保險業(yè)向來相當保守，然而，采用新技術(shù)不僅是現(xiàn)代趨勢，而且是保持競爭步伐的必要條件。在現(xiàn)代數(shù)字時代，大數(shù)據(jù)技術(shù)有助于處理海量信息，提高工作流程效率，降低運營成本。數(shù)據(jù)分析優(yōu)質(zhì)社群，等你加入哦~
大數(shù)據(jù)如何改變業(yè)務(wù)
現(xiàn)代社會不斷產(chǎn)生大量實時數(shù)據(jù)，通過人工智能處理，它成為對包括保險在內(nèi)的大多數(shù)商業(yè)模式至關(guān)重要的寶貴信息來源。
大數(shù)據(jù)主要用于：
新的分銷模式——虛擬助理、機器人顧問和聊天機器人增強了客戶互動并使營銷更有針對性；
流程自動化——替代人工，提高內(nèi)部工作流程效率；
新主張——它支持創(chuàng)建替代商業(yè)模式，例如，點對點概念或數(shù)字保險公司。
大數(shù)據(jù)和保險：對創(chuàng)新和競爭的影響
保險始終基于數(shù)據(jù)分析：事故統(tǒng)計、保單持有人的個人信息以及第三方來源有助于將人們分為不同的風險類別，防止欺詐損失并優(yōu)化費用。數(shù)字社會的快速發(fā)展開辟了新的信息來源，可用于為每個特定客戶創(chuàng)建復(fù)雜的行為模式，并精準確定他或她的風險等級。
有兩個新數(shù)據(jù)源：
在線行為——包括社交媒體活動、在線購物行為、瀏覽活動等；
傳感器數(shù)據(jù)——來自物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，如無人機、智能家居、汽車。
此類個人數(shù)據(jù)可以補充保險中使用的傳統(tǒng)來源，實時了解一個人的生活方式和習慣，從而獲得競爭優(yōu)勢。
大數(shù)據(jù)在保險業(yè)中的作用
正如日內(nèi)瓦協(xié)會秘書長Anna Maria D'Hulster所建議的那樣，“展望未來，獲取數(shù)據(jù)以及從中獲取新的風險相關(guān)見解的能力將成為保險業(yè)競爭力的關(guān)鍵因素。可以通過大數(shù)據(jù)設(shè)想鼓勵謹慎行為的新方法，因此新技術(shù)使保險的作用從純粹的風險保護演變?yōu)轱L險預(yù)測和預(yù)防。”
讓我們仔細看看保險業(yè)的幾個大數(shù)據(jù)解決方案。
客戶獲取
每個人都會通過社交網(wǎng)絡(luò)、電子郵件和反饋生成大量數(shù)據(jù)，這比任何問卷或調(diào)查都能提供關(guān)于他們偏好的更準確的信息。通過分析此類非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，保險公司可以通過創(chuàng)建有助于獲取新客戶的有針對性的營銷公司來提高效率。
客戶留存
根據(jù)客戶活動，算法可以識別客戶不滿意的早期跡象，這樣就保險公司可以快速做出反應(yīng)并改進服務(wù)。使用收集到的見解，保險公司可以專注于解決客戶的問題、提供折扣，甚至改變定價模型以提高每個特定客戶的忠誠度。
風險評估
保險公司在評估風險的同時，始終專注于客戶信息的驗證，而大數(shù)據(jù)技術(shù)可以提高這一過程的效率。在做出最終決定之前，保險公司可以使用預(yù)測模型根據(jù)客戶的數(shù)據(jù)估計可能出現(xiàn)的問題，并準確判斷其風險等級。
欺詐預(yù)防和檢測
根據(jù)反保險欺詐聯(lián)盟的數(shù)據(jù)，美國保險公司每年因欺詐而損失超過800億美元，這導(dǎo)致每個利益相關(guān)者的保費增加。使用預(yù)測模型，保險公司可以將一個人的數(shù)據(jù)與過去的欺詐檔案進行比較，并確定需要更多調(diào)查的案例。
降低成本
大數(shù)據(jù)技術(shù)可以自動化許多手動流程，提高它們的效率并降低處理索賠和管理的成本。在競爭環(huán)境中，這將導(dǎo)致保費降低，從而吸引新客戶。
個性化服務(wù)和定價
對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析有助于提供滿足客戶需求的服務(wù)。例如，基于大數(shù)據(jù)的人壽保險不僅可以考慮客戶的病史，還可以考慮活動跟蹤器檢測到的習慣，從而變得更加個性化。它還可以用于確定既能確保公司利潤又符合客戶預(yù)算的定價模型。
對內(nèi)部流程的影響
大數(shù)據(jù)算法的實施可以提高大多數(shù)需要大量分析的流程的效率。技術(shù)可以幫助保險公司快速檢查保單持有人的歷史記錄、自動處理索賠并為客戶提供更好的服務(wù)。根據(jù)麥金斯利的說法，自動化可以為保險員工節(jié)省43%的時間，因此他們可以專注于賺錢的任務(wù)。
細分市場如何發(fā)展？
保險業(yè)已經(jīng)開始受益于大數(shù)據(jù)應(yīng)用，然而，每個特定領(lǐng)域的情況略有不同。
健康人壽保險中的大數(shù)據(jù)
借助新的數(shù)據(jù)源，該行業(yè)可以開發(fā)新的保險模式，不僅更有針對性，而且還能鼓勵消費者通過為高活動提供折扣來改善他們的生活方式。
但是大數(shù)據(jù)在健康保險中的含義引起了與數(shù)據(jù)安全、隱私和道德相關(guān)的擔憂。這個領(lǐng)域仍然需要立法來確保懲罰不健康的行為不會傷害那些真正需要保護的人。
財產(chǎn)險大數(shù)據(jù)
財產(chǎn)險和意外傷害保險的情況更有希望，因為大數(shù)據(jù)可以幫助檢測客戶行為與風險之間的經(jīng)驗聯(lián)系。例如，汽車保險公司可以根據(jù)報告的事故對道路進行分級并檢查其客戶的軌跡。借助大數(shù)據(jù)，汽車保險可以根據(jù)駕駛員的GPS位置數(shù)據(jù)獲得高度個性化的客戶檔案，并使用它來做出最終決定。由于GPS數(shù)據(jù)是加密的，這樣的過程不會侵犯客戶的隱私。
旅游保險大數(shù)據(jù)
與其他細分市場相比，旅游保險對大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的運用尤為出色。相對較低的保單價格使旅行保險成為一個相當快速的決定，因此該行業(yè)處理的請求數(shù)量可觀。技術(shù)可以加快與客戶的互動，提供更多量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)，自動化簡單的溝通，提高客戶滿意度，并快速配置最有利的報價。
未來3年的市場規(guī)模是多少？
據(jù)SNS Telecom&IT稱，大數(shù)據(jù)的采用率不斷增加，預(yù)計到2021年保險公司將在這些技術(shù)上投資高達36億美元。大數(shù)據(jù)實施可將保險服務(wù)的訪問權(quán)限提高30%，節(jié)省40-70%的成本，并將欺詐檢測率提高60%，這對保險公司和利益相關(guān)者都有利。
預(yù)測建模和大數(shù)據(jù)是保險業(yè)的強者
對消費者數(shù)據(jù)的持續(xù)分析使得了解客戶行為并為成熟的保險企業(yè)和保險科技初創(chuàng)公司收集實時信息成為可能。使用大數(shù)據(jù)分析，保險公司可以提供個性化的保單、精確評估風險、防止欺詐活動并提高內(nèi)部流程的效率。
