市場(chǎng)期待了三年多的網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)終于在3月31日完成第一筆跨行支付交易，成功試運(yùn)行。然而，混亂多年的第三方支付何時(shí)能迎來成熟的監(jiān)管，猶未可知。
“接近270家第三方支付機(jī)構(gòu)，大部分時(shí)候沒人管，現(xiàn)在，第三方支付已經(jīng)在各種違法行業(yè)泛濫了，”一位支付行業(yè)資深人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者說。
近日，記者在淘寶網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，搜索“支付接口”，有海量店鋪出售支付寶、微信、環(huán)迅、智付、國(guó)付、匯潮、摩寶等支付機(jī)構(gòu)的支付接口。值得一提的是，以寶貝“銷量從高到低”排名，排在首位的是一家主打“專注SSC、菠菜、棋牌、P2P、理財(cái)”領(lǐng)域的店鋪，“SSC”為時(shí)時(shí)彩，而“菠菜”則是“博彩”代號(hào)，為賭博、彩票類違法業(yè)務(wù)。
上述店鋪名為 “專業(yè)第三方支付商戶”，記者以一張明顯賭博類游戲頁面咨詢店主“老薛0817”，后者告訴記者：“可以開微信支付、支付寶，開戶認(rèn)證費(fèi)4500，微信費(fèi)率千分之十二?！倍?，其并未要求記者提供企業(yè)證明材料。
違規(guī)出售支付接口
以“支付接口”為關(guān)鍵詞搜索，在淘寶上可以找到1400多家店鋪，大部分都在出售微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)的接口。以寶貝計(jì)算，搜索結(jié)果共計(jì)65頁，涉及支付接口的寶貝超過2800個(gè)。
以銷量排名，記者在首頁隨機(jī)選擇7家店鋪?zhàn)稍?，除一家店鋪明確拒絕了色情、賭博類業(yè)務(wù)接口之外，其余6家店鋪均可以為此類業(yè)務(wù)提供支付寶、微信接口，開戶認(rèn)證費(fèi)在2600-4000元不等，費(fèi)率大約在0.4%-1%之間，所有商戶均可對(duì)接私人銀行賬戶、T+0結(jié)算。而且，還有店鋪表示“有投訴我們幫你處理”，“賬號(hào)被封可以解封”。
“色情、賭博現(xiàn)在是高風(fēng)險(xiǎn)、高投訴業(yè)務(wù)，以前不怎么查，但現(xiàn)在微信、支付寶查的嚴(yán)，敢接的越來越少了。比較保險(xiǎn)的是開環(huán)迅支付的戶?！钡赇佅蛴浾叱鍪玖艘环萸纼?nèi)部重要通知文件“監(jiān)測(cè)與清查主要針對(duì)博彩行業(yè)的第三方，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)可能直接凍結(jié)商戶資金”。
除了淘寶之外，百度貼吧、QQ群也存在大量此類產(chǎn)品。在QQ搜索支付接口，有接近200個(gè)相關(guān)QQ群，絕大多數(shù)群均備注“菠菜”、“對(duì)私人賬戶”、“秒結(jié)算”、“抗投訴”等宣傳字眼。需要指出，色情、賭博類屬于違法業(yè)務(wù)，所有支付機(jī)構(gòu)明確禁止為此類業(yè)務(wù)開通支付接口。
除色情、博彩類明顯違規(guī)的支付接口之外，近期央行開始打擊的“違規(guī)聚合支付”也在淘寶上隨處可見。2017年初，坊間流傳來自央行的文件《關(guān)于開展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的聚合業(yè)務(wù)進(jìn)行整改。但是，記者發(fā)現(xiàn)，在淘寶上依然有大批量店鋪可以整合環(huán)迅、智付、易寶、摩寶、國(guó)付、匯潮等支付機(jī)構(gòu)的接口，然后提供給商戶，甚至有數(shù)十家店鋪提供“聚合支付系統(tǒng)源碼”，并提供建站、使用的視頻教程。
進(jìn)入“嚴(yán)打期”
“博彩軟件開支付寶接口，現(xiàn)在并不難?！币晃淮饲霸鴱氖虏┎受浖芯康臉I(yè)內(nèi)人士告訴記者，“買一套企業(yè)法人資料，做一個(gè)干凈的網(wǎng)站頁面，自己去申請(qǐng)支付寶接口就可以申請(qǐng)到接口。把接口做到這個(gè)網(wǎng)站上，游戲里支付的時(shí)候跳轉(zhuǎn)到這個(gè)頁面，根本就查不出來。”
目前，企業(yè)五證三章資料均可在淘寶購(gòu)買，記者了解，一份“五證三章”售價(jià)約300元。值得一提的是，出售“五證三章”的部分店鋪同時(shí)也倒賣支付接口，也可以“代申請(qǐng)支付接口”。
事實(shí)上，“這種違規(guī)的接口有多種方式可以開出來”，前述資深支付行業(yè)人士告訴記者：“比如，一個(gè)商戶在我們這開了個(gè)接口，提交的資料、內(nèi)容、業(yè)務(wù)都是合法的，但他拿到接口之后二次封裝去做違法業(yè)務(wù)，或者把這個(gè)接口賣掉。這個(gè)就很難發(fā)現(xiàn)，即使加大風(fēng)控投入也排查不出來多少。”
除此之外，“還有很多通過服務(wù)商開出來的接口”，該人士介紹：“比如，支付寶、微信缺少商戶資源，為了發(fā)展業(yè)務(wù)會(huì)向銀行提供接口，而絕大多數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu)又都可以從銀行獲得支付寶、微信接口，成為支付寶、微信的服務(wù)商，這些服務(wù)商的審核就沒有支付寶、微信嚴(yán)格?！痹谟浾咦稍兊膸准姨詫毶虘糁校袄涎?817”的支付寶、微信接口來自通匯支付，而另一家店鋪則表示接口來自快付通。
“這些情況，都是前期監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。拓展業(yè)務(wù)時(shí)野蠻生長(zhǎng)，出現(xiàn)問題了再回頭治理，”上述人士介紹，“接近270家第三方支付機(jī)構(gòu)，本來就監(jiān)管不力，再放任的話，情況就一發(fā)不可收拾了?！?/span>
根據(jù)央行最新數(shù)據(jù)，2016年，非銀行支付機(jī)構(gòu)累計(jì)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1639億筆，交易總額99.27萬億元，同比分別增長(zhǎng)99.53%、100.65%。
2015年9月，浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司被央行注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為首家被“摘牌”的第三方支付公司，第三方支付也開始進(jìn)入嚴(yán)打期。2016年9月至今，賭博、色情類APP被大量投訴，也迫使微信、支付寶不停加大監(jiān)管力度。
4月6日，記者截稿時(shí)，此前咨詢的淘寶商戶中有兩家告訴記者：“我這微信、支付寶接口都被停了，現(xiàn)在只剩下環(huán)迅了。”環(huán)迅支付是2011年獲得支付牌照的支付機(jī)構(gòu)。
