區(qū)塊鏈在金融方面的由于信用評估代價高昂，中介機構(gòu)結(jié)算效率低下，監(jiān)管方式有限等原因，傳統(tǒng)的金融服務(wù)手段難以有效解決行業(yè)中長期存在的諸多痛點。區(qū)塊鏈的分布式、匿名化和安全可靠等特征，可改變諸多行業(yè)的應(yīng)用場景和運行規(guī)則，還將衍生出更多新模式、新業(yè)態(tài)，正在重構(gòu)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展生態(tài)。
此處可簡單說一下區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)里十個場景的運用。
區(qū)塊鏈在資產(chǎn)證券化中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)能夠改善資產(chǎn)證券化的現(xiàn)金流管理，提高金融資產(chǎn)的出售結(jié)算效率，增強證券交易的透明度，降低增信環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)移成本，同時有利于監(jiān)管機構(gòu)實現(xiàn)穿透式監(jiān)管。目前國內(nèi)已經(jīng)實現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)在車貸資產(chǎn)證券化等場景的應(yīng)用，對交易流程效率提升起到極大的促進(jìn)作用。
區(qū)塊鏈在保險行業(yè)中的應(yīng)用
保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、渠道費用居高不下、理賠難等行業(yè)頑疾亟待解決，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)分布式存儲、全鏈共識、去中介化以及剛性信任，可助力保險行業(yè)重構(gòu)信用體系實現(xiàn)差別定價，優(yōu)化流程削減渠道成本，提高理賠效率，保障消費者權(quán)益。區(qū)塊鏈技術(shù)可應(yīng)用在保險產(chǎn)品設(shè)計、銷售、理賠、反欺詐等多個環(huán)節(jié)。
區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在企業(yè)償付能力難以評估，交易本身真實性難以驗證，信息相互割裂、無法共享，履約風(fēng)險無法有效控制等痛點，區(qū)塊鏈技術(shù)通過共識算法解決信任問題，通過智能合約防范履約風(fēng)險，從而使信任可沿供應(yīng)鏈條有效傳導(dǎo)，降低合作成本，提高履約效率?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)搭建的“債轉(zhuǎn)平臺”能夠盤活應(yīng)收賬款，降低融資成本，有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的痛點。
區(qū)塊鏈在場外市場的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)可以從降低風(fēng)險、縮減流程、整合市場、規(guī)范監(jiān)管等多方面入手，重塑場外交易市場流程，提升場外市場運作效率，進(jìn)而為場外市場的規(guī)范、有序發(fā)展提供技術(shù)支撐。國際上，已有商業(yè)銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)和“智能合約”建立可交易金融衍生品的系統(tǒng)平臺。
區(qū)塊鏈在資產(chǎn)托管的應(yīng)用
資產(chǎn)托管由于內(nèi)部程序復(fù)雜、人員素質(zhì)較低、系統(tǒng)不完善、運營失當(dāng)?shù)仍?，在合同簽訂、托管產(chǎn)品運營、投資監(jiān)督、托管產(chǎn)品清算支付等環(huán)節(jié)普遍存在以操作風(fēng)險為主的各種風(fēng)險。國內(nèi)，已有商業(yè)銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)大大提升資產(chǎn)托管流程的效率，確保交易真實以及信息不可篡改，從而有效降低資產(chǎn)托管行業(yè)面臨的各種風(fēng)險。
區(qū)塊鏈在大宗商品交易中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)能有效解決大宗商品交易中存在的交易環(huán)節(jié)冗長、交易成本高昂、違約風(fēng)險較大、信息安全難以保障等問題，提升大宗商品交易效率和透明度，降低了監(jiān)管成本。國內(nèi)已有將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于大豆國際貿(mào)易的實踐案例。
區(qū)塊鏈在風(fēng)險信息共享機制中的應(yīng)用
現(xiàn)有風(fēng)險信息共享機制弱，數(shù)據(jù)安全和質(zhì)量得不到保障，且共享后的數(shù)據(jù)使用率也不高。區(qū)塊鏈技術(shù)確保信息查詢不可篡改、獨立、安全的同時，優(yōu)化了信用共享的激勵機制，具備包容性強、擴展性高的特點，極大提升了風(fēng)險信息共享的效率和安全性。
區(qū)塊鏈在貿(mào)易融資中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)融資文件即時審批、融資流程實時追蹤，進(jìn)而提高貿(mào)易融資交易的透明度，實現(xiàn)風(fēng)險的全流程管理，滿足出口商個性化的融資需求。區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易融資中的應(yīng)用已在商業(yè)銀行的合作平臺實現(xiàn)，交易流程效率大大提高。
區(qū)塊鏈在銀團貸款中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)的共識機制和智能合約能夠大大簡化銀團貸款流程，降低對人工操作的依賴程度，降低操作風(fēng)險并提高支付效率，整體推動貸款進(jìn)程。國際上，已有銀團貸款平臺投入商業(yè)運營，并引起銀團貸款市場的廣泛興趣。
區(qū)塊鏈在股權(quán)交易交割中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式存儲和運算能夠確保股權(quán)登記數(shù)據(jù)的安全性和可追溯性，降低監(jiān)管復(fù)雜程度；加密認(rèn)證和全網(wǎng)共識機制能夠使股權(quán)登記機制更加健全；智能合約能夠同步實時轉(zhuǎn)移股權(quán)與現(xiàn)金，提升交易效率。國際上，已有基于區(qū)塊鏈技術(shù)的中小企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺正式投入運行。
關(guān)于未來，大方向來說，監(jiān)管應(yīng)鼓勵區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理應(yīng)用。一是在急用先行、大膽試錯、力爭上游的思路指引下加快行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的推行；二是促進(jìn)技術(shù)落地和新產(chǎn)品推行，應(yīng)用場景應(yīng)優(yōu)先考慮痛點明顯、增量顯著、發(fā)展快速的精品業(yè)務(wù)，試點成功后再逐步擴大應(yīng)用范疇；三是組織并擴大產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)成熟。
