摘要：中小微企業(yè)一直存在融資難、融資貴的問題，其中一個主要原因是金融機構(gòu)和企業(yè)雙方信息不對稱。由于絕大多數(shù)小微企業(yè)創(chuàng)立之初，在財務(wù)管理上普遍存在著一系列問題，而且銀行最主要的貸款方式是抵押擔(dān)保，在經(jīng)濟下行區(qū)間，通過信用擔(dān)保獲取貸款難度增加。
聊城市大數(shù)據(jù)局高度重視，加快推進平臺建設(shè)，為小微企業(yè)貸款提供支撐。平臺與市場監(jiān)管、人行征信、納稅信用、失信被執(zhí)行人、無犯罪記錄、治安管理、水電氣暖等系統(tǒng)數(shù)據(jù)對接，實現(xiàn)醫(yī)保、社保、公積金等數(shù)據(jù)實時對接，保障數(shù)據(jù)安全和及時有效更新，為助力小微企業(yè)貸款提供數(shù)據(jù)支撐。
中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在擴大就業(yè)、增加收入、改善民生、促進穩(wěn)定、市場經(jīng)濟等方面具有舉足輕重的作用，特別是隨著2020年初新冠疫情的爆發(fā)，小微企業(yè)的生存成為了首要問題，各級政府都努力尋找解決小微企業(yè)融資難的解決辦法，造成融資難的問題原因有以下幾點：
1、中小微企業(yè)沒有完善的財務(wù)制度，很難提供準(zhǔn)確的財務(wù)報表便于銀行降低風(fēng)險，博得銀行信任；
2、中小微企業(yè)初創(chuàng)期間，資產(chǎn)輕，抵押、質(zhì)押等方式不能滿足銀行的融資條件；
3、銀企雙方之間信息不對稱，無法形成互信機制；
為了解決這些突出問題，2019年兩會期間，市政協(xié)經(jīng)濟委建議建設(shè)向金融機構(gòu)、企業(yè)開放的信用數(shù)據(jù)平臺，利用信用數(shù)據(jù)助推企業(yè)發(fā)展。市大數(shù)據(jù)局高度重視提案辦理，研究制定大數(shù)據(jù)信用信息服務(wù)平臺建設(shè)方案，在充分調(diào)研銀行、企業(yè)真實需求的前提下，加快推進平臺建設(shè)。
平臺建設(shè)主要包含：
1.貸款政策：
展示由銀行發(fā)布的貸款優(yōu)惠政策或國家發(fā)布的貸款政策文件或解讀文件；
2.企業(yè)融資超市：
銀行可在后臺設(shè)置貸款產(chǎn)品欄目，可按不同級別分類并發(fā)布產(chǎn)品信息，如產(chǎn)品名稱、可貸款額度區(qū)間、年利率、產(chǎn)品詳細(xì)介紹，申請產(chǎn)品需要的條件。對于銀行角色，產(chǎn)品發(fā)布后，在產(chǎn)品詳細(xì)頁面可看到“符合條件的企業(yè)”按鈕，點擊按鈕后，可看到根據(jù)產(chǎn)品條件，系統(tǒng)后臺自動對企業(yè)資質(zhì)篩選后的企業(yè)名單。
企業(yè)在查看具體金融產(chǎn)品描述后，在列表頁面可以批量申請，申請時，企業(yè)需要填寫融資需求，如貸款需求描述、貸款額度、聯(lián)系人、聯(lián)系電話和相關(guān)附件資料，并默認(rèn)授權(quán)產(chǎn)品對應(yīng)的銀行可查詢企業(yè)相關(guān)信用信息，融資需求提交后，信息會發(fā)送到銀行個人中心進行處理；
3.企業(yè)信息查詢：僅限銀行角色登錄，銀行在收到企業(yè)發(fā)送的貸款需求后，在該模塊，輸入企業(yè)統(tǒng)一社會信用代碼，可查詢企業(yè)登記信息、社保繳納信息、公積金繳納信息、企業(yè)用電信息、企業(yè)許可、處罰、紅黑名單、資產(chǎn)等信用信息。
整體平臺的建設(shè)存在以下優(yōu)勢：
1、實現(xiàn)了同一平臺、同一入口多家金融機構(gòu)貸款產(chǎn)品的查閱；
2、實現(xiàn)了銀行、企業(yè)之間的雙向選擇，企業(yè)在平臺上可對多家銀行的貸款產(chǎn)品進行了解、比對，根據(jù)企業(yè)自身條件選擇合適的銀行貸款產(chǎn)品；銀行在發(fā)布完貸款產(chǎn)品后，系統(tǒng)可根據(jù)貸款產(chǎn)品中的貸款條件與企業(yè)庫中的信息進行比對，自動篩選出符合貸款產(chǎn)品的企業(yè)名單，便于銀行對符合企業(yè)的重點關(guān)注。
3、平臺融入了政府部門提供的相關(guān)信用數(shù)據(jù)，在銀企信息不對稱的現(xiàn)狀下，通過信用擔(dān)保方式在一定程度上解決了信用貸款的風(fēng)險問題。
4、平臺的建設(shè)主要是為了解決實際存在的問題，對問題存在的原因了解最深的就是那些碰到問題的企業(yè)，所以，平臺的規(guī)劃設(shè)計、功能實現(xiàn)必須以切實存在的問題、難題為出發(fā)點，重點了解企業(yè)的真實需求，在職責(zé)范圍、能力范圍內(nèi)為企業(yè)的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
在整個平臺建設(shè)過程中，項目組遇到了許多業(yè)務(wù)難點，疑點，但是通過與銀行、相關(guān)企業(yè)多次調(diào)研溝通，針對部分實施難點也進行了相應(yīng)的攻關(guān)，最終讓“中小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺”平穩(wěn)上線，正式的服務(wù)中小微企業(yè)和銀行部門。最后，本項目在改善當(dāng)?shù)貭I商環(huán)境的同時，也使得當(dāng)?shù)財?shù)字化轉(zhuǎn)型邁出了堅實的一步。