十九大報告指出，加快建設(shè)制造強國，加快發(fā)展先進制造業(yè)，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合，在中高端消費、創(chuàng)新引領(lǐng)、綠色低碳、共享經(jīng)濟、現(xiàn)代供應(yīng)鏈、人力資本服務(wù)等領(lǐng)域培育新增長點、形成新動能。
切實落實十九大精神，加快發(fā)展制造業(yè)成為各界的關(guān)注焦點。隨著我國經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，促進傳統(tǒng)制造業(yè)向智能制造邁進，已成為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的戰(zhàn)略支點。
作為配置市場資源的中堅力量，商業(yè)銀行正在把加強對智能制造的全流程金融支持作為有效服務(wù)實體經(jīng)濟的重要突破口。近年來，浙商銀行從智能制造實施的供給和需求兩端入手，創(chuàng)新運用買方信貸、訂單融資、履約見證、產(chǎn)業(yè)基金等金融產(chǎn)品和方式，著力加快建設(shè)實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。
訂單融資：幫助企業(yè)擺脫“兩難”困境
以智能制造驅(qū)動整體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、打造制造業(yè)強國的系統(tǒng)性工程，離不開金融助力。
金石機器人常州股份有限公司（以下簡稱“金石機器人”）是國內(nèi)桁架機器人領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，曾成功研發(fā)了多條自動生產(chǎn)線，甚至有建設(shè)無人工廠的經(jīng)驗。受益于各級政府大力倡導(dǎo)的“機器換人”政策，公司的訂單量爆增，今年上半年新增訂單額高達1.5億元。但按行業(yè)慣例，買方一般只支付30%的預(yù)付款，墊付其余部分的貨款，讓金石機器人在集中交貨的數(shù)月內(nèi)產(chǎn)生了4500萬元的融資需求。因為固定資產(chǎn)有限，公司近年來一直靠股權(quán)融資募集資金。這導(dǎo)致實際控制人持股比例偏低，不愿繼續(xù)再行其道。
看到企業(yè)的這一痛點，浙商銀行南京分行決定為其量身定制金融產(chǎn)品：針對訂單的爆發(fā)式增長，采用單個訂單封閉管理，打包解決預(yù)付款外的全部融資需求；針對大股東不愿大幅稀釋股權(quán)，采用以債為主的投貸聯(lián)動方案；針對企業(yè)缺乏可抵押的固定資產(chǎn)或股權(quán)，大膽采用信用方式審批；同時為了把控風(fēng)險，根據(jù)企業(yè)回款情況，制定了分階段放款、按訂單進度回款的用信策略；最終形成了“訂單融資+大債小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服務(wù)方案。
通過這一方案，浙商銀行為金石機器人成功授信3000萬元，并陸續(xù)為企業(yè)的多筆訂單放款，有效緩解了公司集中交貨的壓力，受到了公司負責人及其上下游客戶的一致好評。
合同能源管理：完美嵌入低碳商業(yè)模式
分析人士認為，金融支持先進制造業(yè)發(fā)展，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創(chuàng)新出與企業(yè)商業(yè)模式融合發(fā)展的融資方式，加以識別其中的風(fēng)險、把握其中的機遇。
以浙商銀行天津分行創(chuàng)新合同能源管理金融方案服務(wù)天津飛旋科技有限公司（以下簡稱“飛旋公司”）為例。該公司主營電磁軸承產(chǎn)品研制，其自主研發(fā)的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵打破了這一領(lǐng)域國外技術(shù)壟斷，可廣泛應(yīng)用于壓縮機、鼓風(fēng)機等多個領(lǐng)域。據(jù)悉，磁懸鼓風(fēng)機較傳統(tǒng)鼓風(fēng)機節(jié)能30%以上。
目前，飛旋公司剛剛度過艱難的技術(shù)準備和應(yīng)用研發(fā)階段，處于產(chǎn)品推廣期，為了快速占領(lǐng)市場，公司主要采取租賃銷售方式，租金收入為使用公司產(chǎn)品節(jié)電的收益。如此一來，租金收益見效慢和產(chǎn)品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。
為了幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋科技特殊的經(jīng)營模式，為其專屬定制合同能源管理方案。借助“1+N”供應(yīng)鏈模式，浙商銀行給予飛旋科技直接授信額度和基于供應(yīng)鏈下游企業(yè)供應(yīng)鏈管控額度2億元；飛旋公司在經(jīng)營過程中向其下游企業(yè)出售設(shè)備，下游企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資授信向飛旋公司支付設(shè)備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設(shè)備使用期間節(jié)省的能源費用中支出。
履約見證：履行銀行信用中介職能
除了資金融通，現(xiàn)代商業(yè)銀行還有信用中介、衍生服務(wù)等職能。在助力智能制造的過程中，浙商銀行積極發(fā)揮服務(wù)中介功能，創(chuàng)新履約見證服務(wù)，簽訂三方約定，促進買賣雙方交易達成，在幫助智能制造企業(yè)“融資、融物”的同時，還為其“融服務(wù)”。
2017年初，嘉興華宇電力設(shè)備有限公司（以下簡稱“華宇電力”）中標了湖州中石科技有限公司（以下簡稱“湖州中石”）混改性纖維項目的電力設(shè)備訂單。湖州中石對這批電力設(shè)備質(zhì)量、供貨時效要求高，且華宇電力對貨款及時支付需求大。
在了解到上述情況后，浙商銀行杭州分行第一時間根據(jù)購銷雙方的企業(yè)經(jīng)營情況、供貨能力、付款能力及各自需求，制定了“履約見證”的金融服務(wù)方案。浙商銀行作為第三方，利用銀行信用對購銷雙方各自作了履約保證，在保障雙方利益的同時促使交易順利達成。此后，浙商銀行將負責保障履約責任，督促華宇電力保障訂單質(zhì)量，督促湖州中石履行付款義務(wù)，從而推動合作盡快落地。
數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，浙商銀行共計為98家實施智能制造企業(yè)提供表內(nèi)外信貸支持186.54億元，較去年同期增長147%。浙商銀行表示，未來將繼續(xù)深耕智能制造領(lǐng)域，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)幫助更多的企業(yè)再塑造先進生產(chǎn)力，為促進我國制造業(yè)邁向全球價值鏈中高端貢獻更多的金融智慧和力量。
