2019年5月26日，螞蟻金服集團(tuán)數(shù)字金融板塊總裁黃浩在2019清華五道口全球金融論壇上，分享了螞蟻金服在科技與金融領(lǐng)域融合方面的探索。黃浩表示：螞蟻金服一直以來(lái)只做了一件事，就是建立一個(gè)信任的機(jī)制。
此外，黃浩分享了螞蟻金服對(duì)于金融科技未來(lái)發(fā)展的三個(gè)判斷：一是金融科技深遠(yuǎn)影響剛開(kāi)始，如同1萬(wàn)米長(zhǎng)跑才走了100米，未來(lái)會(huì)有更多創(chuàng)新；二是金融科技不是一類機(jī)構(gòu)，而是共同發(fā)展，金融科技這個(gè)說(shuō)法在未來(lái)會(huì)逐步消失；三是中國(guó)金融科技領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)并不顯著，需持續(xù)共建，從需求看中國(guó)暫時(shí)領(lǐng)先，從供給看并不占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。
以下是演講實(shí)錄：
各位早上好，感謝主辦方的邀請(qǐng)，這是一個(gè)瞬息萬(wàn)變的時(shí)代，每個(gè)金融科技的從業(yè)者都在擁抱變化。
兩個(gè)部分，首先講一講螞蟻金服金融科技融合的探索。這里有一張圖大家簡(jiǎn)單看一下，我們從16年前的支付寶就開(kāi)始和所有的金融機(jī)構(gòu)一起融合發(fā)展。大家知道螞蟻金服和阿里巴巴一樣只有一個(gè)使命，讓天下沒(méi)有難做的生意。我們已經(jīng)服務(wù)了1500萬(wàn)家的小微企業(yè)和超過(guò)10億的全球消費(fèi)者，但是讓我來(lái)總結(jié)的話，我們只做了一件事情，就是在建立一個(gè)信任的機(jī)制、信用的體系。我們有擔(dān)保支付，大家覺(jué)得貸款難和貸款貴，我們出來(lái)了阿里小貸。大家覺(jué)得治病很難，保險(xiǎn)很煩，我們?cè)诖蟀肽昵巴瞥隽讼嗷ケ＃巳藶槲?、我為人人。怎么能做成這件事情，除了螞蟻金服、阿里巴巴一直自主研發(fā)我們的技術(shù)之外，我們覺(jué)得這是開(kāi)放之路，我們深知每一種能力都是有邊界的，所以這條時(shí)間軸可以展現(xiàn)過(guò)去16年來(lái)我們和所有的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者一步步的合作。
下面分享幾個(gè)數(shù)據(jù)：
第一，移動(dòng)支付，中國(guó)的移動(dòng)支付第一行代碼，第一個(gè)產(chǎn)品全部出自支付寶。今天中國(guó)的移動(dòng)支付用戶數(shù)接近9個(gè)億，中國(guó)的移動(dòng)筆數(shù)占全球的50%。但是大家不要把功勞直接歸功于支付寶或者是某一些金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)槊恳还P支付的動(dòng)作實(shí)際上你的資金流和信息流都是流淌在數(shù)百家銀行，數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)，還有網(wǎng)聯(lián)、銀行他們工程師的代碼上。我記得10年前剛剛做“雙11”的時(shí)候，支付寶自己的系統(tǒng)，淘寶的系統(tǒng)，還有很多銀行的系統(tǒng)都有這樣的問(wèn)題，但是到去年“雙11”所有的上千家銀行包括支付寶自己在每秒30萬(wàn)筆的支付量下沒(méi)有一家銀行的系統(tǒng)出現(xiàn)任何問(wèn)題，就是堅(jiān)如磐石，這就是聯(lián)合在一起，融合帶來(lái)的技術(shù)進(jìn)步，行業(yè)的技術(shù)進(jìn)步。
第二，剛才朱行長(zhǎng)講到的“310”這是我們信貸的模式。我們一直有一個(gè)夢(mèng)想，310模式不僅僅屬于螞蟻金服，我們希望“310”是整個(gè)中國(guó)甚至整個(gè)世界金融行業(yè)的標(biāo)配，所以我們?cè)谌ツ臧l(fā)布了一個(gè)“凡星計(jì)劃”，讓每一個(gè)小企業(yè)都能成為一個(gè)閃亮的星星。我們希望未來(lái)用兩年的時(shí)間和1000家金融機(jī)構(gòu)合作，共同服務(wù)三千萬(wàn)小微商家，今天我們已經(jīng)和400家金融機(jī)構(gòu)合作，每一筆信貸都是螞蟻金服旗下的網(wǎng)商銀行和各個(gè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合的風(fēng)控產(chǎn)生的聯(lián)合的信貸結(jié)果，不良率非常低，在1%上下。
第三，保險(xiǎn)行業(yè)。很多人使用的退貨險(xiǎn)其實(shí)是和超過(guò)80家的保險(xiǎn)公司合作，現(xiàn)在已經(jīng)服務(wù)了3.5億消費(fèi)者。我們?cè)?017年推出的AI的定損保，不需要人工的審核車(chē)險(xiǎn)，完全用深度學(xué)習(xí)的圖像識(shí)別的技術(shù)，一年的時(shí)間被調(diào)用1000萬(wàn)次，折合下來(lái)節(jié)省了工作量75萬(wàn)個(gè)小時(shí)，大家可以體會(huì)一下，這不是螞蟻金服的工作量，是保險(xiǎn)行業(yè)的工作量。
下面一個(gè)數(shù)據(jù)，就是理財(cái)。很多人還在使用余額寶，6月份是余額寶的六周年，我們已經(jīng)服務(wù)了六億的用戶，但是今天你看到的余額寶背后不僅僅是支付寶，實(shí)際上到最后的數(shù)字，已經(jīng)有超過(guò)20家中國(guó)領(lǐng)先的基金公司在為余額寶提供服務(wù)，這就是一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)。
我們的背后是有一整套阿里巴巴螞蟻金服多年沉淀的解決機(jī)制，叫“BASIC”，這套技術(shù)會(huì)在它的基礎(chǔ)上沉淀出一整套螞蟻金服開(kāi)放式的金融核心的套件，我們把所有的這些技術(shù)開(kāi)放給金融機(jī)構(gòu)，為他們提供服務(wù)。舉兩個(gè)小例子，南京銀行使用了分布式金融核心交易系統(tǒng)把它的日處理業(yè)務(wù)從10萬(wàn)筆提升到100萬(wàn)筆的能力。桂林銀行和網(wǎng)商銀行合作的“旺農(nóng)貸”，可以實(shí)現(xiàn)“310”對(duì)“三農(nóng)”客戶的信貸，30天時(shí)間一萬(wàn)用戶的貸款。
所以總體而言，我們螞蟻金服深深的相信金融科技的道路必須是一條開(kāi)放的道路，必須是產(chǎn)品的開(kāi)放，必須是能力的開(kāi)放，也必須是技術(shù)的開(kāi)放。
關(guān)于未來(lái)的展望我們自己的幾個(gè)小的思考：
第一個(gè)思考，我們認(rèn)為金融科技的深遠(yuǎn)影響剛剛才開(kāi)始，如果說(shuō)是萬(wàn)里長(zhǎng)征我們只走了第一步，真的是這樣的。雖然今天的金融業(yè)務(wù)90%都已經(jīng)跑在網(wǎng)絡(luò)上，但是絕大部分還是渠道替代，真正基于智能的內(nèi)核驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)我們認(rèn)為才剛剛開(kāi)始，會(huì)精彩紛呈。
第二個(gè)判斷就是金融科技不僅僅是一類機(jī)構(gòu)，也不僅僅屬于一類機(jī)構(gòu)，一定是共同發(fā)展的路徑，是殊途同歸的道路，所以在這個(gè)問(wèn)題上不存在傳統(tǒng)金融和新金融機(jī)構(gòu)。我們甚至判斷幾年之后金融科技的說(shuō)法會(huì)逐漸的消失，不是說(shuō)沒(méi)有了，這個(gè)詞還在，但是它就像水和電一樣不會(huì)出現(xiàn)在論壇上，我想再過(guò)幾年不會(huì)有這么多人在這討論什么是金融科技，金融科技有多么重要，我們可能更會(huì)討論智能合約，分布式的架構(gòu)，區(qū)塊鏈在具體領(lǐng)域中的應(yīng)用，一個(gè)AI的智能風(fēng)控怎么在弱數(shù)據(jù)的場(chǎng)景里使用，而不會(huì)討論金融科技有多么的重要，到那天就說(shuō)明金融科技真的已經(jīng)深深的滲透到所有的領(lǐng)域。
第三個(gè)判斷，中國(guó)領(lǐng)先一小步，但是只是剛剛開(kāi)始。這個(gè)是安永做的報(bào)告，全球2017年的金融科技的平均采用率33%，中國(guó)大概是它的兩倍還多，69%。但是同樣在100強(qiáng)的金融科技的排名里，中國(guó)只能排在第三。實(shí)際上在很多方面我們看到全世界的同行做得非常好，所以沒(méi)有什么值得驕傲的。
小結(jié)一下，從螞蟻金服的實(shí)踐來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)與科技機(jī)構(gòu)的融合發(fā)展一定是大勢(shì)所趨，這也是一個(gè)問(wèn)題，而且這個(gè)未來(lái)已經(jīng)到來(lái)，謝謝大家！
（根據(jù)嘉賓現(xiàn)場(chǎng)演講整理，未經(jīng)本人審閱）
