對于非技術(shù)背景的人來說，這將是一篇理想的文章，可以更好地理解、預(yù)測和明白加密貨幣世界的技術(shù)原理和中央銀行的障礙。
曾經(jīng)有一段時間，當(dāng)中央銀行壟斷貨幣發(fā)行和貨幣政策時，全世界都在尋找更靈活、更安全和隱私友好的東西。于是，比特幣首次以加密貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的概念在公眾面前爆發(fā)。這對很多人來說是一個很大的解脫。與此同時，當(dāng)如此多的技術(shù)評論家和影響者開始對它給予積極的評價時，普通人對它產(chǎn)生了興趣，并在不久的將來開始將其視為中央銀行的替代品。
但是，在沒有人在第一次出現(xiàn)時就聲稱擁有加密貨幣權(quán)威的情況下，人們怎么能如此迅速地信任它呢？大眾真的能理解這種新數(shù)字貨幣的實際概念和去中心化/分布式賬本技術(shù)(DLT)的術(shù)語嗎？而最重要的是：
我們真的需要了解加密貨幣的交易機(jī)制嗎？
嗯，從我的角度，我會盡量從我的角度來解釋這個問題。由于我曾為企業(yè)銀行業(yè)服務(wù)過一次并且還直接從事私有區(qū)塊鏈技術(shù)(Hyperledger Fabric)的工作，因此我將嘗試根據(jù)我的經(jīng)驗簡化這些術(shù)語。由于這完全來自我的個人經(jīng)驗，我希望您能以寬容的態(tài)度原諒我的錯誤。
世界新貨幣標(biāo)準(zhǔn)的可能性
因此，在討論加密貨幣的概念之前，讓我們先了解一下當(dāng)今世界貿(mào)易和貨幣體系的簡史。中央銀行的實際作用和責(zé)任。還將討論在我們當(dāng)前的銀行系統(tǒng)和移動金融服務(wù)(MFT)服務(wù)中使用密碼學(xué)。
自文明誕生以來，“商品貨幣”的概念就已經(jīng)確立，這是產(chǎn)品交換的一般概念。但主要問題是根據(jù)交換數(shù)量和需求對產(chǎn)品進(jìn)行估值。交換并不容易。然后逐漸介紹了文檔的實踐。引入“代表貨幣”概念的地方，人們過去常常使用貴重材料進(jìn)行交易，而貴重材料實際上是一種主要從地下收集的有限資源（金、銀）。在“代表金錢”實際上是一個國家/州的中央當(dāng)局提供的紙質(zhì)文件，實際上是擁有一定數(shù)量資產(chǎn)的證明。這在早期因其安全和攜帶設(shè)施而變得非常流行。它更像是債券或支票，本身沒有任何價值。只是用來補(bǔ)充金錢。也許這就是小叮當(dāng)效應(yīng)在貨幣標(biāo)準(zhǔn)中首次發(fā)生的地方。按照這個順序，“黃金標(biāo)準(zhǔn)”從19世紀(jì)到1930年被廣泛使用。在某些情況下，“黃金標(biāo)準(zhǔn)”比我們目前的法定貨幣的變化要小。
所以在這個階段，可以看出銀行系統(tǒng)的服務(wù)質(zhì)量和信任度正在增長。
但當(dāng)“二戰(zhàn)”爆發(fā)時，位于歐洲的大多數(shù)主要國家對其黃金儲備都缺乏安全感。與此同時，人們正在大量將紙質(zhì)證書轉(zhuǎn)換為黃金。因此，當(dāng)時大多數(shù)國家都面臨著經(jīng)濟(jì)的不確定性。
但是對于經(jīng)濟(jì)學(xué)家的地理位置和判斷力，美利堅合眾國在全球經(jīng)濟(jì)中扮演了實際角色。當(dāng)時的大多數(shù)主要國家為了國家安全、黃金儲備的強(qiáng)大安全和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，創(chuàng)造了一個新的歷史，稱為“布雷頓森林協(xié)定”，美國將持有最大的黃金儲備，世界將以此評估他們的黃金儲備。用于全球貿(mào)易的國家貨幣。由此引入了“儲備貨幣”。從那時起，紙質(zhì)證書的期限就變成了可以保值的紙幣。從這里美國聯(lián)邦儲備銀行成為世界的中央貨幣體系。
布雷頓森林協(xié)定結(jié)構(gòu)
但由于美國在扮演看守者的角色，只有他們不能根據(jù)自己的需要生產(chǎn)錢。因為只有他們不得不依賴黃金的存量。因此，如前所述，美國聯(lián)邦儲備銀行已經(jīng)成為該系統(tǒng)的中心，前總統(tǒng)尼克松（美國）于1971年宣布了一項新標(biāo)準(zhǔn)，即法定貨幣。
所以，從這個案例中我們可以清楚地看到，世界貨幣體系的變化對我們來說其實并不是什么新鮮事。因此，如果有任何國家或組織妄稱現(xiàn)行貨幣標(biāo)準(zhǔn)不可替代，那將是正統(tǒng)的。還有一點我們可以清楚地看到，銀行業(yè)如何以其服務(wù)和設(shè)施獲得人們的認(rèn)可，直到金本位。之后，世界各地的中央銀行如何開始統(tǒng)治和壟斷。
密碼學(xué)基礎(chǔ)
如今，我們實際上進(jìn)入了金融和經(jīng)濟(jì)的數(shù)字時代，網(wǎng)絡(luò)安全承擔(dān)了重大責(zé)任。因為數(shù)字交易并不意味著編碼的紙幣只是在網(wǎng)絡(luò)層上浮動。這些只是數(shù)字和數(shù)字，用于確認(rèn)不同地方的財務(wù)直覺，以確認(rèn)成功的交易和當(dāng)前可用余額。
我們首先需要知道的是Hash Function及其與Encryption的區(qū)別。它的最簡單的概念是通過使其可操作來將信息從純文本轉(zhuǎn)換為非人類可讀的形式。在加密方面，我們可以看到使用私鑰和公鑰以人類可讀的形式獲取我們實際的純文本信息。其中哈希函數(shù)是一種不可逆轉(zhuǎn)的單向機(jī)制。實際值只能用散列字符串驗證，但我們無法從隨機(jī)散列字符串中獲取實際值。更具體地說，SHA256也稱為密碼學(xué)101是一種散列算法（非加密），廣泛用于區(qū)塊鏈，曾私下用于美國軍事數(shù)據(jù)安全。后來它被出版用于工業(yè)用途。所以那些認(rèn)為密碼學(xué)是為加密貨幣開發(fā)的新事物的人是錯誤的。它只是密碼學(xué)的一部分，它涉及以加密形式生成秘密消息。
加密貨幣是唯一受密碼學(xué)保護(hù)的金融系統(tǒng)嗎？
由于加密貨幣現(xiàn)在是一個流行詞，甚至第三世界國家的大部分地區(qū)都擁有占其總?cè)丝?0%以上的互聯(lián)網(wǎng)用戶。來自所有一般背景的人都知道這種新貨幣及其波動率指數(shù)。每個人都為之興奮不已。但因為這是人們第一次聽到每個人都在談?wù)摷用馨踩珌碜C明加密貨幣的接受度。人們開始認(rèn)為，也許這種新貨幣是互聯(lián)網(wǎng)平臺中唯一加密安全的貨幣。
但正如我之前所澄清的那樣，密碼學(xué)在行業(yè)中并不是什么新鮮事物。它已廣泛應(yīng)用于軍事、銀行和移動金融服務(wù)。由于當(dāng)前貨幣也在使用數(shù)字平臺進(jìn)行交易，因此這些交易在全球幾乎所有金融應(yīng)用程序中也是加密安全的。
正如我們已經(jīng)知道的那樣，在互聯(lián)網(wǎng)上，這些交易只不過是純文本中的數(shù)字。而密碼學(xué)只是一種維護(hù)這些信息保密的機(jī)制。所以簡而言之，我們可以說我們當(dāng)前的貨幣在互聯(lián)網(wǎng)世界中也是安全的。但不同的是，它是一種存在的貨幣，在線服務(wù)只是持有交易歷史的分類賬和日志表，以便金融機(jī)構(gòu)和中央當(dāng)局進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆职l(fā)。
雖然我還沒有研究過任何基于Internet的MFT服務(wù)。但是有一次我有機(jī)會參加了“HashKloud Pty Ltd.”（Tarique Amin Bhuiyan先生）的一位高級官員的研討會，他經(jīng)營并持有非常好的金融應(yīng)用投資組合。在那里，他根據(jù)自己的經(jīng)驗解釋了這個場景。
加密貨幣和區(qū)塊鏈之間是什么關(guān)系？
也許這是解釋“為什么加密貨幣比任何其他國家級授權(quán)貨幣獲得更多信任的最佳部分？”以及“區(qū)塊鏈技術(shù)如何混入其中？”我們同樣必須了解去中心化賬本技術(shù)是如何隨著區(qū)塊鏈而成為趨勢的。
我已經(jīng)解釋了我們當(dāng)前/傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)如何在互聯(lián)網(wǎng)世界中運作。加密貨幣雖然也浮在互聯(lián)網(wǎng)的表面，但其估值、生產(chǎn)和存在的概念是不同的。在法定貨幣標(biāo)準(zhǔn)中，每個政府的中央銀行決定其本國貨幣的價值，這直接依賴于美元進(jìn)行全球貿(mào)易。在這里，任何政府都不能只是根據(jù)自己的意愿生產(chǎn)/印刷他們的錢。國家的GDP在這里直接參與。否則會發(fā)生拐點。甚至可能存在惡性通貨膨脹的風(fēng)險。
但是在加密貨幣的情況下有很大的不同。這種差異可以從它的開始或生產(chǎn)中發(fā)現(xiàn)。因為加密貨幣不受任何政府或中央銀行的管轄。沒有手動過程或任何控制的變化來打破序列或順序。這就是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要性和需求是如何出現(xiàn)并成為當(dāng)前流行語的。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N將所有運營和執(zhí)行流程置于重要流程之下的技術(shù)。該技術(shù)以一組特定的協(xié)議傳輸其所有數(shù)據(jù)，以勻稱的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)執(zhí)行操作并遵循標(biāo)準(zhǔn)架構(gòu)。這就是為什么加密貨幣成為將數(shù)字金融系統(tǒng)引入單一框架的可能性。
大多數(shù)加密貨幣是在公共區(qū)塊鏈上開發(fā)的。因此，在生成/生產(chǎn)新的加密貨幣的情況下，大量貢獻(xiàn)者參與該網(wǎng)絡(luò)以共享他們的硬件資源以運行稱為“共識機(jī)制”的特殊機(jī)制。來自不同地方的硬件資源的中立共享稱為“挖礦”，扮演角色的人稱為“礦工”，他們實際上從系統(tǒng)中的貢獻(xiàn)中獲得一定比例的傭金。這是加密貨幣中區(qū)塊鏈的一般概念。
現(xiàn)在可能會出現(xiàn)“什么是DLT？”的問題。分布式賬本技術(shù)(DLT)是一種技術(shù)，其中多個賬本保存在分布式機(jī)器中，但保持相互連接并保持更新。它也可以保存在具有多個虛擬機(jī)(VM)主機(jī)的單個機(jī)器中。如果我嘗試用我對私有區(qū)塊鏈技術(shù)的經(jīng)驗來解釋這個概念，那么區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N技術(shù)，它可以將其分布式賬本保存在其分布式錨節(jié)點中，并在每次操作或“心跳”之后在其Gossiping Peers的幫助下保持這些賬本更新.這樣才能保證數(shù)據(jù)的真實性。如果任何入侵者設(shè)法破壞分類帳并設(shè)法更改單個分類帳中的任何數(shù)據(jù)，則該數(shù)據(jù)將在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下由其他分類帳更新為其實際形式。最后，當(dāng)主要排序節(jié)點運行共識機(jī)制以在區(qū)塊鏈中生成新塊時，可以從DLT中檢索真實數(shù)據(jù)。這就是為什么區(qū)塊鏈也被稱為不可變賬本技術(shù)。
但是，如果有人希望用一個詞來了解區(qū)塊鏈，那就很難說了。即使是“麻省理工學(xué)院”（MIT）最優(yōu)秀的負(fù)責(zé)人仍然對區(qū)塊鏈爭論不休：“區(qū)塊鏈?zhǔn)窍馭SL/TLS那樣的新互聯(lián)網(wǎng)層嗎？”.Gary Gensler教授在麻省理工學(xué)院的一次演講中提到了這一點。
在即將到來的數(shù)字時代，經(jīng)濟(jì)的新形態(tài)將是什么？
在分解了加密貨幣的所有原則和紙幣系統(tǒng)的穩(wěn)定性之后，我們可以假設(shè)已經(jīng)開始了一場無聲的革命，反對中央銀行的Monolith行為以及對貨幣的中立服務(wù)和安全的靈活全球貿(mào)易的期望，透明度和信任。但是有一些問題每個人都應(yīng)該注意。首先是加密貨幣的行為。盡管它作為貨幣的名稱而廣受歡迎，但在大多數(shù)情況下，它仍然像資產(chǎn)一樣。每個人都在談?wù)撍?。但我們必須記住，他們中的大多?shù)人對其過度增長的指數(shù)感興趣。我們已經(jīng)目睹了一個簡單的推特活動也可能是造成這種貨幣突然下跌的原因。所以光顧一個新的想法和技術(shù)是好的。但僅僅為了嘗試，我們絕不能陷入銀行貸款或?qū)⑽覀兊挠行钨Y產(chǎn)（如房屋或土地）置于風(fēng)險之中。
與此同時，如果有任何第三世界國家在獲得對它的適當(dāng)理解和專業(yè)知識之前必須為這場革命批準(zhǔn)新貨幣。那會導(dǎo)致貨幣政策的崩潰。這也可能導(dǎo)致全球性問題。9/11就是一個很好的例子。
最后，我要記住，如果我們目睹另一場世界大戰(zhàn)的爆發(fā)，許多人認(rèn)為這將大規(guī)模地從網(wǎng)絡(luò)世界開始。對網(wǎng)絡(luò)或金融統(tǒng)治的戰(zhàn)爭實際上并不重要。兩者現(xiàn)在都在一個域中。因此，如果我們通過替換我們的物理資產(chǎn)來僅保留那些只能存在于虛擬世界中的資產(chǎn)，那將不是一個好主意。因為，無論我們生活在怎樣的現(xiàn)代時代。我們必須記住，互聯(lián)網(wǎng)只是一個與世界各地的海底電纜相連的網(wǎng)絡(luò)，其中一些得到了衛(wèi)星的支持。
所以全球領(lǐng)導(dǎo)人必須意識到無現(xiàn)金經(jīng)濟(jì)的概念可能會導(dǎo)致任何國家的區(qū)別。世界各地的人們不應(yīng)該總是隨波逐流。在重塑新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)之前，我們必須更好地理解并在全球范圍內(nèi)制定強(qiáng)有力的監(jiān)管政策。
意識、理解和明智投資的習(xí)慣必須在人們中間培養(yǎng)。大眾基于趨勢和炒作的瘋狂可能會破壞股票市場上常見的任何新機(jī)會。即便是精明的投資者，也會因為一般人的鴨子測試心態(tài)而吃虧。
區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N不僅對加密貨幣有用的技術(shù)。我們已經(jīng)見證了它的新革命。從醫(yī)療保健到電網(wǎng)公司，它正在大規(guī)模增長。因此，在不久的將來，整個互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用層的安全性可以歸入一個單一的框架之下。在區(qū)塊鏈的這一啟示中，即使是“不可替代的代幣”（NFT）也是文件驗證和版權(quán)保護(hù)的一個完善的例子。
因此，與加密貨幣相比，這些是我們應(yīng)該更關(guān)注的一些不太關(guān)注的話題。因為這些東西可以為我們的現(xiàn)代創(chuàng)造新的商業(yè)理念和創(chuàng)業(yè)精神，從而重塑我們的世界經(jīng)濟(jì)、就業(yè)和人類生活的進(jìn)步。
中央銀行可以為法定貨幣采用區(qū)塊鏈技術(shù)嗎？
當(dāng)我們談?wù)撠攧?wù)時，必須需要權(quán)威。因此，當(dāng)我們生活在一個人類被劃分為國家和人民意識形態(tài)的世界中時。因此，每個中央銀行或聯(lián)邦儲備銀行都必須更加認(rèn)真地推進(jìn)其服務(wù)。在數(shù)字時代，人們有了其他選擇，這些銀行必須擺脫資本主義和積累過程的傳統(tǒng)。
中央銀行必須保持公眾對法定貨幣的信任，并繼續(xù)參與數(shù)字共享和去中心化服務(wù)經(jīng)濟(jì)的游戲。
因為隨著加密貨幣世界變得具有競爭力。不確定性和泡沫恐懼問題正在一天天解決。甚至被貼上泡沫標(biāo)簽的比特幣作為機(jī)構(gòu)對沖也獲得了近70億美元的收益。
作為以太坊框架的“多邊形”也正在成為一個游戲規(guī)則的改變者，以證明加密貨幣在數(shù)字經(jīng)濟(jì)新時代的可持續(xù)性。所以中央銀行必須想出點辦法。盡管美聯(lián)儲和歐洲中央銀行合作研究中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）的實施。但與大多數(shù)其他時候一樣，中國一直處于領(lǐng)先地位，積極試行自己的DCEP（數(shù)字元）。因此，我們的數(shù)字經(jīng)濟(jì)即將到來的新形態(tài)的游戲已經(jīng)開始。盡管CBDC的理念與加密貨幣不同。CBDC更像是一種資產(chǎn)，中央銀行將在其中保持明確的監(jiān)管權(quán)限和稅收監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)。但是隨著加密貨幣的發(fā)展，中央銀行必須提出像加密貨幣這樣的貨幣解決方案。
正如已經(jīng)解釋了加密貨幣技術(shù)的所有原理。我們可以假設(shè)，中央銀行采用區(qū)塊鏈技術(shù)為法定貨幣帶回人們對它的信心并鞏固法定貨幣的可持續(xù)性和中央銀行的權(quán)威并不難。因為歸根結(jié)底，為了人們的安全和防止洗錢，必須制定貨幣政策。而對于一個國家來說，一個強(qiáng)大的中央銀行是重要的原因，中央銀行是政府的一種資金收集者。
作者|伊斯蘭姆博士，銀行、移動應(yīng)用程序行業(yè)、海關(guān)和增值稅的企業(yè)級系統(tǒng)開發(fā)工程師，曾負(fù)責(zé)開發(fā)企業(yè)私有鏈。
編譯|白澤研究院
