銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）要求，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型取得明顯成效。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。
銀行業(yè)保險業(yè)開展數字化轉型，是構建銀行業(yè)保險業(yè)新發(fā)展格局、打造高質量發(fā)展新引擎的現(xiàn)實需要。但是，當前銀行保險機構在數字化轉型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)，需要強化頂層設計。為加強政策規(guī)范，銀保監(jiān)會制定了《指導意見》，主要包括以下幾個方面：
1、“戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設”
要求銀行保險機構加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，改善組織架構和機制流程。
2、“業(yè)務經營管理數字化”
要求銀行保險機構積極發(fā)展產業(yè)數字金融，大力推進個人金融服務數字化轉型，提升金融市場交易業(yè)務數字化水平，建設數字化運營服務體系，構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)，著力加強數字化風控能力建設。
3、“數據能力建設”
要求銀行保險機構健全數據治理體系，增強數據管理能力，加強數據質量控制，提高數據應用能力。
4、“科技能力建設”
要求銀行保險機構加大數據中心基礎設施彈性供給，提高科技架構支撐能力，推動科技管理敏捷轉型，提高新技術應用和自主可控能力。
5、“風險防范”
要求銀行保險機構加強戰(zhàn)略風險、創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)性、流動性風險、操作風險及外包風險等管理，同時防范模型和算法風險，強化網絡安全防護，加強數據安全和隱私保護。
面對內外部的變革壓力，數字化轉型已成為大勢所趨，在具體的轉型方案上，《指導意見》提出：
1、積極發(fā)展產業(yè)數字金融
打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態(tài)對接。
2、大力推進個人金融服務
數字化轉型
拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數字化經營管理體系，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題。
3、提升金融市場交易業(yè)務數字化水平
加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平。
4、建設數字化運營服務體系
不斷提高服務內容運營、市場活動運營和產品運營能力。
5、構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)
強化系統(tǒng)集成，加強內外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。
6、加強數字化風控能力建設
提升風險監(jiān)測預警智能化水平。
去年12月，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部主任劉春航提出銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型存在四大問題：
傳統(tǒng)經營理念和管理體制不適應數字化轉型需要；
業(yè)務架構、數據架構、科技架構無法滿足機構數字化轉型的需求；
數據治理存在缺陷，海量信息難以有效轉化為數據要素；
數字化人才尤其是復合型人才短缺。
針對上述問題，《指導意見》也給出了解決方案，包括改善組織架構和機制流程，大力引進和培養(yǎng)數字化人才，健全數據治理體系和提高數據應用能力等?？梢灶A期，《指導意見》的落地，將是對通過科技賦能銀行保險機構創(chuàng)新發(fā)展、提高銀行業(yè)和保險業(yè)發(fā)展質量目標的進一步細化。
