7月16日，中國人民銀行在官網(wǎng)發(fā)布了《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》（以下簡稱“白皮書”），以闡明人民銀行在數(shù)字人民幣研發(fā)上的基本立場，全面地闡釋了數(shù)字人民幣體系的研發(fā)背景、目標(biāo)愿景、設(shè)計框架及相關(guān)政策考慮。
不過，對于業(yè)內(nèi)普遍比較關(guān)心的“雙離線”支付白皮書并沒有過多闡釋，僅僅表示正在與手機(jī)制造商合作，研究提供包括雙離線交易等功能在內(nèi)的移動支付新體驗?；谥悄芸梢暱y試脫離手機(jī)的硬錢包支付模式，為彌合“數(shù)字鴻溝”提供可能。
那么“雙離線”支付到底如何理解？是否有更詳細(xì)的相關(guān)信息呢？
“雙離線”的表現(xiàn)形式
數(shù)字人民幣的“雙離線”支付指數(shù)字人民幣在交易過程中，收付雙方的終端都處于“離線”的情況下仍然能夠完成支付。其能夠滿足在地下室、停車場、山區(qū)甚至是地理災(zāi)害等特殊環(huán)境下的支付需求。目前，數(shù)字人民幣的雙離線支付采用NFC技術(shù)來實現(xiàn)，需要收付雙方設(shè)備具備內(nèi)置安全芯片的硬件錢包功能。
目前，數(shù)字人民幣的錢包形態(tài)可以分為App錢包和硬件錢包，而內(nèi)置安全芯片的硬件錢包是實現(xiàn)“雙離線”支付的關(guān)鍵，目前具體可以分為三類：
一是基于卡片或可穿戴等形式的硬件錢包。目前銀行在眾多展會上公布的可視卡、藍(lán)牙卡、可穿戴設(shè)備等即是此類產(chǎn)品，其SE安全新品內(nèi)置在卡片或可穿戴設(shè)備中。
二是基于SE安全芯片的手機(jī)。SE安全芯片內(nèi)置在手機(jī)中，其SE主導(dǎo)權(quán)在手機(jī)廠商手中，因此數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)需要聯(lián)合手機(jī)廠商來共同推動產(chǎn)品的落地。
三是基于NFC-SIM卡形式的手機(jī)硬件錢包。其SE安全芯片內(nèi)置于SIM卡中，其SE主導(dǎo)權(quán)在電信運(yùn)營商手中，因此數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)需要聯(lián)合電信運(yùn)營商來共同推動產(chǎn)品的落地。
雙離線的主要支付形式是通過“碰一碰”來達(dá)到的，不過“碰一碰”通常有多種不同的形式，作為數(shù)字人民幣的一項收付款功能，其基于NFC實現(xiàn)終端與終端之間、終端與標(biāo)簽之間的信息交互，從而達(dá)到收付款的目的。
具體而言，包括手機(jī)與NFC標(biāo)簽的碰一碰、手機(jī)與手機(jī)的碰一碰、手機(jī)與POS機(jī)的碰一碰。而只有具備硬件錢包功能的手機(jī)與手機(jī)、手機(jī)與POS機(jī)之間才可以實現(xiàn)雙離線支付功能。
“雙離線”能不能滿足常用普遍需求？
近日，由于河南省的暴雨洪澇災(zāi)害，導(dǎo)致當(dāng)?shù)厝藗兠媾R了一個斷網(wǎng)斷電的原始環(huán)境，而這樣的環(huán)境也造成了交易買賣的不便，因為移動支付和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及已經(jīng)讓很多人難以離開沒有網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境。以致于業(yè)內(nèi)誕生了一個有趣的話題，數(shù)字人民幣的“雙離線”能否為這樣的災(zāi)害環(huán)境提供幫助？
實際上在移動支付網(wǎng)看來，遭遇到如此惡劣的自然災(zāi)害，在長時間完全斷網(wǎng)斷電的情況下，盡管是數(shù)字人民幣的雙離線支付也很難滿足持久的使用條件。
一方面，數(shù)字人民幣的雙離線支付盡管可以實現(xiàn)“無網(wǎng)離線”情況下的支付，但是收款設(shè)備（讀?。┬枰须姟１M管部分手持終端或者C2C的手機(jī)、卡式設(shè)備能夠?qū)崿F(xiàn)自助受理，但是設(shè)備的電量仍然是有限的。
另一方面，數(shù)字人民幣的雙離線支付目前仍然有次數(shù)限制，次數(shù)使用完之后仍然需要聯(lián)網(wǎng)同步才能繼續(xù)使用。
另外，據(jù)移動支付網(wǎng)了解，目前由于硬件錢包的規(guī)范仍然在修改和完善之中，所以未來具體的使用細(xì)則還不夠明晰。
對于雙離線使用次數(shù)的限制，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士向移動支付網(wǎng)表示，一方面是由于硬件錢包的儲存容量問題，硬件錢包的容量目前比較小，而雙離線交易下需要將幣串和信息存儲在本地，這導(dǎo)致可存儲的幣串有限，間接地影響了交易筆數(shù)上限。
另一方面，目前由于低功耗下硬件錢包芯片的算力有限，離線交易次數(shù)過多，會造成交易時間過長，從而影響交易時間和效率。這會大大影響硬件錢包的使用體驗，因此需要在整體方案、規(guī)范和產(chǎn)品細(xì)節(jié)問題上進(jìn)行優(yōu)化和打磨。
也因此，從目前的使用情況來看，數(shù)字人民幣硬件錢包的雙離線支付僅僅是特殊環(huán)境和情況下的一種應(yīng)急措施和補(bǔ)充手段，并不是普遍環(huán)境下的常態(tài)使用工具，仍然需要配合有網(wǎng)絡(luò)、有電的環(huán)境來進(jìn)行使用。另外，為了避免雙花等問題，一直的雙離線支付環(huán)境理論上也是不會存在的。
惡劣的自然災(zāi)害環(huán)境下，人們能做的還是先保證生命安全和基本生活，期待網(wǎng)絡(luò)和水電恢復(fù)的那一刻。
