這幾年來(lái)，區(qū)塊鏈憑借去中心化、不可篡改等特性，其技術(shù)在多個(gè)領(lǐng)域被廣泛應(yīng)用，尤其是在金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈的應(yīng)用主要表現(xiàn)在這3個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
1、供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈金融的對(duì)象有很多上下游的中小企業(yè)，銀行通常以核心企業(yè)為主，再將其他幾個(gè)上下游的小企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系，為這些企業(yè)提供融資的服務(wù)。
但是，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中也存在不少痛點(diǎn)，上下游的中小企業(yè)資金不夠雄厚，賬期太長(zhǎng)，銀行也很難全面掌握那些企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)信息，因此，不肯為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，導(dǎo)致這些企業(yè)出現(xiàn)融資困難的局面。
當(dāng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融中，將會(huì)推動(dòng)各方的資金暢通流轉(zhuǎn)，將銀行、上下游企業(yè)、核心企業(yè)都納入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，為核心企業(yè)信用啟動(dòng)信任機(jī)制。
其次，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，幫助銀行通過(guò)供應(yīng)鏈上的數(shù)據(jù)，更透徹了解每家企業(yè)的狀況，這種信用的多級(jí)傳遞，能幫助銀行獲得有保障的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，避免出現(xiàn)不良貸款。
區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)整合企業(yè)信息流，提升產(chǎn)業(yè)鏈的合作能力，總體提升合作多方的效益。
2、貿(mào)易融資
作為銀行對(duì)公業(yè)務(wù)中的重要業(yè)務(wù)，貿(mào)易融資一般是在商品交易活動(dòng)中進(jìn)行的，買(mǎi)賣(mài)雙方針對(duì)商品和賬款進(jìn)行融資，同時(shí)也是在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)融資的工具。
不過(guò)，核驗(yàn)流程繁瑣、效率低、信息不能公開(kāi)等，一直是貿(mào)易融資的弊端所在。
為了提升貿(mào)易融資的效率，區(qū)塊鏈通過(guò)覆蓋參與貿(mào)易融資的各方，并利用統(tǒng)一的賬本，除去傳統(tǒng)的對(duì)賬環(huán)節(jié)，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互通互聯(lián)，進(jìn)一步提升效率。
另外，區(qū)塊鏈智能合約和加密算法等核心技術(shù)，可以使傳統(tǒng)的人力投入和紙質(zhì)文件轉(zhuǎn)化為電子化處理，簡(jiǎn)化單據(jù)流轉(zhuǎn)的繁瑣流程。
有了區(qū)塊鏈技術(shù)的加持，銀行在貿(mào)易融資中也能輕易識(shí)別數(shù)據(jù)真假，預(yù)防融資詐騙等情況出現(xiàn)。
3、跨境支付
在銀行進(jìn)行的跨境匯款業(yè)務(wù)通常需要幾個(gè)工作日才能處理完畢，交易流程長(zhǎng)，費(fèi)用高，使對(duì)接的各方都麻煩。
為了使跨境支付更便捷和安全，將跨境支付的系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)建立在區(qū)塊鏈之上，就能將金融機(jī)構(gòu)、第三方平臺(tái)和跨境電商平臺(tái)在跨境支付流程中上鏈，實(shí)現(xiàn)去中心化的支付交易，以后所有的交易都可以在區(qū)塊鏈上結(jié)算。
當(dāng)跨境支付省去銀行的介入，交易雙方能直接確認(rèn)并匯款，從而減低跨境支付的結(jié)算成本，除此之外，區(qū)塊鏈技術(shù)能保護(hù)數(shù)據(jù)不被篡改，進(jìn)一步提高交易的安全性。
當(dāng)前，運(yùn)轉(zhuǎn)效率低、缺乏信任、安全性低已經(jīng)成為金融行業(yè)多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的痛點(diǎn)，而區(qū)塊鏈的參與，正好利用數(shù)據(jù)的唯一性和安全性，降低數(shù)據(jù)被篡改、盜用的風(fēng)險(xiǎn)，提升金融服務(wù)業(yè)務(wù)運(yùn)行的效率。
