對于供應鏈金融來說，區(qū)塊鏈的出現，可以實現供應鏈企業(yè)之間的信任傳遞，幫助企業(yè)更好地盤活資產，從而有效解決中小企業(yè)融資難融資貴的問題，并提升整個供應鏈的流轉效率。
長期以來，中小企業(yè)由于自身信用不足、抵質押物相對缺乏、信息不對稱等原因導致其融資難、融資貴、融資慢?？梢哉f，解決中小企業(yè)融資難融資貴一直是政府關注的一個難點。
為了解決這一難題，政府出臺的一系列的政策，可以說緩解了問題的嚴重程度，但仍然沒有解決問題。作為普惠金融的新生力量供應鏈金融，通過對物流、資金流、信息流、商流的“四流合一”，讓供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)的信用做背書，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，可以為供應鏈上下游中小企業(yè)提供綜合性金融產品和服務。
國家也看到了供應鏈金融解決中小企業(yè)融資難方面獨特的優(yōu)勢，出臺了鼓勵政策。在各項利好下，越來越多的金融機構將供應鏈融資作為服務中小企業(yè)的新方向，積極布局創(chuàng)新多種形式的供應鏈金融業(yè)務。企業(yè)作為產業(yè)鏈的神經末梢，受到整個產業(yè)鏈的影響和輻射，越來越依靠供應鏈金融生存。
隨著傳統(tǒng)銀行、金融科技公司紛紛在供應鏈金融上布局，中小企業(yè)融資難得到一定緩解。然而，隨著業(yè)務的發(fā)展，供應鏈金融在具體實踐中對中小企業(yè)的幫助并沒有想象中那么優(yōu)秀，其中仍有許多難題解決。這給了區(qū)塊鏈大展身手的空間。
作為銀行機構，出于風控考慮，僅愿意對供應鏈核心企業(yè)有直接應付款義務的上游一級供應商提供保理業(yè)務，或對其下游一級供應商提供預付款或者存貨融資。這就導致了有巨大融資需求的下游供應商或經銷商的需求無法得到滿足，中小企業(yè)融資難融資貴的問題并不能得到很好地解決。
同時，企業(yè)信用無法傳遞、供應鏈上存在信息孤島、貿易背景真實性審核難度大等問題也是制約供應鏈金融發(fā)展的關鍵因素。此外，供應鏈全鏈條信息難以融會貫通、上下游企業(yè)信息割裂、信息透明度不高，又會導致“數據孤島”的產生。
供應鏈金融是典型的多主體參與、信息不對稱、信用機制不完善、信用標的非標準的場景，與區(qū)塊鏈技術有天然的契合性。甚至可以說，供應鏈金融是區(qū)塊鏈落地應用的絕佳場景之一。
首先，區(qū)塊鏈技術能夠整合有效信息，打破信息孤島。在區(qū)塊鏈架構下，供應鏈生態(tài)中的參與方依協(xié)議共同維護一個公共賬本，每一筆交易經全體共識后記賬。公共賬本上的數據全體可見，可有效保證數據主體的訪問權和數據可攜權，賦予數據主體對自身數據更為靈活的處置能力，通過這一特性證實貿易行為的真實性，提供豐富可信的貿易場景。
其次，區(qū)塊鏈不可篡改和數據可追溯的特質，可以解決信任難題。鏈上數據不可篡改，可溯源的特性，可以實現核心企業(yè)背書效用沿著可信的融資鏈路傳遞，為中小企業(yè)信用進行二次背書，解決了核心企業(yè)信用難以傳遞到供應鏈尾端的難題，實現了實質性的信任流通。
第三，區(qū)塊鏈中的智能合約能防范履約風險，打造一站式清算系統(tǒng)?；谥悄芎霞s的履約形式不但能夠在缺乏第三方監(jiān)管的環(huán)境下保證合約能夠順利執(zhí)行，而且杜絕了人工操作可能帶來的違約風險。同時，智能合約可以實現金融穿透式支付，能夠看到最后一層供應商拿到訂單后的具體實施情況，以及獲得資金情況。
最后，區(qū)塊鏈的特性提升了監(jiān)管的便利性。順應當前金融監(jiān)管日益嚴格的趨勢，區(qū)塊鏈可以幫助供應鏈金融的信息上鏈加密并實現可追溯，通過有效地獲取監(jiān)管信息，對資金流分析預警，能夠及時對貿易背景真實性進行分析與核實，極大便利了監(jiān)管工作。
在當今信息社會，我們可以預見，區(qū)塊鏈技術的大量運用將進一步給廣大中小企業(yè)帶來更針對性的支持，解決企業(yè)融資難融資貴等供應鏈金融痛點問題，給各行各業(yè)帶來和諧健康的發(fā)展，助力高質量發(fā)展的現實需要。
