我們都知道區(qū)塊鏈技術(shù)是以密碼學為基礎(chǔ)，而近兩年紅極一時的比特幣是以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的?？梢哉f區(qū)塊鏈技術(shù)正在改變金融世界的競爭格局，而區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域是很有發(fā)展前景的，這都依賴于它去中間化和高度信息透明化的特性。
什么是區(qū)塊鏈
那么區(qū)塊鏈具體是什么意思呢。其實簡單來說區(qū)塊鏈是一種分布式的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，這種分布式的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)是由節(jié)點參與的，特點是不可更改以及不可偽造。近兩年由日本人中本沖創(chuàng)造的虛擬貨幣“比特幣”就是基于區(qū)塊鏈所創(chuàng)造出來的。而區(qū)塊鏈的特點不可更改以及不可改造性就是數(shù)字貨幣系統(tǒng)所需要的特性。不少初創(chuàng)企業(yè)高喊著要區(qū)塊鏈,說是2017年十大高速發(fā)展行業(yè)之一,搞得某個部門還出來辟謠,區(qū)塊鏈只是被炒熱的金融名詞罷了。
說實話,真正深入了解的人其實并不多,但要知道的是目前炒作的火熱又容易傳播,這就導(dǎo)致一窩蜂,不可避免的去人云亦云。更可怕的是,說的人還要加上所謂的“前瞻性”理論,例如數(shù)字貨幣泡沫崩盤,實體經(jīng)濟虛擬貨幣泡沫破裂等等。這些理論聽起來熱氣騰騰,講的人還要一本正經(jīng)的說:區(qū)塊鏈是一個數(shù)字媒介,代表一種創(chuàng)新,區(qū)塊鏈在未來可能是一個引爆點。這些大佬還是容易滿足的。他們并不是很關(guān)心區(qū)塊鏈,但也不會不知道區(qū)塊鏈的影響和真正蘊含的價值,但不關(guān)心又怎么能夠啟發(fā)他們?nèi)チ私鈪^(qū)塊鏈呢。
為了了解區(qū)塊鏈,最好的方式莫過于看科技報告。網(wǎng)上有幾份幾份優(yōu)秀的區(qū)塊鏈科技報告是這樣介紹的,以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心背景,介紹了區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展、技術(shù)的應(yīng)用、技術(shù)在各行各業(yè)的落地等,非常值得參考,相信每個行業(yè)的從業(yè)者都會去讀一讀,應(yīng)該會有所裨益。跟大佬學習區(qū)塊鏈,還要跟技術(shù)專家學習分布式系統(tǒng)技術(shù)網(wǎng)絡(luò)與分布式賬本是一個系統(tǒng)可靠性的核心,區(qū)塊鏈最早是用來解決去中心化和透明化問題的,但也誕生了各種基于分布式賬本的內(nèi)容數(shù)據(jù)存儲、管理和發(fā)送的系統(tǒng)。
區(qū)塊鏈技術(shù)是要顛覆現(xiàn)有的系統(tǒng),實現(xiàn)去中心化和透明化,甚至采用分布式賬本來記錄數(shù)據(jù),從而保證事件可驗證性、確保網(wǎng)絡(luò)安全、合規(guī)等。在經(jīng)過長達幾年的研究和測試,到現(xiàn)在仍然是存在問題的。因為它還沒有解決去中心化的可靠性問題,以及和分布式賬本的一致性問題。但是隨著鏈上的交易量和數(shù)據(jù)量越來越大,區(qū)塊鏈從本質(zhì)上說已經(jīng)發(fā)生了根本的變化。關(guān)鍵在于區(qū)塊鏈的節(jié)點的共識、開放性、賬本的公開性、一致性的需求以及對公平的需求。
區(qū)塊鏈是互聯(lián)網(wǎng)時代下的一種新的信任機制,這種信任機制在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期由e租寶創(chuàng)始人潘東進行推廣,引起了快速的發(fā)展,成立時,e租寶所宣傳的信用機制總額僅為1毛錢,相較于現(xiàn)在,簡直不能算是當時最高的紅利,但現(xiàn)在僅e租寶一家就發(fā)展得越來越壯大,而且并未受到當時“虛擬貨幣”的影響,反而成為區(qū)塊鏈時代的紅利。那么什么是區(qū)塊鏈?其實區(qū)塊鏈不止是一個新的信任機制,它是一種區(qū)塊鏈上的分布式的記賬方式,而不是一個節(jié)點。區(qū)塊鏈上是沒有中心機構(gòu)的,區(qū)塊鏈上所有的節(jié)點達成共識,一起往一個方向推進,最終形成一個完整的信任機制。
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀日益清晰,只是對金融模式的挖掘還有待深入。基于區(qū)塊鏈技術(shù),金融交易可以提高效率,但是也可能造成損失。加之區(qū)塊鏈技術(shù)推動傳統(tǒng)金融創(chuàng)新發(fā)展時,不僅可以降低支付費用,還可以拓展用戶群體、增加風險管理。其次在區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)上建立去中心化公共數(shù)據(jù)庫和結(jié)算體系,在當前安全環(huán)境無法承載的支付環(huán)境下可以獲得足夠的安全性。次之區(qū)塊鏈技術(shù)是金融行業(yè)之基礎(chǔ),目前行業(yè)內(nèi)擁有大量基礎(chǔ)設(shè)施和資源,商業(yè)用戶激烈競爭。
創(chuàng)業(yè)可能走入的誤區(qū)是，單純使用區(qū)塊鏈技術(shù)，不停的復(fù)制和復(fù)制，將帶來額外成本。區(qū)塊鏈技術(shù)可以在保證數(shù)據(jù)真實性和加密安全的基礎(chǔ)上,在相同網(wǎng)絡(luò)的參與方之間構(gòu)建互操作和精確管理的賬本,增加金融服務(wù)的透明度。區(qū)塊鏈技術(shù)引發(fā)金融創(chuàng)新時,可能需要改變金融核心模式,在技術(shù)發(fā)展上要加強精細化金融管理,以及在發(fā)展過程中保持與整個社會大眾生活息息相關(guān)的金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和賬本數(shù)據(jù)庫,防止技術(shù)濫用,引發(fā)風險。區(qū)塊鏈技術(shù)在中國的發(fā)展歷程中,基礎(chǔ)設(shè)施及中心化的完善還是有待加強。
在推進各級基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)時,會遇到許多困難,短期內(nèi),區(qū)塊鏈技術(shù)對實體經(jīng)濟的發(fā)展還將是取得更大的進步。目前區(qū)塊鏈領(lǐng)域內(nèi)創(chuàng)業(yè)者或金融學者,需要關(guān)注數(shù)字貨幣、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字金融等領(lǐng)域是否在企業(yè)公司戰(zhàn)略部署和市場競爭格局中建立密切的關(guān)系。區(qū)塊鏈技術(shù)在下一代信息系統(tǒng)架構(gòu)下無法全生命周期,而金融行業(yè)是其中不能取代的底層核心。總的來說區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新有四大產(chǎn)業(yè)商業(yè)影響,商業(yè)價值的凸顯無法回避。
首先金融信息化發(fā)展前景巨大?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的金融交易無法獲得其所要保證安全,防范信息失真,追究用戶或金融機構(gòu)責任等風險。同時基于區(qū)塊鏈的信息化也是一個漫長的過程,當然也是最有潛力的商業(yè)模式,在將來的信息時代金融信息化需要有高效率的金融管理手段加以支撐。這種風險將會發(fā)生在對傳統(tǒng)金融擁有深入了解,有深度的業(yè)務(wù)背景知識與專業(yè)知識的金融技術(shù)從業(yè)者。
其次就是金融行業(yè)的弊端顯現(xiàn)。近兩年也從各個細分行業(yè)中表現(xiàn)出明顯的弊端,盡管多次呼吁,但仍然有許多企業(yè),尤其在金融業(yè),已經(jīng)成為習慣性。前兩年呼吁,要加強信用管理,提倡資產(chǎn)托管等服務(wù),如今來看,已然不實,這是企業(yè)從管理上的一個必然,也是管理上的過度,應(yīng)當引起關(guān)注。
最后就是金融創(chuàng)新及金融服務(wù)將變化。金融創(chuàng)新主要體現(xiàn)在垂直金融領(lǐng)域,其核心要求是,知道和掌握更多的資產(chǎn)和信息信息資源,包括資產(chǎn)的估值信息,信息資源的補充和更新,信息管理方法。
區(qū)塊鏈的優(yōu)勢
區(qū)塊鏈的一個優(yōu)勢就是效率?？梢哉f無論比特幣或者法幣,區(qū)塊鏈都不會被取代。當然也有這樣的說法，用比特幣的人很多,比特幣已經(jīng)充當價值儲藏的功能。
其實這些問題有些爭論的沒有意義，區(qū)塊鏈不是比特幣,比特幣不是區(qū)塊鏈。比特幣區(qū)塊鏈不是最后真正意義上的區(qū)塊鏈。并且,比特幣現(xiàn)在就是一個數(shù)字貨幣而已,就是那些不斷復(fù)制出來的后綴自定義的字符集合。
區(qū)塊鏈的核心理念是不可篡改的信任機制,這個才是真正有意義的。區(qū)塊鏈是比特幣的前世今生和注腳。所以比特幣系統(tǒng)的邏輯基本上還是有利于央行進行控制的，eth的系統(tǒng)邏輯基本上大多數(shù)人還是接受不了的,如果eth系統(tǒng)能被大部分人接受,那就不應(yīng)該是央行控制的了,這時候算法就顯得很重要了,不可逆的信任度和利于央行控制是eth系統(tǒng)很關(guān)鍵的部分。btc系統(tǒng)會一步步的靠本身區(qū)塊鏈技術(shù)將這個信任傳遞開去,btc的理念是通過某種保證交易不可篡改的規(guī)則與不可逆的系統(tǒng)規(guī)則而相互鏈接的。交易作為用戶是可以刪除賬本的,如果是可逆的邏輯這也是可以修改賬本的,但不可逆邏輯如果出現(xiàn)賬本壞掉就完蛋了,相當于賬本壞掉,就沒法在手里流通了,這也是說區(qū)塊鏈技術(shù)理論上應(yīng)該會被央行控制的一個原因。
從提問者的問題里就能感覺出一股濃濃的民科氣息,比特幣的確對實現(xiàn)全球化進程有很大的推動作用,但其所有的目的都是為了能把貨幣資產(chǎn)變現(xiàn),簡而言之變成貨幣,但那一套傳統(tǒng)金融的方法不適合這個“不可篡改的信任”系統(tǒng)。不可篡改是區(qū)塊鏈前提條件,所以不可篡改的信任機制不僅不是區(qū)塊鏈關(guān)鍵問題,也不會是所有區(qū)塊鏈應(yīng)用和傳統(tǒng)金融理念的核心。
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域展望
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域展望前景可以說是很可觀的，那么區(qū)塊鏈技術(shù)如何運用在金融領(lǐng)域的呢。其實智能合約只是應(yīng)用最廣的一種,還可以衍生各種金融形式,金融合約的運用場景也很多,財富管理、證券交易、貸款融資、保險理賠、證券登記備案。
通用的算法是不能改變了,現(xiàn)在針對金融應(yīng)用的也就是兩種,一種是證券的產(chǎn)權(quán)確認的可加密交易,一種是不可逆的加密票據(jù)契約交易。比如不用定義票據(jù),有人把你對中心發(fā)的債券申明背書,在某一時間段依據(jù)時間戳算法,通過時間戳算法校驗還款日期就行。實際上現(xiàn)在比較大的業(yè)務(wù)要求對中心的選擇是由兩方面決定的,一個是如何能保證每個人的權(quán)益,再一個是如何保證做不能隨機。每個人都能證明自己有多余的資金,不能隨機是個致命缺陷。
某權(quán)威機構(gòu)評價一個金融技術(shù)是否有落地產(chǎn)品要看4個方面,技術(shù)本身能否真正有價值,有沒有落地應(yīng)用需求,技術(shù)公司能夠與產(chǎn)業(yè)互補的程度和有沒有強大的團隊。第一點有多大,以及是否能落地,從金融公司角度,更看重的是是不是靠譜,是不是能幫助他的公司達到未來目標,也就是說對產(chǎn)業(yè)來說是不是有幫助。
第二點就是強大的團隊,實際很多金融上的問題不是看簡單的技術(shù)本身,而是要看是不是很牛的團隊。很多金融上的問題其實大多數(shù)是在扯淡,金融畢竟還是實業(yè),難度大,需要建立在真正價值的基礎(chǔ)上,區(qū)塊鏈這種比較新的東西就更要慎重了。第三點是市場資金的渴求,金融的本質(zhì)就是資金需求的配置,金融對于中國這樣需要用錢的地方,每年的需求是很大的,這個時候好的產(chǎn)品自然就有了市場。
第四點就是現(xiàn)在的項目如果能解決產(chǎn)業(yè)痛點還是有一定作用的,希望能形成一個產(chǎn)業(yè),最終走向上下游產(chǎn)業(yè)鏈的整合,帶來更多的收益。現(xiàn)在就面臨一個很現(xiàn)實的問題,產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)怎么進行融合,現(xiàn)在所謂的金融區(qū)塊鏈,不過是大公司的包裝,看清楚金融和區(qū)塊鏈的結(jié)合是雙向的,很多本不是金融的區(qū)塊鏈卻莫名其妙的貼上了金融的標簽。這個時候要仔細考慮在金融領(lǐng)域的互補互利是否和產(chǎn)業(yè)平等是否能進行。
現(xiàn)在的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),國企也好,創(chuàng)業(yè)公司也好,其實大部分都是打工出身,真正的具有創(chuàng)造力和市場敏銳度的公司就像是鳳毛麟角一樣。所以到這個時候還是要看創(chuàng)業(yè)者團隊的獨特性,和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和科技發(fā)展產(chǎn)。
