本文來自微信公眾號“公鏈聯(lián)盟”。
為什么金融業(yè)會成為受區(qū)塊鏈影響最大的行業(yè)，區(qū)塊鏈和金融業(yè)的發(fā)展究竟有哪些契合點？而在目前紛繁復雜的“區(qū)塊鏈+金融”的應用場景中，我們應該如何系統(tǒng)化的認識區(qū)塊鏈金融的發(fā)展，它目前又有哪些已經(jīng)在實踐的行業(yè)應用案例呢？
為了了解區(qū)塊鏈+金融業(yè)最前沿的動態(tài)，硅谷洞察此次聯(lián)合了國內外多家區(qū)塊鏈企業(yè)，開展了多種形式的調研、訪談，通過獲取產業(yè)第一線的從業(yè)者們對于區(qū)塊鏈技術與金融業(yè)發(fā)展的洞見。報告將重點從當下最新的區(qū)塊鏈金融應用場景出發(fā)，為您厘清區(qū)塊鏈+金融發(fā)展思路，剖析區(qū)塊鏈+金融的發(fā)展現(xiàn)狀。
有人說，如果實體經(jīng)濟是一株株大樹，那么金融業(yè)就是一條大河，經(jīng)濟為肌體，金融為血脈，兩者共生共榮。而隨著近年來我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融業(yè)的規(guī)模也在快速擴大，中國金融體系也不斷朝著市場化、多元化、國際化的方向演進。
而在發(fā)展進程中，金融業(yè)也逐步呈現(xiàn)出幾個顯著的問題。一是機構間、市場間的信任壁壘高。由于技術手段確保雙方交易安全，金融機構間必須有嚴格的交易記錄來累積信用，而目前金融業(yè)的信用中介職能是由基于中心化的第三方提供的，但中心化的結構脆弱性會隨著系統(tǒng)規(guī)模大而不斷擴大，但企業(yè)必須依賴這個系統(tǒng)，否則很難實現(xiàn)融資或貸款；二是交易結算流程復雜、成本高。由于目前基本是以集中式清算機構為中心，因此交易結算和清算時間會比較長，即時性不能保證，且會產生大量的中間費用；三是金融監(jiān)管、信息安全隱患比較大。傳統(tǒng)金融中人為參與環(huán)節(jié)多，很多憑證審核、流轉都靠人工記錄和把控，造成信息錯漏或外泄的風險大。
簡單總結一下，傳統(tǒng)金融業(yè)主要是存在信任問題、成本問題、數(shù)據(jù)安全問題等幾個方面的痛點。那么，區(qū)塊鏈技術的出現(xiàn)可以解決什么呢？
我們知道，區(qū)塊鏈技術擁有幾個顯著特點：去中心化、數(shù)據(jù)不可篡改性和對私密數(shù)據(jù)的加密保護，而這幾個特點正好與金融行業(yè)的本質需求有著高度契合。
首先，區(qū)塊鏈技術在金融交易過程中，通過非對稱加密算法，為交易雙方建立了信用基礎，促使交易雙方達成共識，交易雙方既不需要依靠第三方機構的擔保，還可以記錄、儲存、傳輸可追溯、難以篡改的交易信息，解決了信任問題。其次，區(qū)塊鏈技術使用的是點對點交易方式，不需要第三方中介機構提供服務，這大大提升了金融交易效率，解決了成本問題。
此外，區(qū)塊鏈技術通過分布式系統(tǒng)，使得所有的信息就好像一個個獨立的節(jié)點，即使有單個節(jié)點出現(xiàn)信息缺失，也不會影響整個系統(tǒng)的正常運行。同時，各個節(jié)點之間可以進行一定的權限管理，將個人隱私和匿名性應用到用戶信息系統(tǒng)設計當中，只有通過授權才可以進行登錄和訪問相關信息，解決了監(jiān)管與安全的問題。
可以說，區(qū)塊鏈技術可以從制度根本上降低金融業(yè)風險控制與監(jiān)管成本、提高數(shù)據(jù)可靠性、穩(wěn)定性和安全性，為金融業(yè)效率的提升貢獻不可或缺的力量。
