條（核心業(yè)務(wù)管理要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成所拓展的特約商戶資質(zhì)審核、服務(wù)協(xié)議簽訂、對(duì)商戶進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等活動(dòng)，不得將涉及資金安全、信息安全等的核心業(yè)務(wù)外包。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向清算機(jī)構(gòu)報(bào)送完整交易信息。非銀行支付機(jī)構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)外包的，應(yīng)當(dāng)作為支付業(yè)務(wù)主體承擔(dān)管理責(zé)任和法律后果。
第二十九條（儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)監(jiān)管要求）從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)從用戶處獲取的儲(chǔ)值資金應(yīng)當(dāng)及時(shí)等值轉(zhuǎn)換為支付賬戶余額或者預(yù)付價(jià)值余額。
從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，根據(jù)用戶要求及時(shí)等值向用戶贖回其持有的余額。
從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)不得向用戶支付與該用戶持有支付賬戶余額或者預(yù)付價(jià)值余額期限有關(guān)的利息等收益。
從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)不得通過(guò)代理機(jī)構(gòu)為用戶開(kāi)立支付賬戶并提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)開(kāi)立的支付賬戶采取充分的安全保障措施。
第三十條（支付賬戶管理）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全支付賬戶開(kāi)立、使用、變更和注銷等業(yè)務(wù)管理制度，按照“誰(shuí)的客戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”的管理原則，承擔(dān)支付賬戶合法合規(guī)的主體責(zé)任，履行盡職調(diào)查義務(wù)，防止匿名、假名、冒名開(kāi)立支付賬戶，并采取充足、有效的措施防止支付賬戶被用于出租、出借、出售、洗錢、賭博、詐騙和其他非法活動(dòng)。
支付賬戶開(kāi)戶人應(yīng)當(dāng)以實(shí)名開(kāi)立支付賬戶并由本人使用，對(duì)提供的開(kāi)戶信息真實(shí)性和交易行為后果負(fù)責(zé)。支付賬戶開(kāi)戶人不得匿名、假名、冒名開(kāi)立支付賬戶，不得出租、出借、出售支付賬戶，不得為非法活動(dòng)提供支付賬戶，并承擔(dān)包括信用懲戒在內(nèi)的賬戶違法違規(guī)責(zé)任。
第三十一條（支付交易處理業(yè)務(wù)監(jiān)管要求）從事支付交易處理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)清算機(jī)構(gòu)、銀行、從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)認(rèn)可的安全認(rèn)證方式訪問(wèn)賬戶，不得留存賬戶敏感信息。銀行與非銀行支付機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守賬戶管理規(guī)定。
第三十二條（資料保存）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，保存用戶資料和交易記錄，配合有關(guān)機(jī)關(guān)查詢用戶資料或者交易信息，配合有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃用戶資金。
第三十三條（支付協(xié)議）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與用戶簽訂協(xié)議，明確非銀行支付機(jī)構(gòu)與用戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任、支付業(yè)務(wù)流程、電子支付指令傳輸路徑、備付金孳息歸屬等事項(xiàng)。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)足以影響用戶是否同意使用支付服務(wù)的相關(guān)協(xié)議內(nèi)容盡到信息披露義務(wù)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)公平原則擬定協(xié)議的格式條款，并公開(kāi)披露。對(duì)于免除、限制自身責(zé)任或者排除用戶權(quán)利的條款，應(yīng)當(dāng)盡到合理的提示和說(shuō)明義務(wù)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更協(xié)議內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)充分征求用戶意見(jiàn)，并提前30日在其網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站等的顯著位置進(jìn)行公告。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與用戶以書面形式對(duì)擬變更的協(xié)議內(nèi)容達(dá)成合意。
第三十四條（信息收集、使用與處理）非銀行支付機(jī)構(gòu)收集、使用用戶信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，公開(kāi)收集、使用用戶信息的規(guī)則，明示收集、使用用戶信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)用戶明示同意。
非銀行支付機(jī)構(gòu)不得收集與其提供的服務(wù)無(wú)關(guān)的用戶信息，不得違反有關(guān)規(guī)定和雙方的約定收集、使用用戶信息，并應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和雙方的約定，處理其保存的用戶信息。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)收集的用戶信息嚴(yán)格保密，不得泄露、篡改、損毀用戶信息，不得出售或者非法向其他組織或者個(gè)人提供用戶信息，不得將用戶授權(quán)或者同意其將用戶信息用于營(yíng)銷、對(duì)外提供等作為與用戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條件，但業(yè)務(wù)關(guān)系的性質(zhì)決定需要預(yù)先作出相關(guān)授權(quán)或者同意的除外。
非銀行支付機(jī)構(gòu)用戶有權(quán)要求非銀行支付機(jī)構(gòu)刪除其個(gè)人信息，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。對(duì)于錯(cuò)誤的信息，用戶有權(quán)要求更正。
非銀行支付機(jī)構(gòu)與其關(guān)聯(lián)公司在共享用戶信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，并經(jīng)用戶明示同意，防止用戶信息被不當(dāng)使用。
第三十五條（信息本地化要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)被認(rèn)定為關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施的，其在中國(guó)境內(nèi)收集和產(chǎn)生的用戶信息的儲(chǔ)存、處理和分析應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)進(jìn)行。非銀行支付機(jī)構(gòu)向境外提供境內(nèi)用戶信息的，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章以及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，并經(jīng)用戶明示同意。
第三十六條（業(yè)務(wù)收費(fèi)）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照價(jià)格法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，合理確定并公開(kāi)披露支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行明碼標(biāo)價(jià)，并報(bào)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及業(yè)務(wù)辦理途徑的醒目位置、關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，清晰、完整表明服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、限制條件及相關(guān)要求等，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)。
第三十七條（備付金管理要求）本條例所稱備付金，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)為辦理用戶委托的支付業(yè)務(wù)而收到的預(yù)收待付貨幣資金。
非銀行支付機(jī)構(gòu)接受的備付金不屬于其自有財(cái)產(chǎn)，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式挪用、占用、借用備付金，不得擅自以備付金為自己和他人提供擔(dān)保。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)用戶發(fā)起的支付指令劃轉(zhuǎn)備付金，法律、行政法規(guī)以及中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
第三十八條（備付金規(guī)?？刂疲┓倾y行支付機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)與備付金日均余額的比例應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行的規(guī)定。
第三十九條（備付金的存放與使用）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備付金存放在中國(guó)人民銀行或者符合要求的商業(yè)銀行。
任何單位或者個(gè)人不得對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)存放備付金的賬戶申請(qǐng)凍結(jié)或者強(qiáng)制執(zhí)行。
第四十條（清算規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的非銀行支付機(jī)構(gòu)之間、商業(yè)銀行之間或者非銀行支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)具有相應(yīng)合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。
非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或者變相開(kāi)展清算業(yè)務(wù)。
第四十一條（電子支付指令）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將必要的信息包含在電子支付指令中，確保電子支付指令的完整性、一致性、可追蹤稽核和不可篡改。
電子支付指令的發(fā)起應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)的交易背景，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得虛構(gòu)電子支付指令。
第四十二條（技術(shù)和安全標(biāo)準(zhǔn)）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的、獨(dú)立的系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，確保支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性、安全性、可溯源性。
非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全管理要求。
第四十三條（境內(nèi)交易處理要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)擁有安全、規(guī)范的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)。非銀行支付機(jī)構(gòu)為境內(nèi)交易提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成交易處理，并在境內(nèi)完成資金結(jié)算。
第四十四條（跨境支付管理規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)為跨境交易提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守跨境支付、跨境人民幣業(yè)務(wù)及外匯管理的有關(guān)規(guī)定。
第四章監(jiān)督與管理
第四十五條（主要股東和控股股東監(jiān)管）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)主要股東和控股股東進(jìn)行審查，對(duì)其真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和實(shí)際控制人實(shí)施穿透式監(jiān)管。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)主要股東和控股股東的入股資金進(jìn)行穿透式監(jiān)管，嚴(yán)格審查入股資金來(lái)源、性質(zhì)與流向。
第四十六條（檢查范圍）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行的規(guī)定對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，調(diào)查取證，詢問(wèn)相關(guān)人員并要求作出說(shuō)明，檢查信息管理系統(tǒng)和賬戶交易信息，查閱、復(fù)制、檢查與封存有關(guān)材料等行政強(qiáng)制措施。必要時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以調(diào)取其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)。
中國(guó)人民銀行可以聘請(qǐng)符合條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)，對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的檢查，如實(shí)提供資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)材料。
第四十七條（分類評(píng)級(jí)）中國(guó)人民銀行按規(guī)定對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和分類評(píng)級(jí)，并根據(jù)分類評(píng)級(jí)結(jié)果采取差異化、針對(duì)性的監(jiān)管措施。
第四十八條（創(chuàng)新業(yè)務(wù)備案）非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展的業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉及用戶資金安全和信息安全的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性論證，及時(shí)、充分、全面地進(jìn)行信息披露，向用戶提示相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并在業(yè)務(wù)開(kāi)展前向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)備案。
第四十九條（重大事項(xiàng)管理）非銀行支付機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人擬實(shí)施的境外投資等重大事項(xiàng)可能導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)方針發(fā)生重大調(diào)整或者對(duì)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展、支付業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和連續(xù)性、用戶合法權(quán)益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)事項(xiàng)實(shí)施前向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)備案。
非銀行支付機(jī)構(gòu)的股東擬質(zhì)押非銀行支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在質(zhì)押前向中國(guó)人民銀行備案，質(zhì)押的股權(quán)不得超過(guò)該股東所持有非銀行支付機(jī)構(gòu)股權(quán)總數(shù)的50%。
第五十條（風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)防與報(bào)告）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立重大風(fēng)險(xiǎn)事件的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。
非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
第五十一條（風(fēng)險(xiǎn)事件監(jiān)管措施）非銀行支付機(jī)構(gòu)因發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件影響其正常運(yùn)營(yíng)、損害用戶合法權(quán)益的，中國(guó)人民銀行可以區(qū)分情形，對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)采取下列措施：
（一）風(fēng)險(xiǎn)提示；
（二）責(zé)令及時(shí)補(bǔ)充資本；
（三）限制重大資產(chǎn)交易；
（四）出售部分資產(chǎn)；
（五）責(zé)令調(diào)整董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。
第五十二條（資料報(bào)送）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付信息，經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以及中國(guó)人民銀行要求報(bào)送的與公司治理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)相關(guān)的其他資料。
第五十三條（保密要求）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)督管理工作中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)予以保密。
第五十四條（公平競(jìng)爭(zhēng)要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，妨害市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。
第五十五條（市場(chǎng)支配地位預(yù)警措施）非銀行支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行可以商國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)對(duì)其采取約談等措施進(jìn)行預(yù)警：
（一）一個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額達(dá)到三分之一；
（二）兩個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到二分之一；
（三）三個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到五分之三。
第五十六條（市場(chǎng)支配地位情形認(rèn)定）有下列情形之一的，人民銀行可以商請(qǐng)國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)審查非銀行支付機(jī)構(gòu)是否具有市場(chǎng)支配地位：
（一）一個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在全國(guó)電子支付市場(chǎng)的市場(chǎng)份額達(dá)到二分之一；
（二）兩個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在全國(guó)電子支付市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到三分之二；
（三）三個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在全國(guó)電子支付市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到四分之三。
有前款第二項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定的情形，其中涉及的非銀行支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額不足十分之一的，不應(yīng)當(dāng)商請(qǐng)國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)審查該非銀行支付機(jī)構(gòu)是否具有市場(chǎng)支配地位。
第五十七條（市場(chǎng)支配地位監(jiān)管措施）非銀行支付機(jī)構(gòu)未遵循安全、高效、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)原則，嚴(yán)重影響支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展的，中國(guó)人民銀行可以向國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)建議采取停止濫用市場(chǎng)支配地位行為、停止實(shí)施集中、按照支付業(yè)務(wù)類型拆分非銀行支付機(jī)構(gòu)等措施。
第五十八條（行業(yè)自律管理）中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)依法開(kāi)展行業(yè)自律管理，接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督指導(dǎo)。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)自律規(guī)范，報(bào)中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。
第五十九條（支付保障基金）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳納支付保障基金，用于化解和處置非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
支付保障基金管理規(guī)定由中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門另行制定。
第五章法律責(zé)任
第六十條（審慎監(jiān)管措施）非銀行支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則暫停其部分或者全部支付業(yè)務(wù)直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證：
（一）累計(jì)虧損超過(guò)其注冊(cè)資本的50%；
（二）自獲許可之日起，未實(shí)質(zhì)開(kāi)展部分或者全部支付業(yè)務(wù)，或者已獲許可的部分或者全部支付業(yè)務(wù)連續(xù)停止2年以上；
（三）連續(xù)2個(gè)年度分類評(píng)級(jí)結(jié)果為最低等級(jí)；
（四）存在對(duì)支付服務(wù)市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行具有較大不利影響的情形。
第六十一條（非銀行支付機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任）非銀行支付機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，區(qū)別不同情形給予警告，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；逾期不改正的，可以按罰款金額10%至20%的比例，按日累加處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令其停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)、暫停其部分或者全部支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令其調(diào)整董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：
（一）未按本條例規(guī)定在名稱中使用“支付”字樣的；
（二）未按本條例規(guī)定建立并落實(shí)有關(guān)合規(guī)管理制度、內(nèi)控管理制度、業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案或者用戶合法權(quán)益保障措施的；
（三）未按本條例規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；
（四）未按本條例規(guī)定報(bào)送、保管相關(guān)信息、資料或者未及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送相關(guān)信息、資料的；
（五）未按本條例規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的；
（六）未按本條例規(guī)定辦理變更實(shí)際控制人之外事項(xiàng)的；
（七）未按本條例規(guī)定設(shè)立分公司的；
（八）相關(guān)系統(tǒng)設(shè)施和技術(shù)不符合管理規(guī)定的；
（九）未按本條例規(guī)定履行創(chuàng)新業(yè)務(wù)備案、重大事項(xiàng)備案、風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告要求的；
（十）中國(guó)人民銀行基于審慎監(jiān)管、保障用戶合法權(quán)益原則規(guī)定的其他違法違規(guī)行為。
第六十二條（非銀行支付機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任）非銀行支付機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，區(qū)別不同情形給予警告，暫停其辦理部分或者全部支付業(yè)務(wù)，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫停全部支付業(yè)務(wù)或者限制其業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)范圍直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證的；
（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展支付業(yè)務(wù)或者將核心業(yè)務(wù)外包的；
（三）未按本條例規(guī)定對(duì)客戶及特約商戶采取持續(xù)有效的身份識(shí)別措施，未能自主完成特約商戶資質(zhì)審核、服務(wù)協(xié)議簽訂、對(duì)商戶進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等活動(dòng)的；
（四）未按本條例規(guī)定存放、使用、管理備付金的；
（五）未按本條例規(guī)定辦理實(shí)際控制人變更事項(xiàng)、故意隱瞞實(shí)際控制人或者變相轉(zhuǎn)讓非銀行支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的；
（六）擅自變更許可條件涉及的事項(xiàng)且對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的；
（七）無(wú)正當(dāng)理由中斷支付業(yè)務(wù)的；
（八）未按本條例規(guī)定收集、使用與保存用戶信息的；
（九）拒絕、阻擾、逃避檢查和調(diào)查，謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)材料的；
（十）開(kāi)展或者變相開(kāi)展清算業(yè)務(wù)的；
（十一）從事或者變相從事授信活動(dòng)的；
（十二）未按本條例規(guī)定處理電子支付指令的；
（十三）未按本條例規(guī)定開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)的；
（十四）未按本條例規(guī)定履行業(yè)務(wù)終止程序的；
（十五）未按本條例規(guī)定辦理支付賬戶業(yè)務(wù)或者違規(guī)為用戶計(jì)息、開(kāi)立支付賬戶的；
（十六）從事支付交易處理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)違規(guī)留存賬戶敏感信息的；
（十七）違反本條例規(guī)定開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，妨害市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序的;
（十八）中國(guó)人民銀行基于審慎監(jiān)管、保障用戶合法權(quán)益原則規(guī)定的其他違法違規(guī)行為。
第六十三條（控股股東、實(shí)際控制人違規(guī)責(zé)任）非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東、實(shí)際控制人違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）規(guī)避監(jiān)管、操縱市場(chǎng)、擾亂市場(chǎng)秩序的；
（二）惡意開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易或者惡意使用關(guān)聯(lián)關(guān)系的；
（三）自成為非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東、實(shí)際控制人之日起3年內(nèi)轉(zhuǎn)讓所持有的非銀行支付機(jī)構(gòu)股份的；
（四）中國(guó)人民銀行基于審慎監(jiān)管、保障用戶合法權(quán)益原則規(guī)定的其他違法違規(guī)行為。
第六十四條（反壟斷規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)實(shí)施壟斷行為的，由國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)會(huì)同中國(guó)人民銀行依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
第六十五條（價(jià)格規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)相關(guān)收費(fèi)行為違反價(jià)格法律法規(guī)規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門會(huì)同人民銀行依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
第六十六條（反洗錢規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家反洗錢相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章等進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)人民銀行吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十七條（違反支付賬戶規(guī)定責(zé)任）非銀行支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定建立健全支付賬戶管理制度，未履行盡職調(diào)查義務(wù)，為非法活動(dòng)提供便利的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的被用于出租、出借、出售和其他非法活動(dòng)的支付賬戶超過(guò)一定數(shù)量、影響支付服務(wù)市場(chǎng)秩序的，中國(guó)人民銀行可以責(zé)令其停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)、暫停其部分或者全部支付業(yè)務(wù)6個(gè)月；情節(jié)嚴(yán)重或者對(duì)支付服務(wù)市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行產(chǎn)生重大影響的，中國(guó)人民銀行可以責(zé)令其暫停部分或者全部支付業(yè)務(wù)直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證。
支付賬戶開(kāi)戶人匿名、假名、冒名開(kāi)立支付賬戶，或者出租、出借、出售支付賬戶的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)行政處罰信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；情節(jié)嚴(yán)重的，非銀行支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為該支付賬戶開(kāi)戶人開(kāi)立支付賬戶或者辦理支付賬戶業(yè)務(wù)。
第六十八條（騙取許可法律責(zé)任）以欺騙、虛假注資、循環(huán)注資或者利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資等不正當(dāng)手段申請(qǐng)?jiān)O(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)但未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人及其實(shí)際控制人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或者參與申請(qǐng)?jiān)O(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)。
以欺騙、虛假注資、循環(huán)注資或者利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資等不正當(dāng)手段申請(qǐng)?jiān)O(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)且已獲批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請(qǐng)人及其主要股東、控股股東和實(shí)際控制人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或者參與申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證。
第六十九條（無(wú)證機(jī)構(gòu)處理）任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的，參照《防范和處置非法集資條例》有關(guān)規(guī)定予以處理。
非銀行支付機(jī)構(gòu)為擅自從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供支付業(yè)務(wù)渠道的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款；逾期不改正的，可以責(zé)令其停業(yè)整頓或者限制其業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)范圍直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十條（高管人員違規(guī)責(zé)任）依照本條例規(guī)定對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的，根據(jù)具體情形，可以同時(shí)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他人員給予警告，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。
非銀行支付機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，中國(guó)人民銀行可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任非銀行支付機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員。
第七十一條（人民銀行違規(guī)責(zé)任）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)非銀行支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的；
（二）泄露知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；
（三）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
第六章附則
第七十二條（支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)備案要求）設(shè)立支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自市場(chǎng)監(jiān)督管理部門登記之日起30日內(nèi)向中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)辦理備案，備案具體要求由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)另行規(guī)定。
本條例所稱支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指為用戶提供其所持有的一個(gè)或者多個(gè)銀行賬戶或者支付賬戶的信息查詢服務(wù)或者電子支付指令信息轉(zhuǎn)接服務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第七十三條（支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求）中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法履行對(duì)支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，建立健全支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)管理機(jī)制、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制、從業(yè)人員信息登記和誠(chéng)信檔案管理機(jī)制、市場(chǎng)退出機(jī)制。
支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)公司治理、用戶身份識(shí)別與管理、賬戶訪問(wèn)與存儲(chǔ)方式、資料保存、協(xié)議簽署、信息收集、使用與處理、電子支付指令轉(zhuǎn)接、技術(shù)和安全標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重大事項(xiàng)管理、公平競(jìng)爭(zhēng)等方面的監(jiān)督管理要求，參照本條例關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第七十四條（過(guò)渡期安排）本條例施行前已獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本條例施行之日起1年內(nèi)達(dá)到本條例規(guī)定的條件。逾期仍不符合本條例規(guī)定條件的，由中國(guó)人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管原則暫停其業(yè)務(wù)；拒不停止業(yè)務(wù)或者有其他情節(jié)嚴(yán)重情形的，由中國(guó)人民銀行吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證。
第七十五條（施行日期）本條例自年月日起施行。
