日前，美國《Fortune》以《2021金融科技行業(yè)趨勢》為題，刊登螞蟻集團(tuán)CTO倪行軍對金融科技三大趨勢的分析判斷。
倪行軍在文章中表示，隨著越來越多企業(yè)開啟數(shù)字化變革，加強(qiáng)多方互信、進(jìn)一步促進(jìn)信息的安全流動已成整個行業(yè)的重要需求。區(qū)塊鏈以其防篡改和分布式的特性，是日益數(shù)字化的環(huán)境中加強(qiáng)信任的關(guān)鍵。
在用技術(shù)解決互信問題基礎(chǔ)上，倪行軍還談到，2021年，數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)該會有更多融合，進(jìn)一步幫助更多客戶獲得普惠金融服務(wù)，為中小企業(yè)和消費(fèi)者帶來更多福利。隨著全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，更多銀行和金融機(jī)構(gòu)會將其提供的服務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到線上。
例如，2017年孟加拉國農(nóng)村地區(qū)僅50％的成年人擁有銀行賬戶。疫情期間，bKash實(shí)現(xiàn)讓客戶向沒有銀行賬戶的手機(jī)用戶轉(zhuǎn)賬，并與孟加拉國政府合作，以數(shù)字方式向數(shù)百萬受影響的個人發(fā)送現(xiàn)金獎勵，其中包括40萬受疫情影響的農(nóng)戶。
同時，他也著重強(qiáng)調(diào)，金融科技也是推動綠色創(chuàng)新動力，能夠鼓勵個人和公司在綠色行動上發(fā)揮積極作用。比如支付寶的螞蟻森林項目，鼓勵用戶用環(huán)保的方式生活獲“綠色能源積分”，支付寶會相應(yīng)在某個地方種下真正的樹。截至2020年10月，已有超5.5億人使用，種植超過2億棵樹，菲律賓的GCash移動支付服務(wù)也推出了類似項目。
根據(jù)保爾森研究所和清華大學(xué)的聯(lián)合研究，中國在嘗試金融科技驅(qū)動的綠色金融創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展計劃和低碳行為轉(zhuǎn)型方面一直走在前列。
倪行軍自2020年8月至今擔(dān)任螞蟻集團(tuán)首席技術(shù)官，他在2004年12月加入支付寶，是支付寶的創(chuàng)始團(tuán)隊核心成員，支付寶歷代技術(shù)架構(gòu)的核心奠基人之一，也是支付寶早期版本研發(fā)者。
2021金融科技行業(yè)趨勢
COVID-19徹底改變?nèi)藗兊纳?、工作和互動方式。隨著數(shù)字化越來越深入到日常生活中，人們對數(shù)字金融和其他金融科技服務(wù)的需求也同步增加。
疫情帶來的新常態(tài)為行業(yè)帶來了很多機(jī)遇，但我們認(rèn)為，在2021年，在金融科技在努力服務(wù)更多用戶并獲得廣泛認(rèn)可的同時，也有許多可以優(yōu)先發(fā)展的重點(diǎn)方向。
其中最重要的是，如何利用技術(shù)在全球范圍內(nèi)增強(qiáng)多方互信、深化合作，加強(qiáng)金融普惠方面，以彌合因疫情而惡化的經(jīng)濟(jì)分化，并鼓勵個人和企業(yè)在綠色行為方面發(fā)揮更積極的作用，以解決遏制氣候變化這一緊迫問題。
增進(jìn)互信，深化多方合作
在過去的幾年里，我們已經(jīng)看到了技術(shù)是如何融入金融科技行業(yè)，比如人工智能和云計算被廣泛應(yīng)用于金融風(fēng)險控制和管理，創(chuàng)造出一個更高效、更穩(wěn)定的運(yùn)營環(huán)境。
隨著越來越多的企業(yè)走向數(shù)字化，以減輕后疫情時代給世界帶來的影響，由此，加強(qiáng)多方互信、進(jìn)一步促進(jìn)信息的安全流動成企業(yè)的重要需求。
區(qū)塊鏈以其防篡改和分布式的特性，是日益數(shù)字化的環(huán)境中加強(qiáng)信任的關(guān)鍵。這從全球有關(guān)區(qū)塊鏈的資金投入中也得到印證，預(yù)計2023年全球相關(guān)投資將增長到159億美元，是2018年投資15億美元的10倍。
投資規(guī)模的擴(kuò)大，將推動區(qū)塊鏈和隱私保護(hù)計算技術(shù)的持續(xù)創(chuàng)新，從而帶來金融科技創(chuàng)新，使銀行、機(jī)構(gòu)和金融科技公司等多方數(shù)字合作在全球更加普遍。
以螞蟻集團(tuán)為例，“Trusple”是我們構(gòu)建數(shù)字信任技術(shù)的重要創(chuàng)新產(chǎn)品之一，它是基于螞蟻鏈解決方案搭建的國際貿(mào)易和金融服務(wù)平臺。
Trusple于2020年9月推出，其工作原理是買方和賣方在平臺上上傳交易訂單后就會生成一份智能合約。這一自動化流程優(yōu)化了銀行傳統(tǒng)流程，還確保了信息的真實(shí)性，此前銀行為追蹤和驗(yàn)證交易訂單耗時耗力。
這些因素此前都影響了銀行為國際貿(mào)易進(jìn)出口商提供融資的進(jìn)程，我們希望通過這一創(chuàng)新能夠提高外貿(mào)中各方的信任度，使買賣雙方都更容易以較低成本從貸款方獲得急需的融資。
加大普惠金融力度，彌合經(jīng)濟(jì)分化
因?yàn)橐咔橛绊?，原本可能需要多年才能大?guī)模采用的數(shù)字解決方案突然成為了常態(tài)。由于全球范圍內(nèi)嚴(yán)格的隔離措施，越來越多的人接受數(shù)字方式來滿足他們?nèi)粘５慕鹑谛枨螅幢阍谇钒l(fā)達(dá)國家也不例外。
金融科技正在縮小信貸雙方的距離，覆蓋到那些沒有銀行賬戶的人。
例如，根據(jù)世界銀行的全球金融包容性指數(shù)（Global Findex），2017年孟加拉國農(nóng)村地區(qū)只有50％的成年人擁有銀行賬戶。疫情期間，移動金融服務(wù)商bKash推出新功能，讓客戶能夠向沒有賬戶的手機(jī)用戶匯款。此外，bKash還與孟加拉國政府合作，以數(shù)字方式向數(shù)百萬受影響的個人發(fā)送現(xiàn)金獎勵，其中包括40萬受疫情影響的農(nóng)戶。
在2021年，我們也期待數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有更多的融合，進(jìn)一步幫助更多客戶獲得普惠金融服務(wù)，為中小企業(yè)和消費(fèi)者帶來更多福利。
隨著全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，也將鼓勵更多銀行和金融機(jī)構(gòu)將其提供的服務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到線上，以滿足消費(fèi)者數(shù)字化生活的需要。例如在2020年12月，新加坡金融管理局（MAS）首次在當(dāng)?shù)仡C發(fā)4張數(shù)字全能銀行牌照，這意味著非銀行的機(jī)構(gòu)首次被允許在提供銀行服務(wù)。而這類擁有較低運(yùn)營成本的數(shù)字銀行，未來在全球范圍內(nèi)將越來越受歡迎。
通過綠色金融科技遏制氣候變化
如今綠色金融在全球范圍內(nèi)越來越受關(guān)注，因?yàn)樗徽J(rèn)為同時滿足了環(huán)境保護(hù)和資本發(fā)展的需要。我們認(rèn)為，金融科技也是推動綠色創(chuàng)新的動力，可以幫助應(yīng)對氣候變化。
根據(jù)保爾森研究所和清華大學(xué)的聯(lián)合研究，中國在嘗試金融科技驅(qū)動的綠色金融創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展計劃和低碳行為轉(zhuǎn)型方面一直走在前列。
隨著數(shù)字金融平臺在全球范圍內(nèi)的應(yīng)用越來越廣泛，它們也在鼓勵消費(fèi)者更加環(huán)保方面發(fā)揮更積極的作用。比如支付寶的螞蟻森林項目，鼓勵用戶采用環(huán)保的方式生活，比如騎車上班、無紙化辦公、購買可持續(xù)產(chǎn)品等，都會在App獲得“綠色能源積分”的獎勵。
而這些綠色能源積分會長成一棵虛擬的樹，相應(yīng)的，支付寶與當(dāng)?shù)氐姆钦M織合作，會在某個地方種下真正的樹。截至2020年10月，已有超過5.5億人加入了這一行動，種植了超過2億棵樹，菲律賓的GCash移動支付服務(wù)也推出了類似的項目。
從用區(qū)塊鏈建立信任，到用數(shù)字金融促進(jìn)普惠，再到通過我們的支付應(yīng)用參與到保護(hù)地球環(huán)境的進(jìn)程中，全球金融科技的應(yīng)用將極大地改變金融服務(wù)與消費(fèi)者的互動方式。
對于螞蟻集團(tuán)來說，我們將繼續(xù)致力于構(gòu)建未來服務(wù)的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，并不斷為世界帶來美好而微小的改變。
