長期以來，消費(fèi)者一直期望他們的數(shù)字化體驗?zāi)軌驅(qū)崿F(xiàn)個性化，而發(fā)生的冠狀病毒疫情對于他們的這些期望增加了新的緊迫性。
技術(shù)和數(shù)字服務(wù)的興起導(dǎo)致客戶對簡單性和速度的需求不斷增加。銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正在不斷尋找保留和吸引客戶的新方法，同時滿足消費(fèi)者對個性化服務(wù)日益增長的需求。因此，以客戶為中心的服務(wù)和產(chǎn)品繼續(xù)主導(dǎo)著金融科技領(lǐng)域。
個性化利用實時數(shù)據(jù)和尖端技術(shù)為客戶提供產(chǎn)品或服務(wù)信息。在競爭異常激烈的金融服務(wù)領(lǐng)域，為了向客戶提供更好的體驗，金融科技公司面臨著比以往任何時候都要大的壓力。
真正個性化的金融體驗是由數(shù)據(jù)驅(qū)動的，這些數(shù)據(jù)可以被收集并更具意義地轉(zhuǎn)化為個人體驗。開放銀行也為組織提供了一種獲得客戶認(rèn)同的方式，以便訪問和解釋其財務(wù)數(shù)據(jù)。
疫情對社會和經(jīng)濟(jì)的影響揭示了消費(fèi)者支出的新變化。長期以來，消費(fèi)者一直期望他們的數(shù)字體驗?zāi)軌驅(qū)崿F(xiàn)更多的個性化，然而，疫情對全球經(jīng)濟(jì)格局的破壞為這些期望增添了新的緊迫感。組織必須能夠快速適應(yīng)和創(chuàng)新，以滿足不斷發(fā)展的金融科技行業(yè)的需求。
個性化的客戶體驗
個性化不僅是組織適應(yīng)消費(fèi)者需求的能力的關(guān)鍵指標(biāo)之一，還可以有效地驅(qū)動客戶體驗。個性化對客戶倡導(dǎo)和忠誠的影響最為顯著，因為它關(guān)注人類的基本心理驅(qū)動因素。這些驅(qū)動因素包括需要關(guān)聯(lián)。
如今的消費(fèi)者的需求不斷發(fā)展，過去用來定義傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)和共同分享體驗的刻板印象已經(jīng)不復(fù)存在。
個性化客戶體驗至關(guān)重要，因為超越銀行業(yè)務(wù)的更快、更便宜的數(shù)字銀行服務(wù)正在不斷涌現(xiàn)。這意味著傳統(tǒng)銀行、金融科技公司和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需要迅速采取行動以保持相關(guān)性。
銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正在認(rèn)識到“一刀切”的參與策略不再能夠幫助他們改善服務(wù)，與其相反，它們正在通過全面數(shù)字化服務(wù)來應(yīng)對新的挑戰(zhàn)。通過深入挖掘客戶資產(chǎn)，并實時利用行為數(shù)據(jù)為每個人創(chuàng)造個性化體驗，組織可以實現(xiàn)與客戶更好的互動。這將確保重要的收入增長。
為了讓客戶感到獲得理解和重視，人們將看到越來越多的金融科技公司為共享和保護(hù)數(shù)據(jù)以及自動化數(shù)字支持提供高度個性化的好處。他們正在重新設(shè)計自己的服務(wù)，從用戶開始，跨渠道整合營銷、品牌和產(chǎn)品，與客戶建立一對一的關(guān)系。
數(shù)據(jù)民主化
專注于數(shù)據(jù)粒度和系統(tǒng)之間無縫集成的銀行、金融科技和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)更有能力提供靈活和量身定制的支持。他們可以輕松地深入了解客戶的承受能力和信譽(yù)。從這個角度來看，例如，PayPal就是可以被視為金融科技公司開發(fā)的金融平臺的一個很好的例子，尤其是當(dāng)考慮到他們參與集成區(qū)塊鏈以支持加密處理的時候。數(shù)字支付的普及增加了對技術(shù)支持銀行業(yè)務(wù)的需求。機(jī)器學(xué)習(xí)(ML)和自然語言處理(NLP)等創(chuàng)新促進(jìn)了對個人行為的預(yù)測。
金融科技領(lǐng)域的個性化不僅可以推動向現(xiàn)有客戶的銷售增長。隨著各行業(yè)組織希望從疫情中恢復(fù)過來，更加強(qiáng)調(diào)采用數(shù)據(jù)驅(qū)動的策略，這些策略通過促進(jìn)轉(zhuǎn)化和獲取來加速經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。
銀行、金融科技公司和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)通過提供對客戶有深入了解的解決方案，為消費(fèi)者提供即時價值，進(jìn)而為組織帶來更大的回報。
數(shù)據(jù)為組織提供了寶貴的資源，可以幫助推動真正的客戶關(guān)注。組織可以使用數(shù)據(jù)獲得對客戶習(xí)慣和生活方式的具有價值的見解。
人們看到越來越多的具有更好分析功能的敏捷平臺，隨著客戶需求的變化，分析可以快速修改和調(diào)整。
例如，亞馬遜公司使用人性化技術(shù)創(chuàng)造出一種獨特的體驗，以滿足消費(fèi)者的具體需求。Lush公司的客戶體驗策略植根于診斷問題和演示，以提供更高級別的個性化。在融資公司方面，TD Ameritrade優(yōu)化了網(wǎng)站，讓客戶通過簡單的網(wǎng)頁體驗快速訪問賬戶;股票投資商Freedom Finance Europe公司則提供了量身定制的平臺，使客戶成為用戶體驗的核心，從而無縫注冊和使用。
數(shù)據(jù)的民主化使組織能夠訪問豐富的最新信息，從而幫助他們建立關(guān)系，并融入客戶的生活中。數(shù)據(jù)的價值在于能夠提取洞察力，以便做出最佳決策。
數(shù)據(jù)是人們所做工作的核心，金融公司能夠利用這些數(shù)據(jù)來更好地與客戶互動，改善其運(yùn)營并增強(qiáng)客戶服務(wù)，從而為組織帶來利益。
每筆金融交易都會產(chǎn)生數(shù)據(jù)，銀行、金融科技和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正在產(chǎn)生和處理的數(shù)據(jù)比以往任何時候都要多?，F(xiàn)在，技術(shù)的廣泛采用和重大監(jiān)管要求的引入要求整合和分析大量數(shù)據(jù)。
開放銀行通過開放API和消除訪問財務(wù)數(shù)據(jù)的障礙，使各種規(guī)模的公司都能創(chuàng)建創(chuàng)新的新產(chǎn)品和服務(wù)。到2021年，開放銀行的用戶預(yù)計將翻一番，這將繼續(xù)推動創(chuàng)新，以幫助消費(fèi)者和企業(yè)。開放銀行業(yè)務(wù)還可以加快中小企業(yè)的貸款申請，并基于準(zhǔn)確、個性化的見解做出更快的決策。
銀行、金融科技或金融服務(wù)機(jī)構(gòu)收集的有關(guān)消費(fèi)者的信息越多，提供與個人特定要求真正相關(guān)的服務(wù)就越容易。開放銀行業(yè)務(wù)通過將開發(fā)人員與曾經(jīng)被傳統(tǒng)銀行隔離的數(shù)據(jù)連接起來，從而為推動創(chuàng)新提供了機(jī)會。使用開放銀行數(shù)據(jù)實現(xiàn)個性化的清晰戰(zhàn)略愿景有助于組織在快速變化的數(shù)字化世界中蓬勃發(fā)展。
