由創(chuàng)業(yè)黑馬主辦、海信冠名的第十屆創(chuàng)業(yè)家年會(huì)近日在京舉行。京東金融CEO陳生強(qiáng)獲得金融科技行業(yè)“年度創(chuàng)業(yè)家特別獎(jiǎng)” 。
陳生強(qiáng)的獲獎(jiǎng)理由是：“他是大平臺(tái)生長(zhǎng)的企業(yè)家，他用四年時(shí)間內(nèi)部創(chuàng)業(yè)，帶領(lǐng)平臺(tái)旗下金融集團(tuán)，成為金融科技巨頭。他創(chuàng)造的金融科技，運(yùn)用AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，對(duì)內(nèi)賦能平臺(tái)，對(duì)外提升金融行業(yè)整體效率。”
隨后，陳生強(qiáng)發(fā)表演講。他在演講中表示，京東金融提供的是企業(yè)服務(wù)，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和場(chǎng)景化兩個(gè)層面的迭代。“這兩點(diǎn)加在一起，即我們所說(shuō)的無(wú)界金融。”
陳生強(qiáng)認(rèn)為，金融服務(wù)將以無(wú)界的方式，嵌入到每一個(gè)生產(chǎn)、生活場(chǎng)景之中。
以下為陳生強(qiáng)的演講節(jié)選，經(jīng)創(chuàng)業(yè)家&i黑馬編輯過(guò)：
大家下午好，我是京東金融陳生強(qiáng)。京東金融是一家定位于服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的科技公司。
這四年時(shí)間里，京東金融經(jīng)歷了1.0版本到2.0版本的兩個(gè)階段。
在1.0階段，我們成立了7大業(yè)務(wù)板塊，分別是供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券和眾籌。我們以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、技術(shù)為手段去做金融的業(yè)務(wù)。這個(gè)方式改變了金融行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)，通過(guò)科技的投入降低每單交易的變動(dòng)成本，甚至讓每單交易的變動(dòng)成本幾乎等于0，讓機(jī)器去替代人的工作。
但這個(gè)方式無(wú)法解決規(guī)模的問(wèn)題，金融業(yè)務(wù)規(guī)模的大小和凈資本的大小有直接關(guān)系。
在2015年下半年，我開(kāi)始思考京東金融的戰(zhàn)略升級(jí)，也就是2.0的京東金融。我們從自己做金融的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，幫金融機(jī)構(gòu)做金融業(yè)務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)有凈資本和對(duì)金融深度理解的優(yōu)勢(shì)，我們有用戶、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)和科技的優(yōu)勢(shì)，雙方可以形成互補(bǔ)性的結(jié)合。讓金融回歸金融，讓科技回歸科技。
所以，我們現(xiàn)在的商業(yè)模式實(shí)質(zhì)是一種企業(yè)服務(wù)。不過(guò)這種企業(yè)服務(wù)不同于傳統(tǒng)的IT廠商向金融機(jī)構(gòu)所提供的軟硬件、流程外包或咨詢等服務(wù)，也不同于一般互聯(lián)網(wǎng)公司所提供的廣告或流量服務(wù)，而是一種能給金融機(jī)構(gòu)帶去新價(jià)值的服務(wù)。
京東金融基于自身的核心能力，走出了一條屬于自己的商業(yè)模式。
首先，從服務(wù)關(guān)系上看，京東金融模式下的企業(yè)服務(wù)，與金融機(jī)構(gòu)之間不是一種買(mǎi)賣(mài)對(duì)手的關(guān)系，而是一種利益共同體的關(guān)系。京東金融能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)帶去增量業(yè)務(wù)和增量收入，在和金融機(jī)構(gòu)共同創(chuàng)造增量業(yè)務(wù)的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值分享。
其次，從服務(wù)過(guò)程和結(jié)果上看，我們的企業(yè)服務(wù)不僅服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，而且是能服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)核心價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)，例如場(chǎng)景拓展、獲客、客戶運(yùn)營(yíng)、反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、資產(chǎn)交易等，在為金融機(jī)構(gòu)降低成本、提高效率的同時(shí)，還能增加收入，降低風(fēng)險(xiǎn)，改善用戶體驗(yàn)，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略升級(jí)和轉(zhuǎn)型。
最后，從價(jià)值創(chuàng)造的本源上看，我們的企業(yè)服務(wù)實(shí)際上是助力了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)層面的蝶變，一是數(shù)字化，二是全場(chǎng)景化。這兩點(diǎn)加在一起，即我們所說(shuō)的無(wú)界金融。這里的無(wú)界，是指服務(wù)范圍上的無(wú)界，而非是突破監(jiān)管框架。
數(shù)字化，指的是用戶、用戶行為、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程和交易場(chǎng)景數(shù)字化，這里包括了結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，也包括了大量非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。這不是簡(jiǎn)單的在IT系統(tǒng)中去記錄，而是以數(shù)字作為業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力和原動(dòng)力。
以我們與工行聯(lián)合推出的“工銀小白”數(shù)字銀行為例，它是行業(yè)內(nèi)首個(gè)真正的數(shù)字銀行。工銀小白集合了京東金融和工商銀行各自的優(yōu)勢(shì)，基于對(duì)用戶和金融產(chǎn)品的深度洞察，把所有的金融服務(wù)數(shù)字化，嵌入到各種互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景之中實(shí)現(xiàn)交易。真正擺脫了官網(wǎng)或者APP的服務(wù)局限，實(shí)現(xiàn)了去中心化的“無(wú)所不在”。
有了數(shù)字化的基礎(chǔ)，全場(chǎng)景化變成可能。全場(chǎng)景化指的是讓金融服務(wù)不僅能夠在互聯(lián)網(wǎng)上打破服務(wù)場(chǎng)景局限，還能夠打破物理時(shí)空的局限，連接線上與線下，實(shí)現(xiàn)“O+O”式的服務(wù)。
所謂“O+O”，不再是線上到線下，或者線下到線上單向的傳導(dǎo)，而是以用戶的活動(dòng)、場(chǎng)景為中心，雙向互為入口，互為服務(wù)。在這種模式下，用戶、產(chǎn)品和場(chǎng)景，將實(shí)現(xiàn)完美的融合。讓線下能夠像線上一樣便利和更多產(chǎn)品選擇，同時(shí)讓線上能夠擁有線下近場(chǎng)的體驗(yàn)和服務(wù)。
例如，我們跟工行合作的“智慧貴金屬店”，采用多屏互動(dòng)、體感交互等多種技術(shù)，讓客戶可以在網(wǎng)點(diǎn)更為直觀便捷地獲取產(chǎn)品信息，既能線上自助購(gòu)買(mǎi)，享受線上的簡(jiǎn)單便捷，又能獲得線下的場(chǎng)景體驗(yàn)和服務(wù)。
此外，智慧貴金屬店還配備了客流分析預(yù)測(cè)、客戶情緒分析等后臺(tái)功能。通過(guò)超聲波熱力監(jiān)測(cè)、圖像融合技術(shù)、WiFi探針技術(shù)、客戶洞察等技術(shù)，它不僅可以預(yù)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)的客流量，告訴網(wǎng)點(diǎn)哪個(gè)位置擁擠，哪個(gè)位置空閑，減少用戶等待時(shí)間，提高網(wǎng)點(diǎn)面積使用效率；同時(shí)還能通過(guò)對(duì)用戶相貌、身材、穿戴的多層次識(shí)別，判斷用戶的年紀(jì)、愛(ài)好、審美，甚至情緒，進(jìn)一步智能匹配產(chǎn)品推薦，提升網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)效率。
在數(shù)字化+全場(chǎng)景化的無(wú)界金融服務(wù)體系中，用戶不用再去找服務(wù)，而是服務(wù)去找用戶。金融服務(wù)將以無(wú)界的方式，嵌入到我們身邊每一個(gè)生產(chǎn)、生活場(chǎng)景之中。我們能為用戶創(chuàng)造的是一種“隨處可見(jiàn)，觸手可得”的全新價(jià)值體驗(yàn)。
京東金融既是一個(gè)服務(wù)者的角色，也是一個(gè)連接者的角色。我們不僅與金融機(jī)構(gòu)連接在一起，還要把這種連接后的能力整體輸出給其他各類實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，讓更多的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)也能在科技的賦能下，具備數(shù)字化的能力，具備產(chǎn)融結(jié)合，用科技優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游成本效率，用科技創(chuàng)造更大社會(huì)價(jià)值的能力。
京東金融從一出生開(kāi)始，就從未想著要顛覆誰(shuí)，干掉誰(shuí)，而是想著與行業(yè)既有參與者平等合作，共創(chuàng)價(jià)值。京東金融愿意打造的是一個(gè)盟友的生態(tài)，而非帝國(guó)的生態(tài)。
我們希望，整個(gè)金融行業(yè)，和整個(gè)科技行業(yè)，最終能夠形成一個(gè)共生、互生和再生的新生態(tài)。