本文來自微信公眾號“公鏈聯(lián)盟”。
區(qū)塊鏈在解決未來電子商務(wù)價值流可信上作用不可替代,電商在今天能夠占據(jù)如此多的市場份額,甚至在一定程度上讓實體經(jīng)濟有所依賴,很大的原因就是其打通的信任的通道,讓信任互認,讓價值互通,那么,盛大公鏈如何用技術(shù)賦能電商?答案就是從信任入手,以征信生態(tài)為切入口。
傳統(tǒng)的電商征信模式,是通過若干權(quán)威征信機構(gòu)搜集、處理和發(fā)布個人和企業(yè)的信用信息,而這些權(quán)威機構(gòu)是征信網(wǎng)絡(luò)的中心。中心化的征信體系依賴大量的中介機構(gòu)搜集信用信息,信息維護成本高、傳遞鏈條長、更新修正信息速度慢、數(shù)據(jù)沖突或不一致的概率高。中心化的征信體系存在如下突出問題:
一是過于集中,大量信息集中存放在數(shù)據(jù)中心,一旦數(shù)據(jù)中心發(fā)生故障或被黑客攻擊將導(dǎo)致整個征信體系癱瘓,且中心化的傳輸處理模式具有效率低、成本高、安全性差、單點故障風險高等缺陷;
二是傳統(tǒng)的征信體系難以覆蓋數(shù)十億與傳統(tǒng)金融隔絕的人,如沒有銀行貸款和銀行賬戶的人;
三是傳統(tǒng)征信體系效率較低,從信用數(shù)據(jù)的采集到生成最終的征信報告,從發(fā)現(xiàn)征信報告中的錯誤到完成異議處理,可能耗費大量時間和精力;
四是在數(shù)字時代我們自身的征信數(shù)據(jù)的隱私權(quán)正在被侵蝕,而我們卻無法控制我們個人隱私數(shù)據(jù)的流向和用途。通過區(qū)塊鏈技術(shù)與其他新技術(shù)的融合,在去中心化的區(qū)塊鏈信任體系的信息安全風險將顯著降低,信用信息處理成本也將顯著降低,征信網(wǎng)絡(luò)將具有高可用性、高可靠性和高穩(wěn)健性
1.維護征信數(shù)據(jù)安全,防止信息泄漏
區(qū)塊鏈技術(shù)一定會驅(qū)動征信業(yè)變革,信用信息將會跟錢一樣成為數(shù)字資產(chǎn),但不會集中地存儲于權(quán)威機構(gòu)或征信中心的數(shù)據(jù)庫和服務(wù)器中,而是會利用最先進的加密算法散布在一本分布式賬簿上,個人信用履約、違約記錄等數(shù)據(jù)信息均將作為區(qū)塊完整地構(gòu)成一條條數(shù)據(jù)鏈條。
2.縮短征信業(yè)務(wù)鏈條、提高征信效率
當前的電商征信模式是各征信機構(gòu)將客戶的金融借貸信息或其它非金融屬性信息錄入征信數(shù)據(jù)庫,然后定期上傳至征信主管機構(gòu)的征信數(shù)據(jù)中心。當需要查詢征信報告或信用評分時再從征信數(shù)據(jù)中心下載。整個上傳、整理匯總、下載流程耗時耗力、工作量巨大且極易出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯誤和數(shù)據(jù)沖突。利用盛大公鏈的區(qū)塊鏈技術(shù),可以自動記錄每個人和每個企業(yè)的海量信用信息,這些信息存儲在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的每一臺計算機上,各信息采集加工機構(gòu)通過加密形式存儲和共享自己掌握的客戶征信信息區(qū)塊鏈,可以實現(xiàn)實時采集、實時生成、實時查詢、實時更新。通過區(qū)塊鏈分布式的、去中心化的上傳、處理、查詢,可以有效縮短整個征信業(yè)務(wù)鏈條,減少信息生成時滯。
3.降低信貸違約風險,優(yōu)化信用環(huán)境
相信在未來的電商生態(tài)中,區(qū)塊鏈下的信用數(shù)據(jù)呈現(xiàn)分布式存儲,有高可用、不可篡改、不可隨意刪除、可驗證等優(yōu)點,基于區(qū)塊鏈的征信體系具有高擴展性容量,且同時通過最高等級的加密算法能實現(xiàn)隱私保護,交易各方信任關(guān)系的建立不需要借助中介機構(gòu)或權(quán)威中心,信任關(guān)系建立成本幾乎為零。另外,由于區(qū)塊鏈代碼開放,全天候無地域時間限制,以及分布式互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu),使得基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電商征信體系為真正實現(xiàn)普惠征信和共享征信提供了可能。