本文來自微信公眾號“安永EY”。
當前大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新興技術深入滲透到保險生態(tài)的各個價值鏈，正在重塑傳統(tǒng)保險發(fā)展模式，推動業(yè)態(tài)優(yōu)化、渠道變革、場景創(chuàng)造、體驗提升，促使行業(yè)整體數(shù)字化轉型?？萍嫁D型已成為保險公司戰(zhàn)略發(fā)展的重要內(nèi)容之一，未來有望成為驅(qū)動保險行業(yè)變革的核心力量。同時，保險生態(tài)圈的參與主體類型日益多樣化，跨行業(yè)、跨領域、跨渠道的合作有望促進保險領域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的創(chuàng)新和探索。
在信創(chuàng)（即信息技術應用創(chuàng)新）對保險公司軟硬件系統(tǒng)的國產(chǎn)化要求的背景下，保險公司如何對整體系統(tǒng)架構進行科學合理規(guī)劃和優(yōu)化，讓信創(chuàng)國產(chǎn)化替換成為企業(yè)數(shù)字化轉型的突破口，幫助險企適應市場變化和金融環(huán)境，提高競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，將是保險公司的重要課題。
一
背景與現(xiàn)狀
信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，旨在實現(xiàn)信息技術領域的自主可控，保障國家信息安全。其核心是建立自主可控的信息技術底層架構和標準，在芯片、傳感器、基礎軟件、應用軟件等領域?qū)崿F(xiàn)國產(chǎn)替代。信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)是數(shù)字經(jīng)濟、信息安全發(fā)展的基礎，也是“新基建”的重要內(nèi)容，將成為拉動中國經(jīng)濟增長的重要抓手之一。以產(chǎn)業(yè)鏈的角度進行區(qū)分，信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)可以被分為五個大類，分別是基礎硬件、基礎軟件、云計算、應用軟件、以及信息安全。
金融行業(yè)信創(chuàng)概覽
中國金融信創(chuàng)起源于銀行業(yè)，也壯大于銀行業(yè)，現(xiàn)階段銀行金融信創(chuàng)建設進度已接近尾聲。近年來，中國保險業(yè)的信息化建設投入規(guī)模逐年遞增，但與銀行業(yè)相比其信創(chuàng)尚處于萌芽階段。
銀行信創(chuàng)實施特點
銀行業(yè)作為金融信創(chuàng)的先行者，其實施路線及方式對保險業(yè)有著重大的參考意義。在信創(chuàng)實施過程中，銀行業(yè)呈現(xiàn)出以下明顯特點：
1.分級、分層、分階段
?將系統(tǒng)分級分層為：辦公系統(tǒng)、一般業(yè)務系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)、金融工具。
?分階段先試點、后全面按優(yōu)先級進行替換。
2.核心系統(tǒng)分布式架構改造
?以微服務為代表的分布式架構，具有高可用、低延時、高并發(fā)、橫向擴展等優(yōu)勢，是突破集中式性能瓶頸的最佳技術手段。
?分布式工架構能減少對IOE廠商的依賴，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司成功的“去IOE”歷程則為金融行業(yè)樹立了標桿。
3.金融信創(chuàng)云賦能加速
?云計算發(fā)展日趨成熟，逐漸顛覆了傳統(tǒng)IT產(chǎn)業(yè)的運營模式，云計算通過與分布式架構相結合，并逐步實現(xiàn)彎道超車。
?信創(chuàng)云建設及全棧系統(tǒng)改造已成國有大行及股份銀行主流。
保險行業(yè)信創(chuàng)正處于信創(chuàng)萌芽階段
保險業(yè)信息建設起步較銀行晚，但是卻十分迅速，多集中于軟件方面的改造，如OA系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫和虛擬化建設，也不乏有的保險公司積極進行信創(chuàng)云等全棧式信創(chuàng)改造。由于保險行業(yè)數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)儲存尤為重要，多數(shù)保險公司在數(shù)據(jù)信創(chuàng)方面發(fā)力，打造更加完善的數(shù)據(jù)信創(chuàng)環(huán)境。隨著信創(chuàng)改造的深入，保險公司也將面臨諸多挑戰(zhàn)。
二
保險行業(yè)信創(chuàng)面臨的挑戰(zhàn)
1
時間緊、任務重
?保險業(yè)較銀行業(yè)起步晚，替換時間緊。
?核心業(yè)務系統(tǒng)如需改造，建設周期長，任務繁重。
2
國產(chǎn)替換是復雜的線性工程，無法跳步，必須循序漸進
?信創(chuàng)的本質(zhì)就是把IT基礎設施重做一遍。涉及到的產(chǎn)業(yè)鏈較長，從基礎硬件，到操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等基礎軟件，到云平臺，再到頂層應用和信息安全，環(huán)節(jié)眾多，且環(huán)環(huán)相扣。局部替換固然有價值，但終歸無法消除整體風險。
3
非標需求大量存在，經(jīng)驗的不可復用影響替換拓展速度
?用戶業(yè)務場景復雜，時刻都會新增大量的多源異構數(shù)據(jù)、難以量化的場景，及其具備行業(yè)屬性和業(yè)務屬性的非標準化需求，導致信創(chuàng)過程中遇到的問題往往是獨特的、極其細分的。這意味著許多解決方案或操作經(jīng)驗難以復用。
4
如何保證替換過程中核心業(yè)務的穩(wěn)定運行、新舊系統(tǒng)平穩(wěn)過渡
?如何基于安全紅線、用戶體驗，實現(xiàn)屏蔽底層差異的一體化升級替換，尤其是能否精準、高效地解決遺留系統(tǒng)的遷移問題。
5
核心領域產(chǎn)品技術能力與國外成熟廠商依然差距較大
?核心業(yè)務的信創(chuàng)替換就像給一輛高速行駛中的汽車更換發(fā)動機，如果沒有過硬的技術和專業(yè)的經(jīng)驗，很容易出現(xiàn)“翻車”事故，給用戶造成真金白銀的損失。
?國產(chǎn)軟件依然存在性能不穩(wěn)定、功能豐富度不足、核心功能不好用等痛點。
?部分產(chǎn)品，如應用服務器中間產(chǎn)品不滿足保險核心系統(tǒng)現(xiàn)有單體架構對服務器的高性能要求，無法直接進行硬件替換。
三
信創(chuàng)數(shù)字化規(guī)劃
采用架構規(guī)劃方法論，進行數(shù)字化轉型、企業(yè)架構轉型整體規(guī)劃
信創(chuàng)的目的是建立起符合“信創(chuàng)”要求的技術底座和技術體系，并基于這樣的技術底座和技術體系實現(xiàn)企業(yè)信息系統(tǒng)“升級替代”和數(shù)字化轉型，最終推動業(yè)務的數(shù)字化創(chuàng)新與轉型升級，從而實現(xiàn)“自主可控”的數(shù)字化轉型。這個過程同樣遵循數(shù)字化轉型的基本方法。企業(yè)架構（Enterprise Architecture）作為數(shù)字化轉型的通用方法，通過架構開發(fā)或設計來描述轉型涉及的各層級、各領域、各要素之間的匹配關系，從而正確地處理在這一轉型過程中的各種復雜關系。
架構開發(fā)與分析，首先將信創(chuàng)的愿景和需求等放到戰(zhàn)略意圖里，然后分析這一戰(zhàn)略意圖對未來整個戰(zhàn)略架構產(chǎn)生什么影響，再逐層細化，提出每層的關鍵問題及需求，對每層級架構進行分析、設計、制定實施計劃。
關鍵問題
業(yè)務需求：企業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略未來的業(yè)務目標是什么？信創(chuàng)要求對未來戰(zhàn)略架構產(chǎn)生什么影響？業(yè)務架構、業(yè)務模式或業(yè)務流程會有什么變化？
IT應對策略：應對信創(chuàng)及轉型的業(yè)務及需求變化，IT總體采取何種策略？
IT能力：基于既定的業(yè)務目標，IT應該依次加強和具備哪些方面的能力？
IT組織與管理應對：IT組織與人員應該如何發(fā)展才能支持業(yè)務快速發(fā)展與擴充的需求？
IT軟件架構與系統(tǒng)應對：IT各層架構與應用系統(tǒng)是否符合信創(chuàng)要求及未來業(yè)務發(fā)展？需要進行哪些建設？IT的數(shù)據(jù)與整合關系如何？需要進行哪些基礎架構調(diào)整？
IT轉型路徑：如何合理規(guī)劃轉型路徑實現(xiàn)系統(tǒng)轉換與人員能力升級的平穩(wěn)過渡？
全面分析評估架構的信創(chuàng)現(xiàn)狀，逐系統(tǒng)排查個性化需求
企業(yè)架構現(xiàn)狀分析是架構規(guī)劃的基礎。在現(xiàn)狀分析過程中，需對企業(yè)的應用、技術架構做全面的梳理，對現(xiàn)有業(yè)務流程、技術標準、管理制度做深入的分析，并結合信創(chuàng)轉型的具體要求進行差距分析。
?IT軟硬件資產(chǎn)配置現(xiàn)狀 是基于企業(yè)當前的IT軟硬件資產(chǎn)配置真實數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計量化分析得出信創(chuàng)化程度。
?IT架構現(xiàn)狀 評估對架構對未來數(shù)字化轉型各類業(yè)務應用場景的支持能力、架構的安全性、穩(wěn)定性、先進性、可擴展性等方面進行分析。
?技術標準現(xiàn)狀 是分析當前IT技術標準建設情況，IT技術標準是否融入了信創(chuàng)化的要求。
?IT管理流程制度現(xiàn)狀 是分析現(xiàn)有的IT流程制度設計是否融入了有利于有序化推進信創(chuàng)化工作的管理要求，當前在信創(chuàng)化工作方面的組織崗位設置、人才配置情況以及信創(chuàng)化工作的相關職責劃分是否明確。
基于現(xiàn)狀，結合業(yè)務要求及領先實踐，規(guī)劃行業(yè)領先的IT藍圖
基于現(xiàn)狀差距分析，從前臺應用、服務整合、中臺能力、基礎實施各個層級結合信創(chuàng)要求及業(yè)務轉型需求，參考行業(yè)領先實踐進行藍圖規(guī)劃。在企業(yè)架構藍圖規(guī)劃中，中臺能力及公司云基礎實施規(guī)劃將是重點關注的領域。
中臺作為一種成熟的IT架構模式，結合敏捷流程組織的規(guī)劃建設，可快速實現(xiàn)業(yè)務上的協(xié)同和共享，為信創(chuàng)數(shù)字化轉型過程新業(yè)務能力建設及創(chuàng)新技術能力引入打下堅實基礎。并提高系統(tǒng)的可維護性、可擴展性和安全性，降低企業(yè)成本，提高企業(yè)效益。
云原生方案是一項系統(tǒng)化的工程，而非局部的國產(chǎn)化替代，從底層的存儲、網(wǎng)絡，到中間的云原生操作系統(tǒng)核心，再到上層的分布式治理、可觀測、服務編排，都是一個擁有自主技術，且經(jīng)過了國內(nèi)大規(guī)模場景驗證和實踐落地，在全球都具備一定領先性的技術體系。因此，信創(chuàng)云原生解決方案能夠在滿足企業(yè)信創(chuàng)要求的同時，實現(xiàn)科技創(chuàng)新。
基礎設施建設規(guī)劃——信創(chuàng)云
云原生平臺在數(shù)據(jù)中心發(fā)揮操作系統(tǒng)的作用，能夠屏蔽底層異構基礎設施的復雜性，直接支持新一代應用的構建；容器輕量級虛擬化技術，能夠極大弱化對硬件輔助虛擬化技術的依賴。
云原生模式與技術能夠徹底重構信創(chuàng)軟件上下游生態(tài)集成邏輯，把傳統(tǒng)操作系統(tǒng)從需要長期積累的軟件生態(tài)兼容適配中解放出來，形成全新的生態(tài)整合規(guī)則，實現(xiàn)對原有科技產(chǎn)業(yè)鏈整合的破局。
業(yè)務能力中臺建設規(guī)劃——微服務拆分單體應用
在業(yè)務中臺能力建設中，微服務架構有著得天獨厚的優(yōu)勢：
?微服務化改造上云，推進IT架構的云原生化演進，加速業(yè)務數(shù)字化
?微服務架構在互聯(lián)網(wǎng)去IOE、銀行新核心建設中得到充分驗證
?微服務與信創(chuàng)云、容器化天然契合
?微服務對應用服務器要求低，可解決信創(chuàng)化中間件替代產(chǎn)品能力不足問題
制定信創(chuàng)轉型建設方案
信創(chuàng)轉型方案具體的推進與實施過程中會面臨各種各樣的問題與挑戰(zhàn)，甚至存在不同層面、不同程度的風險。為保證信創(chuàng)化是為了實現(xiàn)“自主可控”的數(shù)字化轉型這一目標，同時規(guī)避信創(chuàng)化推進過程中，可能遇到的各種風險，方案制定建議應遵循以下原則：
1
先基礎，后應用
?先從Iass層的計算、存儲、網(wǎng)絡及網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)中心配套設施，以及各類終端，這些基礎硬件及操作系統(tǒng)、云資源管理、信息安全管理、終端桌面等基礎軟件開始，然后再到應用系統(tǒng)及相關的應用軟件的信創(chuàng)化。
2
先管理，后業(yè)務
?對于應用系統(tǒng)及相關應用軟件信創(chuàng)化，先進行OA類（協(xié)同辦公及工作流、文檔管理等）以及BI類（數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析及基于大數(shù)據(jù)的決策支持系統(tǒng)等）的信創(chuàng)化，然后再進行直接支撐業(yè)務運營的應用系統(tǒng)及相關應用軟件的信創(chuàng)化。
3
先邊緣，后核心
?先進行非核心，對業(yè)務運營重要程度低的非核心應用系統(tǒng)及相關應用軟件的信創(chuàng)化。
?再進行對業(yè)務運營重要程度高的核心業(yè)務應用系統(tǒng)及相關應用軟件的信創(chuàng)化。
4
先試點，后推廣
?通過試點的項目或任務的總結經(jīng)驗，適時優(yōu)化方案與計劃，然后再全面推廣。
轉型成功的主要考慮
1
加強組織、資金、人才保障，保證轉型成功實施
信創(chuàng)工作需要強有力的組織保障，才能持續(xù)順利推進。應成立信創(chuàng)轉型工作領導小組、信創(chuàng)架構評審組和信創(chuàng)架構實施組。領導小組負責確定企業(yè)信創(chuàng)相關的制度和流程，并對信創(chuàng)轉型相關的重要事項進行決策。架構評審組負責對企業(yè)總體架構進行評審，并對所有IT項目進行架構評審，對于重大的架構不符合和架構變更，要上報領導小組進行決策。信創(chuàng)架構小組要負責整個企業(yè)級的架構開發(fā)，并保證其符合信創(chuàng)轉型要求。
為了符合信創(chuàng)轉型要求，很多信創(chuàng)產(chǎn)品與系統(tǒng)的采購或開發(fā)可能要比市面上成熟的非信創(chuàng)產(chǎn)品與系統(tǒng)成本要高，組織需要有相應的資金保障，包括信創(chuàng)的專項資金來支持現(xiàn)狀工作的落地。在資金使用上，建議在預算中購買產(chǎn)品的同時要加大購買服務的力度，以保證信創(chuàng)產(chǎn)品能夠真正用好，并能夠持續(xù)更新迭代。
信創(chuàng)轉型工作的開展關鍵在于人，選對人、培養(yǎng)人、用好人是確保信創(chuàng)工作取得成功的法寶。信創(chuàng)人才培養(yǎng)的特殊性在于，信創(chuàng)作為一個新技術體系，信創(chuàng)生態(tài)初步建立，信創(chuàng)人才缺口較大。產(chǎn)業(yè)本身以及信創(chuàng)相關的技術、產(chǎn)品和服務處于高頻變化、持續(xù)優(yōu)化完善中，信創(chuàng)人才的培養(yǎng)方式和培養(yǎng)內(nèi)容需要保持靈活、動態(tài)調(diào)整。
2
設計全面的適配性測試和安全性驗證方案，保證轉型過程中系統(tǒng)與數(shù)據(jù)的安全
適配性測試的重要性在于確保新架構在進行信創(chuàng)產(chǎn)品替換時，能夠與原有系統(tǒng)兼容。保險行業(yè)中，大量的業(yè)務數(shù)據(jù)和交易流程都依賴于各個系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)故障或性能瓶頸，將會對業(yè)務產(chǎn)生嚴重影響。因此，通過全面的適配性測試方案設計，指導測試，可以確保國產(chǎn)化產(chǎn)品在功能、性能和安全性等方面都能夠滿足業(yè)務需求，保證業(yè)務的連續(xù)性和穩(wěn)定性。建立嚴格的測試流程和標準，包括功能測試、性能測試、安全測試等，確保國產(chǎn)化產(chǎn)品在各個方面的表現(xiàn)都能夠滿足業(yè)務需求。建立全面的風險管理和應急預案，對于測試過程中出現(xiàn)的問題能夠及時發(fā)現(xiàn)和處理，避免對業(yè)務運行產(chǎn)生不良影響。
3
選擇合理的模式進行架構轉換，保證架構平穩(wěn)過渡
在信創(chuàng)轉型的架構實施過程中，需綜合考慮成本、上線周期、靈活性、風險、運維等維度進行量化評估，確定架構中各系統(tǒng)、功能替換的優(yōu)先級及模式，以保證在不影響現(xiàn)有業(yè)務的前提下，完成各系統(tǒng)安全平穩(wěn)過渡。
如針對成本低、復雜度低且風險小的外圍系統(tǒng)可采用新建系統(tǒng)的模式進行一步到位的替換，在數(shù)據(jù)層面完成新舊系統(tǒng)的整合。而成本高、復雜度高、風險大、上線周期長的系統(tǒng)如核心業(yè)務系統(tǒng)，則可考慮通過拆遷者模式對現(xiàn)有系統(tǒng)進行逐功能的改造替換，以降低復雜度及風險。
?成本：通過評估系統(tǒng)復雜度、開發(fā)時間、及在過程中投入資源來判斷成本高/低
?上線周期：可通過系統(tǒng)支持產(chǎn)品及業(yè)務功能，及上線環(huán)節(jié)的多少來判斷上線周期的長短
?靈活性：判斷上線方式靈活性程度高低，例：先產(chǎn)品再機構演進方式可根據(jù)保單數(shù)量等數(shù)據(jù)調(diào)整產(chǎn)品上線的順序，靈活性較高
?風險：可通過上線前準備工作量、系統(tǒng)對業(yè)務運營影響程度、范圍及可控性判斷運營風險的高低
?復雜度：可通過是否存在系統(tǒng)并行情況、新老系統(tǒng)的互相影響程度、系統(tǒng)操作整體難度高低來判斷系統(tǒng)管理和運維復雜度
4
借助行業(yè)企業(yè)架構專業(yè)咨詢團隊，
協(xié)助企業(yè)平穩(wěn)轉型和過渡
架構專業(yè)咨詢團隊能幫助企業(yè)克服現(xiàn)有的分散、獨立決策的研發(fā)團隊普遍存在的認知差異及局限，引導參與者在對架構活動上達成對目標、決策方法、責任邊界、資源分配、交付時間、內(nèi)容和質(zhì)量標準等方面的共識。專業(yè)咨詢團隊專業(yè)的項目管理能力，能協(xié)助企業(yè)整合資源，規(guī)劃實施路徑、規(guī)避轉型風險。借助專業(yè)咨詢團隊對新技術和新趨勢的敏銳洞察力，能夠?qū)⑿录夹g和趨勢融入到企業(yè)的IT架構中，推動企業(yè)的技術創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新。借助專業(yè)咨詢團隊對行業(yè)的深入理解，通過對企業(yè)現(xiàn)有的IT流程進行優(yōu)化和改進，協(xié)助提高企業(yè)的運營效率和響應速度。專業(yè)咨詢團隊能對企業(yè)團隊進行培訓和指導，提高團隊對架構的理解和實施能力，以確保架構轉型的順利進行。
四
安永是您信創(chuàng)轉型的專業(yè)顧問
信創(chuàng)轉型機遇與挑戰(zhàn)并存。目前，保險利率下調(diào)，險企積極探尋新的業(yè)務增長點，以繼續(xù)拉動發(fā)展。新保險合同會計準則的全面實施，也推動著險企在財務管理流程、系統(tǒng)建設方面進行相應的變革。隨著信創(chuàng)、數(shù)字化轉型持續(xù)深入，領先保險企業(yè)正在通過借助平臺生態(tài)加強科技合作、加速推進自主化信息平臺建設、加強網(wǎng)絡信息安全投資、推動實施敏捷型的人才管理策略、聚焦企業(yè)綠色可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略、探索數(shù)字化轉型方式，并持續(xù)推進企業(yè)財務合規(guī)，致力價值提升、稅務策略優(yōu)化等，實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型與變革發(fā)展。作為業(yè)界領先的專業(yè)服務機構之一，安永保險行業(yè)咨詢團隊一直致力于整合專業(yè)知識技能和對市場的深入理解，長期與全球各大人壽、健康、財產(chǎn)及再保險企業(yè)、保險中介機構和醫(yī)療管理機構等合作共同成長。未來，安永團隊將持續(xù)探索與匯聚全球領先金融保險產(chǎn)業(yè)智慧，透過安永全球網(wǎng)絡進行跨領域，融合新技術持續(xù)優(yōu)化數(shù)字保險技術解決方案，為保險企業(yè)的轉型升級、價值提升與長效發(fā)展貢獻力量。
