本文來(lái)自深圳特區(qū)報(bào)。
深圳轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)近年來(lái)發(fā)展迅猛，截至去年末，深圳有55家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保費(fèi)收入合計(jì)77億元，是2019年的2．2倍，行業(yè)趨勢(shì)向好。在日前出爐的《深圳市支持金融企業(yè)發(fā)展的若干措施》（下簡(jiǎn)稱《若干措施》）等系列政策中，明確提出將進(jìn)一步鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為深圳的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)再次注入了一波新的發(fā)展動(dòng)力。
助力深圳樹(shù)立行業(yè)標(biāo)桿
此次新修訂的《若干措施》將保險(xiǎn)企業(yè)全國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中心納入了支持范圍，并給予100萬(wàn)元一次性落戶獎(jiǎng)勵(lì)，從中可以一窺監(jiān)管層對(duì)推動(dòng)這一新興業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展的決心。
“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在一定程度上促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我們將支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”深圳銀保監(jiān)局黨委委員、副局長(zhǎng)范君寧說(shuō)。
政策一經(jīng)推出便引起行業(yè)熱議。深圳知名互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)慧擇旗下奇點(diǎn)研究院首席研究員馬瀟向記者表示，深圳是中國(guó)最具活力的城市之一，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是保險(xiǎn)行業(yè)中最具活力的業(yè)務(wù)形態(tài)，一直以來(lái)兩者都具有相當(dāng)?shù)钠鹾隙取?/p>
騰訊和波士頓的研報(bào)指出，在行業(yè)整體保費(fèi)增速放緩的背景下，2017－2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的復(fù)合年增長(zhǎng)率分別為17％和15％，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的引領(lǐng)作用已成為行業(yè)共識(shí)，更符合政策導(dǎo)向。
馬瀟認(rèn)為，政策出臺(tái)將進(jìn)一步鼓勵(lì)深圳互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)朝著“科技改變保險(xiǎn)業(yè)態(tài)”的方向探索，提升保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)作效率，優(yōu)化保險(xiǎn)消費(fèi)的體驗(yàn)感、獲得感，推動(dòng)深圳互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)先發(fā)展，在全國(guó)范圍內(nèi)樹(shù)立行業(yè)標(biāo)桿。
一家全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)深圳業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出，政策出臺(tái)后將在一定程度上決定哪些企業(yè)可以繼續(xù)在行業(yè)留存。“作為金融行業(yè)中較為傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)，更需要立足行業(yè)改革及客戶消費(fèi)行為變化的背景，將業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)設(shè)計(jì)按照先進(jìn)的數(shù)字化水平進(jìn)行改造，這考驗(yàn)的是每家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)行業(yè)發(fā)展和組織變革的深度理解。”
深圳消費(fèi)者畫像關(guān)鍵詞：年輕
“創(chuàng)新之城”深圳，匯聚了中國(guó)一流的保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)，二者之間的碰撞，使這里的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式日新月異。如何描述深圳互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的畫像？記者在采訪中了解到，高收入、高學(xué)歷、年輕化、保險(xiǎn)需求碎片化是他們最為顯著的特點(diǎn)。
“作為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的第一批原住民，‘90后’保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)有天然的親和度。”馬瀟介紹，在良好的受教育程度驅(qū)動(dòng)下，他們擁有高起點(diǎn)的保險(xiǎn)接受度，并在理財(cái)需求的激發(fā)下有著強(qiáng)烈的投保欲望。“深圳年輕群體處于時(shí)代前沿，他們敢于嘗鮮、敢于表達(dá)、愿意為體驗(yàn)感付費(fèi)，同時(shí)高知青年們把個(gè)性化需求也代入保險(xiǎn)消費(fèi)，這就造成深圳的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)特征極具碎片化。”
隨著保險(xiǎn)意識(shí)逐步覺(jué)醒和消費(fèi)習(xí)慣的線上化轉(zhuǎn)移，深圳互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的線上人均支出保費(fèi)正快速上升。例如，知名互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)小雨傘經(jīng)紀(jì)分別于2018和2022年上線的兩款招牌保險(xiǎn)產(chǎn)品，其件均保費(fèi)已經(jīng)從5、600元提升到2000多元。
要加強(qiáng)不同機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)合作
記者梳理《若干措施》發(fā)現(xiàn)，“鼓勵(lì)和支持金融企業(yè)開(kāi)展組織、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和模式創(chuàng)新等金融業(yè)發(fā)展事項(xiàng)”“積極推進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、公估、代理、銷售公司發(fā)展，提升深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)化水平。”“信息安全”等成為政策關(guān)鍵詞。
不少互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)此積極展開(kāi)布局。記者從慧擇了解到，該平臺(tái)將繼續(xù)發(fā)揮在保險(xiǎn)數(shù)字化上的優(yōu)勢(shì)，以客戶為中心，進(jìn)一步運(yùn)用科技手段改造原有投保和保單維護(hù)流程，實(shí)現(xiàn)“一站式”保險(xiǎn)服務(wù)，也將發(fā)揮自身提供定制化產(chǎn)品的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，為消費(fèi)者提供高性價(jià)比的個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新。
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，機(jī)構(gòu)風(fēng)控問(wèn)題備受行業(yè)關(guān)注。馬瀟認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)致力于縱向打通保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)之間的數(shù)據(jù)合作，提升標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)水平的穿透式識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)的全流程分散，提升整體風(fēng)控水平。
但他也指出，消費(fèi)者的日常行為在不同行業(yè)之間積累了大量數(shù)據(jù)，足以輔助互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在“不打擾”消費(fèi)者的背景下對(duì)其進(jìn)行數(shù)字畫像，但不同行業(yè)、不同主體的統(tǒng)計(jì)口徑和數(shù)據(jù)端口千差萬(wàn)別，這需要政策層引領(lǐng)協(xié)調(diào)跨行業(yè)主體之間的數(shù)據(jù)協(xié)作。“人民銀行已經(jīng)推動(dòng)銀行業(yè)API模式探索，推動(dòng)銀行金融與其他行業(yè)數(shù)據(jù)規(guī)范共享，保險(xiǎn)業(yè)的API模式還需政策層作出規(guī)范指引。”
